ما هي بطاقة الائتمان
- أصدرت بعض شركات الائتمان ما يسمى بالبطاقة الائتمانية عام 1920 وهي عبارة عن بطاقة بلاستيكية صغيرة تحمل اسم مالكها.
- به كود باركود يمكن قراءته من ماكينات الصرف الآلي وفي منافذ التسوق والمحلات التجارية، وله رقم سري لمنع السرقات.
- تستخدم بطاقات الائتمان لتسهيل عملية البيع والشراء. يوجد حد أدنى لعمليات السحب اليومية والشهرية حسب نوع البنك.
- أشهر بطاقات الائتمان هي Visa و MasterCard و Euro Card.
أنواع بطاقات الائتمان
- البطاقة البنكية هي مثل القرض الذي يمنحه بنك أو مؤسسة مالية لشخص ما ليتمكن من شراء ما يريد، وإذا لم يرغب في دفع المشتريات في هذا الشهر، يتم ترحيل المبلغ المتبقي إلى الشهر التالي .
- بطاقة الحساب هي مثال (American Express Green Card)، يشتري بها الشخص ما يريده في الحساب ويدفع المبلغ لاحقًا دون دفع فائدة.
- بطاقة خصم، عندما يرغب شخص ما في شراء شيء ما، فإنه يستخدم هذه البطاقة ويسحب المبلغ مباشرة من حسابه الجاري.
- بطاقة الصراف الآلي، حيث يمكن للشخص الذي يحمل هذه البطاقة تحويل الأموال من وإلى حساباته المختلفة في مختلف البنوك وإيداع وسحب النقود لدفع الفواتير.
- تعد بطاقة الائتمان المضمونة بديلاً عن بطاقة الائتمان العادية، ولكن يتم استخدامها من قبل الأشخاص غير القادرين على الحصول على بطاقة عادية بسبب مشاكل مالية سابقة.
- البطاقة الذكية هي مستقبل البطاقات الائتمانية لكنها ليست منتشرة حاليا وتتميز باحتوائها على ذاكرة. في كل مرة تتم فيها معاملة مالية، يتم خصم المبلغ من حد الائتمان المتاح.
- البطاقة المدفوعة مسبقًا، على سبيل المثال، هي تذاكر المترو والنقل الداخلي، ويتم خصم المبلغ المدفوع تدريجيًا.
- بطاقات الانتساب، تصمم مجموعات معينة هذه البطاقات لجذب الناس وتشجيعهم على الانتماء لهذه المجموعات وتحقيق ربح من خلال مشاركة الناس واستخدامهم لهذه البطاقة.
- بطاقة المكافأة هي وسيلة للترويج لمصنع أو شركة ويتم منح المستهلك مكافأة نتيجة استخدامها.
بطاقة ATM
- بطاقة الصراف الآلي هي بطاقة دفع أو بطاقة دفع مخصصة صادرة عن مؤسسة مالية (بنك)، والتي تمكن العميل من الوصول إلى حساباته المالية من خلال أجهزة الصراف الآلي وغيرها.
- واستخدامه في عمليات الشراء بالتجزئة (مثل محطات الوقود، والبقالة، والأجهزة، والمخازن، إلخ).
- بطاقات الصراف الآلي، وليست بطاقات الائتمان أو الخصم، ولكن بطاقات بحجم الخصم، بطاقات بلاستيكية بنمط مغناطيسي.
- بطاقة ذكية ذات رقاقة بلاستيكية تحتوي على رقم بطاقة فريد وبعض المعلومات الأمنية مثل تاريخ انتهاء الصلاحية أو رمز التحقق من البطاقة (CVV).
- تُعرف بطاقات الصراف الآلي بمجموعة متنوعة من الأسماء مثل البطاقة المصرفية، وبطاقة العملاء، وبطاقة المفاتيح، والبطاقة النقدية، وما إلى ذلك.
- يمكن أن تعمل بطاقات الدفع الأخرى، مثل بطاقات الخصم والائتمان، كبطاقات الصراف الآلي.
- لا يمكن استخدام بطاقات إعادة الشحن وبطاقات الملكية كبطاقات صراف آلي.
- يتم التعامل مع استخدام بطاقة الائتمان لسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي بشكل مختلف عن معاملة نقاط البيع، وعادةً ما تجتذب رسوم الفائدة من تاريخ السحب النقدي.
- تسمح شبكات الانتربنك باستخدام بطاقات الصراف الآلي في ماكينات الصرف الآلي لمشغلي القطاع الخاص والمؤسسات المالية غير تلك التابعة للمؤسسة التي أصدرت البطاقات.
- يمكن أيضًا استخدام بطاقات الصراف الآلي في أجهزة الصراف الآلي المرتجلة مثل “أجهزة الصراف الآلي الصغيرة” ومحطات البطاقات التجارية التي توفر ميزات أجهزة الصراف الآلي بدون أي درج نقدي.
- يمكن أيضًا استخدام هذه المحطات كآلات صراف غير نقدي عن طريق صرف الإيصالات التي تصدرها في نقطة بيع التاجر.
- تم إصدار بطاقات الصراف الآلي الأولى في عام 1967 من قبل Barclays V.
ما هي البطاقة المميزة؟
- هي بطاقة دفع محلية أطلقتها شركة الدفع الوطنية للترويج لأول بطاقة دفع محلية في مصر. تم توفيره من قبل عدة بنوك في مصر لتسهيل الدفع الإلكتروني الفوري.
- يتم استخدامه في عمليات الشراء والسحب النقدي من المنافذ التجارية والمتاجر المختلفة بطريقة سهلة وعملية وآمنة.
- لا يمكن استخدام هذه البطاقة للدفع والشراء عبر الإنترنت، ولكن في المتاجر التي تقدم خدمة الدفع بالبطاقة.
- لا يشترط لحامل البطاقة أن يكون لديه حساب في البنك ورسوم إصدار هذه البطاقة 15 جنيهاً فقط.
بطاقة الجدارة من بنك القاهرة
- بطاقة ميزة الصادرة عن بنك القاهرة هي أول بطاقة دفع محلية إلكترونية في مصر.
- تستخدم بطاقة ميزة لسداد المشتريات اليومية والفواتير الشهرية وللتعامل مع المتاجر والجهات الحكومية.
- 100،000 جنيه شهريًا هو الحد الأقصى للمشتريات والسحب النقدي.
- يمكن استخدامه من قبل الأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 16 عامًا أو الآباء للأطفال دون سن 10 سنوات.
- يتم استخدامه في جميع الجهات الحكومية وفي المتاجر الكبرى مثل كارفور وسوق دوت كوم على الإنترنت داخل مصر.
- عملية إيداع وتغذية البطاقة سهلة للغاية من خلال ماكينات الصرف الآلي المنتشرة في محافظات مصر التابعة لبنك القاهرة خلال ساعات العمل.
- عند الدفع أو الشراء في المتاجر أو عبر الإنترنت، يتم إرسال رمز من خلال البنك إلى رقم هاتف الشخص لتأكيد الشراء بأمان.
شروط بطاقة مزايا بنك القاهرة
- الحد اليومي للمشتريات والسحب لا يزيد عن 20،000 جنيه والحد الشهري للسحب لا يزيد عن 100،000 جنيه مصري.
- لا يزيد رصيد البطاقة عن 100،000 جنيه مصري.
- الحد الأقصى للتغذية بالبطاقة هو 5 مرات في اليوم و 20 مرة في الشهر.
- فترة صلاحية بطاقة مزايا بنك القاهرة هي 5 سنوات.
- كيفية الاشتراك عن طريق زيارة أقرب فرع لبنك القاهرة.
رسوم بطاقة بنك القاهرة المميزة
- يتم إصدار البطاقة وتجديدها كل 5 سنوات وهي فترة الصلاحية بدفع 20 جنيهًا مصريًا.
- في حالة رغبة الشخص في استبدال البطاقة أو تجديدها يدفع 40 جنيهاً.
- يمكنك السحب والإيداع النقدي من خلال ماكينة الصرف الآلي في فروع بنك القاهرة المختلفة مجانًا.
بطاقة الأفضلية في بنوك أخرى في مصر
- بطاقة ميزة للبنك الأهلي المصري، بحد أقصى للسحب والمشتريات 50،000 جنيه شهريًا.
- يمكن استخدام بطاقة HDB وخدمة Flossy Phone الخاصة بالبنك، ومن مزايا هذه البطاقة أنه في حالة ضياع البطاقة أو سرقتها، يمكنك الحصول على بديل مفقود من أقرب فرع للبنك.
- يوفر بنك SAIB بطاقة مميزة بحد أقصى للمشتريات والسحب بقيمة 60،000 جنيه مصري.
- يقدم البنك التجاري الدولي نوعين من البطاقات، بطاقات “كارتى” السريعة جدًا، والتي يمكنك إصدارها بسهولة باستخدام بطاقة الرقم القومي بحد أقصى 6000 جنيه مصري.
- بطاقة ميزة للرواتب الحكومية بغض النظر عن قيمة الراتب بحد أقصى 100،000 جنيه شهرياً.
- بطاقة بنك الإسكندرية المميزة بحد أقصى 12000 جنيه مصري شهريًا.
- بطاقة ميزة لبنك مصر والمتحد والبنك الزراعي المصري بمزايا وشروط قريبة من بطاقة ميزة لبنك القاهرة وبنوك أخرى في مصر.
في النهاية تحدثنا عن بطاقات الائتمان وبطاقات الصراف الآلي وأخيراً البطاقة المميزة لبنك القاهرة وبنوك أخرى، وتعرّفنا على مميزاتها وشروطها وكيفية إصدارها لتسهيل عملية الشراء والسحب النقدي. .