أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد
- من أسباب تجميد حساب المواطن انتهاء صلاحية بطاقة الهوية، بعد ثلاثة أشهر من تاريخ انتهاء الصلاحية، سواء كانت بطاقة الهوية وطنية، أو قيد القاصرين، بعد مرور خمس سنوات على فتح الحساب أو تحديثه، أو قدوم ذوي الاحتياجات الخاصة 15 سنة.
- كما يتم تجميد حساب عملاء دول مجلس التعاون الخليجي والدبلوماسيين وبلاد الرافدين بعد انقضاء ثلاثة أشهر من انتهاء بطاقة الهوية أو المستندات المؤيدة لهم، ومن ثم يتم تحويل الرصيد إلى أرصدة غير مطلوبة بعد مرور 180 يومًا، وهو قاعدة خاصة للمعلومات عن الأرصدة دون إغلاق الحساب أخيرًا، والوفاء بجميع الالتزامات على العميل.
- حساب المتهمين في قضايا الفساد التي تنظر فيها اللجنة العليا لمكافحة الفساد.
- من حق البنوك التجارية الامتناع عن تنفيذ الأحكام الصادرة بحقها، حيث تواجه بعض العقوبات، من بينها تجميد حساباتها لدى مؤسسة النقد، ومنع المسؤولين التنفيذيين بهذه البنوك من السفر، وفرض غرامة مالية عليهم.
- في حالة مخالفة القواعد والشروط التي يضعها البنك والتي وقع عليها العميل أو مخالفة التعليمات المنصوص عليها من قبل البنك.
- في حالة حدوث عملية احتيال بالبطاقات الائتمانية أو غيرها من الوسائل، يتم اتخاذ الإجراء المناسب، بما في ذلك إيقاف البطاقة وإصدار أرقام سرية جديدة بدلاً منها، حيث إن كل عملية احتيال مثبتة لها إجراءات محددة وفقًا لنوعها.
- تجميد حساب العمالة الوافدة الذين لديهم الكثير من الحركة المالية، والتي لا تتناسب مع أجور ومهن هؤلاء العمال، وتتم هذه الخطوة من قبل البنوك المحلية، تنفيذا لقرار المجلس الوزاري الذي نص على إلزام البنوك بالالتزام بما يلي: مراقبة حركة حسابات العمالة الوافدة، بحيث يتم وقف الممارسات المشبوهة في حال وجودها، مع التأكيد على أهميتك من خلال وضع إجراءات وضوابط للحد من عملية التستر، والعمل من أجل العمالة الوافدة. حسابهم الخاص.
- تجميد الحسابات المصرفية الشخصية التي تم تحويلها إلى حسابات تجارية، بعد أن استخدم أصحابها هذه الحسابات لتسويق بعض المنتجات عبر مواقع التواصل الاجتماعي، مما أدى إلى تضخيم دخلهم، دون الحصول على تصريح لممارسة نشاط تجاري رسميًا، على الرغم من أن وزارة الصناعة والتجارة لم تشمل أنشطة التجارة الإلكترونية ضمن الأنشطة المصرح بها.
- عند وجود مصادر متعددة للتحويل، حيث يكون البنك مسؤولاً عن مصدر هذه الحوالات، وطلب إصدار مستند رسمي، وعندما لا يستجيب صاحب الحساب، يتم تجميد حسابه مبدئيًا ثم إغلاقه لاحقًا الوقت.
- يتم تجميد الحساب المصرفي الشخصي عند عدم استخدامه لغير الغرض الذي تم فتحه من أجله، أو في حالة استلام التحويلات البنكية، من خلال عدد من البنوك من العديد من المدن والدول بشكل يومي.
- عندما لا يتم إخطار البنك بوجود نزاع بين المالك الأصلي للأموال المودعة في الحساب، أو الشخص الذي يستخدم الحساب.
- عند وجود نزاع حول كيفية استخدام الحساب، حيث قد يكون الحساب متورطًا في نزاع مع شخص يمتلك حسابًا آخر، لذلك يطلب البنك تعليق الحساب، ويجوز للبنك تعليق الحساب عند وجود الخلاف مع مدير آخر، حيث يقدر البنك وقت إيقاف الحساب في حال علمه عن التعارض.
- يمكن للبنك تجميد حساب العميل في حالة عدم وجود أموال كافية لدى العميل للدفع أو متأخرات عليه، حيث يقوم البنك بتعليق بطاقة العميل ويوقف الحساب، ويمكن للعميل معالجة هذه المشكلة عن طريق تحويل الأموال إلى الحساب إذا كان متاحًا، واتخاذ عدة طرق للدفع ثم تجميد البنك.
- عندما يتم طرد المقترض لأي سبب من الأسباب.
- قيام المقترض بتحويل راتبه إلى بنك آخر دون الحصول على موافقة البنك، أو مخالفة شروط القرض.
- في حالة عدم سداد ثلاث أقساط متتالية أو 6 أقساط غير متتالية.
- عندما تكون هناك معلومات غير صحيحة عند التقدم بطلب للحصول على القرض، أو عندما يكون هناك دليل على أن البنك يعتقد أن المقترض لن يكون قادرًا على سداد القرض.
- في حالة ركود الحساب البنكي لأكثر من ستة أشهر وهناك فرق بين البنوك بخصوص طول هذه الفترة.
متى يتعثر الشخص
يقال إن الشخص متخلف في حالة عدم قدرته على الوفاء بالالتزامات المالية لسلطة التمويل، وتؤدي هذه الجهة دورها في عملية تحديث التقرير الائتماني للعملاء مع شركات المعلومات الائتمانية الحاصلة على ترخيص العمل في المملكة العربية السعودية، مثل الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية، حيث يتم تضمين جميع البيانات الواردة في هذا التقرير للمنتجات الائتمانية التي حصل عليها العميل، والتي تشمل المنتجات الائتمانية التي تخلف العميل عنها في عملية الدفع خلال السنوات الخمس الماضية.
معاقبة من لم يسدد قرض البنك
تختلف الغرامة التي يحددها البنك حسب الظروف الخاصة للعميل وحسب الشروط والأحكام الواردة في عقود التمويل البنكية، حسب ما ذكرته مؤسسة النقد العربي السعودي.
ومن بين الجزاءات عدم القدرة على الحصول على تمويل آخر في المستقبل القريب، أو تجميد حساباته المصرفية، أو الحجز على أرصدة العميل وفقاً لقرارات الجهة المختصة بهذا الشأن، أو الاستيلاء على ممتلكاته في حال حصول التمويل. يخضع لضمان يتوافق مع القوانين والأنظمة المعمول بها وكذلك العقوبات. الوقوع تحت طائلة القانون ومحاكمة الدائنين.
تجنب الوقوع في مشكلة
هناك بعض الخطوات التي يجب على العميل معرفتها لتجنب التعثر ومنها:
- حصر الاقتراض في الأمور المهمة، وعدم اقتراض مبالغ كبيرة أكثر من اللازم حتى يقوم العميل بسدادها.
- تنظيم الشؤون المالية للشخص والتأكد من توافق دخله الشهري مع المصاريف الشهرية وسداد أقساط القرض.
- تأكد من وجود رصيد كافٍ في الحساب عند اقتراب الموعد النهائي لسداد الأقساط، وأبلغ البنك في حالة حدوث تغيير في الأمور الجوهرية، مثل تغيير الوظيفة أو الراتب، وأبلغه بأي أمور جديدة تؤثر على وفاء الشخص من الالتزامات المالية المستحقة له.
دور مؤسسة النقد العربي السعودي
أكدت مؤسسة النقد العربي على أهمية مراعاة وكالات التمويل لشروط العملاء المتعثرين في حال صدور حكم قضائي لصالحهم، وفي حال تقديم العميل ضمانات كافية، ويمكن أن يكون خيار إعادة جدولة دين العميل متاح، مع خيار تغيير مصطلح التكلفة دون احتساب رسوم إضافية.
كما تم إلزام البنوك بعدم اقتطاع أي مبالغ من حسابات العملاء دون صدور حكم قضائي لهم، ولكن للجهات التمويلية سواء كانت بنوكًا أو شركات الحق في اتخاذ الإجراءات القانونية التي تناسب العملاء المتعثرين، بما في ذلك اللجوء إلى القضاء وفقًا للقرارات الصادرة عن مؤسسة النقد العربي، بشرط إخطار العميل قبل اتخاذ أي إجراء ضده، عند عدم السداد لأكثر من ثلاثة أشهر متتالية، أو 6 أشهر متقطعة، وآخر محاولة. يتم التواصل مع العميل من خلال العنوان الوطني.
وعليه فقد قدمنا لكم أسباب تجميد الحساب من مؤسسة النقد، ولمعرفة المزيد من المعلومات يمكنكم ترك تعليق في أسفل المقال، وسنقوم بالرد عليك فوراً.