الاستفسار عن قرض البنك الزراعي
خصائص ومزايا القرض
- يوفر القرض للعاملين الدائمين في الحكومة والقطاع العام وقطاع الأعمال والهيئات، وكذلك المزارعين وأصحاب الأعمال الحرة، فترات سداد مرنة تصل إلى 120 شهرًا وبحد أقصى 10 سنوات، أو خارج معاش التقاعد في الحالة من موظفي ووكالات الحكومة أو القطاع العام أو قطاع الأعمال:
- يشترط مرور سنتين على الأقل من تاريخ التعيين، وألا تتجاوز مدة القرض المدة المتبقية حتى بلوغ السن القانوني للمعاش التقاعدي.
- يحق للعميل تحويل قيمة القسط أو الراتب، وتحدد قيمة القسط كحد أقصى بشرط ألا يتجاوز 35٪ من إجمالي الدخل الشهري).
- الحد الأقصى لمبلغ القرض وللعاملين الدائمين بالحكومة والقطاع العام وقطاع الأعمال والهيئات 250 ألف جنيه وللمزارعين وأصحاب الأعمال الحرة 50 ألف جنيه.
- افتح حساب جاري، تأمين مجاني على الحياة.
- إجراءات سريعة لمنح القروض، ومعدلات فائدة تنافسية.
- المستندات المطلوبة: كتاب معتمد من جهة العمل يوضح الدخل الشهري الإجمالي وتاريخ التعيين.
- تعهد جهة العمل بتحويل قيمة الراتب أو القسط طوال فترة سريان القرض.
- نسخة من الهوية الوطنية (سارية) مع وظيفة مؤكدة.
- فاتورة مرافق (غاز، هاتف، كهرباء) لا تزيد عن 3 أشهر.
- في حالة المزارعين والعاملين لحسابهم الخاص، يتم تقديم الضمانات المناسبة التي يراها البنك مناسبة.
النشاط الزراعي
- البرامج الزراعية للإنتاج النباتي: التمويل التشغيلي للمحاصيل الشتوية / الصيفية / تمويل تشغيل محاصيل النيل.
- تمويل التشغيل للمحاصيل البستانية / الفواكه / الخضار.
- تمويل التشغيل للمحاصيل الخاصة مثل: قصب السكر والبرسيم.
- تمويل تشغيل النباتات الطبية والعطرية الصيفية والشتوية.
- تمويل تشغيل نباتات الزينة والمشاتل ومشاتل نباتات الفاكهة.
المشاريع الزراعية للإنتاج النباتي
- إنشاء وإحلال وتجديد بساتين الفاكهة والمشاتل. إنشاء واستبدال وتجديد وتطوير نباتات الزينة / الطبية والعطرية. إنشاء معامل تكاثر الأنسجة لإنتاج الشتلات. إنشاء الصوبات الزراعية وكذلك تطوير وتجهيز مشاريع حفر الخنادق وتجديد الأغطية البلاستيكية للأنفاق والصوبات الزراعية. إقامة وتطوير مشروعات الزراعة المحمية. استصلاح الأراضي وزراعتها (للأراضي البور). إنشاء وتطوير أنظمة الري. أي نشاط زراعي مماثل يقبله البنك للمشاريع الزراعية للإنتاج النباتي.
تسهيلات ائتمانية للأنشطة الزراعية
- برامج ومشاريع الثروة الحيوانية.
- مشاريع الثروة المحلية.
- مشاريع المصايد.
- مشاريع انتاج العسل.
- مشاريع التنمية الريفية والبيئية والتسويق والتصنيع الزراعي.
- مشاريع البناء والتطوير (التمويل الاستثماري) مثل: بناء المعدات وتطوير ثلاجات الخضار والفواكه.
- الثلاجات والمجمدات، وإنشاء تجهيز وتطوير المحلات التجارية للمحاصيل الزراعية والبستانية والخضروات، وإنشاء المعدات وتطويرها.
- الصيدليات البيطرية والبشرية ومحلات السوبر ماركت ومنافذ التوزيع.
- انشاء تجهيز وتطوير المخابز وانشاء وحدات طاقة لنظام الطاقة الشمسية المستخدمة في تشغيل الالات والمعدات الزراعية وكافة الانشطة المتعلقة بالزراعة.
- إقامة وتجهيز وتطوير جميع مشاريع تنمية المناطق الريفية والبيئية الأخرى.
التسهيلات الائتمانية للأنشطة الاقتصادية
- يمول البنك جميع الأنشطة الاقتصادية بخلاف الأنشطة الزراعية المذكورة أعلاه وفي مختلف جوانب الاستثمار.
- بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: مشاريع التصنيع.
- مشاريع التعدين واستغلال المحاجر.
- مشاريع توريد الكهرباء والطاقة والغاز وتكييف الهواء.
- مشاريع إمدادات المياه وشبكات الصرف الصحي وإدارة ومعالجة النفايات.
- مشاريع التشييد والبناء (قطاع المقاولات).
- مشاريع تجارة الجملة والتجزئة.
- مشاريع النقل والتخزين.
- قطاع السياحة.
- مشاريع المعلومات والاتصالات.
- القرض العقاري.
- التأجير التمويلي.
- مشاريع المدارس والمعاهد والجامعات الخاصة والمستشفيات والمراكز الطبية ومراكز التحليل (التي تدر دخلاً).
- تمويل شراء آليات ومعدات الاستثمار لمختلف المشاريع.
- تمويل أي أنشطة اقتصادية أخرى.
التسهيلات الائتمانية للأنشطة المصرفية
- التسهيلات بضمان شخصي، والتسهيلات التي يضمنها صاحب العمل أو مقابل ضمان الراتب.
- تسهيلات لتسويق المحاصيل الزراعية وتسهيلات لتمويل العمليات الزراعية حتى بيع المحصول المصاحب مقابل النقل والتوريد وعقود التسويق المحلي بجميع أنواعها. المرافق مقابل التنازل عن عقود البناء.
- التسهيلات الممنوحة على أساس قوة العقد أو ائتمانات التصدير حتى يتلقى البنك مستندات الشحن.
- ثم يتم تضمينها في الكمبيالات المخصومة في البند التسهيلات المحلية والأجنبية الممنوحة مقابل الأوراق التجارية المناسبة.
- تسهيلات للبضائع في المستودعات المفتوحة (لا تخضع لرقابة البنك).
- التسهيلات مقابل توكيل غير قابل للنقض لأداء التعهد حتى يتم استيفاء إجراءات الرهن وإدراجها في بند مع ضمان الرهن العقاري.
- أرصدة المنشآت التي استنفدت ضماناتها، والتسهيلات المضمونة بالأوراق، والتسهيلات التجارية مقابل التنازل عن العقود التعاقدية أو التوريدات المصاحبة لكفالة الرهن.
- المنشآت المؤمنة برهن تجاري للمحلات والآلات المستخدمة في التشغيل وليس لغرض التجارة
- تسهيلات ضمان السلع (منشآت ضمان المحاصيل أو المحاصيل الزراعية – منشآت تضمن سلعًا أخرى – تسهيلات بضمان شهادات الإيداع).
- خصم الفواتير المحلية والأجنبية. التسهيلات مقابل ائتمانات التصدير (معززة – غير معززة – غير قابلة للنقض – مقابل مستندات الشحن).
- تسهيلات مقابل ضمان الأوراق المالية والتسهيلات المضمونة بأذون الخزانة.
- التسهيلات مضمونة بحفظ الحاويات بجميع أنواعها، الاعتمادات المستندية (الجزء غير المغطى)، خطابات الضمان (الجزء غير المغطى).
- الضمانات والتسهيلات المضمونة برهن بحري وتسهيلات بضمانات مختلفة.
- تسهيلات بنكية للأفراد وتشمل: تسهيلات بضمان الرواتب المحولة – تسهيلات بطاقات الائتمان – تسهيلات شراء سيارات المالك – تسهيلات مع ضمان توفير الحاويات.
- توصيل الغاز للمنازل والمحلات التجارية – مرافق الوحدات السكنية (السكن الشخصي) – القروض الشخصية بأنواعها والقروض الشخصية لأصحاب المعاشات المحولة إلى البنك.
- تسهيلات ائتمان السيارات، وتسهيلات لتمويل جميع الأنشطة الاقتصادية سواء كانت زراعية أو صناعية أو تجارية أو خدمية أو غيرها للمؤسسات والشركات والجمعيات.
لمحة تاريخية عن البنك الزراعي
- أنشأت الدولة بنك التسليف الزراعى المصرى بموجب المرسوم بقانون رقم 50 لسنة 1930 برأس مال مليون جنيه.
- والقرار الملكي لبنك التسليف الزراعي المصري عام 1931 إبان الأزمة الاقتصادية العالمية بتقديم قروض للمزارعين المصريين لحمايتهم من البنوك العقارية الأجنبية والمرابين.
- منذ صدور القانون رقم 117 لسنة 1976 وتعديله، حرصت إدارة البنك على تسمية “البنك الرئيسي للتنمية والائتمان الزراعي”.
- على أن يقدم بنك التنمية الدعم والتمويل اللازمين للمزارعين لجميع أنواع المحاصيل الزراعية وجميع الأنشطة المتعلقة بالزراعة.
- فضلا عن تقديم جميع الخدمات المصرفية والتمويلية (المشاريع الصغيرة والصغيرة جدا) وقروض الغاز الطبيعي والغاز الحيوي وخاصة في الريف.
- صدر القانون رقم 84 لسنة 2016 مؤخرًا، والذي ينص على تحويل البنك الرئيسي للتنمية والائتمان الزراعي إلى بنك قطاع عام يسمى (البنك الزراعي المصري).
- تتخذ شكل شركة مساهمة مصرية مملوكة بالكامل للدولة وذات شخصية اعتبارية مستقلة ومقرها الرئيسي القاهرة.
- ويتمتع بجميع حقوق البنك الرئيسي للتنمية والائتمان الزراعي ويتحمل التزاماته.
- بموجب هذا القانون، يخضع البنك الزراعي المصري لأحكام القانون رقم 88 لسنة 2003 والبنك المركزي والنظام المصرفي والنقود.
- يهدف البنك الزراعي المصري إلى توفير التمويل اللازم لأنشطة التنمية الزراعية والريفية المختلفة وفقًا للوائح المصرفية المعمول بها في إطار السياسة العامة للدولة.
- يعتبر البنك الزراعي المصري من أهم مؤسسات التنمية للنشاط الزراعي في مصر.
- إنه أحد أكبر البنوك الزراعية في العالم العربي والشرق الأوسط، حيث يضم أكثر من 1210 فرعًا وبنكًا قروياً تغطي المنطقة بأكملها.
- بالإضافة إلى ذلك، تمتلك أكثر من 4 ملايين متر مربع من السعة التخزينية، بما في ذلك 2 مليون متر مربع لاستقبال القمح المحلي من المزارعين.
- عدد التجاعيد 392 في البنك منتشرة في جميع أنحاء البلاد.
- يعمل البنك باستمرار على تحسين أدائه وتنويع خدماته الحالية وتطوير خدمات جديدة. لمواكبة متطلبات المراحل المتتالية.
- وتقديم الخدمات المالية والتمويلية وغيرها من الأنشطة المناسبة لجميع العملاء في المناطق الريفية والحضرية.
- بالإضافة إلى تقديم الدعم للقطاع الزراعي في مختلف المجالات للوصول إلى الاكتفاء الغذائي
في هذا المقال تحدثنا عن استفسار عن قرض البنك الزراعي، وتحدثنا عن النشاط الزراعي، المشاريع الزراعية للإنتاج النباتي، التسهيلات الائتمانية للأنشطة الزراعية، التسهيلات الائتمانية للأنشطة الاقتصادية، التسهيلات الائتمانية للأنشطة المصرفية، وقدمناها. لمحة تاريخية عن البنك الزراعي.