حول بنك الائتمان
- تأسس بنك التسليف والادخار، المعروف حاليًا باسم بنك التنمية الاجتماعية، في عام 1971 بأمر ملكي، وكان رأس المال في ذلك الوقت خمسة ملايين ريال سعودي.
- كان الهدف في ذلك الوقت هو تقديم قروض اجتماعية للمواطنين، ثم تم تقديم برنامج القروض المهنية، وزيادة رأس المال، حتى طرح برنامج تمويل سيارات الأجرة.
- ثم تغير اسم البنك من بنك التسليف السعودي إلى بنك التسليف والادخار السعودي، حيث أضيفت برامج جديدة تقدم قروضاً بدون فوائد للمؤسسات الصغيرة والناشئة.
- فضلا عن لعب دور المنسق لرعاية قطاع المشروعات الصغيرة والناشئة وتحفيز الادخار والادخار وزيادة رأس المال وتغيير بعض لوائح البنك حتى تغير اسم البنك إلى بنك التنمية الاجتماعية عام 2016.
تنمية رأس مال البنك
- تأسس البنك برأسمال خمسة ملايين ريال سعودي عام 1971، وزاد رأسماله إلى نحو مليار ريال عام 1993، ثم زاد قيمته إلى نحو 6 مليارات ريال عام 2006.
- ثم تمت إضافة وديعة إلى رأس المال تقدر بنحو عشرة مليارات ريال عام 2008، ثم ارتفعت إلى 36 مليار ريال عام 2011، حتى أصبحت 46 مليار ريال عام 2013.
فروع البنك
يمتلك بنك الائتمان والتنمية الاجتماعية حوالي 26 فرعاً منتشرة في أنحاء المملكة العربية السعودية، وذلك لتسهيل التعامل مع المواطنين، وتتواجد هذه الفروع في:
- الرياض يوجد أقسام نسائية متوفرة.
- مكة والمدينة.
- الخرج والباحة.
- بريدة والأحساء.
- يوجد أقسام خاصة بالنساء في جدة.
- نجران وبيشة.
- الدمام يوجد أقسام نسائية متوفرة.
- خميس مشيط والطائف.
- والمجمعة والدوادمي.
- تبوك وحائل.
- النماص والقنفذة.
- جازان، يوجد أقسام نسائية متوفرة في الفرع.
- الجوف ووادي الدواسر.
- وعرعر وينبع والراس.
المهام التي يؤديها البنك
تتمثل مهام البنك في تسهيل تقديم مختلف القروض بدون فوائد للمواطنين، ومن أهم هذه المهام:
- تقديم قروض بدون فوائد للمشروعات الصغيرة والناشئة مما يزيد من مساهمتها في الاقتصاد الوطني ويخلق فرص عمل.
- تقديم الخدمات الإدارية والفنية التي تدعم تلك المؤسسات التي تستفيد من الخدمات التي يقدمها البنك لتحسين كفاءتها وتعثر فرص نجاحها.
- تقديم قروض بدون فوائد للمواطنين من أصحاب المهن والحرف كحافز لهم للعمل بمفردهم.
- تقديم قروض بدون فوائد للمؤسسات والمنظمات الأهلية، بالإضافة إلى تزويدها بالخدمات غير المالية.
- تقديم قروض بدون فوائد لذوي الدخل المحدود لمساعدتهم على مواجهة الصعوبات المالية والمادية.
- العمل على تطوير قطاع المنشآت الصغيرة ورعايتها، وذلك بما يساعد القطاع على تطوير الاقتصاد وتحقيق التنمية الاجتماعية.
- العمل: تشجيع الأفراد والمؤسسات على الادخار والادخار، وتشجيع القطاع الخاص على المشاركة في المسؤوليات الاجتماعية، والاستفادة من محافظ البنك الخاصة.
البرامج المصرفية غير المالية
- من أجل دعم وتعزيز القطاع المسؤول عن المؤسسات الصغيرة والناشئة، أطلق البنك مركزًا وطنيًا مسؤولاً عن رعاية المشاريع الصغيرة، حيث يتم دعم رواد الأعمال ورجال الأعمال.
- ويشمل هذا الدعم تقديم الخدمات غير المالية من البنك، وهي برامج الادخار والإرشاد والتكامل مع الكيانات الكبيرة والتدريب والتأهيل.
- بالإضافة إلى برنامج عيادات الأعمال، وبرنامج الترويج لثقافة التوظيف الذاتي.
شروط الحصول على قرض من البنك
هناك شروط أساسية يجب توافرها في المتقدمين للحصول على قرض من البنك على اختلاف أنواعها وهي:
- أن يكون سعودي الجنسية ولا يتجاوز دخله الشهري عشرة آلاف ريال سعودي.
- سداد القرض في مدة لا تزيد عن 60 شهرًا، وتكون الأقساط شهرية، ويسدد القسط الأول بعد شهرين من القرض.
- إحضار المستندات والمستندات المطلوبة للقرض حسب نوعه.
- أن يكون القرض الذي تقدم للحصول عليه هو القرض الوحيد الذي يتعامل معه في البنك خلال هذه الفترة.
- في حالة حصول مقدم الطلب على قرض سابق وتم سداده، فسيكون القرض الآخر الذي يحصل عليه بعد ثلاث سنوات من تاريخ سداد آخر قسط من القرض.
شروط الحصول على القرض العائلي
إلى جانب الشروط الأساسية للحصول على قرض من البنك، فإن شروط الحصول على قرض الأسرة هي:
- يجب ألا يتجاوز طالب القرض العائلي سبعين عامًا، وألا يتجاوز إجمالي دخله الشهري عشرة آلاف ريال سعودي.
- يُحسب الابن أو الابنة من أفراد الأسرة في سن معينة، وإذا لم يكونوا موظفين حكوميين أو متزوجين.
- يمكن للمرأة أن تتقدم بطلب للحصول على قرض عائلي، في حالة كونها مطلقة أو أرملة أو لديها طفل أو أكثر دون سن معينة.
- يمكن دمج منتج التمويل العائلي مع منتج وصول العميل.
- يمكن معرفة التفاصيل وإجراءات التقديم عبر الإنترنت من خلال زيارة هذا الرابط من موقع البنك:
- https://www.sdb.gov.sa/ar-sa/our-products/personal/social-loans/products/family-loan .
شروط الحصول على قرض الزواج
إلى جانب الشروط الأساسية للحصول على قرض من البنك، فإن شروط الحصول على قرض الزواج هي:
- يجب ألا يزيد عمر طالب القرض عن سبعين عامًا، ولا يزيد عمر الكفيل عن 55 عامًا.
- ألا يتجاوز إجمالي الدخل الشهري للمتقدم عشرة آلاف ريال سعودي.
- أن تكون أول مرة للزواج، ويستثنى من ذلك من طلق زوجته الوحيدة، أو التي توفيت زوجته الوحيدة، فيجوز له الحصول على قرض للزواج.
- أن تكون الزوجة سعودية الجنسية، أو إحدى جنسيات دول مجلس التعاون الخليجي على الأقل، وإذا كانت تحمل جنسية غير تلك الجنسية، فيجب الحصول على الموافقة على الزواج من الجهات المختصة.
- يجب إحضار عقد الزواج مصدق عليه من المحكمة المختصة ويجب أن يكون حديثاً بتاريخ لا يزيد عن سنتين هجرتين.
- تحسب مدة عقد الزواج بالتاريخ الهجري، وتحسب من تاريخ تقديم الطلب.
- يمكنك تحصيل منتج تمويل الزواج ومنتج الوصول للعميل.
- يمكن معرفة التفاصيل وإجراءات التقديم عبر الإنترنت من خلال زيارة هذا الرابط من موقع البنك:
- https://www.sdb.gov.sa/ar-sa/our-products/personal/social-loans/products/marriage-loan .
شروط الحصول على قرض الترميم
إلى جانب الشروط الأساسية للحصول على قرض من البنك، فإن شروط الحصول على قرض الإصلاح هي:
- يجب ألا يزيد عمر مقدم طلب قرض الترميم عن سبعين عامًا، ولا يزيد عمر الكفيل عن 55 عامًا.
- يجب على مقدم الطلب إبراز سند ملكية المنزل.
- يجب ألا يقل عمر المنزل عن خمس سنوات.
- في حالة نقل ملكية العقار، يجب أن تكون قد مرت فترة زمنية تقدر بسنة واحدة منذ نقل الملكية.
- في حالة انتقال ملكية العقار بين أقارب من الدرجة الأولى، يجب أن تمر فترة زمنية تقدر بعامين منذ نقل الملكية.
- والأقارب من الدرجة الأولى هم الآباء حتى لو كانوا عاليا، والأبناء وإن نزلوا، والأخوة والأخوات، والزوجات.
- لا تزيد مساحة الأرض المراد ترميمها على ألف متر مربع.
- ترميم بيوت طينية بمبلغ تمويل 18000 ريال سعودي.
- تجديد منازل شعبية بتمويل لا يتجاوز 30 ألف ريال سعودي.
- ترميم البيوت الخرسانية التمويل لا يتجاوز 60 الف ريال سعودي.
- يمكن معرفة التفاصيل وإجراءات التقديم عبر الإنترنت من خلال زيارة هذا الرابط من موقع البنك: https://www.sdb.gov.sa/ar-sa/our-products/personal/social-loans/products/renovation-loan .
استعلام عن أقساط البنوك
يمكنك الاستعلام عن أقساط القرض في البنك إلكترونياً من خلال اتباع الخطوات التالية:
- قم بزيارة الموقع الرئيسي للبنك عبر الرابط التالي https://www.sdb.gov.sa/ar-sa
- لقد قمت بتسجيل الدخول إلى الحساب المصرفي.
- ستظهر صفحة بيان الحساب وجميع تفاصيل القرض والأقساط.
- يمكنك زيارة رابط كشف الحساب الإلكتروني عبر الرابط التالي https://www.sdb.gov.sa/en-sa/e-services/list-services/account-statement
- يتم تحديد الأقساط المستحقة مع بيان مبلغ القرض والأقسام الواجب سدادها وقيمتها.
- علما أن البنك قام بتسهيل وطمأنة المواطنين في سداد الأقساط، وألغى مؤخرا ستة أقساط في ظل تفشي جائحة كورونا.
- لذلك يمكن لصاحب القرض أن يجد بعض الأقساط مدفوعة، لكن البنك اتخذ هذه الخطوة لشروط معينة.
إخلاء طرف من البنك
- يقدم البنك خدمة تحرير مجانية، ويمكن للمواطنين القيام بذلك إلكترونيًا على مدار اليوم، حيث يقوم المواطن بطباعة البيان، ثم تقديمه للجهات المختصة.
- يتم ذلك من خلال الصفحة الموجودة في صفحة طلب الإفراج، عبر الرابط التالي https://www.sdb.gov.sa/en-sa/e-services/clearance-issuance
- يتم تسجيل الدخول للحساب ثم تعبئة نموذج الإفراج وطباعته وتوجيهه إلى الجهات المعنية.
- كما يمكن التحقق من اكتمال عملية التحرير إلكترونيًا من خلال المتابعة عبر الرابط التالي https://www.sdb.gov.sa/ar-sa/e-services/clearance-verification .
تواصل مع البنك
- يمكنك الاتصال بالبنك عن طريق إرسال بريد إلكتروني إلى البريد الإلكتروني للبنك [email protected]كان متوفرا طوال اليوم.
- يمكنك أيضًا الاتصال بالبنك عبر الرقم 920008002 المتوفر على مدار اليوم.
- يمكن إرسال اتصال إلكتروني عبر هذا الرابط http://support.smartlink.com.sa/scsb/index.php؟/Base/UserRegistration/Register
- يمكن إنشاء محادثة فورية مع ممثلي خدمة العملاء من خلال زيارة هذا الرابط https://chat.199099.gov.sa/؟project=sdb&lang=ar
- يمكنك الاتصال بموقع التواصل الاجتماعي TwitterSDBCare
- كما يمكن زيارة فروع البنك للاستعلام عن أي تفاصيل تتعلق بالبنك والخدمات التي يقدمها.
في نهاية هذا المقال سنتحدث عن بنك التسليف او بنك التنمية الاجتماعية حاليا وتأسيسه وفروعه ووظائفه وانواع القروض وشروطها وطريقة الاستعلام عن اقساط القرض.