سداد الدين واستخراج الرهن العقاري
- سداد الدين واستخراج الرهن العقاري من الأشياء التي يبحث عنها الكثيرون في الوقت الحاضر، سواء لاستخراج قرض أو سداد قرض.
- هناك شروط لسداد الديون واستخراج الرهن العقاري، وأول هذه الشروط هو أن الشخص يجب أن يحصل على حساب مصرفي، أي بنك لا يوجد بنك معين يجب الالتزام به.
- الشرط الثاني لسداد الدين واستخراج القرض العقاري أن يحصل الإنسان على وظيفة، أي يجب أن يكون لهذا الشخص مصدر دخل، حتى يتمكن من سداد القرض الذي سيحصل عليه للبنك.
- أما بالنسبة للشرط الثالث من شروط سداد الدين واستخراج القرض العقاري، فيجب على الشخص الحصول على شهادة حسن التعامل من البنك.
- وذلك لضمان التزام الشخص بسداد قيمة القرض وعدم التأخير في سداد أقساط القرض للبنك الذي تم أخذ القرض منه.
- الشرط الثالث من شروط سداد الدين واستخراج القرض العقاري وخاصة لأصحاب الشركات.
ضمانات القروض
- وبالطبع لا بد من توفر العديد من الضمانات قبل الحصول على القرض من أي بنك، وذلك لضمان حق البنك في سداد القرض.
- من ضمانات القرض الحجز على المسكن في حالة تأخر القيمة الشهرية المتفق عليها.
- في حالة عدم قدرة الشخص على سداد القرض، سيتم عرض المنزل للبيع في المزاد.
- أيضا من ضمانات القروض، الشركة المملوكة للشخص، في حالة عدم قدرة الشخص على دفع القسط الشهري للبنك، يمكن للبنك الاستيلاء على الشركة تماما مثل المنزل، ثم بيعها.
- من بين ضمانات القروض المستخدمة على نطاق واسع اليوم وجود ضامن يتحمل المسؤولية أمام البنك في حالة عدم قيام الشخص بدفع القسط الشهري المحدد.
- في حالة عدم السداد، يجب على الضامن سداد قيمة القرض أو القسط الشهري المحدد، وإلا يتم إحالته إلى القضاء.
أنواع القروض
هناك أنواع عديدة من القروض المأخوذة من البنوك، ويتم تحديد نوع القرض حسب الغرض من القرض.
- النوع الأول من القرض المصرفي هو القرض التجاري، ويهدف هذا القرض إلى تمويل مشروع بمبلغ من المال، ويكون ضمان سداد القرض في هذه الحالة هو المشروع نفسه.
- النوع الثاني من القروض هو القرض الشخصي، وأغراض الحصول على قرض شخصي عديدة ومتنوعة.
- يمكن الحصول على قرض شخصي بهدف سداد دين أو إعداد ابن أو بناء منزل.
- في القرض الشخصي، يكون الضامن هو وجود مصدر دخل للشخص المتلقي للقرض، أو وجود ضامن يسدد القرض في حال عجز الشخص عن سداده.
- النوع الثالث من القروض البنكية هو القرض الطلابي، والغرض من هذا القرض أن يقوم الطالب بمشروع معين بجانب دراسته.
- يتم سداد قرض الطالب على أقساط، وتكون كل دفعة صغيرة جدًا بما يتناسب مع حالة الطالب.
- أما النوع الرابع من القروض البنكية فهو القرض العقاري، والغرض من القرض العقاري هو شراء عقار معين.
- يمكن أن يكون الغرض من قرض الرهن العقاري هو استعادة الممتلكات بهدف إنقاذها من السقوط أو الانهيار.
- وقرض الرهن يضمن العقار نفسه، وفي حالة عدم قدرة الشخص على سداد القرض يتم بيع العقار على الفور.
شروط الحصول على قرض عقاري من البنك الأهلي
- البنك الأهلي هو أحد البنوك التي تقدم قروضاً عقارية ولكن وفق شروط تحددها إدارة البنك.
- الشرط الأول للبنك الوطني لمنح شخص قرض عقاري للدخل الشهري، والذي يحدد قيمة الدخل الشهري هو البنك، وفق قواعد معينة.
- أما الشرط الثاني فيتعلق بعمر من سيحصل على القرض. يشترط البنك الأهلي ألا يقل سن المستفيد عن 21 عامًا، وإلا فلن يسمح له بالحصول على قرض عقاري.
- وبالمثل، يجب ألا يزيد عمر متلقي القرض عن 60 عامًا، وإلا فلن يتم الحصول على القرض أيضًا.
- مدة القرض تتراوح من عشر سنوات إلى عشرين سنة ولا تزيد مدة القرض عن عشرين سنة.
- يتم تمويل القرض بقيمة تصل إلى ثمانين بالمائة من قيمة الوحدة بسعر اليوم، ولا يتم تحديد سعر محدد لقيمة الوحدة طوال فترة القرض.
- هناك ما يسمى بنسبة عبء الدين تتراوح بين عشرين في المائة وأربعين في المائة، فلا تقل عن عشرين في المائة ولا تزيد عن أربعين في المائة.
المصاريف والعمولات
- لا يدفع المتلقي للقرض أي مصاريف للبنك، فيقوم البنك بفتح حساب له دون دفع أي مصاريف تكلفة.
- كما يوفر البنك للشخص بوليصة تأمين على الحياة.
- في حالة تأخير سداد القسط الشهري المتفق عليه من قبل الشخص المستلم للقرض وإدارة البنك، يتعين على الشخص دفع قيمة 2٪ مقابل التأخير في السداد.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري
هناك العديد من المستندات التي يطلبها البنك للحصول على قرض عقاري، وأول هذه المستندات هو نسخة من البطاقة الوطنية للفرد.
- إذا كان الشخص يعمل في القطاع العسكري، أو القطاع الحكومي، أو حتى القطاع الخاص، فعليه إحضار نسخة لإثبات ذلك من خلال مكان العمل.
- يقوم الشخص بإحضار طلب تمويل عقاري من البنك، ويقوم بتعبئة البيانات المطلوبة في هذا النموذج.
- يجب تقديم طلب للجهة التي يعمل بها الشخص لتحويل راتبه إلى البنك الذي سيؤخذ منه القرض.
- إحضار إفادة مختومة من صاحب العمل توضح ما يلي مقدار الراتب الذي يتقاضاه الشخص شهريًا وتاريخ التحاقه بالعمل وتاريخ انتهاء عمله.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض عقاري
هناك العديد من الأوراق والمستندات العقارية المطلوبة للحصول على قرض عقاري.
- يتم عمل نسخة من الصك وهذه الصورة واضحة تماما وتلك الصورة مرفقة بالمستندات المطلوبة.
- يجب أن يتوجه الشخص إلى المحليات للحصول على رخصة البناء، وبعد الحصول عليها يجب تصويرها وإرفاق الصورة بمستندات العقار المقدمة للبنك.
- يجب عمل رسم لمنطقة البناء، وبعد ذلك يجب إرفاق هذا الرسم بالوثائق المقدمة للبنك.
مزايا الحصول على قرض الرهن العقاري
- أولاً، إذا كان القرض لغرض شراء منزل، فإن القرض العقاري يساعد في الانتقال مباشرة إلى المنزل، لأن الشخص يحصل على القرض مباشرة، ويذهب مالك العقار لشراء المنزل.
- أما السمة الثانية من مزايا قرض الرهن العقاري فهي انخفاض معدل الفائدة بحيث لا يتم إضافة فائدة كبيرة على الرهن العقاري، ومن الجميل أن تكون الفائدة على هذه القروض سنوية.
- الميزة الثالثة من مزايا قرض الرهن العقاري، خاصة مع ضمان الائتمان، يمنحك البنك ضمان ائتماني جيد، لأنه يمكنك الحصول على قروض أخرى، في حالة السداد المنتظم للأقساط.
في النهاية، تعتبر القروض العقارية من أهم القروض المقدمة في مصر والعالم العربي، ولها اهتمام كبير في مجال الاستثمار، وبالتالي يجب تشجيع هذه القروض.