ما هو القرض

هو مبلغ من المال يعطيه الطرف الأول ويسمى المقرض للطرف الآخر ويسمى المقترض الذي يدفع هذا المبلغ في المستقبل ويمكن إضافة الفائدة أو الرسوم الأخرى إلى الأصل عند السداد مستحق.

قد يكون مبلغًا محددًا ويتم توزيعه دفعة واحدة، أو قد يكون متاحًا عند الوصول إلى حد معين أو الحد الأقصى لعدد المدفوعات.

ما هي الفوائد

هي القيمة المالية التي يدفعها المقترض للمقرض بالإضافة إلى المبلغ الأصلي للقرض باستخدام أصول محددة تشمل أموالاً أو منتجات استهلاكية متنوعة أو أصولاً كبيرة مثل المباني والسيارات، ويتم التعبير عنها كنسبة مئوية من أصل القرض ويسمى النسبة المئوية أو الفائدة للقرض.

تنقسم الفائدة إلى نوعين رئيسيين، وهما الفائدة البسيطة والفائدة المركبة.

الطريقة اليدوية لحساب القروض والفوائد

حساب الفائدة البسيط

يتم تطبيقه على المبلغ الذي تم اقتراضه لفترة قصيرة تقل عن عام، حيث يتم احتسابه طوال الفترة الزمنية المتفق عليها على القيمة المالية الأصلية التي تم اقتراضها فقط، دون النظر إلى أي عوامل أخرى.

يتم التعبير عنها كنسبة مئوية، وتتأثر قيمتها بثلاثة عوامل أساسية، وهي مبلغ القرض، ونسبة الفائدة السنوية، والمدة الزمنية للاقتراض، وتحسب على النحو التالي:

  • قيمة الفائدة البسيطة تساوي ضرب مبلغ القرض في معدل الفائدة السنوي في وقت الاقتراض المقدر بالسنوات.

على سبيل المثال

  • تم اقتراض مبلغ 100 دولار لمدة عام، وكان معدل الفائدة المتفق عليه 6٪، وبالتالي فإن قيمة الفائدة البسيطة ستكون على النحو التالي:
  • قيمة الفائدة البسيطة = 100 × 06 × 1 = 6 دولارات.

احسب الفائدة المركبة

يتم تطبيق الفائدة المركبة على المبلغ الذي تم اقتراضه لفترة زمنية تزيد عن عام، والتي تُعرف بالفائدة التي يتم احتسابها على القيمة الأصلية للقرض وعلى المبالغ المتراكمة في نهاية كل عام أو كل محدد. فترة زمنية، وتسمى الفائدة على الفائدة.

يتأثر ببعض العوامل الرئيسية وهي المبلغ الأساسي وسعر الفائدة المركبة وعدد المرات في السنة وعدد السنوات، ويتم حسابه على النحو التالي:

  • قيمة الفائدة المركبة تساوي ضرب قيمة القرض الأصلي في (1 + عدد مرات قسمة تريندات على معدل الفائدة، قوة عدد السنوات مضروبة في عدد مرات عدد المربعات )

مثال على هذه المعادلة هو أنه تم اقتراض مبلغ 1000 دولار أمريكي لمدة 3 سنوات، ومعدل الفائدة المتفق عليه هو 4٪، والتي تتم إضافتها كل 3 أشهر، وبالتالي تكون قيمة الفائدة المركبة كما يلي:

  • قيمة الفائدة المركبة = 1000X (1 + 0.04 / 4) ^ (3 × 4) = 1126.83 دولار.
  • بتقريب النتيجة إلى أقرب دولار، يكون مقدار الفائدة المركبة هو 1،127 دولارًا، وهو المبلغ الذي يتم إضافته إلى قيمة القرض الأصلي، وهو 1،000 دولار، بعد نهاية الفترة الزمنية المحددة للقرض.

برنامج احتساب القروض والفوائد

تختلف طرق الحساب وفقًا لنوع القرض، مثل القروض بفائدة فقط التي لا تدفع رأس المال في السنوات الأولى ويتم دفع الفائدة فقط، ومن ناحية أخرى، يتضمن استهلاك القرض دفع رأس المال والفائدة على مدى فترة معينة من الوقت، مثل قرض السيارة لمدة 5 سنوات.

إذا كنت لا تريد إجراء العمليات الحسابية بالطرق اليدوية، فيمكنك استخدام برنامج حساب القروض والفوائد المتخصص في ذلك، وهو برنامج Microsoft Excel، وهو أحد برامج Microsoft المعروفة والمتخصصة في العمليات الحسابية.

عند استخدام قيم محددة بترتيب معين، يشتمل برنامج حساب القرض والفائدة على الكثير من وظائف السبريد، والتي تُستخدم للحصول بسرعة على مجموع الخلايا ومتوسطها وعددها وقيمتها والحد الأدنى والحد الأقصى لنطاق الخلايا.

كما يسمح بإكمال الحسابات ومعرفة كيفية تغيير رصيد القرض ودفعات الفائدة كل شهر على مدى عمر القرض من خلال برنامج احتساب القرض والفائدة.

طريقة حساب القروض والفوائد باستخدام برنامج Excel

  • يفتح Microsoft Excel من جهاز الكمبيوتر الخاص بك عن طريق النقر المزدوج على أيقونة تطبيق Excel التي تبدو كعلامة x بيضاء على خلفية خضراء.
  • يؤدي النقر فوق منتصف المصنف الفارغ في الجزء العلوي الأيمن من صفحة Excel الرئيسية إلى فتح جدول بيانات جديد لسعر الفائدة من خلال حاسبة القرض والفائدة.
  • قم بإعداد الصفوف عن طريق إدخال عناوين الدفع الخاصة بك في كل خلية مثل الخلية A1 التي تكتب فيها مبلغ القرض الأصلي والخلية A2 حيث يتم كتابة الفائدة والخلية A3، تتم كتابة الفترات لسداد القرض والخلية A4 دفعة السداد هو مكتوب.
  • أدخل القيمة الإجمالية للدفع في الخلية b1 ثم اكتب المبلغ الإجمالي المستحق عليك.
  • على سبيل المثال، إذا اشتريت سيارة مقابل 20000 جنيه مقابل 10000 جنيه كدفعة مقدمة، فاكتب 10000 في الخلية b1، ثم أدخل معدل الفائدة الحالي في الخلية B2 واكتب النسبة المئوية للفائدة التي يجب عليك دفعها كل فترة.
  • على سبيل المثال، إذا كان معدل الفائدة 3٪، فسيتم كتابة 0.03 في الخلية B2.
  • أدخل عدد المدفوعات المتبقية، والتي تتم كتابتها في الخلية b3، إذا كنت تستخدم خطة مدتها 12 شهرًا، فسيتم كتابة الرقم 12 في الخلية b3.
  • حدد الخلية b4 بالضغط عليها لتحديدها، حيث ستدخل معادلة حساب مدفوعات الفائدة.
  • أدخل معادلة الفائدة عن طريق كتابة العلاقة = PM (B3، B2، B1) في الخلية B4، ثم الضغط على زر الإدخال، وتقوم بحساب المبلغ الذي يجب عليك دفعه في الفائدة كل فترة زمنية محددة.

لا يمنحك برنامج حساب القرض والفائدة قيمة الفائدة المركبة، والتي تقل بشكل عام مع انخفاض القيمة المالية التي تدفعها، ويمكنك رؤية الفائدة المركبة عن طريق طرح قيمة فترة زمنية معينة من الأصل المبلغ ثم إعادة حساب الخلية b4.

طريقة حساب القروض والفوائد من خلال قوالب اكسل

برنامج احتساب القروض والفوائد لنظام Android

هو برنامج حاسبة القروض، ويتم استخدامه باتباع الخطوات التالية:

  • قم بتنزيل البرنامج من متجر Google Play أو الدخول مباشرة عبر هذا الرابط. https://play.google.com/store/apps/details؟id=com.sooti.loancalculator&hl=ar&gl=US
  • أدخل معدل الفائدة وسنوات عمر القرض في الحقول المخصصة له.
  • سيتم احتساب القسط الشهري وإجمالي الفائدة والمبلغ الذي ستدفعه للمقرض.
  • إذا كنت تريد معرفة المبلغ المستحق، أدخل المبلغ الشهري وسعر الفائدة وعدد السنوات، ثم انقر فوق مربع المبلغ المستحق، وستظهر النتائج مبلغ القرض وإجمالي الفائدة والسداد.
  • يحتوي التطبيق أيضًا على ميزة معرفة الدفعة الشهرية، وذلك بإدخال مبلغ القرض وعدد السنوات وسعر الفائدة، وستظهر النتائج.

برنامج احتساب القروض والفوائد لأجهزة iPhone

هو برنامج حاسبة القروض، ولاستخدامه في حساب القروض والفوائد على النحو التالي:

من خلال برنامج حساب القروض والفوائد على iPhone، من الممكن أيضًا إنشاء مخطط دائري، يساهم في توضيح قيمة الفائدة والقرض ويعبر عنها كنسبة مئوية من إجمالي السداد، كما يوفر رسمًا بيانيًا تفاعليًا وجداول قروض شاملة و عملية حسابية.

أنواع القروض

بعد أن تعرفنا على برنامج احتساب القروض والفوائد، علينا أن نتعرف على أنواع القروض، وهي كالتالي:

  • قروض المنزل

هي القروض التي يمنحها البنك للمقترضين لشراء منزل، حيث تعود ملكيته للبنك، وعندما يدفع المستفيد منه الدفعة النهائية تنتقل الملكية من البنك إليه، ومدة هذه القروض. تصل إلى 20 سنة.

قروض السيارات

هي القروض التي تُمنح لغرض شراء السيارات المستعملة والجديدة، حيث يدفع المستفيد جزءًا من القرض كل شهر، وتكون السيارة مملوكة للبنك حتى يتم سداد الدفعة النهائية للقرض.

القروض الطلابية

هي القروض التي تُمنح لغرض استكمال الدراسة في الجامعات، فهي تغطي جميع المصاريف التي يحتاجها الطالب خلال فترة الدراسة وما بعدها، ومعدلات الفائدة التي يتم تحملها على القرض منخفضة مقارنة بالقروض الأخرى. .

قروض شخصية

يتناسب هذا النوع مع الاحتياجات المختلفة للمقترض، حيث يحدد البنك المبلغ الذي سيُعطى للمستهلك حسب قدرته على تحمل نفقات السداد.

قروض تجارية

تعطى للمقترض بقصد بدء مشروع تجاري جديد، وتسدد بعد انقضاء فترة زمنية محددة يتفق عليها الطرفان.

بعد أن تعرفنا على برنامج احتساب القرض والفائدة، وجدنا أن القروض من أفضل الأعمال المربحة التي أصبحت شائعة بين الناس اليوم، ومن أفضل مصادر الحصول على قرض البنوك، حيث تقل الفائدة لديهم. مقارنة بعمر القرض الذي يستمر لعدة سنوات.