كيفية سداد القرض قبل موعد استحقاقه
- كيفية سداد القرض قبل موعد استحقاقه هناك العديد من الطرق المتاحة، بما في ذلك السداد المبكر أو العاجل للقرض، وهي طريقة يحاول العديد من العملاء الذين حصلوا على القروض القيام بها.
- حيث أن مرور الوقت دون سداد قيمة القرض يعمل على تريندات الفائدة عليه، وفي هذه الحالة يتم احتساب غرامة يتم دفعها للبنك في حالة أن الغرامة المدفوعة تساوي أو تزيد على الفائدة المسددة لها. لا يدفع.
- لا تفضل العديد من البنوك طريقة الدفع هذه لأنها تحرمهم من الفائدة السنوية على الأرباح.
- طريقة طلب قرض جديد لسداد قرض آخر مع تخفيض الفائدة. تم تطوير فكرة قرض جديد من قبل بعض البنوك لسداد قرض آخر للصقر من أرباحه.
- يحاول بعض العملاء الوصول إلى اتفاق من خلال تحصيل المبلغ المتبقي من القرض القديم والقرض الجديد في قرض واحد، والميزة هنا هي انخفاض معدل الفائدة.
بعض النصائح عند سداد القرض
- التواصل مع سلطة تمويل القروض، ويتحدث العميل مع المقرضين المسؤولين عن تسهيلات سداد القرض، وما إذا كان يمكن تخفيض الفائدة ويمكن سداد قيمة الفائدة الناشئة عن القرض إذا كانت ديون العميل كبيرة جدًا بالنسبة له. يسدد لهم. يجب عليه التواصل مع السلطة المالية للتوصل إلى تسوية عن طريق سداد جزء من ديونه.
- السعي لتحصيل المزيد من الأموال، ويغفل كثيرون عن هذه الطريقة رغم أهميتها القصوى لتوفير الفائض منها الذي يمكن تخصيصه لسداد قيمة القرض به.
- سداد الديون المتناقصة حسب معدل الفائدة. في حالة تخفيض سعر الفائدة يتم اتباع خطوات معينة لسداد الديون أهمها سداد الديون ذات الفائدة المرتفعة ثم الفائدة المنخفضة بترتيب تنازلي حتى يتم سداد الدين بالكامل، وهذه الطريقة يقلل من الفائدة الزائدة التي تزيد من الدين.
- إعداد ميزانية خاصة وهذه الطريقة تجعل المقترض على دراية كاملة بتدفق الأموال مما يساعده على تحديد المصروفات الزائدة عن حاجته وتخصيص المصاريف الإضافية لسداد قيمة القرض.
- بيع أصل ناتج عن القرض، وهي إحدى الطرق التي يلجأ إليها بعض العملاء من خلال بيع بعض الأصول التي تم شراؤها بأموال القرض لسداد قيمة القرض.
- استخدام الأموال التي تأتي من بعض مصادر الدخل غير الدائمة، مثل المكافأة أو الميراث.
- تخلص من العادات الشخصية المكلفة، واحسب الأموال التي تنفق على هذه العادات، واجمعها لمحاولة سداد القرض.
غرامة لسداد القرض قبل موعد استحقاقه
- فيما يتعلق بتمويل القرض، الحق في الحصول على تعويض في حال الرغبة في سداد القرض قبل موعد استحقاقه، وفق الإطار الذي تحدده مؤسسة النقد لضمان جميع الحقوق للطرفين، ممول القرض. والمقترض وتسمى عمولة السداد المبكر.
- يتم احتساب السداد المبكر لعمولة القرض عن طريق توزيع تكلفة الأجل وتناسبها مع الأقساط بناءً على قيمة الرصيد المتبقي من القرض في بداية فترة التقسيط.
- تكلفة إعادة الاستثمار، والتي يجب ألا تتجاوز تكلفة الأشهر الثلاثة التي تلي السداد.
- يتبع توزيع تكلفة الأجل على فترة استحقاق القرض طريقة الرصيد المتناقص.
- تقوم هيئة تمويل القروض بدفع تعويض لطرف ثالث في عقد تمويل القرض ولا يمكن استرداده ويتم احتسابه على المدة المتبقية من القرض بشرط أن يكون قد تم سداده مسبقًا ولا يقوم المستفيد بتعويض الجهة الممولة للقرض. لذلك.
- يوجد جدول سداد مبكر للقرض يوضح قيمة الدفعات وعدد الدفعات وتاريخ كل دفعة وقيمة الربح المعروفة باسم تكلفة المصطلح والمبلغ الأساسي لكل دفعة والباقي من رصيد مبلغ القرض بعد دفع كل دفعة.
- في حالة رغبتك في سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه، يجب عليك دفع الرصيد المتبقي من مبلغ القرض بالكامل.
في بعض البنوك، غرامة مالية لسداد القرض قبل موعد استحقاقه
- وتتراوح غرامة السداد المبكر للقرض في بعض البنوك المصرية بين 3٪ و 13٪ من الرصيد المتبقي من قيمة القرض وتختلف حسب طريقة السداد سواء نقدًا بشيكات أو حوالات بنكية.
- البنك العقاري المصري. وتتراوح غرامة السداد المبكر للقرض من 10٪ إلى 13٪ من قيمة الرصيد المتبقي للقرض ومعدل 13.83٪ للعمل الحر.
- تتراوح غرامة السداد المبكر لبنك القاهرة بين 8٪ للمدفوعات النقدية للعمل الحر، و 6٪ للمدفوعات النقدية للموظفين، و 10٪ للتحويلات البنكية أو الشيكات للموظفين أو العاملين لحسابهم الخاص.
- مصرف أبوظبي الإسلامي إذا أراد العميل سداد مبلغ القرض قبل تاريخ استحقاقه، فإنه يحصل على الأرباح الكاملة من العميل.
- غرامة بنك الاتحاد الوطني على السداد المبكر للقرض فيها 10٪ من الرصيد المتبقي للقرض في حالة السداد بشيك و 5٪ من قيمة الرصيد المتبقي للقرض للدفع النقدي.
- يتحمل البنك التجاري الدولي غرامة سداد مبكر قدرها 5٪ من الرصيد المتبقي.
- يفرض بنك QNB غرامة سداد مبكر تبلغ 5٪ من قيمة القرض.
- يفرض بنك عَوده مصر غرامة على السداد المبكر بنسبة 6٪ نقدًا أو شيكات.
شروط سداد القرض قبل موعد استحقاقه
- سداد القرض قبل موعده مرتبط بموافقة البنك، حيث أن بعض البنوك لا تسمح بدفعات استثنائية وتتطلب دفع عمولة حسب نوع القرض.
- يجب أن تؤخذ شروط العقد بعين الاعتبار.
طرق سداد القرض
- طريقة الاستقطاع شهريًا وهذه الطريقة التي تحافظ على المصداقية بين هيئة تمويل القرض والمقترض وتتم عن طريق تحديد النسبة المئوية التي يتم خصمها من راتب المقترض كل شهر ويتم خصمها بالتتابع حتى انتهاء سداد القرض والفائدة معًا . هناك العديد من الطرق المدرجة في هذه الطريقة تتعلق بمعدل الخصم وسعر الفائدة.
- طريقة المبالغ المستحقة الدفع تشبه هذه الطريقة إلى حد بعيد طريقة الاستقطاع الشهري. تعتمد هذه الطريقة على تحديد المبالغ التي يدفعها العميل على شكل أقساط شهرية غير مرتبطة براتب العميل وفي معظم الحالات تكون المبالغ متساوية.
- طريقة السداد العاجل للقرض مع عدم وجود فترة سماح يتم فيها توزيع المبلغ على طول فترة القرض. بهذه الطريقة، يتم احتساب المبالغ المستحقة بدون فترة سماح والتي تتساوى فيها قيمة المبالغ المدفوعة سنويًا ويستند الدفع إلى القيمة الأساسية للقرض بالإضافة إلى الفائدة ليس شهريًا بل سنويًا
- طريقة المشاركة في الربح: بهذه الطريقة يتم دفع قيمة القرض من أرباح مشروع البنك الذي شارك البنك في تمويله من خلال نسبة معينة من الأرباح للبنك، ويتم احتساب النسبة من الأرباح على أساس اتفاق بين الطرفين.
رأى الدين في سداد القرض قبل الأوان
- وهناك فتوى تحرم الفوائد البنكية سواء كانت متناقصة أو غير متناقصة.
- إذا اقترض أحدهم وأراد سداد قيمة القرض قبل موعد استحقاقه، وإذا أدى سداد القرض قبل الأوان إلى انخفاض الفائدة، فلا بد من الإسراع في السداد إذا استطعت.
- إذا كانت قيمة غرامة السداد المبكر أو المبكر للقرض أقل من مبلغ الفائدة على القرض للفترة المتبقية، فيتم تعجيل السداد.
في ختام مقالنا سنكون قد أوضحنا كيفية سداد القرض قبل موعد استحقاقه، وما هي الطرق المختلفة لسداده قبل موعد استحقاقه، وما هي غرامة سداد القرض قبل تاريخ استحقاقه ومختلفة. معدلات في بعض البنوك المصرية.