ما هي عملية الاحتيال؟
- الاحتيال والاحتيال المالي هو استخدام أساليب خادعة ووسائل غير مشروعة وغير قانونية، من أجل الحصول على المال، ومن يخدع صاحب العملية أو لحساب طرف آخر.
- تتعدد طرق الخداع وتتشكل بطرق مباشرة وغير مباشرة، ويمكن أن يكون ذلك من خلال شركات غير حقيقية تستخدم عدة طرق للحصول على المال مقابل توفير فرص عمل مناسبة لها.
طرق احتيالية
يتم اختراق معلومات حساباتك الخاصة وبطاقتك بسبب عدم وجود برامج حماية في الكمبيوتر أو الهاتف الخلوي عند استخدام القنوات الإلكترونية للبنك، أو من خلال العمل على بعض مواقع التسويق الإلكتروني التي لا تتمتع بالمصداقية وطرق الشراء كالتالي: –
1- الغش والاحتيال عن طريق وسائل الاتصال
من الضروري عدم التواصل من خلال أي وسيلة اتصال إذا كانت مكالمة صوتية أو رسائل نصية تطلب منك إرسال بعض المعلومات الشخصية المتعلقة بحساباتك المصرفية وبطاقة Visa.
2- الاحتيال والغش بكلمة سر
التحذير والامتناع عن كتابة كلمة المرور الخاصة ببطاقة الفيزا الخاصة بك أو حساباتك المصرفية أو الأرقام السرية لمحطات الخدمات المصرفية الإلكترونية الموجودة على الهاتف المحمول أو منطقتك.
الإبلاغ عن عملية احتيال وتزوير سعودية
أما بالنسبة للإبلاغ عن عملية الاحتيال السعودية فيمكن توضيح ما يلي: –
- يعتبر النصب المالي من أهم الأمور الرئيسية نظرا لتعدد وتخصص جميع الأطياف والأنواع، ولا يعتبر حكرا على مجموعة معينة يمثلها كبار التجار ورجال الأعمال.
- ومن أكبر الأمثلة على هذه الشركات بعض شركات الفوركس من خلال بعض الأشخاص الذين يزعمون تمثيل هذه الشركات وخداع بعض الأشخاص لأخذ أموال منهم ظلماً بحجة أنهم سيضعون أموالاً في تجارة الفوركس أو البورصة.
- وأصبحت هذه الاحتيالات في الاحتيال والاحتيال العديد من المشاكل المالية مع كبرى الشركات العالمية ولم تسلم بعض الشركات العالمية كذلك.
- كما اثرت على مشاكل الاحتيال والاحتيال في الشركات وأدت الى ضعف تنافسية واهتزاز اسمها في الاسواق العالمية والمحلية وحتى في كافة المجالات. ومن بين المؤسسات الأكثر تضرراً من هذه الأزمة المؤسسات المصرفية.
- حيث تسببت مشاكل الغش والاحتيال في خسارة فادحة في هذا القطاع وخسارة بعض رأس المال. مثال على بعض الدول العربية التي تعاني من بعض مشاكل النصب والاحتيال هي المملكة العربية السعودية.
- وبلغت عمليات الاحتيال والاحتيال المالي 214 مليون ريال سعودي في العام السابق، وفي عام 2016 بلغت الاحتيال المالي 520 مليون ريال سعودي، وتضاعفت النسبة في عام 2024 لتصبح 2046 عملية احتيالية.
- قدمت شركة الاتصالات وتقنية المعلومات رقما خاصا تلجأ إليه عند وجود احتيال أو احتيال عبر الهاتف وهو 330330، وتطلب الشركة من مستخدمي جميع الخدمات التي تقدمها عدم البحث عن رسائل مجهولة المصدر.
- أولئك الذين يزعمون أنهم يعملون لحساب أحد البنوك أو يمثلونه يخدعون العميل بأنه فاز بجائزة مالية، وتوجه لجنة الاتصالات عملائها لإرشادهم بشأن هذه الرسائل المزيفة من خلال خدمة الرسائل المجانية.
- وذلك بإعادة إرسال الرسائل الوهمية التي يتلقاها المستخدم إلى الرقم 330330.
خطوات الإبلاغ عن الاحتيال المالي
وعلى المملكة العربية السعودية في حال تعرض أي شخص للاحتيال المالي أو الإساءة أو أي من طرق الاحتيال الإلكتروني، اتبع الخطوات التالية: –
1- الخطوة الأولى للإبلاغ عن الاحتيال المالي
يختلف شكل التقرير ويأخذ شكل الشكوى كخطوة أولى. يجب الاستعانة بجمعية حماية المستهلك السعودية للحصول على حقوق الأفراد وحمايتهم من هذه المشاكل ووضع قيود على المسؤولين عن هذا النوع من الجرائم.
2- الخطوة الثانية للإبلاغ عن حالات الاحتيال المالي
في هذه الخطوة للإبلاغ عن الاحتيال المالي، من الضروري معرفة الشخص الذي ارتكب هذا الاحتيال، ويرجع ذلك إلى نوع الاحتيال أو طريقة وطريقة الاحتيال الإلكتروني إذا كان موقعًا أو متجرًا … إلخ. ونقوم بعدة خطوات:
- المعرفة الجيدة مطلوبة للحصول على ترخيص وشهادة متجر.
- كما يجب التأكد من وجود اسم الشركة ورقمها في السجل التجاري للشركة، حتى يتمكن الشخص من معرفة بيانات الشركة من البحث الإلكتروني.
- يجب على الشخص البحث عن بيانات الشركة ورقم سجلها التجاري.
3- الخطوة الثالثة للإبلاغ عن حالات الاحتيال المالي
يتم تقديم الشكوى أولاً، ثم يتم تحديد الشخص الذي ارتكب الاحتيال، ثم يتم اتباع الخطوات التالية: –
- نسمي الرقم 1900 للإبلاغ عن الاحتيال المالي: عند تعرض الشخص لغش تجاري فعليه الاتصال بمركز تقارير المستهلك على الرقم 1900 ويتم ذلك عن طريق رفع تقرير تجاري لتقديمه إلى وزارة التجارة والاستثمار .
- إرسال بلاغ عن حالة على الموقع الإلكتروني: في حالة وجود أي حالات احتيال كرتوني تجاري، يجب إرسال تقرير عن طريق كتابة نموذج يحتوي على ما يلي (اسم العين، الضحية، رقم الهاتف، نوع النشاط، النوع من الميدان، نوع الانتهاك).
4- الإبلاغ عن الاحتيال المالي عبر تطبيق وزارة التجارة
يمكنك تقديم التقرير من خلال تطبيق وزارة التجارة والاستثمار وهذه البيانات كالتالي: –
- اسم العين او الشركة.
- ارتباط بالموقع.
- تسجيل تجاري.
- رابط الموقع في حالة عدم وجود رابط الحساب على قنوات الاتصال، ويتضمن محتوى الشكوى أو التقرير.
- يشمل الصور المرتبطة بالشكوى والمشكلة.
تحذيرات البنوك في المملكة العربية السعودية
عرضت البنوك وقدمت بيانات عن التحضير لأعمال الاحتيال المالي لتصل إلى 900 حالة احتيال في عام واحد وتبين أن هذه العمليات لم تتم من داخل المملكة العربية السعودية ولكن معظمها يتم من الخارج وتشمل ما يلي: –
- التحذير ضد أي شخص يدعي أنه قادر على سداد القروض بأسماء مستعارة.
- لابد من الاحتفاظ ببطاقة الائتمان، حيث أنها محفظة مالية يجب الحفاظ عليها، حيث من الضروري رفض أي رسائل شفهية أو رسائل بريدية أو مكالمات هاتفية، لأن كل هذا قد يكون فيروساً يخترق الجهاز ويدخل إلى الشخص. المعلومات، وذلك من خلال البرامج الاحتيالية التي تهدف إلى الحصول على معلومات من العميل بخصوص التفاصيل المصرفية للحساب.
- تجنب الاحتيال المالي عن طريق الحفاظ على الأرقام السرية للبنك لأنها طرق أساسية للاحتيال المباشر والوصول إلى حساب العميل، في حالة سرقة البطاقة، ويمكنه اختراق الحساب المصرفي.