ما هو قرض الرهن العقاري؟

  • قرض الرهن العقاري هو مبلغ من المال تعطيه المؤسسات المالية مثل البنوك لمن يرغبون في شراء أو بناء أو إصلاح عقار، سواء كانت تلك الممتلكات عبارة عن منزل أو مبنى إداري أو وحدة تجارية أو سياحية.
  • هناك تعريف آخر وهو عملية تمويل المستثمرين، الطبيعيين أو الاعتباريين، للاستثمار في شراء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية، بما يضمن حق الامتياز على العقار، والرهن العقاري الرسمي. أو ضمانات أخرى.
  • يقبلها الممول وفق القواعد والإجراءات القانونية المنظمة، من خلال تمويل شراء العقارات أو البناء أو الترميم.

ما هي الفائدة المقررة من قبل البنوك على قرض الرهن العقاري؟

  • بعد مبادرة البنك المركزي فيما يتعلق بالتمويل العقاري، أصبح من السهل الحصول على القرض بفائدة بسيطة تتراوح من 7٪ إلى 10٪ حسب نوع الوحدة وقيمتها.
  • تصل إلى 7٪ للوحدات التي لا تتعدى 200.000 جنيه وحتى 8٪ للوحدات التي لا تتجاوز 950.000 جنيه و 10٪ للوحدات التي لا تتجاوز المليون جنيه.

ما هي شروط الحصول على قرض الرهن العقاري؟

  • يشترط في من يرغب في الحصول على قرض عقاري أن يكون موظفًا في أحد القطاعات العامة أو الخاصة بالدولة، أو يعمل لحسابه الخاص، أو يزاول أي نشاط تجاري أو خاص.
  • يتم تحديد الحد الأقصى للقرض الممنوح على أساس الدخل الصافي للمقترض من البنك.
  • يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 85٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
  • يتم تشكيل لجنة تقييم داخل البنك أو شركة التمويل العقاري لتحديد قيمة العقار أو الوحدة.
  • لا تتجاوز الرسوم الشهرية 40٪ من الدخل الشهري للعميل.

الأوراق المطلوبة

  • يجب أن يكون للعقار رخصة بناء، ويجب أن تكون الأرض التي تم بناء العقار عليها مسجلة في السجل العقاري.
  • ونسخة من بطاقة الهوية الوطنية، وصورة من عقد الشقة أو عقد شراء العقار، ونسخة من شهادة الدخل الشهري.

هل يجب تسجيل العقار المراد شراؤه؟

  • المبدأ في التمويل العقاري هو أن موضوع العقار المراد تمويله يتم تسجيله باسم البائع وبعد إجراء تعديلات على قانون التمويل العقاري.
  • يسمح التشريع لدافع الضرائب بقبول ضمانات أخرى لعملية تمويل الرهن العقاري في حالة عدم تسجيل العقار كأصل عقاري آخر، أو ضمان شخصي لغير المستثمر، أو الأوراق المالية المدرجة في سوق الأوراق المالية أو الخصم.
  • قيمة أقساط التمويل هي راتب أو دخل المستثمر، وفي هذه الحالات يجب على المكلف أن يطلب من المستثمر تسجيل موضوع العقار في التمويل باسمه وتسجيل الرهن عليه أو رهنه رسمياً لصالحه. الممول خلال الفترة المتفق عليها.
  • في حالة تمويل العقار لغرض بناء أو ترميم أو تحسين عقار على أرض مخصصة للمستثمر من قبل الدولة أو كيان قانوني عام.
  • للممول أن يقبل رهن العقار لصالحه على النحو الآتي: ضمان التمويل الممنوح أو قبول التنازل من المستثمر لصالحه.

الحصول على شهادة التصرف بالعقار

  • يمكنك الحصول على الشهادة بمجرد تقديم نسخ من الممتلكات المسجلة في مكتب السجل العقاري الذي يخضع له العقار الذي يتم شراؤه.
  • يتم إصدار الشهادة في غضون أسبوعين تقريبًا من تاريخ تقديم الطلب في الحالات التي يكون فيها العقار غير مسجل ولكنه خاضع لعملية التسجيل.
  • في المجتمعات العمرانية الجديدة، لا توجد شهادات للمعاملات العقارية، ولكن يمكن الحصول على شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة تفيد بعدم وجود ممانعة لتمويل البناء بعد استبعاد الأرض.

أعلن البنك المركزي عن مبادرة تمويل عقاري بقيمة 50 مليار جنيه

  • في ديسمبر الماضي، أعلن البنك المركزي عن مبادرة قروض عقارية بقيمة 50 مليار جنيه استرليني تستهدف العملاء من ذوي الدخل المتوسط.
  • من خلال البنوك أو شركات الرهن العقاري، بفائدة 10٪ (محسوبة على أساس تنازلي) لمدة أقصاها 20 سنة.
  • تضمنت شروط المبادرة أن يكون المستفيد مواطناً مصرياً، وللمتعامل الحق في الاستفادة من المبادرة لوحدة سكنية واحدة.
  • وبشرط ألا يستفيد العميل من مبادرة التمويل العقاري السابقة، بغض النظر عن القروض العقارية التي حصل عليها العميل أو سيحصل عليها خارج إطار المبادرة.
  • كما تضمن الشروط أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد 40 ألف جنيه وللأسرة 50 ألف جنيه.
  • فيما يتعلق بشروط الوحدة الخاضعة للتمويل، يشترط أن يكون السكن الدائم غير مرخص للسكن السياحي، وأقصى مساحة للوحدة 150 مترًا مربعًا.
  • الحد الأقصى لقيمة الوحدة 2.25 مليون جنيه، ويجب أن تكون كاملة التشطيب وجاهزة للسكن، وقيمة السداد على العميل لا تقل عن 20٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
  • أكد البنك المركزي على ضرورة التشاور مع العملاء من خلال الشركة المصرية للاستشارات الائتمانية وإدارة تحصيل مخاطر الائتمان بالبنك المركزي للوقوف على تعاملات العميل السابقة مع القطاع المصرفي.
  • بالإضافة إلى ضمان عدم تكرار العميل التمويل في إطار المبادرة سواء الحالية أو السابقة.
  • تشمل الشروط توفير نظام تصنيف وتحليل ائتماني للعملاء، أو الحصول على رهن عقاري من الدرجة الأولى، أو وديعة.

تمويل البنك الأهلي المصري

  • يتضمن تمويل الأهلي السكني نظام تمويل فريد لشراء الوحدات السكنية والتجارية والإدارية حيث تصل نسبة التمويل إلى 80٪ من قيمة الوحدة القائمة.
  • تمنح الشركة التمويل الذي يسمح للعميل بالحصول على الوحدة / العقار الذي يرغب في امتلاكه عن طريق الحصول على تمويل عقاري يوفر للعميل نسبة كبيرة تصل إلى 80٪ من قيمة العقار.
  • شريطة أن يدفع العميل دفعة مقدمة لا تقل عن 20٪، بحيث يتم دفع قيمة العقار نقدًا للبائع، بشرط أن يدفع العميل مبلغ التمويل على أقساط خلال الفترة المحددة في التمويل الثلاثي. عقد موقع بين البائع والعميل والممول.

شروط وأحكام التمويل

  • يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة في بداية منح التمويل ولا يزيد عن 59 سنة وقت طلب التمويل ولا يزيد عن 65 سنة في نهاية فترة التمويل، باستثناء الموظف الذي لا يفعل ذلك.
  • لديك دخل إضافي بخلاف راتبك، وبالتالي فإن الحد الأقصى هو 60 عامًا في نهاية فترة التمويل.
  • أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو صالحة للتسجيل.
  • أن لا يتجاوز القسط الشهري 35٪ من صافي الدخل الشهري لفئة الدخل المنخفض.
  • يُمنح التمويل للوحدات المسجلة أو الوحدات القابلة للتسجيل أو الوحدات المعينة بقرار تخصيص للمجتمعات العمرانية الجديدة.
  • يتم توفير التمويل لشراء وحدات جاهزة أو قيد الإنشاء وكذلك وحدات التشطيب.

تمويل بنك التعمير والاسكان

  • نسبة التمويل 80٪ بحد أقصى 80٪ من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
  • فترة التمويل تصل إلى 20 سنة كحد أقصى.
  • لا تتعدى نسبة الرسم الشهري بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية 40٪ من الدخل الشهري.

تمويل البنك المصري الخليجي

  • تمويل يصل إلى 5 مليون جنيه.
  • فترة القرض تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 144 شهرًا.
  • معدلات فائدة تنافسية.
  • تأمين مجاني على الحياة طوال مدة القرض.
  • الحد الأدنى للسن 21 عامًا والحد الأقصى 60 عامًا للموظفين وحتى 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.

تمويل بنك مصر

  • الحد الأدنى لمدة القرض 8 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
  • الحد الأدنى لمبلغ التمويل 20 ألف جنيه والحد الأقصى 85٪ من قيمة الوحدة السكنية.
  • ألا يزيد صافي الدخل الشهري عن 3500 جنيه للفرد ولا يزيد عن 4.750 جنيه للمتزوج.

تمويل بنك كريدي أجريكول

  • تمويل يصل إلى 90٪ من قيمة الوحدة.
  • مبلغ التمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه.
  • فترة الاسترداد تصل إلى 20 سنة.
  • تمويل المنازل المصنعة المسجلة أو المسجلة في المجتمعات العمرانية الجديدة.
  • تأمين على الحياة لكامل الفترة المالية.
  • تأمين الوحدة ضد الحريق والكوارث الطبيعية طوال فترة التمويل.
  • الإعفاء من المصاريف الإدارية.

تمويل المصرف المتحد

  • تمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
  • تمويل يصل إلى 10 مليون جنيه.
  • فترة سداد مرنة تصل إلى 15 سنة.
  • سهولة الاسترداد من خلال الفروع وأجهزة الصراف الآلي والتي تختلف عن طريقة الدفع عبر الإنترنت لفوري.
  • توفير التمويل للموظفين من جميع المستويات ورجال الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص والمصريين العاملين بالخارج والأجانب المقيمين بالخارج.

بنك فيصل الإسلامي للتمويل

  • الحد الأقصى لذوي الدخل المحدود 2،100 جنيه، والحد الأقصى لذوي الدخل المحدود 3،500 جنيه للأفراد و 4،750 جنيه للأسرة.
  • دفعة مقدمة: لا تقل عن 10٪ من “الحد الأدنى” لقيمة الوحدة.
  • التمويل المصرفي: 90٪ من “الحد الأقصى” لقيمة الوحدة.
  • معدل العائد: 5٪ سنوياً “متناقص” لأدنى مجموعة من فئة الدخل المنخفض و 7٪ “متناقص” لمجموعة الدخل المنخفض.
  • مصاريف الضرائب والطوابع وفق التشريعات النافذة:
  • فترة السداد: لا تزيد عن 20 سنة أو الفترة من تاريخ التنفيذ إلى ستين سنة.
  • قيمة الرسوم: في حدود 35٪ من صافي الدخل.
  • لا يمتلك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدات سكنية “خاصة بهم” ولم يحصلوا من قبل على وحدة سكنية مدعومة أو أرض أو قرض إسكان تعاوني.
  • يتم التعامل مع محدودي الدخل بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم الرهن العقاري والبنك، حيث يوفر الصندوق دعمًا نقديًا يتراوح بين 5000 و 25000 جنيه.

تمويل بنك بلوم مصر

  • استفد من التمويل العقاري لمنزلك أو عملك.
  • مدة القرض تصل إلى 20 سنة.
  • يتم دفع السلفة لكل وحدة.

تمويل البنك العربي الأفريقي

  • مبلغ التمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
  • فترة التمويل تصل إلى 15 سنة، حيث أنها تمويل طويل الأجل لتسهيل ملكية المنازل.
  • لا يمكن أن تتجاوز رسوم الرهن العقاري 40٪ من دخلك الشهري.
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.

تمويل بنك الكويت الوطني

  • يمكنك الاستفادة من التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني، بحد أدنى 100،000 جنيه مصري وبحد أقصى 4 ملايين جنيه مصري، مع خيار تقسيط قرضك لمدة تصل إلى 15 سنة.
  • فترة السداد هي سنة واحدة كحد أدنى و 15 سنة كحد أقصى.
  • تمويل يصل إلى 85٪ من سعر الوحدة للعقار، ويجب أن يكون بناء الوحدة كاملاً ومكتملاً بالمرافق.
  • العمر من 21 إلى 65 سنة “في تاريخ استحقاق القرض”.
  • الكفيل غير مطلوب.

بيع الوحدة قبل انتهاء القرض

  • فيما يتعلق ببيع الوحدة السكنية أو الدفع العاجل في حالة بيع الوحدة قبل انتهاء 5 سنوات أو معجل الدفع.
  • يجب على العميل إعادة فرق الدعم للبنك، وفي حالة السداد أو البيع بعد خمس سنوات لن تقوم بإعادة الدعم، ولكنك ستدفع سعر الفائدة خلال الفترة السابقة على السداد.

وفقًا للبنك المركزي، من المتوقع أن يتراوح إجمالي عدد المستفيدين من برنامج البنك المركزي الجديد للتمويل العقاري لذوي الدخل المتوسط ​​بين 50000 و 60.000 عميل، وهذا عمل المعلومات التي قد ترغب في معرفتها عن نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك.