الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع
الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة المدفوعة مقدمًا، أو ما نسميه الفرق بين البطاقة مسبقة الدفع وبطاقة الائتمان، كما نلاحظ من التعيين الإنجليزي لكليهما، يمكننا أن نرى فرقًا أكبر، وفرقًا أكبر بين كل منهما نوضح بالتفصيل في الفقرات التالية …
البطاقات المدفوعة مسبقا
يمكننا معرفة المزيد عن عمل البطاقات مسبقة الدفع من خلال النقاط التالية:
- البطاقة المدفوعة مسبقًا هي نوع شائع من البطاقات التي تقدمها البنوك المحلية، وتعتمد على وجود رصيد مدفوع مسبقًا على البطاقة.
- ليس مطلوبًا للبطاقة المدفوعة مسبقًا أن يكون لديك حساب في البنك. يكفي أن يحصل البنك على البيانات اللازمة للتحقق من هوية العميل. يقدم البنك هذه الخطوة حتى يتمكن من خدمة جميع العملاء.
- تشبه فكرة البطاقة مسبقة الدفع إعادة شحن الهاتف المحمول، حيث يمكنك شحن الرصيد مسبقًا ومن ثم يمكنك استخدامه كما يحلو لك.
- يمكن تحصيلها عبر أجهزة الصراف الآلي أو من خلال البنك.
- يستخدم على نطاق واسع في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- من أهم ميزاته القدرة على التحكم في نفقاتك وميزانيتك.
- يمكننا ربط البطاقة بالحساب المصرفي للشخص لتحويل الأموال إليها وشحنها، وهذه الخدمة مدعومة من قبل البنوك الإلكترونية العالمية مثل Payoneer و Paisera.
- يمكنك استخدامه لسحب رصيدك من الإنترنت وتحويله إلى البطاقة ثم التحويل إلى ماكينات الصراف الآلي، وهذه الميزة منتشرة على نطاق واسع.
- توفر هذه البطاقة لحاملها سرعة الاستخدام.
هناك نوع آخر من البطاقات يشبه البطاقة مسبقة الدفع وهي بطاقة الخصم وتعتمد على الحساب البنكي للعميل في البنك وعند استخدامها في عملية البيع أو الشراء في المتاجر أو الإنترنت يقوم البنك بخصم القيمة من المشتريات من الحساب الجاري للعميل.
بطاقة ائتمان
أهم النقاط التي ستهتم بمعرفتها حول بطاقة الائتمان هي:
- بطاقة بلاستيكية صغيرة تستخدم في عمليات البيع والشراء من أي مكان أو عبر الإنترنت.
- وهي تختلف عن البطاقة مسبقة الدفع وبطاقة الخصم من حيث أنها بطاقة دين أو قرض، أي أنك تستخدمها لشراء ما تحتاجه، ولكن بالاقتراض من البنك، لذا فإن المبلغ المسحوب يعتبر دين عليك. تقدم للبنك.
- هذه البطاقة لها حد أقصى للسحب وهي مرتبطة بنظام عالمي يسمى MasterCard.
- استخراجه من البنك يتطلب ضمانة قوية تحفظ حق البنك في أمواله كأن يكون لديه وديعة أو شهادة استثمار. إذا كنت موظفًا، فسيتم خصم راتبك.
- عند استخدامك لبطاقة ائتمان، يمنحك البنك إمكانية استرداد الأموال بدون فوائد، إذا قمت بالدفع خلال فترة محددة يحددها البنك، تتراوح من شهر إلى 55 يومًا.
- في حالة التأخر في سداد الدين للبنك عن الفترة السابقة، يقوم البنك بزيادة الفائدة على المبلغ الذي يختلف من بنك لآخر.
- يمكن ربطه بـ PayPal كجزء من عملية البيع والشراء.
- في بعض الأحيان، قد تقوم بعض البنوك بتعطيل القدرة على استخدام هذه البطاقة عبر الإنترنت، لذلك إذا واجهت هذه المشكلة، فاتصل بالبنك وقم بتنشيط ميزة الاستخدام عبر الإنترنت.
- يمكن ربطها بحساب جاري آخر للعميل والدفع للبنك من خلال حسابه الجاري.
أنواع البطاقات مسبقة الدفع
الحصول على بطاقة مسبقة الدفع سهل ولا يتطلب أي مجهود، كما ذكرنا سابقاً، البطاقة مسبقة الدفع سهلة الاستخراج وسهلة التعامل معها، ويمكن ربطها بحساب PayPal، ومعظم أنواع بطاقات الإنترنت الشائعة التي يقدمها البنك هي البطاقة مسبقة الدفع وهي عدة أنواع منها:
بطاقات ميزة
الاتجاه الحالي للدولة في المعاملات المالية هو توفير بطاقة مسبقة الدفع تسهل عملية البيع والشراء للمجتمع. في إطار تنفيذ هذه الفكرة، تم إصدار بطاقات ميزة مسبقة الدفع والتي يمكن استخراجها بسهولة ومن عدة أماكن:
- البنك الاهلي.
- بنك الاسكان والتعمير.
- المصرف المتحد.
- بنك CIB.
- بنك QNB.
كيفية استخراج البطاقة
يمكنك استخراجها بسهولة من خلال الذهاب إلى أحد البنوك المذكورة أعلاه وتقديم طلب للحصول على بطاقة ميزة باستخدام بطاقة الهوية فقط.
رسوم الاستخراج البسيط لاتتجاوز 25 جنيها مصريا.
عيوب البطاقة
ليس به عيوب كثيرة ولعل أبرز ما يمكن ذكره هنا هو وجود حد سحب يومي للعميل يختلف من بنك لآخر.
تأشيرة البريد المصري Easy Pay
تعتبر من أفضل البطاقات مسبقة الدفع لما تتمتع به من مزايا ومنها:
- يمكنك الذهاب للحصول عليه في نفس اليوم مما يوفر الوقت والجهد.
- يمكن استخراجها ببطاقة الهوية فقط.
- رسوم استخدام بسيطة 30 جنيه مصري.
- تستخدم في المعاملات عبر الإنترنت المتعلقة بالشراء والبيع.
- رسوم تجديد البطاقة 15 جنيه مصري فقط.
- وهي صالحة لمدة خمس سنوات.
- يوفر لعملائه تطبيقًا للهاتف المحمول يسهل جميع المعاملات المصرفية دون الذهاب إلى مكتب البريد.
عيوب البطاقة
سنلقي الضوء على عيوب PayPal حتى تتمكن من اتخاذ قرارك بشأن الطرف الذي تريد استخراج بطاقتك المدفوعة مسبقًا منه.
- لا يمكن استخراجها لمن هم دون سن 16 سنة.
- تستغرق خدمة الدعم الفني عبر الهاتف ما يصل إلى ثلث ساعة.
- الحد الشهري للشراء عبر الإنترنت هو 200 دولار.
- يجب أن تحتوي البطاقة على 100 جنيه كحد أدنى.
بطاقة ماستركارد مسبقة الدفع من بنك الأهلي
إحدى البطاقات التي تتيح لك إجراء المعاملات المالية محليًا ودوليًا عبر الإنترنت ويمكن استخراجها بسهولة من خلال الذهاب إلى الفرع وتقديم طلب للحصول عليها، وستحتاج فقط إلى بطاقة هوية وتعبئة النموذج والدفع رسوم استخراجها وهي عبارة عن رسم رمزي فقط، واستخراجها يمنحك عدة مزايا وهي:
- سهولة الاستخدام عبر الإنترنت.
- برنامج نقاط البنك الأهلي الذي يتيح لك الحصول على نقطة مقابل كل جنيه تشتريه.
- أرسل رسائل SMS إلى هاتفك المحمول بعد كل استخدام.
- الاستفادة من العروض والخصومات التي يقدمها البنك لعملائه.
- تحقيق الأمان الكامل للعميل في عملية استخدام البطاقة عبر الإنترنت.
مزايا البطاقات مسبقة الدفع بشكل عام
هناك بعض المزايا لهذا النوع من البطاقات بشكل عام، منها:
- تقديم كشف حساب شهري للمعاملات المالية للعميل.
- لا يشمل أي رسوم أو مزايا.
- استخدمها في عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- سهولة الاستعمال.
سهولة الاستخراج.
عيوب البطاقات المسبقة الدفع بشكل عام
على الرغم من المزايا العديدة المذكورة أعلاه للبطاقة مسبقة الدفع، إلا أن الأمر لا يخلو من بعض العيوب مثل:
- هناك حد يومي للشراء.
- لا يمكنك استخدامه في عملية الشراء إذا انتهت صلاحية رصيدك على البطاقة.
أنواع بطاقات الائتمان
هناك عدة أنواع من بطاقات الائتمان نوضحها لكم كالتالي …
بطاقة الائتمان الكلاسيكية
هي بطاقة تتيح لك الحصول على قيمة شراء عالية مع القدرة على التحكم في نفقاتك. كما أنه يوفر للعميل حرية اختيار طريقة الدفع والشراء التي يرغب فيها، ويتيح لك في حالة السفر الدفع بعملة الدولة التي سافرت إليها.
بطاقة ائتمان فيزا جولد
يوفر لك مزايا أخرى من الخصومات الكبيرة التي قد تختلف قليلاً عن البنوك، مثل تقديم خصومات مغرية على السفر إلى المنتجعات والفنادق والمطاعم الفاخرة حول العالم، كما يتيح لك الحصول على المشورة والنصائح الطبية.
بطاقة الائتمان البلاتينية ماستركارد بريميوم
يوفر لك عروض وخصومات على العمليات التجارية داخل مصر وخارجها وتمكنك من إيداع المبلغ المستحق عن طريق ماكينات الصراف الآلي ويتيح لك الحصول على نقاط ومكافآت عند الشراء ويوفر إمكانية التقسيط للتجار بدون فوائد لفترة من 6 إلى 12 شهرًا، كما يسمح لحامليها بالدخول المجاني إلى القاعات في بعض المطارات.
عيوب بطاقات الائتمان
تحتوي بطاقة الائتمان على بعض العيوب التي يجب أن تعرفها وتفكر فيها جيدًا قبل محاولة الحصول على بطاقة ائتمان. سنبلغك بالعيوب في النقاط التالية:
- تعويد الفرد على إمكانية الشراء دائما بسهولة وبدون تفكير مما قد يجبره على توسيع عملية الشراء وبالتالي تنقير الديون التي يجب إعادتها.
- قد تكون هذه البطاقة محل شك ديني لدى بعض الفئات لأنها قرض خفي، فيتعامل معها حاملها بحرص وإبداع.
- لا توجد آلية للتحكم في المصروفات حسب القدرة المالية للعميل.
- الزيادة الكبيرة في سعر الفائدة والعمولة على البطاقة في حال تأخير عملية السداد للبنك.
- يتطلب متابعة مستمرة من العميل والتركيز على المواعيد.
- إذا نسيت كلمة المرور أو فقدتها وأخطأت في كتابتها عدة مرات، فسيقوم الجهاز تلقائيًا بحجز البطاقة بداخلها.
- البطاقة مقيدة لفترة زمنية محددة ثم تنتهي صلاحيتها، لذلك يجب أن تتذكر دائمًا أنها منتهية الصلاحية إذا كنت تريد تجديدها.
مزايا بطاقات الائتمان
تعد بطاقات الائتمان مفيدة لعدد من الأسباب، وهي:
- جذب العملاء للشراء مما يساهم في تحسين معدلات المبيعات.
- يمنح التجار فترة زمنية طويلة نسبيًا لسداد الديون.
- يضمن حقوق التجار ويمنع ضياعها أو سرقتها.
- تمكن الفرد من شراء ما يحتاجه في حال عدم وجود سيولة في لحظة الشراء أو توفر كامل المبلغ.
قدمنا لك الفرق بين بطاقة ائتمان وبطاقة مسبقة الدفع، ومزايا وعيوب وأنواع كل منهما حتى تتضح الصورة الكاملة لك قبل اتخاذ القرار في عملية استخراج أي منهما. منهم، وبهذا تكون قد عرفت الفرق بين بطاقة الائتمان والبطاقة مسبقة الدفع، ونأمل أن نكون قد ساعدناك.