من هو الضامن للقرض
الضامن هو الشخص الذي يتمتع بالشروط التي حددها البنك الذي يضمن للمقترض بتقديم ما يفي بمتطلبات البنك في استرداد قروضه وأمواله عند عدم قدرة المقترض على السداد، أو عند هروبه وترك الكفيل ليواجهه. السداد بدلاً منه، وهو شخص مهم مع البنك لأنه يقلل من مخاطر عدم استرداد أمواله عند العجز الجنسي أو الهروب.
قواعد وشروط الضمان لضامن القرض
قد يكون الضامن فرداً، وقد يكون مجموعة أفراد أو مؤسسة أو حكومة، بحيث يكون الضامن مسؤولاً عن الوفاء بالالتزامات المصرفية التي نص عليها على حامل القرض، حيث يتم الاتفاق بين الأطراف الثلاثة، المُقرض، والمقترض، والضامن، بحيث يتم تحديد مسؤوليات كل طرف، حيث يكون البنك هو المسؤول عن منح القرض وفقًا لشروط معينة، ويكون المقترض مسؤولاً عن سداد التزاماته والوفاء بها تجاه البنك، بينما يمثل الضامن حق البنك مع المقترض، ويطلب الضامن عدة شروط عامة تتفق عليها جميع البنوك المانحة للقروض، ومن أهمها:
- من حيث العمر: يشترط ألا يقل عمره عن ثمانية عشر عاما ولا يزيد عن خمسة وستين عاما.
- جنسية الدولة التي يقيم فيها المقترض.
- توافر دخل ثابت ويفضل البنك ضامني الموظفين.
- تاريخ الائتمان، مما يدل على سلامة صفحة الائتمان الخاصة به
- المخالصة المالية من البنك، والتي يقر البنك بموجبه بأنه قد أخذ حقوقه الكاملة ولم يعد لديه أي التزامات مالية معه.
- عدم التعرض للمحاكمة أو عدم علمه بالقضايا أو إدانته بجرائم مخلة بالشرف
هذه هي المتطلبات الأساسية لمن يكون ضامنا، والبنك لا يؤيد فكرة منح الضمان لمن لديه سجل ائتماني سلبي، وينظم موضوع ماهية وضع ضامن القرض، القانون المدني للولاية، وربما اللوائح المصرفية الخاصة، حيث يحدد كل بنك شروطه وفقًا لأنظمته الخاصة.
ما هو موقف ضامن القرض؟
باختصار شديد للوقوف على إجابة هذا السؤال: ما هو موقف ضامن القرض؟ نقول إن مكانة ضامن القرض تبلورت في توليه مسؤوليته:
- المسؤولية الأساسية هي مشاركة حامل القرض في الالتزام بالوفاء بالبنك عن طريق سداد اشتراكات الأقساط المطلوبة وفقاً للاتفاقية، وأن تكون المشاركة حقيقية من الناحية القانونية حتى لو لم يشارك بشروط مالية، و أن المشاركة القانونية تسمح للبنك بفرض العقوبة التي يراها مناسبة من أجل تحصيل أمواله.
- المسؤولية الفرعية، وهي أن البنك يجمع مستحقاته المادية والمالية بمجرد أن يتأخر المقترض في السداد.
أهم الإجراءات التي يتخذها البنك مع الضامن
في حالة عدم وفاء صاحب القرض بالتزامه بالسداد وفقًا للقانون، يعطي البنك الضوء الأخضر لاتخاذ الإجراءات القانونية وفقًا للوائح على النحو التالي:
- تحصيل ديون من الضامن.
- سيتم تغريم الضامن بفائدة مستحقة على المقترض.
- يتقاضى البنك من الضامن الغرامات المستحقة عن التأخير في السداد.
- يتم تغريم الكفيل بأتعاب قانونية عن أي إجراء قانوني ضد الكفيل.
هل تقع المسؤولية القانونية على الضامن بوفاته؟
- القانون واضح في هذا الأمر، حيث نص على أن المسؤولية القانونية لا تسقط بمجرد وفاته، بل ترث عائلته من ورثته وأهلية تلك المسؤولية للوفاء بالتزاماتهم تجاه البنك، وهذا يحمل عبئًا مزدوجًا على كل فرد يفكر في تأمين شخص آخر سيحضر قرضاً وعليه أن يسأل نفسه دائماً ما هو وضع ضامن القرض؟
- من الأنسب عدم اتخاذ هذه الخطوة المحفوفة بالمخاطر، والأفضل للمقترض أن يبحث عن قرض من بنك لا يحتاج إلى ضمان عند منح القرض، لأن الكثير ممن صُنِفوا بضمان لن يجدوه هم أنفسهم متحمسون ومتحمسون لإبرام تلك الصفقة التي قد تكون مغامرة له أو لأبنائه من عصره. .
أهم المخاطر التي تنتظر ضامن القرض عندما تجد نفسك مرتبكًا وتجلس وتفكر في: ما هو موقف ضامن القرض، فاستيقظ سريعًا وافتح عينيك جيدًا على مقدار المخاطر التي قد تنتظرك إذا تبقى مصرة على قدميك على ضمان المقترض، ومن أهمها:
- يصبح مشاركًا مع المقترض في تحمل المسؤولية المالية تجاه البنك، وفي حالة تقصير المقترض، يصبح أمام البنك الشخص المسؤول عن جميع الالتزامات المادية ودفع قيمة المبلغ المتبقي للبنك. أقساط مع المقترض.
- في حالة تأخر المقترض في السداد، يحل الضامن محل المقترض في تحمل جميع الأعباء من حيث سداد الأقساط بالإضافة إلى سداد الفوائد والغرامات.
- تحويل سجل الائتمان من إيجابي إلى سلبي وهذا يؤثر على وضعه المالي والسوقي والتجاري والمصرفي بعد ذلك إذا حاول اقتراض قرض أو فتح سجل ائتماني.
- قد يؤدي الضمان إلى العديد من المشاكل، حيث يصبح الضامن، في نظر البنك، متعثرًا، بحيث إذا قدم الضامن في المستقبل طلبًا شخصيًا للاقتراض، فسيتم رفض البنك بحجة إدراجه في القائمة السوداء. .
مهلة الضمان
تحت عنوان “ما هو مركز ضامن القرض” يشمل أيضًا أمورًا مهمة مثل الوقت والوقت المحددين للضمان، والذي يحدد هذا المستند والعقد الموقع بين الأطراف والبنك والمقترض والضامن. إذا كانت الاتفاقية تتضمن وقتًا أو وقتًا محددًا، فيتم مصادرة الضمان معه، ولكن إذا لم يتم تحديده في وقت أو وقت معين. وتستمر خسارة الضمان حتى سداد الأقساط الأخيرة من قبل المقترض بشرط إبراء ذمته من البنك.
موقف ضامن القرض عندما يغير البنك الاتفاقية
- إذا قام البنك بخرق الاتفاقية وغيّر شروطها دون استشارة الضامن، فيتم مصادرة الضمان فورًا من الضامن، ولا يحق للبنك رفع دعوى ضد الضامن.
- إذا بدأ البنك في تقديم شكوى مع الضامن، فيجب على الضامن الرجوع إلى المقترض للاستعلام عن وضعه المالي ومدى التزامه بالسداد والسداد أو تقصيره، وما إذا كان التوقف عن الدفع مؤقتًا بسبب ظروف مؤقتة حاول الضامن مساعدة المقترض حتى خرج من مشكلته وعاد للسداد مرة أخرى للبنك.
- إذا اختفى المقترض ولم تكن هناك أسباب لإيقاف السداد، فعليك أن تذهب من جانبك إلى البنك وتحاول تسوية الموقف بحيث تقوم بالدفع والسداد دون اتخاذ الإجراءات القانونية التي قد تسبب لك مشاكل في المستقبل.
- إذا اختفى المقترض وكان لديه عقارات وممتلكات خاصة، يمكن استرداد قيمة الدين من تلك الممتلكات أو العقارات، مع الأخذ في الاعتبار أن الممتلكات المشتراة في الزواج، والتي تم تضمينها في قائمة الزواج، مشتركة بين الزوجين، ولا يجوز للبنك الحصول عليها بالكامل.
ربما في ختام هذا المقال نكون قد انتهينا من الإجابة على السؤال المطروح دائمًا، وهو منصب ضامن القرض؟ إنها من الأسئلة القانونية التي لفتت انتباه الكثيرين، وخلال هذا المقال استعرضنا الضامن وشروطه ومسؤولياته، وبعض الأحكام المرتبطة به، وموقف ضامن القرض من جميع القضايا والمحاور، وأهم المخاطر التي تراها إذا كان ذلك هو الرضا عن النفس والموافقة على الضمان لشخص غير موثوق به.