شروط التمويل العقاري

قرض الرهن العقاري هو مساعدة تقدمها البنوك والمؤسسات المالية لبعض الأفراد الراغبين في الحصول على شقة أو عقار، وتسمى هذه المساعدة قرض يحصل عليه الشخص مقابل مجموعة ضمانات للحصول على القرض الذي يضمن للطرف الآخر إمكانية استرداد الأموال في أي وقت وعدم خسارتها. هذه المؤسسات لديها مجموعة من الشروط التي يجب أن يستوفيها المتقدمون للخدمة، ومنها ما يلي:

  • يجب أن يعمل مقدم الطلب لدى جهة حكومية أو مؤسسة خاصة، وهناك ضمانات على سداد القرض.
  • تحدد قيمة القرض المسموح لمقدم الطلب بتقديمه للخدمة حسب دخله الشهري الثابت وقيمته، بالإضافة إلى تحديد قيمة العقار.
  • حساب قيمة الدخل وقيمة القرض الذي تحدده لجنة متخصصة بعد دراسة الأوراق والشروط والتأكد من صحة مقدم الطلب وتوافر شروط الحصول على الخدمة.

شروط التمويل العقاري لذوي الدخل المتوسط

هناك العديد من شروط التمويل التي يتم تقديمها لذوي الدخل المتوسط ​​، يصل سعر الشقة التي يمكن الحصول عليها إلى 5 ملايين جنيه مصري، والتي تختلف حسب الدخل الشهري وإمكانية السداد، ويوفر هذا القرض إمكانية كل حصول المواطن على شقة بسهولة ويسر وبأطول فترة سداد تصل إلى 240 شهر.

تتنوع الشروط التي يضعها البنك للحصول على تمويل عقاري، وشروط التمويل لذوي الدخل المتوسط ​​في البنك المركزي هي كما يلي:

  • ألا تزيد مساحة الوحدة السكنية عن 150 متر.
  • الوحدة السكنية كاملة التشطيب وجاهزة للسكن.
  • يجب ألا يتجاوز سعر الوحدة لذوي الدخل المتوسط ​​2.5 مليون جنيه.
  • ألا يقل دخل الفرد عن 4200 جنيه مصري.
  • ألا يزيد دخل الفرد عن 40 ألف جنيه في الشهر.

شروط التمويل العقاري بنك مصر

يعتبر بنك مصر من أوائل البنوك التي اهتمت بالتمويل العقاري واستثمار الأموال في العقارات. وقد اهتمت بتوفير الراحة للمواطنين في كل مكان وحصولهم على شقق سكنية بأبسط وأقل الشروط، لذلك قدمت عدة ضمانات تتيح لمقدم الطلب طلب الخدمة بطريقة أسهل، على النحو التالي:

  • وجود ضمانات سواء كانت وظيفة براتب شهري ثابت أو شهادات أو ودائع بنكية.
  • يمكن أن يتم التمويل إما لشراء عقار أو لتشطيب الوحدة السكنية.
  • يمكن لأصحاب المهن الخاصة ورجال الأعمال الحصول على قرض عقاري.

شروط التمويل العقاري 2024

يتطلب حصول العميل على قرض عقاري تنفيذ بعض الشروط منها ما يلي:

  • يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا.
  • يجب أن يكون لديه دخل شهري ثابت سواء كان راتبًا أو عملًا خاصًا أو مصادر دخل أخرى.
  • أن تكون قيمة القسط المراد سداد قيمة التمويل العقاري 40٪ من قيمة الراتب أو الدخل.
  • إذا تم دفع قيمة العقار قبل سن 65 سنة.
  • يدفع العميل قيمة 20٪ من العقار الذي يتم شراؤه.
  • تقديم مفردات الراتب أو الإقرار الضريبي لطلب التمويل العقاري مع إمكانية المشاركة بين الزوجين للحصول على الوحدة ودفع الأقساط.
  • على الرغم من مزايا التمويل العقاري، إلا أن هناك مخاطرة كبيرة إذا كانت السياسة والشروط غير مفهومة جيدًا، مما يعرض المقترض لخسارة الممتلكات وأمواله.

شروط التمويل العقاري من البنك الأهلي

يعتبر البنك الأهلي من أهم البنوك التي تقدم خدمة التمويل العقاري حيث يمكن للعميل الحصول على العقار بسهولة عن طريق دفع دفعة أولى بسيطة والباقي على أقساط شهرية. لا يتطلب الحصول على الخدمة الكثير من الأعمال الورقية ومن أبرز هذه الشروط ما يلي:

  • إحضار بطاقة هوية وشهادة راتب.
  • إحضار شهادة قيد سواء للذكور أو الإناث وإيصال مرافق حديث
  • يتم تقديم الخدمة بدفع 80٪ من الوحدة المراد الحصول عليها بشرط أن يدفع مقدم الطلب 20٪.
  • يدفع مقدم الطلب رسوم فحص الوحدة وغيرها من الأمور التي يتكفل بها البنك للتأكد من صحة العقار الذي تم الحصول عليه ومطابقته للشروط.

عيوب التمويل العقاري

التمويل العقاري هو الخيار الأمثل لكل من يريد امتلاك شقة ولا يستطيع دفع كامل قيمتها، وهناك العديد من المزايا الأخرى للتمويل العقاري، لكننا نجد أن هناك عيوب، ومن أبرز هذه العيوب:

  • قيمة المبلغ الكبير الواجب دفعه رغم أنه يتم دفعه على أقساط على فترات، إلا أنه يشكل عبئًا كبيرًا.
  • تفرض البنوك رسومًا على المقترض في بعض الحالات، مثل الخروج المبكر من طلب القرض.
  • تعديل قرض الرهن العقاري في حالة التخلف عن السداد مما يؤدي إلى قيام الصقار بمدة القرض.
  • تضع بعض البنوك قيودًا على الحصول على القرض لا يستطيع المقترض تنفيذه.
  • يمكن تجنب هذه العيوب بالحصول على سكن خاص بدلاً من الإيجار. تعتبر القروض العقارية خيارًا مثاليًا للحصول على سكن خاص بنسبة فائدة صغيرة.

تجربتي مع التمويل العقاري

تقدم البنوك أنواع التمويل العقاري التي يمكن الحصول عليها، والتي تنقسم إلى ثلاثة أنواع، وهي:

  • النوع الأول: التمويل التأجيري، وهو عندما يشتري البنك العقار، ثم يستأجر مقدم الطلب العقار ويدفع الأقساط الشهرية للبنك، ولكن تتغير قيمته بمرور الوقت حسب الزيادة أو النقصان في الأسعار والفائدة السائدة معدلات.
  • النوع الثاني: تمويل المرابحة، عن طريق شراء البنك للعقار ثم بيعه لطلب التمويل العقاري والحصول على أقساط وفوائد منه، والجدير بالذكر أن هذا النوع يكون فيه العقار باسم المقترض. ليس باسم البنك.
  • النوع الثالث: التمويل التشاركي، حيث يشارك المقترض والبنك في عرض شراء العقار، ثم يقوم المقترض بدفع الأقساط الشهرية للبنك حتى يتم سداد التكلفة بالكامل ثم يصبح العقار ملكه.

وصلنا إلى ختام موضوعنا اليوم حول شروط التمويل العقاري والتي تعد من أهم الموضوعات التي تشغل أذهان الكثيرين، يمكنك الآن طلب الحصول على تمويل عقاري والاستفادة منه ومميزاته العديدة كما يجب الانتباه للاختلاف بين أنواع التمويل لضمان الحصول على الخدمة المطلوبة وعدم ارتكاب خطأ في فهم الشروط الخاصة بكل نوع، لذلك تهتم الدولة والمؤسسات بخدمة مواطنيها في أي وقت وفي أي مكان. .