شهادة الادخار ومميزاتها
- تقدم العديد من البنوك المصرية شهادات ادخار، حيث تتمتع بمعدل فائدة مرتفع وعائد ثابت دائمًا. تقدم هذه البنوك هذا النوع من الشهادات كعامل جذاب للعملاء مع جميع المزايا التي تتضمنها من أجل إيداع ودائعهم في البنوك.
- تعتبر شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات من أهم الشهادات التي يتم تقديمها للعملاء لفائدتها العالية. لذلك، فإن معظم طلبات العملاء خاصة بهذا النوع من الشهادات مقارنة بشهادات الادخار الأخرى مثل شهادة الادخار ذات الخمس أو العشر سنوات.
- من أهم مزايا شهادة الادخار أنها تتيح للعميل إمكانية الاقتراض من البنك، مما يجعل شهادة الادخار ضمانًا لذلك، وأحيانًا تصل قيمة هذا الضمان إلى ما يقرب من 90٪ من قيمة حتى أصبح الاقتراض من البنوك أمراً سهلاً.
- يمكن للعميل الذي لديه شهادة ادخار كسرها قبل تاريخ انتهاء صلاحيتها، ولكن بشرط مرور 6 أشهر على الأقل منذ إصدارها وأيضًا يتم خصم رسوم محددة مسبقًا لذلك يتم دفع الفائدة على هذا النوع من الشهادات شهريا.
أعلى نسبة فائدة في البنوك
- يعتبر البنك الأهلي المصري من أهم البنوك التي تعطي فائدة عالية على شهادة الادخار، حيث يقوم البنك الأهلي ببيع شهادات الادخار نيابة عن بنك الاستثمار القومي بفائدة 15.75٪ وتسمى شهادة الاستثمار ب. وهي أعلى فائدة ممنوحة، وهذه الفائدة تدفع شهريا لمدة عام لأنها شهادة ادخار سنوية غير قابلة للتجديد أيضا، يقوم البنك الأهلي ببيع شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات والفائدة 15٪ تدفع شهريا وهذا لأجل. سنة غير قابلة للتجديد وتسمى الشهادة البلاتينية ولكن في حال دفع العائد كل 3 أشهر تكون الفائدة 15.25٪ ويبدأ سعر هذه الشهادات من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
- كما يقوم بنك مصر بإصدار شهادات ادخار، كما أنه يتمتع بفائدة عالية تصل إلى 15٪، ويتم سداد عائد هذه الشهادات شهريًا ويكون هذا لسنة غير قابلة للتجديد تسمى شهادة القمة، وهناك شهادات ادخار يكون عائدها هو يصرف كل ثلاث سنوات بسعر فائدة 16٪ بعد ذلك كان 17٪، ويأتي خفض الفائدة بعد قرار البنك المركزي بذلك. هذا النوع من الشهادات هو أعلى شهادة ذات عائد ثابت، وهي شهادة مدتها ثلاث سنوات.
- يعتبر بنك سايب من أعلى البنوك فائدة على شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات، ومعدل الفائدة 15٪. هذا العائد يصرف شهريا وذلك لمدة عام واحد وغير قابل للتجديد، ويبدأ سعر شهادات الادخار من 500 جنيه، وتتمتع هذه الشهادات بالعديد من المزايا التي يمنحها البنك.
- يقوم بنك القاهرة بإصدار شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات، ويتم دفع العائد شهريًا بمعدل فائدة 13٪، أما إذا تم صرف العائد كل ثلاثة أشهر تكون الفائدة 13.25٪، وتتمتع هذه الشهادات بالعديد من المزايا، و تبدأ أسعار شهادات الادخار الصادرة عن بنك القاهرة من 1000 جنيه.
- يقوم بنك Qnb بإصدار شهادات ادخار إدارية لمدة ثلاث سنوات، ويتم دفع العائد شهريًا بمعدل فائدة 12.5٪، أما إذا تم صرف العائد كل ثلاثة أشهر تكون الفائدة 12.6٪، وإذا تم صرف العائد كل 6 أشهر، والفائدة 12.75٪، وهذه الشهادات تتمتع بالعديد من المزايا، وتبدأ أسعار شهادات التوفير من 1000 جنيه مصري.
- يصدر بنك الإسكندرية شهادات ادخار لعملائه لمدة ثلاث سنوات، ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر بمعدل فائدة 12.5٪ إذا تم دفع العائد شهريًا، أما إذا تم دفع العائد كل 3 أشهر فإن الفائدة تكون 12.75٪ وتبدأ أسعار هذه الشهادات من 1000 جنيه.
- يصدر بنك HSBC شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات، ويتم سداد عائد هذه الشهادات شهريًا بفائدة 12.5٪، وتبدأ أسعار شهادات الادخار من 1000 جنيه.
- يقوم البنك المصري الخليجي بإصدار شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات، ويتم دفع العائد شهريًا بمعدل فائدة 11٪، كما يوجد عائد يتم دفعه كل 3 أشهر بسعر فائدة 11.25٪، ويتم دفع عائد. كل 6 أشهر بمعدل فائدة 11.5٪، وأخيراً يتم دفع عائد كل عام بمعدل 12٪.
- يقوم البنك العربي الأفريقي الدولي بإصدار شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات، ويتم دفع عائد هذه الشهادات شهريًا بمعدل فائدة 10.75٪، ويوجد عائد يدفع كل 3 أشهر بفائدة 10.875٪، ويتم دفع عائد كل ثلاثة أشهر. 6 أشهر بسعر فائدة 10.625٪ وأخيراً شهادات بعائد سنوي بفائدة 11٪.
- يصدر بنك الكويت الوطني شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات. يتم دفع عائد هذه الشهادات شهرياً بفائدة 10.5٪. في حالة دفع العائد كل 3 أشهر تكون الفائدة 10.75٪، وأقل سعر لإصدار شهادات ادخار من بنك الكويت الوطني 5000 جنيه.
- يقوم بنك كريدي أجريكول بإصدار شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات، ويتم دفع عائد هذه الشهادات شهريًا بمعدل فائدة 10.5٪، أما إذا تم دفع العائد كل ثلاثة أشهر تكون الفائدة 10.75٪، وبالنسبة للعائد الذي يتم دفعه كل 6 شهور الفائدة 11٪.
أنواع شهادات الادخار
- هناك شهادات ذات قيمة معلقة وشهادات منح وشهادات ذات عائد حالي. تتمتع هذه الأنواع الثلاثة من شهادات الادخار بالعديد من المزايا، بحيث يتم تمييز كل نوع عن الآخر، وبالتالي يسعى كل بنك لإصدار هذه الشهادات بأعلى معدل فائدة.
- كما يوجد شهادات ثلاثية وتدفع مرتجعاتها كل 6 أشهر وكذلك شهادات الخمس سنوات ويتم صرف عوائدها كل عام
- أيضًا، هناك شهادات مدتها سبع سنوات يتم صرف عوائدها كل شهر، وهذه الشهادات المذكورة سابقًا كلها ذات عائد متغير.
- تصدر البنوك أيضًا شهادات ادخار تسمى شهادات التميز وشهادات الجودة وشهادات الضمان. كما توجد شهادات وشهادات دولارية ذات طابع إسلامي، ويختلف العائد لهذه الشهادات ما بين عائد كل 3 سنوات أو عائد شهري.
- وهناك أيضا الشهادات الاسمية التي يصدرها بنك مصر والبنك الأهلي وهي شهادات يتم شراؤها لمنفعة الغير ولا يوجد حد أقصى لها ولكنها معفاة من الضرائب ويمكن صرفها منها. أي فرع من فروع البنك الأهلي أو بنك مصر.
الأوراق اللازمة لإصدار شهادات الادخار
اتفقت جميع البنوك المصرية على الأوراق والمستندات اللازمة لإصدار شهادات الادخار، وتشمل هذه الأوراق:
- البطاقة الشخصية للعميل، والتي يجب أن تكون سارية المفعول.
- يجب أن يكون إيصال المرافق العامة موجودًا، ولكن يجب أن يكون إيصالًا حديثًا لا يزيد عن 3 أشهر.
- الأوراق السابقة ضرورية لفتح حساب للعميل يضاف إلى مردود شهادات الادخار.
- يجب أن يكون لدى العميل ما يثبت الدخل في حال عدم كتابة الوظيفة على بطاقته الشخصية، وذلك وفق ضوابط البنك المركزي.
قرار البنك المركزي بتخفيض قيمة الفائدة
- وللمساعدة في النمو الاقتصادي، أصدرت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي قرارًا بتخفيض أسعار الفائدة بنسبة 3٪ كاستثناء، وأخذ هذا القرار بعين الاعتبار معدلات التضخم المتوقعة في المستقبل.
تناولنا في هذا المقال الحديث عن البنوك، وأعلى فائدة في البنوك، وشهادة الادخار ومزاياها، والبنوك ذات الفائدة الأعلى على شهادات الادخار، وأنواع شهادات الادخار، والأوراق اللازمة لإصدار شهادات الادخار، والشهادة المركزية. قرار البنك بتخفيض قيمة الفائدة.