تمويل عقاري بدون دفعة أولى

  • يُعرّف التمويل العقاري بأنه عملية تمويل للمستثمرين من الأشخاص الاعتباريين أو الأشخاص الطبيعيين، وهم الذين يستثمرون في الاستثمار لامتلاكهم للعقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
  • حيث يتم ضمان التمويل العقاري لهؤلاء الأشخاص بموجب حق الامتيازات على العقار المرهون رسميًا.
  • من خلال الضمانات التي يتفق عليها الممول نفسه والتي تعد من الشروط والإجراءات القانونية التي ينظمها بنك الرهن.
  • حيث يتم التمويل عن طريق شراء عقار أو بناء قطعة أرض أو تحسين أو ترميم أي عقار.
  • يعتبر قانون التمويل العقاري قانوناً ضمن الإطار الشرعي للتمويل العقاري في جمهورية مصر العربية.
  • حيث أن القروض المصرفية للتمويل العقاري تساعد المواطنين على تمويلهم بأموال تجعلهم يحصلون على سكن دائم فيما يعرف بشقة العمر.
  • بالإضافة إلى ذلك، تنظم العديد من البنوك العاملة في المدن المحلية برامج تمويل للتمويل العقاري، والتي تتنوع بين التمويل العقاري للبنك المركزي.
  • كما يوجد تمويل عقاري للأفراد، بالإضافة إلى التمويل العقاري الخاص لغرض التشطيب، حيث يتنوع هذا التمويل أيضًا إلى تمويل طويل الأجل ومتوسط ​​الأجل.
  • مبادرة البنك المركزي تدعم التمويل العقاري من قبل العديد من البنوك، كما تعمل على تنشيط السوق العقاري بشكل خاص.
  • حيث تضمنت هذه المبادرة أيضًا توفير تمويل مالي طويل الأجل للمؤسسات المصرفية وغير المصرفية التي تمنح تمويلًا عقاريًا لمدة تصل إلى عشرين عامًا.

من يحق له الحصول على تمويل عقاري

  • حيث يشمل التمويل العقاري للأفراد ليكون تمويل الموظفين وأصحاب الأعمال الحرة وأصحاب الأعمال وأصحاب الأعمال التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
  • حيث يبدأ التمويل العقاري من قيمة عشرة آلاف جنيه حتى ينتهي بقيمة تمويل تصل إلى ثلاثة ملايين جنيه بحد أقصى.
  • حيث أن أكبر فترة سداد للتمويل العقاري تصل إلى 180 شهرًا.
  • كما يشترط أن يكون لدى العميل بعض المستندات المهمة المطلوبة لقبول التمويل العقاري، وهي بيان الدخل الشهري، ونسخة من بطاقة الهوية الوطنية، وإيصال مرفق.
  • كما يتطلب تأمينًا مجانيًا على الحياة للشخص، حيث لا يطالب البنك بأي مستحقات مالية عند الوفاة.
  • كما يمكن وجواز منح قروض لكل من الزوج أو الزوجة في حالة عمل الزوجة في العمل الحكومي وقيادة العمل.
  • كما يجوز منح القرض تمويل عقاري بضمان الوحدة السكنية التي يجب أن تكون مسجلة في السجل العقاري.
  • أيضًا، عند الحصول على رهن عقاري من البنك، يُعفى العميل من أي رسوم لدفع الحساب أو رسوم الدمغة أو أي رسوم متعلقة بالاستعلام الائتماني للتمويل.
  • كما أن التمويل العقاري للأفراد مضمون بشهادات الادخار أو الودائع أو دفتر التوفير.
  • حيث تبلغ نسبة الائتمان 100٪ من الوحدة السكنية أو قطعة الأرض أو القيمة المالية للمبنى.

المستندات المطلوبة من العميل

  • يطلب العميل بعض المستندات المطلوبة حتى تكون سارية المفعول وقبول طلب التمويل العقاري بما في ذلك بطاقة الهوية الوطنية، ويجب أن تكون سارية للمصريين أو صورة من جواز السفر ساري المفعول للأجانب وغير المصريين.
  • تقديم طلب القرض من خلال وثيقة من البنك.
  • في حالة كون الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل، يتم تقديم سند ملكية خالٍ من أي حقوق عينية لأي جهة أخرى.
  • في حال عدم قدرة الوحدة السكنية على التسجيل يتم إحضار عقد مبدئي بين المالك والمستأجر وصك ملكية البائع نفسه.

المستندات المطلوبة للوحدة السكنية

  • عند الحصول على المستندات المطلوبة للوحدة السكنية، يجب تقديم رخصة بناء للعقار الذي تم الحصول على تمويل البناء من أجله.
  • يجب أيضًا توفير عقد التنازل لشراء العقار أو قطعة الأرض.
  • كما يجب تقديم عقد الوحدة السكنية وتسجيله في السجل العقاري.

الشروط المطلوبة من أصحاب الأنشطة التجارية أو أصحاب المهن الحرة

  • يجب أن يكون أي شخص يتقدم بطلب للحصول على قرض تمويلي من أصحاب الأنشطة التجارية مستخرجًا حديثًا من السجل التجاري لم تنته صلاحيته.
  • إحضار صورة من البطاقة الضريبية باسم صاحب القرض لتمويل العقار.
  • تقديم كشف حساب بنكي لآخر ستة أشهر.
  • شهادة تثبت صحة الوظيفة الضريبية والتأمينية باسم المالك الممول.
  • كما يجب على طالب التمويل العقاري تقديم شهادة دخل من خلال محاسب قانوني يحدد فيه الدخل الشهري والدخل السنوي أيضًا.
  • إحضار صورة من بطاقة الرقم القومي تثبت هوية مقدم الطلب.

شريحة أصغر من محدودي الدخل ومنخفضي الدخل

  • يجب أن يكون لمن يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري من ذوي الدخل المنخفض دخل شهري لا يقل عن 950 جنيهًا مصريًا ولا يزيد عن 2100 جنيه مصري.
  • يجب ألا يقل سن المتقدم عن 21 سنة بمعنى أنه بلغ سن الرشد ولا يزيد عن 60 سنة أي بلغ سن المعاش، وذلك أيضاً عند انتهاء التمويل وبلوغ العميل هذا. عمر.
  • فترة التمويل في غضون 7 سنوات إلى حوالي 20 سنة.
  • الحد الأدنى لتمويل الوحدة السكنية يتراوح بين 30 ألف جنيه مصري وحتى 184 ألف جنيه مصري كحد أقصى.
  • الحد الأقصى وأغلى نسبة تمويل الحصول على قيمة مالية 80٪ من قيمة العقار الأساسي.
  • كما أن قيمة العائد على الدخل المحدود لا تزيد عن 5٪، وهذا أقل من الدخل المنخفض، وبالنسبة لأصحاب الدخل المحدود تصل إلى 7٪.

متوسط ​​الدخل وما فوق شريحة الدخل المتوسط

  • ولكل من يتقدم بطلب تمويل عقاري لكل فئة من فئات الدخل المتوسط ​​لا يزيد عن 10 آلاف جنيه للفرد و 14 ألف جنيه للأسرة.
  • لمن هم فوق متوسط ​​الدخل لا يزيد الحد الأقصى عن 15 ألف جنيه للفرد و 20 ألف جنيه للأسرة.
  • الحد الأدنى لمبلغ التمويل 30 ألف جنيه كحد أدنى و 700 ألف جنيه كحد أقصى لذوى الدخل المتوسط.
  • بالنسبة للأشخاص فوق متوسط ​​الدخل، الحد الأقصى لمبلغ التمويل هو 950 ألف جنيه مصري.
  • الحد الأقصى لنسبة التمويل 80٪، وقيمة التمويل 560 ألف جنيه، وهذا مرتبط بمتوسط ​​الدخل أيضًا.
  • وأن تبلغ قيمة التمويل العقاري 670 ألف جنيه للأشخاص فوق المتوسط ​​الدخل.
  • حيث أن الدفعة المقدمة للحجز لا تقل عن 20٪ من سعر الوحدة الأساسي.
  • أما معدل العائد لمتوسط ​​الدخل فلا يقل عن 8٪.
  • في حين أن الأشخاص ذوي الدخل المتوسط ​​الأعلى يصل إلى 10.5٪.
  • ويبلغ صافي عبء الدين على صاحب التمويل 40٪.
  • نظرًا لأن شرائح الدخل المتوسط ​​أو الأعلى من المتوسط ​​قد لا تتلقى دعمًا خاصًا من صندوق التمويل العقاري.

وفي ختام هذا الموضوع قدمنا ​​لكم بعض المعلومات المهمة عن التمويل العقاري بدون دفعة أولى مع أهم تفاصيل التمويل العقاري، كما تحدثنا عن شروط التقديم للتمويل العقاري، ومن هم مؤهلون للحصول عليه. التمويل العقاري.