الرهن العقاري مقابل قرض

  • الرهن العقاري هو خدمة تمكن الفرد من الحصول على قرض لغرض معين، سواء كان هذا الغرض شخصيًا أو تجاريًا، بشرط أن تكون ملكيته لهذا العقار ضمانًا للقرض.
  • في حالة عدم قدرته على سداد القرض بالكامل، يحق لمن أقرضه، سواء كان بنكًا أو شخصًا آخر، اتخاذ جميع الإجراءات اللازمة، بما في ذلك نقل ملكية العقار من المقترض للمقرض.

تعريف القرض

بعد معرفة ماهية الرهن العقاري مقابل القرض، يمكننا الآن البدء في معرفة المزيد من المعلومات حول القرض:

  • القرض هو ما يسمى بالالتزام والمدين مدين به وسداده للدائن الذي أقرضه المال.
  • بموافقة الدائن على إقراض المدين مبلغًا من المال، يتحقق القرض.
  • في مجال يسمى التمويل، يعتبر القرض وسيلة يتم من خلالها استخدام قوة تسمى الشراء المستقبلي المتوقع، وهذا هو الوقت الحاضر.
  • كما يتم استخدام بعض شركات الإقراض والمؤسسات التجارية كجزء من الإستراتيجية الشاملة لتمويل الشركات.

قوانين البنوك المصرية وشروطها عامة للحصول على القرض

بعد أن تعرفنا على تعريف الرهن العقاري مقابل القرض وما هو القرض، يمكننا الآن معرفة المزيد عن شروط وقوانين القروض وكيفية الحصول عليها، حيث تختلف شروط كل بنك وتختلف من بنك لآخر وفيما يلي تفاصيل شروط الرهن العقاري مقابل قرض داخل البنوك المصرية بشكل عام:

  • العمر والجنسية: أن يكون المقترض مصري الجنسية، ولا يقل عمر المدين عن إحدى وعشرين سنة ولا يزيد عن ستين سنة للموظفين، وبالحديث عن كبار رجال الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة، يجب ألا يتجاوز خمسة وستين سنة كحد أقصى.
  • من مزايا القرض العقاري أنه مرن من حيث السداد أي أن مدة سداده تصل إلى عشرين سنة.
  • يمكن أن تصل قيمة القرض بحد أقصى ثمانين بالمائة من القيمة الإجمالية للعقار، ويتم تحديد تلك القيمة من قبل الصندوق الخاص للتمويل العقاري، وفق مواصفات وشروط خاصة.
  • يتم تحديد الدخل الشهري بسهولة حسب الإعلان المعلن في صندوق التمويل العقاري، مع حق المدين أو المقترض في عدم امتلاك أي وحدات سكنية، حتى لو كانت في حالة الميراث.

المستندات المطلوبة للقرض

  • إحضار إيصال حديث بشرط أن يكون فاتورة كهرباء أو غاز أو هاتف باسم المقترض.
  • نسخة من أصل بطاقة الهوية بشرط أن تكون سارية المفعول.
  • المستندات المطلوبة لإثبات قيمة الدخل، وفي حالة انتقال الراتب مباشرة إلى البنك، يتم طلب خطاب من صاحب العمل بناءً على بنود الراتب.
  • في حالة عدم تحويل الراتب مباشرة إلى البنك، سيتم طلب كشف حساب مصرفي لمقدم الطلب لآخر ستة أشهر، إلى جانب خطاب من صاحب العمل بشروط الراتب.

في هذا المقال نناقش بعض عروض البنوك المصرية للتمويل العقاري

قرض التمويل السكني من بنك القاهرة

مزايا القرض العقاري من بنك القاهرة

  • أن يكون المتقدم حاصلاً على الجنسية المصرية من سن 21 عامًا وحتى واحد وخمسين عامًا.
  • لا يتعدى معدل العائد على قرض بنك القاهرة 8٪.
  • تتراوح فترة سداد الديون أو القرض من سبع سنوات إلى 20 عامًا.
  • يتميز بإمكانية إمتلاك العميل لعقار صغير ليستخدمه في بناء عقار كبير، وبهذه الطريقة يستفيد أكثر وأفضل، حتى يتمكن من تنفيذ المشروع الذي يرغب فيه حتى يستفيد منه. ولا يخسر ماله سواء.

    • الشروط المطلوبة للحصول على قرض من بنك القاهرة

  • أن يكون المقترض قادراً على سداد ما اقترضه في بنوك أخرى.
  • لا توجد ضمانات مطلوبة.
  • أن يكون للمقترض حساب مجاني تابع لأي بنك.
  • ألا يقل دخل المقترض عن 1000 جنيه شهريًا كحد أدنى.
  • لا توجد رسوم على الاستعلام عن الائتمان.
  • لا يمكن أن تقل فترة سداد القرض الدنيا عن سنة ولا تخضع للتعثر لأكثر من عشر سنوات كحد أقصى.

    • تقديم المستندات المطلوبة لبنك القاهرة

  • نسخة من بطاقة الهوية بشرط أن تكون سارية المفعول.
  • تقديم طلب للحصول على قرض بضمان رهن عقاري من بنك القاهرة بشرط وجود فاتورة كهرباء بحد أدنى 10 جنيهات.
  • كتاب صادر مباشرة من جهة العمل التي يعمل بها المقترض يوضح دخله وتاريخ تعيينه كذلك.
  • نسخة من البطاقة الضريبية للمقترض مع بيان الحساب المصرفي للعميل للسنة الكاملة السابقة.
  • الأعمال التي يعمل معها المقترض ملزم بالدفع، بشرط أن يرسل الراتب الشهري في حالة عدم قيام المقترض بسداد القرض.
  • يفضل لأصحاب الأعمال الحرة تقديم تراخيص لمزاولة المهنة بمستخرج حديث من السجل التجاري بشرط ألا يتجاوز الثلاثة أشهر، وكذلك تقديم ثلاثة قرارات ضريبية أو ثلاثة من الميزانيات المعتمدة من قبل المحاسب القانوني.

    • قرض التمويل السكني من البنك الأهلي المصري

    شروط الحصول على قرض الرهن العقاري من البنك الأهلي المصري:

  • الجنسية: أن يكون للمقترض الجنسية المصرية فقط.
  • العمر: ألا يقل عمر المقترض عن واحد وعشرين سنة في التاريخ المقابل لمنح التمويل، ولا يزيد عمر المقترض عن ستين سنة لجميع فئات وشرائح السكان وذلك في هذا التاريخ. من تقديم طلب القرض.
  • مدة القرض: أقصى فترة سداد هي 20 سنة.
  • قيمة الوحدة: تحدد قيمة الوحدة السكنية أو العقار من خلال ما يسمى بصندوق التمويل العقاري، بحسب الإعلان المعلن.
  • الدفعة المقدمة: عشرون بالمائة من سعر الوحدة حسب تقييم الصندوق وبحد أقصى خمسين بالمائة.
  • قيمة التمويل: حتى ثمانين بالمائة من قيمة الوحدة حسب التقييم.
  • نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين بحد أقصى أربعين بالمائة من صافي الدخل الشهري، حسب الظروف.
  • العائد المتأخر: 2٪ على الأقساط المستحقة الدفع.

    • المستندات المطلوبة للحصول على قرض من البنك الأهلي المصري

  • نسخة من البطاقة الشخصية.
  • شهادة تسجيل للإناث والذكور.
  • إيصال مرافق حديث.
  • مستندات الدخل.

    • قرض التمويل السكني من البنك التجاري الدولي

  • إيصال حديث بشرط أن يكون فاتورة كهرباء أو غاز أو فاتورة هاتف.
  • نسخة من بطاقة الهوية بشرط أن تكون البطاقة سارية المفعول.
  • المستندات المطلوبة لإثبات قيمة الدخل في حال تحويل الراتب إلى البنك مباشرة (كتاب صادر من جهة العمل بشرط الموافقة عليه) وفي حالة عدم تحويل الراتب مباشرة إلى البنك البنك (كشف حساب مصرفي لحساب المقترض) لآخر 6 أشهر.
    • أما بالنسبة لرجال الأعمال والمهن الحرة، فيطلب نسخة واحدة من البطاقة الضريبية بالإضافة إلى شهادة من الموقف الضريبي بشرط أن تكون حديثة بحسب محاسب قانوني.
    • وصورة من السجل التجاري حديث حالته أي لم يمض على أكثر من ثلاثة أشهر.

    في هذا المقال تحدثنا عن قرض عقاري مقابل خدمة قرض، وعرضنا تعريف القرض، وأطلعنا على قوانين وشروط البنوك المصرية بشكل عام للحصول على القرض، وتحدثنا عن مزايا القرض العقاري. من بنك القاهرة، قرض الرهن العقاري من البنك الأهلي المصري، وقرض الرهن العقاري من بنك CIB.