أفضل البنوك للتمويل الشخصي
هو البنك الأهلي حيث يقدم البنك الأهلي ميزة التمويل الشخصي لجميع العملاء سواء عن طريق تحويل جزء من الراتب أو الراتب بالكامل، ومن خلال البنك الأهلي المصري يمكن للفرد أن يجد قروضاً متنوعة في البنك مثل يعتبر البنك الأهلي من أكثر البنوك التي يذهب إليها الناس في مصر من أجل الحصول على قروض.
شروط القرض الشخصي في البنك الأهلي
- يقدم البنك الأهلي تمويلاً شخصياً قد يصل إلى 1.5 مليون جنيه، وحد أدنى من التمويل قد يصل إلى 5000 جنيه مصري، ويجوز تقديم هذا التمويل في حالة موظفي الجهات الحكومية والقطاع العام والأهلي. يجوز للبنك رفع الحد الأقصى لمبلغ 2 مليون جنيه مصري في حالة تحويل مكافأة نهاية الخدمة.
- يمكن للعميل الحصول على القرض المطلوب دون أي نوع من الضمانات أو أي مصاريف استلام.
- يفرض البنك الأهلي أنه يتحمل مصاريف إدارية بنسبة تصل إلى 2٪ فقط، ويتم دفع هذه النسبة مرة واحدة.
- في حالة السداد المبكر، يمكن للبنك الوطني الحصول على 3٪ من المبلغ المدفوع، أو يمكن للبنك الحصول على 10٪، في حالة قيام العميل بسداد القرض بطريقة أخرى.
- لكن العاملين في شركات البترول، وكذلك شركات الغاز والبترول والكيماويات، تتراوح قروضهم الشخصية بين 500 ألف ومليوني جنيه، والحد الأدنى للراتب الشهري حوالي 500 جنيه.
- قرر البنك الأهلي المصري مؤخرًا، الحصول على قرض شخصي لمدة تصل إلى 15 عامًا، بدلاً من 10 سنوات، ولكن هذه حملة ترويجية قد تستمر لفترة محدودة.
بنك مصر
- يعتبر بنك مصر من أفضل البنوك التي تدعم ويوفر التمويل الشخصي دون اتفاق مع البنك حسب ما يراه العملاء، حيث طبق البنك نظام القروض الشخصية دون الحاجة إلى تحويل الراتب.
- في عام 2024 أعلن البنك عن قرض يبدأ من 10 آلاف إلى 500 ألف جنيه مصري، دون أي تحويل للراتب، وحتى بدون تقديم شهادة سداد مختومة ومقبولة من صاحب العمل.
- وفر البنك فترة معينة لسداد القرض تبلغ نحو ست سنوات، كما قدم البنك قروضا بأسعار فائدة تنافسية، وأعلن أن القرض الشخصي متاح لجميع العاملين في القطاع الخاص والقطاع الحكومي والعام وشركات الاتصالات، البترول وكذلك المهندسين والأطباء.
- من أجل الحصول على قرض من بنك مصر، يجب أن يكون لديك بطاقة هوية وطنية، وشهادة راتب، وضرورة كتابة مكان العمل في البطاقة، ويجب تقديم شهادة دخل لكل شخص يعمل لحسابه الخاص، و يمكن للشخص استبدالها بكشف حساب بنكي خاص.
- حسب شروط هذا القرض يمكن للعميل اختيار فترة السداد والتي قد تبدأ من سنة وتستمر حتى 6 سنوات وفق نظام التقسيط الشهري.
بنك المشرق
- بنك المشرق هو أحد البنوك التي تقدم التمويل الشخصي دون اتفاق مع البنك أو تحويل الراتب، والحد الأدنى لقروض التمويل الشخصي 300 جنيه، والبنك لا يشترط تحويل الراتب، وليس لديه تمويل إسلامي.
- قد تصل فترة سداد القرض القصوى في بنك المشرق إلى خمس سنوات، بمعدل ثابت قدره 8.72٪ للقرض، ومعدل متباين يبلغ حوالي 15.7٪.
- يقدم بنك المشرق القرض دون الحاجة إلى أي ضمانات، ويساعد عملائه من خلال تقديم أسرع وأبسط الإجراءات. يمنح البنك أيضًا بطاقة ائتمان للعملاء، وتكون هذه البطاقة مجانية في السنة الأولى من القرض.
- قد يتراوح قرض التمويل في بنك المشرق إلى 500 ألف جنيه مصري، كما أن فترة السداد في بنك المشرق مريحة للغاية للعملاء، حتى أن فترة السداد قد تصل إلى 60 شهرًا مع إمكانية الصقور بمبلغ القرض حتى بعد استلام العميل للقرض .
بنك القاهرة
- يمكن لبنك القاهرة تقديم تمويل شخصي بدون اتفاق مع البنك، وبنسب ممتازة جدا، ويشترط بنك القاهرة في منح القرض للعميل أن لا يقل الراتب عن ألفي جنيه مصري، ولا يوجد راتب لـ التحويل، ولا يوجد تمويل إسلامي لهذه الفترة.
- يفترض البنك مدة قصوى لسداد هذا القرض حوالي خمس سنوات، والمعدل الثابت 7.5٪، والمعدل المتناقص 7.5٪، لكن هذا البنك يتطلب شرطًا خاصًا من نوعه وهو أن عمر المقترض ليس كذلك. أقل من 21 سنة.
- فترة التمويل مرنة ومريحة للغاية، وقد تتراوح من 6 أشهر إلى 60 شهرًا.
البنك العربي الأفريقي الدولي
- يدعي هذا البنك العربي الأفريقي الدولي أنه الأفضل لدعم ميزة التمويل الشخصي دون اتفاق مع البنك، وهذا البنك لديه معاملات مختلفة إلى حد ما حيث أنه مطلوب من المقترض الحصول على تمويل بحد أدنى من الراتب للشخص التي يتم تحديدها وفقًا للمبلغ الذي اقترضه العميل، وأن هذا القرض يحتوي على معدل ثابت وأيضًا معدل متناقص، والذي يتم تحديده وفقًا للمبلغ.
- قد تصل فترة السداد في القروض الشخصية غير المسددة إلى حوالي 7 سنوات، وتحديداً الحد الأدنى للراتب لهذا القرض المذكور آنفاً، إلى 1500 جنيه مصري، بنسبة متناقصة تقارب الصفر.
- يشترط البنك العربي الأفريقي بعض الأشياء، مثل، أن يفتح الشخص حسابًا له في البنك العربي الأفريقي الدولي، مع تضمين نسخة من بطاقة الهوية الوطنية للمقترض، وأن يكون عمر المتقدم له. ألا تقل مدة القرض عن 21 سنة، ولا يزيد عمره عن 65 سنة.
- وأيضًا من شروط هذا البنك أن الشخص المتقدم للحصول على قرض يجب أن يتم التنازل عنه في عمله قبل 6 أشهر من طلبه للحصول على القرض.
فائدة من التمويل الشخصي دون اتفاق مع البنك
بعد كل المزايا والعروض المذكورة أعلاه التي تقدمها البنوك المختلفة سواء داخل مصر أو خارجها، ومدى تسهيل عملية التمويل الشخصي دون اتفاق مع البنك، فإن الفوائد التي تعود على الشخص من الخلف تتعدد ومن هذه الفوائد ما يلي:
- بمساعدة مالية بسيطة من البنوك للأفراد، يمكن للفرد أن يحقق أحلامه بسهولة ويسر ؛ بسبب هذه الإجراءات التي اتبعتها البنوك في نظام التمويل الشخصي دون اتفاق مع البنك، تم تنفيذ العديد من المشاريع الصغيرة والكبيرة.
- بطريقة ما، قضت على البطالة وفتحت فرص عمل جديدة للشباب غير القادرين على امتلاك رأس المال. من خلال هذا النظام، ساهمت البنوك في تكوين رأس المال بضمانات بسيطة.
- حددت البنوك فترة سداد تصل إلى 48 شهرًا، وهو ما يكفي للسداد.
في النهاية، تعد مزايا التمويل الشخصي دون اتفاق مع البنك من بين أفضل الأشياء التي تقدمها البنوك للأفراد ؛ لما فيه فائدة الأفراد والمصارف وإنشاء المشاريع، وتعدد فرص العمل للجميع.