قروض الأعمال الصغيرة 2024
يضع كل بنك بعض الشروط حتى يتمكن الأفراد من الحصول على قروض المشاريع الصغيرة في عام 2024، وسوف نتعرف على الشروط والأوراق المطلوبة في أربعة بنوك:
1- البنك الأهلي المصري
- يعتبر من البنوك التي توفر التمويل اللازم لجميع المشاريع سواء كانت متوسطة أو صغيرة، كما أنه يساعد من يحتاج إلى قروض للمشاريع متناهية الصغر.
- يساعد البنك العملاء في الحصول على قروض العمل في جميع المجالات سواء كانت زراعية أو تجارية أو صناعية.
- يمنح البنك العملاء قروضاً صغيرة لإقامة مشروعات جديدة أو تطوير وتطوير مشروعات قائمة بالفعل من خلال برنامج يسمى تمويل البنك وهو مبادرة مصرفية وفقاً لما أصدره البنك المركزي المصري.
- يعتبر تمويل المشاريع الصغيرة على أساس هذه المبادرة بمعدل عائد معين قد يصل إلى 5٪.
- إلا أن البنك وضع شرطًا بأن تبدأ المبيعات التي يوفرها هذا المشروع من مليون جنيه إلى أقل من 50 مليون جنيه.
- كما توفر المبادرة تمويلًا للمشاريع المتوسطة الحجم، والتي تبلغ عائدها 7٪، وتتعلق بالأنشطة الزراعية والصناعية، وأنشطة الطاقة المتجددة والجديدة.
- يتم تمويل المشروعات بعائد 7٪ للمشروعات التي يبدأ حجم مبيعاتها من 50 مليون جنيه، ولا يزيد عن 200 مليون جنيه، بحيث يمكن للأفراد من العملاء تمويل المشروعات عن طريق شراء الآلات والمعدات اللازمة لخطوط الإنتاج.
- وهناك برنامج آخر لتطوير المشاريع، ومعدل العائد على القرض حوالي 10٪. وهنا يشترط البنك ألا يزيد الحد الأقصى لتمويل هذه المشروعات عن 5 ملايين جنيه.
- يتم تمويل المشاريع الحديثة من قبل البنك وفق معايير رأس المال المدفوع من حيث بعض القواعد والمبادرات الصحيحة للبنك المركزي.
الشروط اللازمة للحصول على قروض تصل إلى 100 ألف جنيه من البنك الأهلي المصري
وهناك بعض الشروط التي يضعها البنك لكي يحصل العملاء على هذا القرض، ومن أهمها:
- يجب على العميل تقديم بعض المستندات أهمها الضامن والبطاقة التعريفية للعميل وهي بطاقة الهوية الوطنية للعميل.
- المستندات الرسمية لموقع النشاط سواء كان عقد إيجار أو عقد ملكية للمكان الذي سيقام فيه المشروع مع الإيصال المصاحب.
- تقديم البطاقة الضريبية والسجل التجاري.
يتراوح قرض البنك الأهلي المصري بين 100 ألف جنيه ومليون جنيه
يضع البنك بعض الشروط للحصول على هذا القرض، ومن أهمها:
- إحضار المستندات التي تثبت هوية العميل والضامن وهي بطاقة الهوية الوطنية.
- إحضار المستندات التي تثبت مكان النشاط وهو عقد إيجار أو عقار يزيد مدته عن شهر، بالإضافة إلى وجود البطاقة الضريبية.
- يقدم العميل دراسة جدوى موجزة تعرض وتوضح الأسعار إذا كان العميل قادرًا على تمويل مشروعه الاستثماري.
- رخصة نشاط أو وثيقة تثبت أن العميل يمر بإجراءات مشروعه سواء كان مشروعًا جديدًا أو مشروعًا قائمًا.
- تسليم الأوراق التي تسببت في وضعه التأميني والضريبي.
- تقديم عقد الشركة وملخصاً عن حالة الشركة.
- تقديم بيان بجميع ممتلكاته إن وجدت.
- يقدم العميل القوائم المالية المتاحة لمشروعه أو شركته، وهي آخر ثلاث قوائم قام بإعدادها، بالإضافة إلى المركز المالي الأخير، بشرط عدم مرور ستة أشهر.
قروض بأكثر من مليون جنيه من البنك الأهلي المصري
ومن أهم الشروط التي يشترطها البنك للحصول على هذا القرض للعميل:
- يقدم المستندات التي تثبت هويته سواء كان صاحب منشأة أو شركة، بالإضافة إلى إثبات هوية شركائه من خلال بطاقات الهوية الوطنية.
- إرسال المستند الذي يشير إلى مكان نشاطه. إذا كانت الشركة هي الشركة فيجب توضيح موقع المخازن والفروع والموقع الرئيسي للشركة مع وجود إيصال المرافق وعقد الملكية أو الإيجار.
- إحضار عقد الشركة وكافة التعديلات عليه.
- تقديم ما يثبت وضعه التأميني أو الضريبي.
- يتم تقديم السجل التجاري لنشاط الشركة ولكن بشرط ألا يمر شهر.
- تقديم البطاقة الضريبية وترخيص النصاب الذي ستقدمه الشركة.
- يقدم البيان الذي يوضح أهم العملاء والموردين وجميع البنوك التي يتعامل معها من خلال هذه الشركة.
- يسلم آخر ثلاث قوائم مالية والمركز المالي بشرط عدم مرور ستة أشهر.
- يجب تقديم دراسة جدوى تشمل جميع تكاليف الاستثمار والإيرادات والمصروفات التي يتوقعها العميل لمشروعه خلال الخطط المستقبلية لمدة خمس سنوات.
2- بنك مصر
- يمول بنك مصر جميع المشاريع والشركات الفردية في جميع الأنشطة سواء الخدماتية أو التجارية أو الصناعية أو الزراعية أو المهن الحرة، والأنشطة ذات الصلة بالبيئة والطاقة، والتي تتراوح مبيعاتها من مليون جنيه إلى أقل من 50000 جنيه.
- تبدأ القروض متوسطة الأجل التي يقدمها بنك مصر من 250 ألف جنيه إلى 5 ملايين جنيه لتتمكن من تمويل جميع الأنشطة سواء كانت مشروعات قائمة أو مشروعات جديدة.
- تبدأ مدة القرض في بنك مصر من عام واحد، وتصل إلى 7 سنوات، بما في ذلك فترة السماح، حسب طبيعة المشروع الذي سيقيم فيه العميل.
- يتم تمويل المشاريع المتوسطة والصغيرة من خلال قروض صغيرة ومتوسطة الأجل.
- أما المشاريع التي تتطلب آلات ومعدات مستوردة ومحلية فهي بحاجة إلى تمويل كبير من البنك.
المستندات المطلوبة للحصول على قروض الأعمال الصغيرة بنك مصر
- يطلب البنك عقد تأسيس الشركة.
- سجل تجاري حديث.
- البطاقة الضريبية أو نسخة منها.
- نسخة من رخصة مزاولة هذا النشاط والتي سيقدمها العميل وموقف العميل من التأمين والضرائب ونسخة من الوثيقة المتعلقة بملكية هذا المشروع أو عقد الإيجار.
- تحديد موقع المشروع تبدأ ميزانية هذا البنك بحد أقصى 3 ميزانيات للشركات القائمة.
المستندات المطلوبة للمشاريع المنشأة حديثًا
- يُطلب من العميل الحصول على نسخة من عقد التأسيس لهذه الشركة.
- نسخة من سندات الملكية أو عقد الإيجار لموقع المشروع.
- مستخرج حديث من السجل التجاري.
- إثبات الموقف الضريبي والبطاقة الضريبية.
- نسخة من الترخيص بمزاولة نشاط المشروع.
- الميزانية الافتتاحية
3- قرض المشروعات الصغيرة من بنك الإسكندرية
- يمول البنك المشروعات الصغيرة بحد أقصى 75٪.
- مطلوب مستندات ومتطلبات بسيطة للحصول على القرض.
- أهم المستندات المطلوبة للحصول على قرض من بنك الإسكندرية
- يطلب البنك بطاقة ضريبية صالحة.
- إثبات هوية العملاء الذين سيحصلون على القرض، حيث يتم تقديم بطاقة الهوية للمساهمين في هذه الشركة.
- جميع المستندات التي تثبت موقع المشروع.
- جميع المستندات الخاصة بهيئة التنمية الصناعية. أما الشركات حديثة التأسيس فلا يتعين عليها تقديم المستندات الخاصة بهيئة التنمية الصناعية.
في هذا المقال تحدثنا عن قروض الأعمال الصغيرة 2024، وبحثنا في أهم الشروط التي يتطلبها عدد من البنوك المصرية مثل بنك مصر والبنك الأهلي المصري وبنك الإسكندرية للحصول على هذه الخدمة.