طريقة حساب القرض الشخصي
- تعتبر القروض الشخصية من الأشياء التي يتعامل معها الأشخاص المختلفون مع البنوك، وذلك بسبب المبالغ الكبيرة التي تقدمها البنوك، والتي قد تساهم في تنفيذ مشروع ناجح وتغير شكل حياتك تمامًا.
- الشخص الذي يتخذ قرار اقتراض مبلغ من البنك لا يفكر عادة في طريقة حساب القرض الشخصي، لأن عينه قد تركز فقط في ذلك الوقت على المبلغ وكيفية استخدامه أو الأمر الذي اقترض من أجله فقط، وهذا خطأ كبير.
ما هو القرض الشخصي؟
- مفهوم القرض الشخصي هو أن يقترض الفرد مبلغًا من مؤسسة أو بنك معين، بشرط وجود اتفاق رسمي مكتوب بينهما يوضح كل شيء، سواء المبلغ المقترض أو فترة وتاريخ السداد، وما إلى ذلك.
- في القرض الشخصي، هناك دائمًا قاعدة ثابتة، فكلما كانت فترة السداد أقصر، انخفضت الفائدة، وكلما طالت فترة السداد، زادت الفائدة بشكل كبير، لذا فإن الاتفاق على فترة سداد القرض مهم جدًا، ويجب أن يتم تنفيذها بحذر شديد بواسطة المقترض.
- كما أنه ليس كل الناس قادرين على الاقتراض من البنوك والمؤسسات العامة، فالقروض الشخصية تتطلب وجود ضمانات لتفعيلها، مثل امتلاك عقار أو وظيفة مستقرة أو مبلغ مالي في البنك، وهكذا .
ما هي طريقة احتساب القرض الشخصي؟
- تعتمد طريقة حساب القرض الشخصي، التي لا يعرفها الكثير من الناس، بشكل أساسي على بيانات وحالة كل مقترض.
- بمعنى أن حساب القرض الشخصي يتم وفقًا لآلة حاسبة يملأ فيها المقترض جميع البيانات الموجودة بداخله، ونتيجة لذلك يتم تحديد كل شيء بعد ذلك.
- على سبيل المثال، تبدأ حاسبة القرض الشخصي بعمود قطاع العمل، وتعتبر من أهم البيانات، بحيث يختلف حساب القرض الشخصي للفرد الذي يعمل في مؤسسة حكومية تمامًا عن شخص يعمل في مؤسسة حكومية. القطاع الخاص.
- وذلك لأن البنوك لا تتعامل مع القطاع العام الحكومي مثل القطاع الخاص، حيث أن الموظف الحكومي لديه فترة رواتب أقصر والجزء الشهري يختلف أيضًا بالنسبة له.
- بعد ذلك يوجد مربع لكتابة مبلغ القرض الذي يحصل عليه المقترض الفردي.
- ثم يتم كتابة عمود الراتب الشهري لتحديد التقسيم الشهري بناءً عليه.
- بالإضافة إلى باقي الحقول التي يكتب فيها المقترض بياناته بالكامل سواء الاسم والعنوان وكل شيء، ومن بين أهم البيانات يأتي العمر الذي يحدده أيضًا القسم الشهري والفائدة.
- ويرجع ذلك إلى حقيقة أن جميع البنوك تحدد سن الستين عامًا كحد أقصى لسداد أي قرض شخصي، مما يعني أن صغر سن المقترض يظل عاملاً لصالحه يمنحه راحة أكبر في عدد سنوات السداد. وقيمة القسط الشهري الذي يدفعه.
- في النهاية اكتب المدة التي تريد سداد القرض فيها والقسط الشهري، وتتراوح هذه الفترة عادة بين سنة و 7 سنوات، لكنها في بعض الأحيان تختلف من بنك لآخر.
كيف يتم احتساب الفائدة على القرض الشخصي؟
- يعتمد حساب الفائدة البسيطة أو الفائدة العامة على القروض الشخصية على بعض المعادلات. عند وجود أحزاب معينة، من السهل معرفة الطرف الآخر غير الموجود.
- بمعنى أن الفائدة البسيطة يتم تحديدها وفق معادلة معينة وهي “إجمالي المبلغ المقترض – معدل الفائدة – الفترة الزمنية لسداد المبلغ”.
- بينما لغرض حساب فائدة القرض الشخصي، نستخدم معادلة أخرى، وهي “قيمة المبلغ الإجمالي للقرض – معدل الفائدة الذي يحدده البنك – ونقسم النتيجة على 100، وستكون الفائدة يظهر لنا “.
أفضل بنك قرض شخصي في مصر
- هناك عدة عوامل يجب على المقترض مراعاتها في المقام الأول قبل اتخاذ خطوة التعامل مع بنك معين في عملية اقتراض قرض شخصي.
- من أهم الأمور التي يجب أن تبدأ بها المقارنة بين العديد من البنوك المختلفة في جمهورية مصر العربية هي قيمة الغرامة المفروضة على التأخر في سداد الأقساط المحددة.
- بالإضافة إلى الحد الأقصى للقيمة المحددة للفائدة، إلى جانب الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض، والحد الأقصى لفترة سداد القرض الشخصي، وكذلك معرفة الحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه من البنك.
- كل هذه العوامل تميز تعاملاتك مع البنوك المختلفة في القرض الشخصي، ومن خلال النظر إليها يمكن التعرف على أفضل البنوك في مصر التي يمكن التعامل معها في عملية القرض الشخصي.
البنك الأهلي المصري في طليعة القروض الشخصية
- حيث أن البنك الأهلي المصري هو صاحب أقل معدل عائد سنوي على الإطلاق، وهو 13.5٪ سنويًا، بالإضافة إلى أن لديه أقصى مدة لسداد القرض الشخصي بين باقي البنوك وهي كاملة. 8 سنوات.
- لديه حد أدنى للقرض الشخصي خمسة آلاف جنيه، والحد الأقصى 300 ألف جنيه، ويتم سداد القسط الشهري مباشرة من راتب العميل، بشرط ألا يكون الحد الأدنى لراتبه 500 جنيه.
- كما يجب ألا يقل عمر العميل المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
- ويأتي بنك مصر بعد ذلك بفائدة سنوية تختلف بين القطاعين العام والخاص.
- ويمنح القطاع الخاص فائدة سنوية تبلغ 13.5٪، بينما يمنح القطاع الحكومي 7.5٪.
- مدة سداد القرض الشخصي للقطاع الخاص 5 سنوات كحد أقصى و 8 سنوات كحد أقصى للقطاع العام.
- الحد الأدنى لقيمة القرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى نصف مليون جنيه “500 ألف”.
- في المرتبة الثالثة يأتي البنك الأهلي سوسيتيه جنرال، بفائدة سنوية 14٪، وأقصى فترة سداد للقرض الشخصي هي 7 سنوات لمختلف القطاعات.
- رابعاً: يأتي بنك الإسكندرية بفائدة سنوية 15٪، ومدة سداد القرض 8 سنوات، والحد الأدنى للقرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
- الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل المقترض إذا كان من القاهرة 1000 جنيه، بينما من باقي المحافظات والمناطق 700 جنيه فقط.
- يحتل بنك BNP Paribas المرتبة الخامسة، بمعدل فائدة سنوي 14٪، وأقصى فترة سداد للقرض هي 5 سنوات فقط.
- في المرتبة السادسة، يأتي البنك العربي الأفريقي الدولي، بفائدة سنوية تبلغ 15٪ للعاملين في القطاع الخاص في الشركات الكبيرة، بينما حصة 14.5٪ للعاملين في القطاع الخاص في الشركات المتوسطة.
- بينما تبلغ الفائدة على الحكومة والقطاع العام 14٪، والحد الأقصى لسداد القرض الشخصي 7 سنوات، على أن يتم تحويل القسط الشهري مباشرة من الراتب.
- سابعا، بنك مصر الذي يقسم عملائه إلى ثلاث شرائح.
- الشريحة الأولى هي أقصى مدة سداد للقرض 7 سنوات، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 جنيه والحد الأقصى 500 ألف جنيه، والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1000 جنيه.
- الشريحة الثانية: الحد الأقصى لمدة سداد القرض 5 سنوات، والحد الأدنى للمبلغ المقترض ألف جنيه وحتى 250 ألف جنيه، والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1000 جنيه.
- بينما شريحة القطاع الحكومي الحد الأدنى للمبلغ المقترض 3000 والحد الأقصى 500 ألف، بفائدة سنوية متناقصة 13.5٪، وأقصى فترة سداد للقرض 10 سنوات، بشرط أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 300 جنيه فقط. .
- ثامناً، بنك المشرق، بفائدة سنوية 16٪، وبحد أقصى لسداد القرض على 6 سنوات.
- في المرتبة التاسعة البنك التجاري الدولي لديه فائدة سنوية قدرها 15٪، وأقصى مدة سداد للقرض 10 سنوات، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
- يجب تقديم بيان صنف بالراتب من العميل أو كشف حساب بنكي في آخر 6 أشهر للعميل.
- المركز العاشر يأتي البنك الوطني اليوناني بفائدة سنوية 15٪ وفترة سداد خمس سنوات.
- الحادي عشر، بنك كريدي أجريكول، 15٪ فائدة سنوية، وأقصى فترة سداد للقرض 5 سنوات.
- يأتي مصرف أبوظبي الإسلامي في المركز الثاني عشر، بمعدل فائدة سنوي 14٪، وفترة سداد قرض 7 سنوات.
- يأتي HSBC في المركز الثالث عشر، بمعدل فائدة سنوي 13٪، وبحد أقصى لسداد القرض 7 سنوات.
- في حالة تحويل الراتب، يكون الحد الأدنى للمبلغ المقترض 10 آلاف جنيه والحد الأقصى 750 ألف جنيه بفائدة متناقصة 14٪ على مدى فترة السداد 84 شهرًا.
- في حالة عدم تحويل الراتب شهريًا، يصبح الحد الأدنى للمبلغ المقترض 10 آلاف والحد الأقصى 250 ألفًا، بفائدة سنوية متناقصة 15.5٪، وفترة سداد تصل إلى 60 شهرًا فقط.
- في المركز الرابع عشر، يأتي بنك عودة، بمعدل فائدة سنوي 15٪، وفترة سداد أقصاها 7 سنوات.
- يأتي سيتي بنك في المركز الخامس عشر، بمعدل فائدة سنوي 15٪، وأقصى فترة سداد خمس سنوات.
أنواع القروض المصرفية في مصر
- القروض المصرفية بشكل عام هي مبلغ من المال يذهب إليه من يستحقه وفقًا لمعايير وأوراق معينة يتم تقديمها إلى البنك أو البنك أو المؤسسة التي تقرضك المال.
- هناك أشكال عديدة للقروض المصرفية غير القرض الشخصي الذي هو أساس موضوعنا، ومن بين القروض المعروفة في مصر ما يلي:
- القروض العقارية وقروض السيارات وقروض الضمان وبطاقات الائتمان والقروض طويلة الأجل والقروض قصيرة الأجل وقروض تمويل المشاريع.
بعض النصائح للتخلص من قرض شخصي
- بالتأكيد يبقى القرض في فئة الديون التي تثقل كاهل الناس بكيفية سدادها والتخلص منها دائمًا، وإليك بعض النصائح التي قد تساهم في إنهاء هذا الدين بشكل سريع.
- محاولة دفع أكثر من القسط الشهري على مدى فترة طويلة، على سبيل المثال، إذا كان قسطك الشهري 500 جنيه، يمكنك الاستمرار في دفع 1000 دولار لعدة أشهر من أجل تقليل المبلغ الإجمالي بشكل أسرع.
- محاولة التواصل بشكل أفضل مع موظفي البنك للوصول إلى أفضل طرق السداد التي قد تقلل الفائدة المضافة على إجمالي مبلغ القرض.
- تنظيم الميزانية المالية، بحيث تحسب الإيرادات والمصروفات بشكل سليم حتى لا تضع نفسك في موقف محرج مفاجئ.
- محاولة زيادة الدخل بأي وسيلة ممكنة، مثل العمل بدوام جزئي، بعد وظيفتك الأساسية، طوال فترة سداد القرض.
- إذا كان لديك سجل حافل من سداد الأقساط دائمًا، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على دفعة فائدة مخفضة.
- التخلص من بعض العادات السيئة التي قد تكلفك مبالغ بدون فوائد، مثل شراء أشياء غير مجدية، وذلك لتوفير المال لسداد القرض.
في نهاية رحلتنا مع طريقة حساب القرض الشخصي، على الرغم من أن القرض الشخصي قد يمثل خطرًا على الأشخاص في بعض الأحيان في حالة عدم تمكنهم من سداده بانتظام، إلا أنه يخفف من المصاعب المالية وقد يكون سببًا رئيسيًا لتغيير حياة الناس للأفضل في حالة الاستغلال السليم.