ما معنى تجميد الحساب؟
معنى تجميد الحساب هو عدم قدرة الفرد على سحب النقود أو القيام بالشراء قبل الذهاب للبنك، وإلغاء تجميد الحساب، وفي جميع الأوقات يستخدم البنك هذه العملية بسبب مخالفة العميل للشروط المتفق عليها. عند فتح حساب مصرفي.
الحالات التي يتم فيها تجميد الحساب
هناك أسباب عديدة لحجب حساب بنكي أو بنكي، وهي:
- يقوم البنك بتجميد الحساب، إذا لم يكن هناك رصيد كافٍ لإتمام الدفع.
- عندما تنشأ مشكلة تتعلق بمالك الحساب، أو يظهر أكثر من شخص يدعي امتلاك نفس الحساب، يقوم البنك بتجميد الحساب.
- عند التأكد من وجود اختلاف حقيقي وتضارب بين الطرفين، مع عدم العلم بتجميد الحساب، بحيث لا يقوم أحد في النزاع بسحب الأموال، ولكن يتم إخطارهم بعد تجميد الحساب فعليًا، حتى حدوث التعارض. ويتم حل الخلاف بينهما.
- يجب أن يتوصلوا إلى حل يرضي الطرفين، وفي هذه الحالة يتم إبلاغ البنك، ويتم الاتفاق مرة أخرى من صاحب الحساب، ثم يرسل البنك إشعارًا لكل طرف لإبلاغه بتجميد الحساب، والبنك لا يعتمد على طرف واحد لإبلاغ الطرف الآخر.
- إذا كانت هناك مشاكل في نفس البنك، على سبيل المثال، لا توجد أموال كافية للفرد لسحب مبلغ ضخم.
- إذا كان قسم الإيرادات الداخلية للبنك مطالبًا بالتحقق من الحالة الضريبية للعميل، فيجب على البنك اتخاذ هذه الإجراءات من أجل الحصول على الخلفية والمعلومات الكاملة عن عملائه، وأن يدفعوا الضرائب ولا يتهربون من دفعها.
- تقديم معلومات موثوقة منه إلى الجهات الضريبية المختصة، عندما لا يقدم العميل المستندات المطلوبة لإثبات المعلومات الكافية، وفي هذه الحالة يتم تجميد الحساب أو إغلاقه تمامًا، لذلك يجب على العملاء توجيههم إلى البنك.
- التأكد من تقديم جميع المستندات المطلوبة، حتى لا يتخذ البنك الإجراءات اللازمة لتجميد الحساب.
- إذا لم يقم العميل بتحديث بياناته، أو انتهت صلاحية الرقم الوطني أو شهادة الميلاد لذوي الاحتياجات الخاصة الذين بلغوا سن الخامسة عشرة.
- عندما يتأخر صاحب الحساب في سداد 3 قروض متتالية أو 6 قروض على فترات مختلفة.
- عند إجراء عملية السحب والإيداع، خلال فترة محددة في البنود التي توضع فيها الورقة لفتح الحساب، يتفق عليها العميل، ولا تتجاوز ستة أشهر.
- إذا كان هناك دليل على أن العميل غير قادر على سداد القرض الذي تم سحبه، فسيتم تجميد الحساب حتى اكتمال السداد.
- إذا ترك العميل وظيفته أو مكان عمله ولم يكن لديه راتب ثابت ولم يجد وظيفة لمدة يحددها البنك.
- عند قيام المقترض بفتح حساب في بنك آخر، يقوم بتحويل راتبه دون إبلاغ البنك، والحصول على موافقة من السلطة المختصة.
- عندما لا يلتزم العميل بالشروط المتفق عليها أثناء عمل الحساب.
- إذا تم تحويل الحساب من حساب شخصي إلى حساب تجاري، فسيتم تجميد الحساب.
- سيتم تجميد الحساب المصرفي للدبلوماسيين والوافدين من خارج الدولة بعد 90 يومًا من انتهاء صلاحية الرقم الوطني أو الأوراق التي تثبت هوية الشخص.
- عندما يُفلس شخص ما ويفشل في سداد القروض المسحوبة، يعمل البنك في هذه الحالة على تجميد الحساب.
- عند وفاة صاحب الحساب وعدم وجود توكيل رسمي يسمح لأي شخص بالتصرف في الحساب.
- عندما يثبت أن العميل يقوم بعمل مشبوه، مع عدم كفاية الأدلة لإبطال الشك.
- عند ثبوت تورط العميل في عمليات غسيل أموال أو تمويل من منظمات إرهابية أو استخدام شيكات لأشياء مشبوهة وغير مشروعة أو إثبات أن العميل يقوم بالمقامرة وفي جميع الأحوال يتم تجميد الحساب.
- في حالة دخول العميل السجن في قضايا تتعلق بالفساد، سيتم تجميد الحساب المصرفي وجميع الأرصدة التي تخصه مباشرة، أو سيتم تجميد أي أمر يثبت عدم حصوله على تلك الأموال بالطرق المشروعة.
- تظل جميع الأرصدة مجمدة لحين إسقاط التهم والقضايا المنسوبة إليه، وفي حال ثبوت التهم الموجهة إليه، يحق للبنك مصادرة الأموال الخاصة بأموال البنك.
- إذا أبلغ العميل البنك أنه فقد بطاقته الائتمانية أو نسي كلمة المرور الخاصة بحسابه.
- عندما تنتهي الخدمات أو انتهاء القرض لأي سبب.
- البنك غير راضٍ عن المعلومات التي قدمها العميل للقرض، أو شكوك حول مصداقيته، أو هناك دليل على أن الشخص غير قادر على سداد القرض في الوقت المحدد.
- تقوم العديد من شركات التأمين والبنوك، قبل استكمال الموافقة على توظيف الفرد، بإبلاغه بأن ارتكاب أي خطأ في العمل سيؤدي إلى تجميد الحساب، ويجب أن يكون للموظف الحرية في اختيار قبول العمل أو رفضه.
- في حالة عدم قدرة العميل على سداد القرض، يفضل استشارة محامي إفلاس متخصص في الديون، لإرشاد الشخص إلى كيفية التعامل مع هذه القضية، ومعرفة الإجراءات التي اتخذها البنك ضده.
تجميد الحساب بسبب الحوالات
- يقوم البنك عادة بتجميد الحساب بسبب التحويلات، مما يعني تجميد الحساب المصرفي ومنع المعاملات المالية التي تتم عليه في حالة استلام مبالغ كبيرة على الحساب دون توضيح مصدره الحقيقي.
- يقوم البنك أيضًا بتجميد الحساب إذا قدم صاحب الحساب بيانات عن مصادر تلك التحويلات، لكن الأسباب التي قدمها غير مقنعة للبنك.
- في حالة تجميد الحساب بسبب التحويلات، يقوم البنك بتحويل الأموال إلى إدارة الامتثال بالبنك، وهي السلطة المسؤولة عن إجراء التحقيق لمعرفة المصدر الحقيقي للأموال وما إذا كان هناك أي نوع من الأعمال غير المشروعة مثل غسيل الاموال وغيرها.
- بعد التحقيق الداخلي من قبل إدارة الامتثال، تبدأ مصلحة الضرائب تحقيقها الخاص فيما يتعلق بالحسابات التجارية، للكشف عما إذا كان صاحب الحساب قد تهرب من دفع الضرائب، وفي حال أسفر التحقيق عن أدلة ملموسة على ذلك، يتم فرض غرامات كبيرة على صاحب الحساب.
- من الأفضل فتح حساب مصرفي مؤسسي في حالة تلقي مبالغ كبيرة من التحويلات، حيث سيسهل ذلك عمليات التحويل والتداول على الحساب لأن القواعد التي تحكم حسابات الشركات تختلف عن تلك التي تحكم الحسابات الشخصية.
أسباب حظر الحساب المصرفي
تتعدد أسباب تجميد الحساب المصرفي منها:
- عدم تحديث بيانات العميل لدى البنك، أو تاريخ انتهاء بطاقة الهوية الوطنية.
- يقوم العميل بإدخال بيانات غير صحيحة للبنك.
- الحساب لا يحتوي على أي نقود.
- أدين العميل بحكم جنائي.
- لا يقوم العميل بإجراء أي معاملات في هذا الحساب لفترة طويلة.
- فشل العميل في سداد ديونه والتزاماته المتعلقة بالبنوك أو أي جهة حكومية.
نصائح لتجنب تجميد الحساب
- التحديث المستمر لبيانات العميل.
- يطلب العميل استشارة بنكية إذا كان غير قادر على الدفع.
- اقرأ المعلومات التي قدمها البنك بعناية شديدة، وتأكد من أن العنصر لا يتعارض مع العميل.
- اتبع الشروط والأحكام.
- عدم المخاطرة بدخول الشخص للحصول على قروض لا تتناسب مع ظروفه المالية حتى لا يكون هناك تقصير في السداد
- يختار الفرد الذي تم ربحه بشق الأنفس الحساب أو البطاقة التي تناسب احتياجاته.
- الحفاظ على سرية المعلومات الخاصة بالبطاقة وكلمة المرور.
- يتعامل العميل مع البنك عن طريق البريد الإلكتروني، حرصًا على الخصوصية.
- يجب أن يكون حريصًا جدًا على عدم التوقيع على أوراق فارغة أو غير مكتملة.
- يطلب العميل نسخة من أي ورقة يوقعها.
ما هي الحالات التي يوافق فيها البنك على إلغاء تجميد الحساب؟
- يرسل البنك رسالة تفيد بأن حساب العميل قد تم تجميده، ويجب عليه التوجه إلى البنك من أجل تحرير الحساب، وسداد القروض المتأخرة في السداد.
- وعند وجود مشكلة تتعلق بوفاة الشخص أو انتهاء صلاحية الرقم القومي أو أي من الأوراق التي يقدمها بشكل علني لأغراض الإثبات الشخصي أو في حالة الخروج من السجن.، أو الوقوع في التهم المنسوبة إليه، وإثبات براءته، أو عدم وجود أي سبب من الأسباب.
الإجراءات التي اتخذها البنك لتجميد الحساب المصرفي
- يرسل البنك إشعاراً بتجميد حساب العميل، مع عدم إبلاغه إلا بعد انتهاء عملية التجميد، حتى لا يقوم بسحب النقود قبل إتمام العملية.
- يمكن للعميل مراجعة قرار تجميد الحساب، عن طريق الاتصال بخدمة عملاء البنك أو عبر البريد الإلكتروني المرسل إليه، أو بالذهاب إلى أحد فروع البنك لمعرفة المشكلة، أو من خلال خدمة العملاء.
إلى هنا وصلنا إلى نهاية هذا المقال الذي تحدثنا فيه عن معنى تجميد الحساب، والحالات التي أدت إلى تجميد حساب العميل، وأسباب تجميد الحساب، وأهم النصائح التي يجب من أجل تجنب تجميد الحساب، كما علمنا بالحالات التي يوافق عليها البنك من أجل إلغاء تجميد الحساب، والإجراءات التي يتخذها البنك لتجميد الحساب المصرفي.