سداد جزء من القرض
لوحظ فرض غرامات مالية على العميل الذي حصل على قرض شخصي عندما قام بالسداد المبكر للقرض.
بشكل عام، تتراوح النسبة بين 3 إلى 10٪ من قيمة إجمالي الرصيد المتبقي للقرض، كما تحدد الطريقة التي يتم بها السداد النسبة المئوية التي سيتم توقيعها على العميل، حيث تختلف النسبة نقدًا الدفع من الدفع عن طريق الشيكات المصرفية أو التحويلات.
أثار العملاء في الفترة الأخيرة تساؤلاتهم حول الإجراءات المتبعة عند سداد جزء من القرض مبكرًا، بعد القرار الذي بدأت البنوك في تنفيذه، والذي أصدرته اللجنة السياسية النقدية بالبنك المركزي المصري.
خفضت البنوك معدلات الإقراض والودائع بنسبة تتراوح بين 0.5 إلى 1.5٪، بناءً على ذلك القرار، الذي نص على تخفيض 150 نقطة أساس في قيمة الفائدة، لتصل إلى 14.25٪ على قيمة الودائع، و 15.25٪ على القيمة. من الإقراض وما يليه. .
تفرض البنوك هذه الغرامات المالية على العملاء في حالة السداد المبكر لجزء من القرض بهدف إلزام العملاء بالدفع في الفترات المتفق عليها بينهم، ويتسبب السداد المبكر في تحمل البنك أعباء تتمثل في انخفاض الدخل التشغيلي. في ذلك، في حالة عدم ضخ نفس الشيء. إرجاع النقود.
في مراقبة تم إجراؤها للتعرف على الغرامات التي تعترف بها بعض البنوك في حالة السداد المبكر، تم اكتشاف أن البنك العقاري المصري يفرض غرامة على أصل المبلغ يتم دفعه بنسبة حوالي 2٪ بعد خصم القيمة الإجمالية من الفائدة غير المستحقة على المبلغ الذي تم دفعه.
أما بنك القاهرة فيفرض غرامة بنسبة 6٪ في حالة الدفع النقدي، وغرامة بنسبة 10٪ على السداد بشيكات بنكية أو حوالات، وفي مصرف أبوظبي الإسلامي يتم تحصيل أرباح البنك بالكامل من العملاء في حالة يريد العميل سداد جزء من القرض مبكرًا.
كما يعترف بنك الاتحاد الوطني بغرامة قدرها 5٪ في حالة الدفع النقدي، و 10٪ في حالة السداد بشيكات بنكية أو حوالات، وفيما يلي شرح لمعدلات الغرامات المختلفة في البنوك المصرية:
- بنك مصر: 5٪ من إجمالي الرصيد.
- البنك الأهلي: 3٪ من الرصيد الإجمالي.
- بنك CIB: 5٪ من إجمالي الرصيد.
- البنك العقاري: يتم دفع 2٪ من أصل المبلغ.
- بنك QNB: 5٪ من إجمالي مبلغ القرض.
- المصرف المتحد: 5٪ من اجمالي القرض.
- بنك عوده مصر: 6٪ عند سداد القرض نقدا أو بشيك.
- البنك العربي الأفريقي: 5٪ عند سداد القرض في السنة الأولى للقرض، و 3٪ عند السداد بعد سنة من الحصول على القرض.
سداد القرض بالحصول على قرض جديد
يجوز التنازل عن غرامة السداد المبكر في حالة حصول العميل على قرض آخر من نفس البنك، حيث تسمح البنوك بإمكانية إغلاق القرض الشخصي للعميل من خلال منحه قرضًا آخر بفائدة أخرى دون فرض غرامة السداد المبكر.
عمولة سداد جزء من القرض الشخصي بالبنوك المصرية
فيما يلي شرح للعمولة التي سيتم تحصيلها على العميل في حالة السداد المبكر في أكثر من بنك مصري، وتكون قيمة الفائدة كما يلي:
- البنك التجاري الدولي: 5٪ من إجمالي الرصيد.
- بنك الاتحاد الوطني: 5٪ في حالة الدفع نقدا، و 10٪ في حالة السداد بشيكات بنكية أو حوالات أو أي وسيلة أخرى.
- بنك مصر: يفرض 5٪ من إجمالي الرصيد.
- بنك الإسكندرية: يفرض معدل 3٪ على المدفوعات النقدية، ونسبة 5٪ على المدفوعات بشيكات أو حوالات بنكية.
- بنك القاهرة: يختلف معدل العمولة في بنك القاهرة بين الموظفين والشركات التي تعمل لحسابها الخاص. بالنسبة للموظفين، يتم فرض معدل 8٪ عند الدفع نقدًا، ومعدل 10٪ عند الدفع بشيكات أو حوالات بنكية.
فيما يتعلق بالعمل الحر، يفرض البنك معدل 6٪ عند الدفع نقدًا، ومعدل 10٪ عند الدفع بشيكات أو حوالات بنكية.
- بنك المشرق: يفرض البنك نسبة 7٪ عند الدفع نقدًا، ومعدل 10٪ عند الدفع بشيكات أو حوالات بنكية.
- البنك المصري الخليجي: يفرض 5٪ من إجمالي الرصيد.
- مصرف أبو ظبي الإسلامي: يقوم البنك بتحصيل الأرباح المتفق عليها بالكامل من العميل، أو يتم مصادرة الأرباح عندما يشارك العميل في مسابقة ينظمها البنك فيما يتعلق بالتنازل عن الأرباح.
- المصرف المتحد: يفرض 5٪ من إجمالي الرصيد.
- بنك الكويت الوطني: يتقاضى 5٪ من إجمالي الرصيد.
- بنك أبوظبي الأول: يتقاضى 5٪ من إجمالي الرصيد.
- بنك HSBC: تتراوح نسبة العمولة بين 4-5٪.
- بنك عوده مصر: يتم فرض معدل 6٪ على السداد بعدة طرق.
- بنك كريدي أجريكول: يتقاضى 5٪ من إجمالي الرصيد.
- البنك الوطني اليوناني: يفرض 4٪ من إجمالي الرصيد.
- بنك الاستثمار العربي: يفرض 3٪ من إجمالي الرصيد.
- بنك لبنان والمهجر: يتقاضى 4٪ من قيمة الرصيد.
- البنك الأهلي الكويتي: يتقاضى 7٪ من إجمالي الرصيد.
- البنك العربي: يفرض معدل 5٪ عند الدفع نقداً، ومعدل 7٪ عند السداد بشيكات أو حوالات بنكية.
- بنك قطر الوطني: يفرض 5٪ من إجمالي الرصيد، ولا يسمح البنك بالسداد المبكر قبل مرور 6 أشهر من تاريخ الحصول على القرض.
- بنك تنمية الصادرات: يفرض 4٪ من إجمالي الرصيد.
- بنك الإمارات دبي الوطني: يتقاضى 5٪ من الرصيد الإجمالي.
بهذا نختتم مقالنا حول كيفية سداد جزء من القرض، حيث تعاملنا مع الغرامات المالية التي تفرضها البنوك على العملاء في حالة رغبتهم في سداد جزء من القرض مبكرًا.