دعم بنك التسليف للمؤسسات الصغيرة
- منح قروض بدون فوائد للمؤسسات الصغيرة لأصحاب المهن والحرف المختلفة، حتى يتمكنوا من تنمية أعمالهم ورفع مستواهم.
- منح قروض اجتماعية بدون فوائد لذوي الدخل المحدود لتجاوز الصعوبات المالية.
- العمل كمنسق لرعاية المشاريع والمنشآت الصغيرة والناشئة.
- تشجيع الادخار وتوفير الأدوات التي تساعد في ذلك.
الخدمات والبرامج التي يقدمها البنك
هناك العديد من الخدمات التي يقدمها بنك الائتمان ومنها:
برنامج Pathways:
تقديم البرامج المالية ومنها برنامج مسارات والقروض الإنتاجية المقدمة في هذا البرنامج لتحقيق بعض الأهداف منها.
- تشجيع المواطن على العمل بنفسه في مشروعه الخاص.
- المساعدة في توفير فرص عمل للمواطن.
- دعم المشاريع والمشاريع الصغيرة والناشئة لتنمية الاقتصاد الوطني.
- تشجيع الأنشطة الاقتصادية في مناطق النمو الضعيف.
- تحقيق أفضل استخدام للخصائص في موقع المشروع.
أقسام برنامج Pathways
هناك العديد من المسارات المتفرعة عن برنامج مسارات وهي كالتالي:
- مسار الاختراع: وهو من المسارات التي تم تخصيصها لدعم الابتكارات والاختراعات وتحويلها من مجرد فكرة إلى مشروع تجاري ناجح على أرض الواقع، والحد الأقصى للتمويل لهذا المسار 4 ملايين ريال سعودي.
- مسار التميز: وهو من المسارات التي تهدف إلى تعزيز الأفكار الإبداعية للمشاريع الصغيرة لدعم الاقتصاد وتقليل معدلات البطالة. ويطبق على المشاريع التي تزيد كلفتها الاستثمارية عن ثلاثمائة ألف ريال وبحد أقصى 4 ملايين ريال
هناك بعض الشروط اللازمة لمقدم الطلب للحصول على تمويل مسار تميّز وهي:
- أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية السعودية، ويجب أن تتوفر فيه جميع شروط التقدم للمسار.
- إذا كان المبلغ المطلوب للتمويل أقل من مليون ريال سعودي، يشترط أن يكون لدى المتقدم خبرة ثلاث سنوات في نفس نشاط المشروع، بالإضافة إلى حصوله على شهادة الثانوية العامة على الأقل، ويجب توثيق خبرته في الاجتماعية. مكتب التأمين.
- يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 25 عامًا ولا يزيد عن 55 عامًا.
- لا يمتلك مقدم الطلب أي منشأة غير المنشأة المطلوب تمويلها، كما يشترط ألا يكون شريكًا في أي مشاريع أخرى وقت تقديم طلب التمويل.
- عدم الجمع بين طلبي تمويل من بنك التسليف.
- أن يتفرغ لإدارة مشروعه.
- أن تسمح له حالته الاقتصادية والمالية بالحصول على التمويل.
- ألا يكون قد صدر بحقه حكم قضائي وخاصة ما يتعلق بالشرف والأمانة أو رد اعتباره.
- تعبئة استمارة التقديم للبرنامج واستكمال جميع البيانات والطلبات الخاصة بالبنك.
- تقديم ضمان عيني لا يقل عن ثلاثين بالمائة من قيمة التمويل.
الشروط الفنية التي يجب توافرها في المشاريع الصغيرة
- أن يكون المشروع ضمن المشاريع التي يمولها بنك التسليف.
- أن تكون لها قيمة اقتصادية تعزز الاقتصاد الوطني.
- يجب أن يكون جديدًا أو قيد الإنشاء.
- ألا تتجاوز القيمة الإجمالية للمشروع 8 ملايين ريال سعودي.
مسار المشاريع الناشئة
ويتميز هذا المسار بتوفير فرص عمل لأصحاب الشباب والشباب بما لا يتجاوز 300 ألف ريال.
مسار المشاريع الصغيرة
يهدف هذا المسار إلى دعم المشروعات متناهية الصغر والحرف اليدوية والأسر المنتجة، وأعلى قيمة لهذا التمويل خمسون ألف ريال سعودي.
مشاريع الأجرة والمواصلات المدرسية
يدعم هذا البرنامج المواطنين السعوديين من خلال توفير التمويل الفردي للعمل على سيارات النقل المدرسي وسيارات الأجرة بأنواعها، ولكن بشرط أن يقوموا بالعمل بأنفسهم، وأعلى قيمة للتمويل المقدم في هذا المسار هي ثمانين ألف ريال سعودي.
برنامج القرض الاجتماعي
هناك 3 أنواع من القروض الاجتماعية وهي قروض الزواج والأسرة وقروض الترميم، ويستهدف هذا البرنامج المواطنين ذوي الدخل المحدود، من أجل الحصول على قروض ميسرة تصل إلى ستين ألف ريال سعودي، حيث يمكنهم الوفاء بالتزاماتهم. ثلاثة أقسام لتلبية احتياجات الفرد أو الأسرة.
البرامج غير المالية
يعمل البنك على تحقيق تنسيق متكامل لرعاية المشاريع الصغيرة والناشئة، لذلك قام بتأسيس المركز الوطني لرعاية المشاريع الصغيرة لتقديم الدعم والمساعدة لأصحاب الأعمال، من خلال تقديم البرامج والخدمات غير المالية، من خلال عدد من المتخصصين. البرامج وهي:
- برنامج الادخار: من خلال تنفيذ خطة إستراتيجية للادخار ذات اتجاهين هما نشر وتشجيع ثقافة الادخار بين المواطنين، والعمل على إيجاد حلول للمواطنين من كافة الفئات.
- الأولوية في تمويل المشاريع: يمول البنك المشاريع التي تندرج ضمن مسار التميز في المقام الأول بعد اجتياز المتقدم لمراحل التقييم الأولى. في هذه المرحلة، يتم الاعتماد على بعض المعايير التي تساعد في تحقيق أهداف التمويل، ومنها ما يلي:
كيفية صرف مبلغ التمويل
- يتم الحصول على مبلغ التمويل وفقًا لإجراءات الصرف ووفقًا لشروط التوزيع المعتمدة من قبل بنك الائتمان.
- سداد مدفوعات التمويل بطريقتين، حسب ما يحدده البنك، وهما التواصل المباشر مع حساب المشروع، أو الدفع للموردين والمقاولين.
المستندات المطلوبة للحصول على التمويل
- في حالة التقديم الإلكتروني يتم تعبئة نموذج خاص بالطلب يحتوي على كافة البيانات والمعلومات المطلوبة، والتأكد من صحتها، ويمكن للبنك إلغاء الطلب في حال ثبوت المعلومات الموجودة في الطلب. أن تكون غير صحيحة أو غير كاملة.
- في حالة المقابلة الشخصية، يجب إحضار بطاقة الهوية الأصلية، والمؤهلات الأصلية التي حصل عليها الشخص، والشهادات الموثقة مع عرض للمشروع على شكل PowerPoint، لمدة لا تزيد عن عشرين دقيقة، وبعد أن يتم التوقيع على تعهد بتقديم كافة الضمانات الواردة في طلب التمويل.
- بعد الانتهاء من المقابلة يتم تقديم دراسة جدوى للمشروع مع الطلب وبعد توقيع عقد التمويل يتم تقديم السجل التجاري الأصلي وتصاريح إقامة المشروع مع تقديم كافة الضمانات المتعلقة به. طلب التمويل.
الضمانات الواجب تقديمها
هناك بعض الضمانات التي يجب تقديمها وفق اللوائح الخاصة بتمويل المشاريع، ويمكن لطالب التمويل تقديم بعضها أو كلها مقابل التمويل وهي:
- رهن أصول المشروع للتمويل.
- رهن عقار غير المسكن الخاص لمقدم الطلب.
- رهن أي ممتلكات أخرى.
بهذا نكون قد قدمنا لك الدعم للمشاريع الصغيرة، بنك التسليف. لمعرفة المزيد من المعلومات يمكنك ترك تعليق في اسفل المقال وسنقوم بالرد عليك حالا.