البنك الوطني الجزائري
- هو أول بنك تجاري في الجزائر، تأسس عام 1966، حيث مارس جميع الأنشطة المرخصة للبنوك التجارية، وكان متخصصًا في تمويل القروض للقطاع الزراعي.
- 1982 تم إعادة تأهيل البنك الوطني الجزائري وذلك من خلال إنشاء بنك جديد متخصص وهو “بنك الفلاحة والتنمية الريفية”. مهامها الأولى والأساسية هي التضامن في تمويل وتنمية المجال الزراعي.
- مثل أي بنك آخر، يعتبر البنك الوطني الجزائري فردًا اعتباريًا يؤدي وظيفته العادية، وجميع العمليات المتعلقة باستلام أموال الأفراد، وعمليات الإقراض وأيضًا تطوير وتسهيل طرق الدفع تحت تصرف العملاء.
- في عام 1995، أصبح البنك الوطني الجزائري من البنوك الرائدة التي حصلت على الاعتماد، بعد مداولة من قبل مجلس النقد والقروض.
- في عام 2009 م ارتفع رأس مال البنك الوطني الجزائري من 14600 مليار دينار جزائري إلى 41600 مليار دينار جزائري.
- كما ارتفع 2024 رأسمال البنك الوطني الجزائري من 41600 مليار دينار جزائري إلى 150 ألف مليار دينار جزائري.
أنواع القروض المصرفية في الجزائر
- يرافق البنك الوطني الجزائري جميع الأفراد في بدء أنشطتهم التجارية أو غير ذلك، من خلال قروض مدعومة من الدولة تناسب احتياجاتهم.
- يتم دعم هذه القروض للشباب العاطلين عن العمل والذين ليس لديهم دخل.
- ولأولئك الحاصلين على مؤهل أو مؤهل أعلى.
- ولأولئك الذين يريدون تأسيس شركة جديدة.
مزايا هذه القروض:
- يستفيد المقترض من تخفيض سعر الفائدة على هذه القروض، والتي قد تصل إلى 100٪.
- كما يمكن للبنك تمويل جميع مشاريعه.
- استفد من فترة تأخير السداد التي تناسب مشروعك.
أنواع القروض المدعومة
قرض ANGEM
- يمنح هذا القرض للبالغين فوق سن 18.
- ليس لديهم دخل ولديهم بعض المهارات والخبرة.
- يتم منح الائتمان الصغير ANGEM للأشخاص الذين ليس لديهم دخل ثابت، أو ذوي الدخل غير المنتظم.
- كما تم تخصيص هذا القرض لعمل مناطق جديدة تشمل الأنشطة التي تمارس من خلال المنزل، وهذا يعني شراء بعض المعدات والأدوات الأولية لبدء العمل.
قرض ANSEJ
- يمنح هذا القرض لمن لديه مؤهل مهني.
- لمن يرغب في الحصول على تمويل لمشروع جديد.
- نظام ANSEJ هو قرض تم إطلاقه للشباب العاطلين عن العمل الذين تتراوح أعمارهم بين 19 و 35 عامًا.
- وأن يكونوا حاصلين على مؤهل مهني متعلق بالعمل الذي يريدون تمويله.
- وأن تكون لديهم القدرة على تقديم مساهمة بأنفسهم، بقصد تمويل المشروع.
قرض CNAC
- يجب أن يكون المتقدم حاصلاً على مؤهل مهني أو لديه مهارات وخبرات.
- وأيضًا لمن يرغبون في بناء مشروع صغير أو متوسط.
- لائحة CNAC عبارة عن قرض استثماري لمدة 8 سنوات أو أكثر.
- تمويل المشاريع التي يطرحها الشباب العاطل عن العمل لتأسيس مشاريع صغيرة أو متوسطة.
- يهدف قرض CNAC بشكل أساسي إلى شراء منشآت حديثة أو مجددة، وخاصة شراء المواد الخام والمعدات، بعد بدء المشروع.
قروض طويلة الأجل
- بالنسبة للمشاريع الاستثمارية، يساعد البنك الوطني الجزائري من خلال تنظيم قروض طويلة الأجل.
- القروض طويلة الأجل هي قروض تزيد مدتها عن 7 سنوات موجهة أساسًا لتمويل الاستثمارات الكبيرة، مثل بناء البنية التحتية، مع تأخير السداد بما يتناسب مع نشاط المقترض، وقد يصل إلى أكثر من 5 سنوات.
- إن التكاليف الكبيرة المخصصة لهذا النوع من المشاريع تجعل القروض طويلة الأجل الخيار المثالي الذي يضمن نجاح الشركة أو المؤسسة التي تسعى إلى تمويلها.
ميزات القرض:
- يقوم الموظفون المكلفون بالبنك بإجراء دراسة مسبقة، والتي تدرس جدوى المشروع، والمصداقية، بالإضافة إلى فعالية التكلفة لمشاريعك.
- قد يصل معدل التمويل إلى أكثر من 80٪ من تكلفة المشروع.
- يمنح البنك الوطني الجزائري أيضًا تأخيرًا في السداد قد يصل إلى أن ينجح نشاطك.
- يمكنك أيضًا الاستفادة من خفض معدل الفائدة إذا اخترت مشروعًا على شكل قروض مدعومة من الدولة.
قروض متوسطة الأجل
- يتم إطلاق هذه القروض لأولئك الذين يرغبون في بدء أعمالهم التجارية الخاصة.
- أو لأولئك الذين يرغبون في تطوير أو توسيع شركاتهم أو مؤسساتهم أو حتى تحديث معدات الإنتاج الخاصة بهم.
- حيث يقدم البنك الوطني الجزائري للعملاء قرضًا متوسط الأجل لمدة تتراوح من 2 إلى 7 سنوات، مع تأخير السداد الذي يتوافق مع المشروع الذي يمارسه العميل، مع فترة تتراوح من 1 إلى 3 سنوات.
ميزات القرض:
- يقوم الموظفون المكلفون بالبنك الجزائري بإجراء دراسة مسبقة يعرفون من خلالها جدوى المشروع والمصداقية بالإضافة إلى فعالية تكلفة المشروع بالنسبة للمقترض.
- كما يمكن أن تصل نسبة التمويل إلى أكثر من 80٪ من تمويل المشروع.
- يمنح البنك الوطني الجزائري للمقترضين فترة تأجيل قد تصل إلى أن ينجح المشروع الممول وازدهاره.
- كما يمكن الاستفادة من تخفيض سعر الفائدة إذا اختارت من أحد المشاريع في شكل قروض مدعومة من الدولة.
قروض التوقيعات
- يتم تقديم هذه القروض لأولئك الذين يرغبون في استيراد المنتجات والسلع.
- وأيضًا للراغبين في المشاركة في الصفقات، مع الالتزام بتقديم ضمان.
- كما يوفر جميع احتياجات الخزينة ويريد تأجيل السداد.
- من الممكن أن يضمن لكم البنك الوطني الجزائري وذلك من خلال توقيعه.
ميزات القرض:
- الاحتفاظ بالمال عن طريق تأخير هذه المدفوعات، وتجنب الصرف الفوري للأموال.
- استفد من الصور المختلفة للقروض بالتوقيعات.
- ضمان احتياطي: هو ضمان للمستندات التجارية، ضمان للدفع للممولين.
- هو ضمان مرتبط بالمستندات التجارية، في حالة مطالبة الممول بتقديم ضمان سداد لمدة.
- يمنحك البنك الوطني الجزائري أيضًا ميزة شرط التوقيع عليه لتأمين مستنداتك التجارية.
- تعهد الضمان: هو ضمان إلزامي في إطار المشاريع العامة أو الخاصة سواء كانت وطنية أو دولية لتجنب قيام الشركة بإيداع أموالها الخاصة في حال قبول العرض.
- ضمان حسن التنفيذ: هو ضمان مطلوب عندما ترغب المؤسسة في المشاركة في ورش العمل التي تطلبها الدولة نفسها أو المجموعات المحلية، والبعد عن ضمان العطاء هذا وجودة تنفيذ المؤسسة من إيداع أموالها كضمان عند المشاركة في مناقصة.
- تعهد قرض السحب: قرض يمنح للمؤسسة لسحب المنتجات والبضائع المستوردة قبل التصفية ودفع الحقوق والرسوم المستحقة.
- القرض المستندي: هو قرض يستخدم في سياق المعاملات الدولية لاستيراد وتصدير البضائع ومعدات التجهيز.
من هنا وصلنا إلى نهاية المقال، وقدمنا شرحا وافيا ومفصلا عن أنواع القروض المصرفية في الجزائر، وذكرنا مقدمة عن البنك الأهلي الجزائري، وتحدثنا عن أبرز أنواع القروض في الجزائر. مع العلم بمزايا وشروط كل قرض للأفراد والمؤسسات والشركات وكذلك للشباب العاطلين عن العمل. ترضيك.