طريقة حساب القرض الشخصي

  • تعتبر القروض الشخصية من الأشياء التي يتعامل معها الأشخاص المختلفون مع البنوك ، وذلك بسبب المبالغ الكبيرة التي تقدمها البنوك ، والتي قد تساهم في تنفيذ مشروع ناجح وتغير شكل حياتك تمامًا.
  • الشخص الذي يتخذ قرار اقتراض مبلغ من البنك لا يفكر عادة في طريقة حساب القرض الشخصي ، لأن عينه قد تركز فقط في ذلك الوقت على المبلغ وكيفية استخدامه أو الأمر الذي اقترض من أجله فقط ، وهذا خطأ كبير.

ما هو القرض الشخصي؟

  • مفهوم القرض الشخصي هو أن يقترض الفرد مبلغًا من مؤسسة أو بنك معين ، بشرط وجود اتفاق رسمي مكتوب بينهما يوضح كل شيء ، سواء المبلغ المقترض أو فترة وتاريخ السداد ، وما إلى ذلك.
  • في القرض الشخصي ، هناك دائمًا قاعدة ثابتة ، فكلما كانت فترة السداد أقصر ، انخفضت الفائدة ، وكلما طالت فترة السداد ، زادت الفائدة بشكل كبير ، لذا فإن الاتفاق على فترة سداد القرض مهم جدًا ، ويجب أن يتم تنفيذها بحذر شديد بواسطة المقترض.
  • كما أنه ليس كل الناس قادرين على الاقتراض من البنوك والمؤسسات العامة ، فالقروض الشخصية تتطلب وجود ضمانات لتفعيلها ، مثل امتلاك عقار أو وظيفة مستقرة أو مبلغ مالي في البنك ، وهكذا .

ما هي طريقة احتساب القرض الشخصي؟

  • تعتمد طريقة حساب القرض الشخصي ، التي لا يعرفها الكثير من الناس ، بشكل أساسي على بيانات وحالة كل مقترض.
  • بمعنى أن حساب القرض الشخصي يتم وفقًا لآلة حاسبة يملأ فيها المقترض جميع البيانات الموجودة بداخله ، ونتيجة لذلك يتم تحديد كل شيء بعد ذلك.
  • على سبيل المثال ، تبدأ حاسبة القرض الشخصي بعمود قطاع العمل ، وتعتبر من أهم البيانات ، بحيث يختلف حساب القرض الشخصي للفرد الذي يعمل في مؤسسة حكومية تمامًا عن شخص يعمل في مؤسسة حكومية. القطاع الخاص.
  • وذلك لأن البنوك لا تتعامل مع القطاع العام الحكومي مثل القطاع الخاص ، حيث أن الموظف الحكومي لديه فترة رواتب أقصر والجزء الشهري يختلف أيضًا بالنسبة له.
  • بعد ذلك يوجد مربع لكتابة مبلغ القرض الذي يحصل عليه المقترض الفردي.
  • ثم يتم كتابة عمود الراتب الشهري لتحديد التقسيم الشهري بناءً عليه.
  • بالإضافة إلى باقي الحقول التي يكتب فيها المقترض بياناته بالكامل سواء الاسم والعنوان وكل شيء ، ومن بين أهم البيانات يأتي العمر الذي يحدده أيضًا القسم الشهري والفائدة.
  • ويرجع ذلك إلى حقيقة أن جميع البنوك تحدد سن الستين عامًا كحد أقصى لسداد أي قرض شخصي ، مما يعني أن صغر سن المقترض يظل عاملاً لصالحه يمنحه راحة أكبر في عدد سنوات السداد. وقيمة القسط الشهري الذي يدفعه.
  • في النهاية اكتب المدة التي تريد سداد القرض فيها والقسط الشهري ، وتتراوح هذه الفترة عادة بين سنة و 7 سنوات ، لكنها في بعض الأحيان تختلف من بنك لآخر.

كيف يتم احتساب الفائدة على القرض الشخصي؟

  • يعتمد حساب الفائدة البسيطة أو الفائدة العامة على القروض الشخصية على بعض المعادلات. عند وجود أحزاب معينة ، من السهل معرفة الطرف الآخر غير الموجود.
  • بمعنى أن الفائدة البسيطة يتم تحديدها وفق معادلة معينة وهي “إجمالي المبلغ المقترض – معدل الفائدة – الفترة الزمنية لسداد المبلغ”.
  • بينما لغرض حساب فائدة القرض الشخصي ، نستخدم معادلة أخرى ، وهي “قيمة المبلغ الإجمالي للقرض – معدل الفائدة الذي يحدده البنك – ونقسم النتيجة على 100 ، وستكون الفائدة يظهر لنا “.

أفضل بنك قرض شخصي في مصر

  • هناك عدة عوامل يجب على المقترض مراعاتها في المقام الأول قبل اتخاذ خطوة التعامل مع بنك معين في عملية اقتراض قرض شخصي.
  • من أهم الأمور التي يجب أن تبدأ بها المقارنة بين العديد من البنوك المختلفة في جمهورية مصر العربية هي قيمة الغرامة المفروضة على التأخر في سداد الأقساط المحددة.
  • بالإضافة إلى الحد الأقصى للقيمة المحددة للفائدة ، إلى جانب الحد الأدنى للراتب الشهري للمقترض ، والحد الأقصى لفترة سداد القرض الشخصي ، وكذلك معرفة الحد الأدنى والحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه من البنك.
  • كل هذه العوامل تميز تعاملاتك مع البنوك المختلفة في القرض الشخصي ، ومن خلال النظر إليها يمكن التعرف على أفضل البنوك في مصر التي يمكن التعامل معها في عملية القرض الشخصي.

البنك الأهلي المصري في طليعة القروض الشخصية

  • حيث أن البنك الأهلي المصري هو صاحب أقل معدل عائد سنوي على الإطلاق ، وهو 13.5٪ سنويًا ، بالإضافة إلى أن لديه أقصى مدة لسداد القرض الشخصي بين باقي البنوك وهي كاملة. 8 سنوات.
  • لديه حد أدنى للقرض الشخصي خمسة آلاف جنيه ، والحد الأقصى 300 ألف جنيه ، ويتم سداد القسط الشهري مباشرة من راتب العميل ، بشرط ألا يكون الحد الأدنى لراتبه 500 جنيه.
  • كما يجب ألا يقل عمر العميل المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 60 عامًا.
  • ويأتي بنك مصر بعد ذلك بفائدة سنوية تختلف بين القطاعين العام والخاص.
  • ويمنح القطاع الخاص فائدة سنوية تبلغ 13.5٪ ، بينما يمنح القطاع الحكومي 7.5٪.
  • مدة سداد القرض الشخصي للقطاع الخاص 5 سنوات كحد أقصى و 8 سنوات كحد أقصى للقطاع العام.
  • الحد الأدنى لقيمة القرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى نصف مليون جنيه “500 ألف”.
  • في المرتبة الثالثة يأتي البنك الأهلي سوسيتيه جنرال ، بفائدة سنوية 14٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض الشخصي هي 7 سنوات لمختلف القطاعات.
  • رابعاً: يأتي بنك الإسكندرية بفائدة سنوية 15٪ ، ومدة سداد القرض 8 سنوات ، والحد الأدنى للقرض الشخصي 5000 جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
  • الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل المقترض إذا كان من القاهرة 1000 جنيه ، بينما من باقي المحافظات والمناطق 700 جنيه فقط.
  • يحتل بنك BNP Paribas المرتبة الخامسة ، بمعدل فائدة سنوي 14٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض هي 5 سنوات فقط.
  • في المرتبة السادسة ، يأتي البنك العربي الأفريقي الدولي ، بفائدة سنوية تبلغ 15٪ للعاملين في القطاع الخاص في الشركات الكبيرة ، بينما حصة 14.5٪ للعاملين في القطاع الخاص في الشركات المتوسطة.
  • بينما تبلغ الفائدة على الحكومة والقطاع العام 14٪ ، والحد الأقصى لسداد القرض الشخصي 7 سنوات ، على أن يتم تحويل القسط الشهري مباشرة من الراتب.
  • سابعا ، بنك مصر الذي يقسم عملائه إلى ثلاث شرائح.
  • الشريحة الأولى هي أقصى مدة سداد للقرض 7 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 جنيه والحد الأقصى 500 ألف جنيه ، والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1000 جنيه.
  • الشريحة الثانية: الحد الأقصى لمدة سداد القرض 5 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض ألف جنيه وحتى 250 ألف جنيه ، والحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 1000 جنيه.
  • بينما شريحة القطاع الحكومي الحد الأدنى للمبلغ المقترض 3000 والحد الأقصى 500 ألف ، بفائدة سنوية متناقصة 13.5٪ ، وأقصى فترة سداد للقرض 10 سنوات ، بشرط أن يكون الحد الأدنى للراتب الشهري للعميل 300 جنيه فقط. .
  • ثامناً ، بنك المشرق ، بفائدة سنوية 16٪ ، وبحد أقصى لسداد القرض على 6 سنوات.
  • في المرتبة التاسعة البنك التجاري الدولي لديه فائدة سنوية قدرها 15٪ ، وأقصى مدة سداد للقرض 10 سنوات ، والحد الأدنى للمبلغ المقترض 5000 جنيه والحد الأقصى مليون جنيه.
  • يجب تقديم بيان صنف بالراتب من العميل أو كشف حساب بنكي في آخر 6 أشهر للعميل.
  • المركز العاشر يأتي البنك الوطني اليوناني بفائدة سنوية 15٪ وفترة سداد خمس سنوات.
  • الحادي عشر ، بنك كريدي أجريكول ، 15٪ فائدة سنوية ، وأقصى فترة سداد للقرض 5 سنوات.
  • يأتي مصرف أبوظبي الإسلامي في المركز الثاني عشر ، بمعدل فائدة سنوي 14٪ ، وفترة سداد قرض 7 سنوات.
  • يأتي HSBC في المركز الثالث عشر ، بمعدل فائدة سنوي 13٪ ، وبحد أقصى لسداد القرض 7 سنوات.
  • في حالة تحويل الراتب ، يكون الحد الأدنى للمبلغ المقترض 10 آلاف جنيه والحد الأقصى 750 ألف جنيه بفائدة متناقصة 14٪ على مدى فترة السداد 84 شهرًا.
  • في حالة عدم تحويل الراتب شهريًا ، يصبح الحد الأدنى للمبلغ المقترض 10 آلاف والحد الأقصى 250 ألفًا ، بفائدة سنوية متناقصة 15.5٪ ، وفترة سداد تصل إلى 60 شهرًا فقط.
  • في المركز الرابع عشر ، يأتي بنك عودة ، بمعدل فائدة سنوي 15٪ ، وفترة سداد أقصاها 7 سنوات.
  • يأتي سيتي بنك في المركز الخامس عشر ، بمعدل فائدة سنوي 15٪ ، وأقصى فترة سداد خمس سنوات.

أنواع القروض المصرفية في مصر

  • القروض المصرفية بشكل عام هي مبلغ من المال يذهب إليه من يستحقه وفقًا لمعايير وأوراق معينة يتم تقديمها إلى البنك أو البنك أو المؤسسة التي تقرضك المال.
  • هناك أشكال عديدة للقروض المصرفية غير القرض الشخصي الذي هو أساس موضوعنا ، ومن بين القروض المعروفة في مصر ما يلي:
  • القروض العقارية وقروض السيارات وقروض الضمان وبطاقات الائتمان والقروض طويلة الأجل والقروض قصيرة الأجل وقروض تمويل المشاريع.

بعض النصائح للتخلص من قرض شخصي

  • بالتأكيد يبقى القرض في فئة الديون التي تثقل كاهل الناس بكيفية سدادها والتخلص منها دائمًا ، وإليك بعض النصائح التي قد تساهم في إنهاء هذا الدين بشكل سريع.
  • محاولة دفع أكثر من القسط الشهري على مدى فترة طويلة ، على سبيل المثال ، إذا كان قسطك الشهري 500 جنيه ، يمكنك الاستمرار في دفع 1000 دولار لعدة أشهر من أجل تقليل المبلغ الإجمالي بشكل أسرع.
  • محاولة التواصل بشكل أفضل مع موظفي البنك للوصول إلى أفضل طرق السداد التي قد تقلل الفائدة المضافة على إجمالي مبلغ القرض.
  • تنظيم الميزانية المالية ، بحيث تحسب الإيرادات والمصروفات بشكل سليم حتى لا تضع نفسك في موقف محرج مفاجئ.
  • محاولة زيادة الدخل بأي وسيلة ممكنة ، مثل العمل بدوام جزئي ، بعد وظيفتك الأساسية ، طوال فترة سداد القرض.
  • إذا كان لديك سجل حافل من سداد الأقساط دائمًا ، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على دفعة فائدة مخفضة.
  • التخلص من بعض العادات السيئة التي قد تكلفك مبالغ بدون فوائد ، مثل شراء أشياء غير مجدية ، وذلك لتوفير المال لسداد القرض.

في نهاية رحلتنا مع طريقة حساب القرض الشخصي ، على الرغم من أن القرض الشخصي قد يمثل خطرًا على الأشخاص في بعض الأحيان في حالة عدم تمكنهم من سداده بانتظام ، إلا أنه يخفف من المصاعب المالية وقد يكون سببًا رئيسيًا لتغيير حياة الناس للأفضل في حالة الاستغلال السليم.