ما هو رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)؟
- IBAN هو اختصار للعبارة الإنجليزية رقم الحساب المصرفي الدولي، أو الحساب المصرفي الدولي، ويستخدم بشكل خاص لتسهيل التعامل مع المدفوعات.
- بدأت في دول الاتحاد الأوروبي، لكنها توسعت ليتم التعامل معها عالميًا لتسهيل التنسيق وتنظيم الحسابات الرقمية للعملاء في البنوك.
- يسهل IBAN المعاملات المالية للعملاء في البنوك، حيث يكون عدد الرموز في كل رقم مركب هو نفسه لجميع الحسابات المصرفية في معظم دول العالم، كما أنه يساعد في قراءة الحساب بشكل أسهل، وكذلك القدرة على التعامل معه تلقائيًا بدون أخطاء.
- تكمن أهمية رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) في سهولة معالجة التحويلات المالية من خلال البنوك، فضلاً عن نقلها عبر الأنظمة الإلكترونية.
- كما أنه يساعد البنك على التأكد من خلو رقم حساب المستلم من الخطأ، وذلك لتجنب إعادة إرسال الحوالات التي تم إرسالها بالفعل إلى حسابات خاطئة وإهدار الوقت والجهد عليها.
- لا يعتبر رقم الحساب بصيغة IBAN رقم حساب جديد للعملاء، حيث أنه نفس الرقم، ولكن عن طريق إضافة رموز في الحقول الموجودة على يسار الرقم الذي يظهر رمز الدولة ورمز البنك المحلي.
- يصل العدد الإجمالي للرموز في رقم IBAN كحد أقصى إلى 35 حرفًا تتكون من أحرف وأرقام. توجد الحروف في أقصى يسار الرقم وترتبط بالمعاملات الدولية للحساب، متبوعة برقم الحساب الرئيسي للعميل في البنك.
التعرف على البنك من خلال رقم الحساب المصرفي الدولي
- يحتوي كل رقم IBAN على رمز بنك في أي بلد في العالم، ولكل فرع من فروع البنوك المحلية رمزه الخاص.
- يتكون رقم الحساب بصيغة IBAN من 24 إلى 35 حرفًا، كحد أقصى لبعض البلدان، ويحتوي على مزيج من الأحرف والأرقام.
- يشير الرمزان الأولان إلى البلد الذي يقع فيه البنك، ويشير الرمزان الثانيان إلى رقم الحساب المصرفي، متبوعًا، على التوالي، برمز البنك، ثم رقم الحساب المصرفي للعميل الأساسي.
- يمكن معرفة البنك من خلال حساب رمز البنك في رقم IBAN، حيث يختلف رمز كل بنك عن الآخر، ويختلف عدد الرموز في البنك من دولة إلى أخرى.
- على سبيل المثال، بالنسبة للمملكة العربية السعودية، رمز البنك هو الرقمان الخامس والسادس من رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، ويمكنك العودة إلى جدول أكواد البنوك في المملكة العربية السعودية لمعرفة البنك الذي يتطابق الرمز الموجود في رقم الحساب المصرفي الدولي مع الجدول.
- يمكن التحقق من رقم IBAN إذا كان صحيحًا عند زيارة موقع به برنامج مصمم لتحديد وتصحيح رقم IBAN، والذي من خلاله يمكن معرفة صحة وجود الرقم، كما يوفر الموقع أيضًا معرفة بفرع البنك والدولة التي يأتي منها، والعديد من المعلومات الأخرى، ويمكن زيارة الموقع عبر الرابط التالي: https://www.iban.ma/ .
الغرض من استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي
- الغرض من استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي هو تحقيق الأمان المصرفي. كلما زاد عدد الرموز، زادت صعوبة عملية سرقة الحسابات والاحتيال الإلكتروني.
- تسهيل المعاملات المصرفية الدولية والمحلية، من خلال مطابقة الرقم مع نفس عدد الأرقام لعدد من البنوك حول العالم.
- تسريع معاملات تحويل الأموال، حيث أن إدخال رقم IBAN في النظام المصرفي يمكن أن يضمن صحته ومطابقته لهوية العميل، كما أنه يقلل من فرص الخطأ التي تزداد عند إدخال الرقم يدويًا.
- يتم اعتماد رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) للعملاء في العديد من دول العالم، ولكن هناك عدد من الدول التي تستخدم تحويلات الأموال الدولية عبر رمز السويفت الخاص بكل بنك، بالإضافة إلى إجراءات أخرى خاصة بالتحويلات للوصول إلى المستفيد.
الهدف من معرفة البنك من خلال رقم الحساب المصرفي الدولي
- إن معرفة البنك من خلال رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) يسهل معرفة الطرف المسؤول عن إجراء التحويلات المالية لبعض البلدان التي تلتزم بالتعامل مع رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN).
- التأكد من وجود الرقم وليس الوهمي من خلال التواصل مع البنك بعد معرفة ذلك من خلال الكود الموجود على الرقم، حيث يقوم بعض الأشخاص باختراع أرقام حسابات وهمية لإرسال الأموال إلى حساب مفعل بشكل سري دون معرفة مصدر الأموال والموقع من هو – هي.
- تنظيم المعاملات بين البنوك، خاصة إذا كان التحويل من فرع إلى آخر من نفس البنك، فهذا يوفر على البنك الكثير من الجهد والوقت.
- يسهل رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) أيضًا معرفة الطرف الذي ترسل إليه الأموال، والبنك الذي يتلقى هذه الأموال. إن معرفة مواقع الحوالات المصرفية أمر مهم للغاية بالنسبة للبنك والدولة التي يوجد بها لمعرفة الغرض أو السبب من ذلك.
كيفية استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)
- يتم استخدام رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)، خاصة عند الرغبة في إرسال أو استلام تحويلات الأموال، حيث يسأل المرسل المستلم ما إذا كان الشخص أو الشركة هو رقم الحساب المصرفي بتنسيق IBAN لإكمال عملية التحويل.
- لذلك، من المهم جدًا أن يعرف كل شخص رقم IBAN الخاص به، خاصة عند تلقي تحويلات دولية أو حتى محلية إلى حساب بنكي.
- تساعد معرفة رقم IBAN الشخصي على إعطاء رقم الحساب الصحيح للأشخاص الذين يقومون بتحويل مبالغ مالية مهمة، وذلك بفضل اللوائح المتبعة عالمياً، والتي تساهم في عدم رفض استلام الأموال من بنك العميل المستفيد، وهو ما كان يحدث بشكل متكرر سابقاً .
- يستخدم نظام IBAN في أرقام الحسابات لتحويل الأموال عبر الإنترنت بطريقة أكثر كفاءة وفعالية وبدون أي مشاكل.
كيفية الحصول على رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN)
يمكن للعملاء الحصول على رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) لحسابهم المصرفي في أي دولة من خلال الطرق التالية:
- زيارة حساب العميل على الإنترنت عن طريق الدخول إلى موقع البنك الذي لديه حساب، وإدخال بياناته المرفقة بكلمة المرور. وبالتالي، يمكن الاطلاع على رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN).
- زيارة فرع البنك الذي يتعامل معه العميل والذي سبق فتح حساب فيه والاستعلام عن رقم الآيبان الخاص بحسابه.
- يمكن أن يكون معروفًا أيضًا عند إجراء كشف حساب من بورصة البنك في بعض البلدان.
الفرق بين IBAN والحساب ورمز السويفت
- رقم الحساب هو RIB الذي يقدمه البنك للعميل لمعرفة حسابه المصرفي، وهو المعرف الوحيد للحساب المصرفي للعميل. كما يختلف في كل مرة يفتح فيها العميل حسابًا جديدًا، ويمكن استخدامه لإرسال الأموال والتحويلات محليًا.
- رقم IBAN هو رقم الحساب الأساسي بالإضافة إلى رمز البلد الذي يوجد به البنك ورقم الحساب المصرفي بالإضافة إلى رمز البنك المستخدم لتسهيل التحويلات الدولية.
- رمز Swift هو رمز تعريف لكل بنك، مثل المعرف، ويستخدم لإرسال التحويلات بين بنك وآخر، ولكل فرع من نفس البنك رمز Swift الخاص به، وهو رمز ثابت لجميع العملاء، وليس مثل رقم IBAN الشخصي لكل عميل.
- يستخدم Swift في حالة رغبة العميل في تحويل الأموال إلى بنك معين، ويتكون من 8 أرقام لفرع البنك الرئيسي و 11 رقمًا لجميع فروعه.
يعتبر رقم الحساب المصرفي الدولي (IBAN) مهماً للغاية أثناء التعاملات المصرفية العالمية، حيث أنه يمكّن من معرفة البنك الذي يتم التعامل معه والتأكد من صحة وجوده، وكذلك صحة المعلومات المقدمة حول رقم الحساب للتحقق من صحته وهويته. من العملاء، وكذلك لحماية الحسابات المصرفية من السرقة أو الاحتيال.