التمويل العقاري في مصر
- يحتاج بعض الأفراد أو الكيانات القانونية إلى شراء العقارات أو بنائها أو تحديثها، لكن ليس لديهم تمويل مالي كافٍ لما يحتاجون إليه، لذلك يلجأون إلى البنوك أو الشركات المسؤولة عن تمويل العقارات.
- تقدم البنوك أو الشركات قرضاً في مجال التمويل العقاري، ويسدد هذا القرض أو التمويل على أقساط لمدة معينة يتم الاتفاق عليها بين الفرد والجهة التي تقوم بالتمويل، وتبدأ الفترة من من سنة إلى ثلاثين سنة.
- قد يعرض عليك البنك أو الشركة عدة وسطاء للتعامل معهم لتسهيل عملية بناء أو شراء العقار الذي تريده في المكان الذي تختاره، لذلك يساعدك على تسهيل أمورك ولكن بشروط معينة.
- يضع البنك شرطًا أساسيًا لتمويل أي عقار وهو أن يتم تسجيل العقار في السجل العقاري بالعقد اللازم لمنع حدوث أي خطأ أو ضرر بعد عملية التمويل وكذلك منع الاحتيال الذي انتشر هذه الأيام.
- لتسهيل هذا الشرط للأفراد من البنك، فإنه يقبل أي عقار يمكن تسجيله ولا يحتوي على أي مخالفات قانونية، وأن العقار مبني في الأصل على أرض مسجلة ويحتوي على ترخيص باسم مالكه.
أنواع التمويل العقاري في مصر
- تنحصر أنواع التمويل العقاري في مصر في ثلاثة أنواع وهي التمويل بالمشاركة ورهن المرابحة والتمويل العقاري. أفضل أنواع التمويل العقاري في مصر هو تمويل المرابحة.
- النوع الأول هو التمويل العقاري التشاركي وهو مشاركة البنك للشخص في العقار بنسبة كاملة للبنك، كما يتم تسجيل العقار باسم البنك.
- كلما دفع الشخص أكثر، ارتفعت نسبته في العقار وانخفضت نسبة البنك في العقار حتى يمتلك العقار.
- عندما يقوم شخص بدفع الأقساط كاملة لمبلغ العقار للبنك، فإنه يقوم بتسجيل العقار باسم الشخص، وتكون مدة هذه الأقساط فترة طويلة يحددها البنك مع الشخص، ويجب على الشخص تأكد من أنه سيمتلك العقار إذا تم دفع كامل المبلغ.
- النوع الثاني من التمويل العقاري في مصر هو التمويل عن طريق التأجير وهو ملكية العقار للبنك وتأجير العقار للفرد حتى يقوم بتسديد الأقساط للبنك وذلك بعقد ينص على أن بعد سداد الأقساط.
- في هذا النوع يتغير نظام الأقساط وتكون بنسب متفاوتة حسب الفائدة المستحقة للبنك، بحيث ترتفع مبالغ الأقساط في حالة زيادة الفائدة، وفي حالة انخفاضها تنخفض مبالغ الأقساط.
- في هذا النوع، يتم تحديد فترة محددة أيضًا لسداد الأقساط، وإذا تأخر العميل في سدادها أو لم يدفعها للبنك بالكامل، يتم سحب العقار منه دون دفع أو استرداد أي أموال من الأقساط التي دفعها للبنك وتحسب كإيجار.
- كما يوجد سببان يجعلان معظم الناس لا يفضلون التعامل في هذا النوع، وهما تغيير نسبة الأقساط التي لا تناسب الكثير من الأفراد، وعدم استرداد أموالهم إذا تأخروا عن مواعيد السداد، وهو ما لا يوجد في أنواع أخرى. .
- ثالث وأفضل أنواع التمويل العقاري في مصر هو التمويل العقاري من خلال عقد المرابحة وهو ملكية العقار للبنك وبعد ذلك يتم بيعه للشخص بنسبة ربح محددة يحددها البنك.
- يختلف التمويل العقاري عن عقد المرابحة عن التمويل التأجيري، حيث أن العقار غير مسجل باسم البنك ولكن باسم الشخص، ومعدلات السداد للبنك بنسب متساوية، أي مبلغ محدد مدفوعة ثابتة ولا تزيد أو تنقص.
- يختلف التمويل العقاري بالمرابحة أيضًا عن النوعين الآخرين في أنه عند حدوث أي خطأ أو تأخير من جانب العميل أو عدم قدرته على السداد، ويتم نقل العقار من العميل إلى عميل آخر، يتم دفع فرق البيع إلى الزبون.
- عند تأخرك في سداد التمويل العقاري بالمرابحة يتم فرض مبالغ مالية كغرامة على عدم قيام العميل بالسداد خلال المدة المحددة لذلك بخلاف عقد الإيجار الذي يسحب العقار من العميل بمجرد السداد. متأخر.
مزايا التمويل العقاري في مصر
- من أكبر مزايا التمويل العقاري في مصر هو زيادة قيمة العقار في بعض الأحيان، وهذا في مصلحة العميل بعد أخذ القرض لتمويل العقار ودفعه بأقساط كاملة للتمويل. الطرف، والممتلكات هي ملكه.
- ثم يستطيع بيعها عدة مرات بالسعر الذي اشتراه من أجله، ويرجع ذلك إلى اختيار الشخص الأوقات المناسبة لشراء العقار ولديه خبرة في مجال المضاربة واختيار الأوقات المناسبة لعرضه. منشأه.
- يعد التحكم في بناء وتحديث منزلك دون دفع تكاليف باهظة أو استشارة مالك العقار من مزايا التمويل العقاري في مصر، حيث يمكنك تغيير كل ما تريد تغييره وإعادة تصميمه بالطريقة التي تحلم بها.
- تمنحك هذه الميزة أيضًا الحرية الكاملة في جميع الاستخدامات داخل العقار، مثل تربية الحيوانات أو تغيير الدهانات أو القيام بأي شيء دون الصقور على أقساط تدفع للممول
- عندما يأخذ الشخص قرضًا من الممول في الوقت الحالي لإجراء استثمار محدد في مجال العقارات ويتم سداد الأقساط على مدى عدد معين من السنوات، فإنه يمتلك في المستقبل عقارًا بالسعر الحالي.
- هذه الميزة هي أهم ميزة يستخدمها العميل للحصول على قرض بسببها، بحيث أنه عندما ينتهي من سداد الأقساط الكاملة للعقار يكون اسمه عقارًا بسعر قديم وأرخص من سعر العقار عند في الوقت الحاضر.
- من أكبر مزايا التمويل العقاري في مصر أنه لا يفرض ضرائب عقارية باهظة على العميل أثناء امتلاكه للعقار، حيث لا يدفع العميل أي أموال بخلاف الأقساط الشهرية التي تم الاتفاق عليها مع العميل. ممول.
- على عكس حقيقة أن البنك أو الممول يرفض تأخير الأقساط إلى ما بعد موعد استحقاقها أو تأخير السداد، إلا أنه يقبل عملية سداد الأقساط قبل الموعد المتفق عليه في حالة رغبتك في التخلص من هذا القرض بشكل أسرع.
عيوب التمويل العقاري في مصر
- يحتاج بعض الأشخاص إلى التمويل دون التفكير في مخاطر القرض أو التمويل من جانب البنك أو من جانب الشركة التي تمول العقار، فيقعون في مشاكل نتيجة عدم فهم الصورة الكاملة ودراسة مزايا وعيوب التمويل.
- من أكبر عيوب التمويل العقاري في مصر فرض رهن عقاري مضمون على العميل من جانب الممول، بحيث عندما يتعذر على العميل السداد يتم سحب هذا الرهن منه كمنزل أو سيارة أو أو ممتلكات أخرى للعميل.
- العيب الثاني للتمويل العقاري في مصر هو قيام البنك بفرض رسوم مالية كبيرة لازمة لعمليات التمويل، مثل نسبة السمسار في العقار، وتكاليف الترخيص وتسجيل العقار، وما شابه ذلك، حيث أن جميع الإجراءات المادية قيد التنفيذ. الزبون.
- تعد قضية الديون من أكبر مشاكل وعيوب التمويل العقاري في مصر، حيث يستمر العميل في دفع مبالغ طائلة، بما في ذلك فوائد البنك، مقابل تمويل يتجاوز سعر العقار الأصلي بمقدار بعيد.
- يرغب بعض الأفراد في العمل في مجال التمويل العقاري، بحيث يأخذ العقار بسعر أعلى ويبيعه بسعر أعلى، لكنه قد يواجه مشكلة كبيرة وهي انخفاض سعر عقاره عن السعر الأصلي. الذي دفعه للممول.
- عندما يفاجأ الشخص بهذه المعضلة فقد مر وقت ولا يمكنه استعادتها، لذلك يجب على العميل دراسة المشاريع التمويلية جيداً حتى يكون لديه الخبرة الكافية في هذا المجال ولا يواجه مشاكل وأخطاء.
- من أكثر العيوب الشائعة التي قد تضر بالعميل هي الفائدة المتغيرة وتغيرها في نسبة الأقساط المدفوعة، فهي سيف ذو حدين، قد تكون ميزة لك إذا انخفضت الفائدة وبالتالي نسبة تنخفض الأقساط المدفوعة.
- قد تكون هذه المزايا المتغيرة عيبًا كبيرًا وكبيرًا، حيث تجد نفسك أحيانًا تدفع أموالًا أكثر بكثير من المبلغ المتفق عليه بينك وبين الممول، لذلك يجب عليك في اختيارك عدم تغيير الأقساط.
- إذا شعرت، بأي حال من الأحوال، أنك غير قادر على دفع المبلغ بالكامل، أو وقعت في مشكلة، ولن تتمكن من سداد الأقساط في الوقت المحدد، فيجب عليك إبلاغ الممول لمناقشة هذه المشكلة وعدم الوقوع فيها. في مشكلة الطرد.
في الختام، فإن التمويل العقاري في مصر يحل العديد من المشاكل لعدد كبير من الأفراد والجماعات، ولكن قبل أن تفكر في خطوة أخذ قرض من البنك لتمويل عقارك، يجب عليك دراسة عيوب التمويل العقاري في مصر. ومزاياه اولا.