ما هو قرض الرهن العقاري؟

  • قرض الرهن العقاري هو مبلغ من المال تعطيه المؤسسات المالية مثل البنوك لمن يرغبون في شراء أو بناء أو إصلاح عقار ، سواء كانت تلك الممتلكات عبارة عن منزل أو مبنى إداري أو وحدة تجارية أو سياحية.
  • هناك تعريف آخر وهو عملية تمويل المستثمرين ، الطبيعيين أو الاعتباريين ، للاستثمار في شراء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية ، بما يضمن حق الامتياز على العقار ، والرهن العقاري الرسمي. أو ضمانات أخرى.
  • يقبلها الممول وفق القواعد والإجراءات القانونية المنظمة ، من خلال تمويل شراء العقارات أو البناء أو الترميم.

ما هي الفائدة المقررة من قبل البنوك على قرض الرهن العقاري؟

  • بعد مبادرة البنك المركزي فيما يتعلق بالتمويل العقاري ، أصبح من السهل الحصول على القرض بفائدة بسيطة تتراوح من 7٪ إلى 10٪ حسب نوع الوحدة وقيمتها.
  • تصل إلى 7٪ للوحدات التي لا تتعدى 200.000 جنيه وحتى 8٪ للوحدات التي لا تتجاوز 950.000 جنيه و 10٪ للوحدات التي لا تتجاوز المليون جنيه.

ما هي شروط الحصول على قرض الرهن العقاري؟

  • يشترط في من يرغب في الحصول على قرض عقاري أن يكون موظفًا في أحد القطاعات العامة أو الخاصة بالدولة ، أو يعمل لحسابه الخاص ، أو يزاول أي نشاط تجاري أو خاص.
  • يتم تحديد الحد الأقصى للقرض الممنوح على أساس الدخل الصافي للمقترض من البنك.
  • يمكن أن يصل مبلغ القرض إلى 85٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
  • يتم تشكيل لجنة تقييم داخل البنك أو شركة التمويل العقاري لتحديد قيمة العقار أو الوحدة.
  • لا تتجاوز الرسوم الشهرية 40٪ من الدخل الشهري للعميل.

الأوراق المطلوبة

  • يجب أن يكون للعقار رخصة بناء ، ويجب أن تكون الأرض التي تم بناء العقار عليها مسجلة في السجل العقاري.
  • ونسخة من بطاقة الهوية الوطنية ، وصورة من عقد الشقة أو عقد شراء العقار ، ونسخة من شهادة الدخل الشهري.

هل يجب تسجيل العقار المراد شراؤه؟

  • المبدأ في التمويل العقاري هو أن موضوع العقار المراد تمويله يتم تسجيله باسم البائع وبعد إجراء تعديلات على قانون التمويل العقاري.
  • يسمح التشريع لدافع الضرائب بقبول ضمانات أخرى لعملية تمويل الرهن العقاري في حالة عدم تسجيل العقار كأصل عقاري آخر ، أو ضمان شخصي لغير المستثمر ، أو الأوراق المالية المدرجة في سوق الأوراق المالية أو الخصم.
  • قيمة أقساط التمويل هي راتب أو دخل المستثمر ، وفي هذه الحالات يجب على المكلف أن يطلب من المستثمر تسجيل موضوع العقار في التمويل باسمه وتسجيل الرهن عليه أو رهنه رسمياً لصالحه. الممول خلال الفترة المتفق عليها.
  • في حالة تمويل العقار لغرض بناء أو ترميم أو تحسين عقار على أرض مخصصة للمستثمر من قبل الدولة أو كيان قانوني عام.
  • للممول أن يقبل رهن العقار لصالحه على النحو الآتي: ضمان التمويل الممنوح أو قبول التنازل من المستثمر لصالحه.

الحصول على شهادة التصرف بالعقار

  • يمكنك الحصول على الشهادة بمجرد تقديم نسخ من الممتلكات المسجلة في مكتب السجل العقاري الذي يخضع له العقار الذي يتم شراؤه.
  • يتم إصدار الشهادة في غضون أسبوعين تقريبًا من تاريخ تقديم الطلب في الحالات التي يكون فيها العقار غير مسجل ولكنه خاضع لعملية التسجيل.
  • في المجتمعات العمرانية الجديدة ، لا توجد شهادات للمعاملات العقارية ، ولكن يمكن الحصول على شهادة من هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة تفيد بعدم وجود ممانعة لتمويل البناء بعد استبعاد الأرض.

أعلن البنك المركزي عن مبادرة تمويل عقاري بقيمة 50 مليار جنيه

  • في ديسمبر الماضي ، أعلن البنك المركزي عن مبادرة قروض عقارية بقيمة 50 مليار جنيه استرليني تستهدف العملاء من ذوي الدخل المتوسط.
  • من خلال البنوك أو شركات الرهن العقاري ، بفائدة 10٪ (محسوبة على أساس تنازلي) لمدة أقصاها 20 سنة.
  • تضمنت شروط المبادرة أن يكون المستفيد مواطناً مصرياً ، وللمتعامل الحق في الاستفادة من المبادرة لوحدة سكنية واحدة.
  • وبشرط ألا يستفيد العميل من مبادرة التمويل العقاري السابقة ، بغض النظر عن القروض العقارية التي حصل عليها العميل أو سيحصل عليها خارج إطار المبادرة.
  • كما تضمن الشروط أن يكون الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد 40 ألف جنيه وللأسرة 50 ألف جنيه.
  • فيما يتعلق بشروط الوحدة الخاضعة للتمويل ، يشترط أن يكون السكن الدائم غير مرخص للسكن السياحي ، وأقصى مساحة للوحدة 150 مترًا مربعًا.
  • الحد الأقصى لقيمة الوحدة 2.25 مليون جنيه ، ويجب أن تكون كاملة التشطيب وجاهزة للسكن ، وقيمة السداد على العميل لا تقل عن 20٪ من إجمالي قيمة الوحدة.
  • أكد البنك المركزي على ضرورة التشاور مع العملاء من خلال الشركة المصرية للاستشارات الائتمانية وإدارة تحصيل مخاطر الائتمان بالبنك المركزي للوقوف على تعاملات العميل السابقة مع القطاع المصرفي.
  • بالإضافة إلى ضمان عدم تكرار العميل التمويل في إطار المبادرة سواء الحالية أو السابقة.
  • تشمل الشروط توفير نظام تصنيف وتحليل ائتماني للعملاء ، أو الحصول على رهن عقاري من الدرجة الأولى ، أو وديعة.

تمويل البنك الأهلي المصري

  • يتضمن تمويل الأهلي السكني نظام تمويل فريد لشراء الوحدات السكنية والتجارية والإدارية حيث تصل نسبة التمويل إلى 80٪ من قيمة الوحدة القائمة.
  • تمنح الشركة التمويل الذي يسمح للعميل بالحصول على الوحدة / العقار الذي يرغب في امتلاكه عن طريق الحصول على تمويل عقاري يوفر للعميل نسبة كبيرة تصل إلى 80٪ من قيمة العقار.
  • شريطة أن يدفع العميل دفعة مقدمة لا تقل عن 20٪ ، بحيث يتم دفع قيمة العقار نقدًا للبائع ، بشرط أن يدفع العميل مبلغ التمويل على أقساط خلال الفترة المحددة في التمويل الثلاثي. عقد موقع بين البائع والعميل والممول.

شروط وأحكام التمويل

  • يجب ألا يقل عمر المتقدم عن 21 سنة في بداية منح التمويل ولا يزيد عن 59 سنة وقت طلب التمويل ولا يزيد عن 65 سنة في نهاية فترة التمويل ، باستثناء الموظف الذي لا يفعل ذلك.
  • لديك دخل إضافي بخلاف راتبك ، وبالتالي فإن الحد الأقصى هو 60 عامًا في نهاية فترة التمويل.
  • أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو صالحة للتسجيل.
  • أن لا يتجاوز القسط الشهري 35٪ من صافي الدخل الشهري لفئة الدخل المنخفض.
  • يُمنح التمويل للوحدات المسجلة أو الوحدات القابلة للتسجيل أو الوحدات المعينة بقرار تخصيص للمجتمعات العمرانية الجديدة.
  • يتم توفير التمويل لشراء وحدات جاهزة أو قيد الإنشاء وكذلك وحدات التشطيب.

تمويل بنك التعمير والاسكان

  • نسبة التمويل 80٪ بحد أقصى 80٪ من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع أيهما أقل.
  • فترة التمويل تصل إلى 20 سنة كحد أقصى.
  • لا تتعدى نسبة الرسم الشهري بالإضافة إلى الالتزامات المصرفية 40٪ من الدخل الشهري.

تمويل البنك المصري الخليجي

  • تمويل يصل إلى 5 مليون جنيه.
  • فترة القرض تبدأ من 6 أشهر وتصل إلى 144 شهرًا.
  • معدلات فائدة تنافسية.
  • تأمين مجاني على الحياة طوال مدة القرض.
  • الحد الأدنى للسن 21 عامًا والحد الأقصى 60 عامًا للموظفين وحتى 65 عامًا لأصحاب الأعمال الحرة.

تمويل بنك مصر

  • الحد الأدنى لمدة القرض 8 سنوات والحد الأقصى 20 سنة.
  • الحد الأدنى لمبلغ التمويل 20 ألف جنيه والحد الأقصى 85٪ من قيمة الوحدة السكنية.
  • ألا يزيد صافي الدخل الشهري عن 3500 جنيه للفرد ولا يزيد عن 4.750 جنيه للمتزوج.

تمويل بنك كريدي أجريكول

  • تمويل يصل إلى 90٪ من قيمة الوحدة.
  • مبلغ التمويل يصل إلى 5 ملايين جنيه.
  • فترة الاسترداد تصل إلى 20 سنة.
  • تمويل المنازل المصنعة المسجلة أو المسجلة في المجتمعات العمرانية الجديدة.
  • تأمين على الحياة لكامل الفترة المالية.
  • تأمين الوحدة ضد الحريق والكوارث الطبيعية طوال فترة التمويل.
  • الإعفاء من المصاريف الإدارية.

تمويل المصرف المتحد

  • تمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
  • تمويل يصل إلى 10 مليون جنيه.
  • فترة سداد مرنة تصل إلى 15 سنة.
  • سهولة الاسترداد من خلال الفروع وأجهزة الصراف الآلي والتي تختلف عن طريقة الدفع عبر الإنترنت لفوري.
  • توفير التمويل للموظفين من جميع المستويات ورجال الأعمال والعاملين لحسابهم الخاص والمصريين العاملين بالخارج والأجانب المقيمين بالخارج.

بنك فيصل الإسلامي للتمويل

  • الحد الأقصى لذوي الدخل المحدود 2،100 جنيه ، والحد الأقصى لذوي الدخل المحدود 3،500 جنيه للأفراد و 4،750 جنيه للأسرة.
  • دفعة مقدمة: لا تقل عن 10٪ من “الحد الأدنى” لقيمة الوحدة.
  • التمويل المصرفي: 90٪ من “الحد الأقصى” لقيمة الوحدة.
  • معدل العائد: 5٪ سنوياً “متناقص” لأدنى مجموعة من فئة الدخل المنخفض و 7٪ “متناقص” لمجموعة الدخل المنخفض.
  • مصاريف الضرائب والطوابع وفق التشريعات النافذة:
  • فترة السداد: لا تزيد عن 20 سنة أو الفترة من تاريخ التنفيذ إلى ستين سنة.
  • قيمة الرسوم: في حدود 35٪ من صافي الدخل.
  • لا يمتلك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدات سكنية “خاصة بهم” ولم يحصلوا من قبل على وحدة سكنية مدعومة أو أرض أو قرض إسكان تعاوني.
  • يتم التعامل مع محدودي الدخل بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم الرهن العقاري والبنك ، حيث يوفر الصندوق دعمًا نقديًا يتراوح بين 5000 و 25000 جنيه.

تمويل بنك بلوم مصر

  • استفد من التمويل العقاري لمنزلك أو عملك.
  • مدة القرض تصل إلى 20 سنة.
  • يتم دفع السلفة لكل وحدة.

تمويل البنك العربي الأفريقي

  • مبلغ التمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة.
  • فترة التمويل تصل إلى 15 سنة ، حيث أنها تمويل طويل الأجل لتسهيل ملكية المنازل.
  • لا يمكن أن تتجاوز رسوم الرهن العقاري 40٪ من دخلك الشهري.
  • أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 سنة ولا يزيد عن 65 سنة.

تمويل بنك الكويت الوطني

  • يمكنك الاستفادة من التمويل العقاري من بنك الكويت الوطني ، بحد أدنى 100،000 جنيه مصري وبحد أقصى 4 ملايين جنيه مصري ، مع خيار تقسيط قرضك لمدة تصل إلى 15 سنة.
  • فترة السداد هي سنة واحدة كحد أدنى و 15 سنة كحد أقصى.
  • تمويل يصل إلى 85٪ من سعر الوحدة للعقار ، ويجب أن يكون بناء الوحدة كاملاً ومكتملاً بالمرافق.
  • العمر من 21 إلى 65 سنة “في تاريخ استحقاق القرض”.
  • الكفيل غير مطلوب.

بيع الوحدة قبل انتهاء القرض

  • فيما يتعلق ببيع الوحدة السكنية أو الدفع العاجل في حالة بيع الوحدة قبل انتهاء 5 سنوات أو معجل الدفع.
  • يجب على العميل إعادة فرق الدعم للبنك ، وفي حالة السداد أو البيع بعد خمس سنوات لن تقوم بإعادة الدعم ، ولكنك ستدفع سعر الفائدة خلال الفترة السابقة على السداد.

وفقًا للبنك المركزي ، من المتوقع أن يتراوح إجمالي عدد المستفيدين من برنامج البنك المركزي الجديد للتمويل العقاري لذوي الدخل المتوسط ​​بين 50000 و 60.000 عميل ، وهذا عمل المعلومات التي قد ترغب في معرفتها عن نظام التمويل العقاري الجديد للبنوك.