ما هو صندوق التنمية العقارية السعودي؟
يمكن تعريف صندوق التنمية السعودي بأنه:
- الصندوق العقاري هو مؤسسة تنموية غير ربحية تهدف إلى المساهمة في تطوير وبناء المساكن الحديثة.
- حيث تعتبر من أكبر المؤسسات في مجال التمويل العقاري على مستوى العالم.
- بدأ الصندوق العقاري نشاطه عام 1395 هـ الموافق 1975 م، وبعد عام كامل من تأسيسه، بمبلغ 250 مليون ريال سعودي، والذي يعتبر رأس ماله في البداية.
- وتضاعف المبلغ تدريجياً حتى تجاوز 183 مليار ريال، ليصبح بذلك من أكبر مؤسسات التمويل العقاري في العالم.
أين يقع صندوق التطوير العقاري في المملكة العربية السعودية؟
- يقع المقر الرئيسي للصندوق في مدينة الرياض، وله 29 فرعاً ومكتباً منتشرة في مختلف مناطق ومدن المملكة.
- حيث تسعى الحكومة السعودية إلى تحقيق أكبر عدد ممكن من تطلعات المواطنين من أجل تسهيل عملية الحصول على سكن مريح ومناسب لكل مواطن.
ما هي خدمات الصناديق العقارية؟
يقدم الصندوق العقاري خدمات متنوعة للمواطنين، تهدف جميعها إلى تمكين المواطن من الحصول على سكن لائق ومريح، مثل:
1- القروض العقارية لبناء المساكن الخاصة
- يقدم الصندوق العقاري مجموعة متنوعة من قروض الرهن العقاري الخاصة طويلة الأجل وبدون فوائد.
- هذا للمواطنين السعوديين حتى يتمكن المقترض من بناء وامتلاك وحدات سكنية حديثة ومريحة.
- مدة القرض تصل إلى 25 سنة.
2- قروض الاستثمار
- والتي تشمل مجموعة قروض يقدمها الصندوق العقاري بدون فوائد للمواطنين لغرض الاستثمار.
- خاصة للمستثمرين السعوديين لإنشاء مجمعات استثمارية جديدة توفر وحدات سكنية.
- تغطي هذه القروض 50 في المائة من تكاليف البناء، ولكن بحد أقصى 10 ملايين ريال سعودي.
3- توزيع وحدات مشروعات الإسكان القومي
- يوزع الصندوق العقاري وحدات المشاريع الإسكانية التي تم تنفيذها من قبل وزارة الأشغال العامة والإسكان.
- حيث يتم توزيع هذه الوحدات على المواطنين الراغبين بدلاً من الحصول على قروض نقدية.
- بالإضافة إلى ذلك، يهدف صندوق التنمية العقارية السعودي إلى خلق العديد من برامج التمويل المتوازنة من أجل تلبية متطلبات مختلف فئات المجتمع السعودي.
- تعمل على تقديم الدعم اللازم وكافة الخدمات المتكاملة لوزارة الإسكان من أجل تنفيذ برامج التمويل.
- تقديم العديد من الحلول التمويلية المختلفة وتقديم برامج استثمارية مميزة للمواطن السعودي من أجل الحصول على سكن جديد ومريح وتحقيق طموحاته العقارية.
شروط صندوق التنمية العقارية
هناك بعض الشروط العامة التي يمكن وضعها في ظل شروط صندوق التنمية العقارية، ولكن هذه الشروط قد تختلف قليلاً حسب الجهة الممولة، ومن هذه الشروط ما يلي:
- أن لا يقل عمر المتقدم عن 25 سنة.
- ألا تقل مدة خدمته في وظيفته الحالية عن ستة أشهر.
- أن لا يقل راتبه عن 5000 ريال سعودي.
معايير وشروط جديدة للبنك العقاري
هناك مجموعة من الضوابط والمعايير التي يجب توافرها للحصول على قرض من البنك العقاري، وهي شروط صندوق التطوير العقاري الجديد، ومنها:
- يجب على مقدم الطلب إحضار سجله الائتماني، حيث يجب أن يكون السجل الائتماني جيدًا للعميل من أجل الحصول على قرض.
- تقديم كشف حساب مفصل لآخر ثلاثة أشهر.
- إحضار خطاب تعريف خاص من جهة العمل يوضح راتب المتقدم.
- يجب ألا يقل راتب المتقدم عن 5000 ريال سعودي، حيث توجد دراسة للمتقدمين الذين تقل رواتبهم عن هذا الحد، من قبل اللجان المختصة لتقدير إمكانية اقتراض الموظف من عدمه.
- تشكل هذه اللجنة من قبل مدير عام الصندوق.
- يجب على مقدم الطلب الموظف ملء نموذج التعريف المعروف باسم نموذج تقديم الراتب.
- إقرار بخصم القسط الشهري من راتبه من جهة عمله.
- أما بالنسبة للمتقدم من غير الموظف أو صاحب العمل المحترف، فيجب عليه تقديم ما يثبت قدرته على السداد والتزامه بذلك.
- ألا يزيد قسط الصندوق عن 30٪ من راتب الموظف.
- لا تتجاوز تكلفة بناء المنزل القيمة الحقيقية للقرض، وفي حال زيادتها يجب أن يكون لدى المستفيد ما يثبت أنه يستطيع استكمال البناء فيما يتعلق بحالات تنفيذ وإنشاء المباني السكنية الجديدة.
- يجب ألا يزيد سعر المتر المربع عن 1500 ريال.
- يجب تعبئة نموذج المواصفات الفنية لكل معاملة، ويجب إرفاق دليل على القدرة المالية لمقدم الطلب على توفير المبلغ التكميلي بقرض الصندوق.
شروط خاصة للمجموعات المختلفة
هناك بعض الشروط الخاصة للحصول على تمويل صندوق التنمية العقارية، وتنقسم تلك الشروط الخاصة إلى أربع فئات أو أربع شرائح، وهي كالتالي:
1- النساء والأيتام
- بالإضافة إلى الشروط العامة والجديدة السابقة التي شرحناها، يجب تقديم استمارة رعاية خاصة مرفقة بصورة هوية الكفيل.
- وجميع الشروط السابقة يجب أن يتفق عليها الكفيل نفسه.
2- الموظف
- أن لا يقل الراتب عن 5000 ريال أو أكثر.
- يجب أيضًا الالتزام باستمارة التعريف المعتمدة من قبل الصندوق.
- كما يتم توفير سجل ائتماني محدث من قبل سمة.
3- غير العامل
- كما تضمنت شروط غير الموظفين إرفاق بيان الحالة المدنية.
- وكذلك إثبات الإنفاق على قدرة مقدم الطلب على الدفع.
- بالإضافة إلى السجل الائتماني، وبالإضافة إلى ذلك، يجب تقديم كشف حساب بنكي لآخر 12 شهرًا لإثبات جميع مصادر الدخل.
4- الموظف الذي يقل راتبه عن 5000 ريال
- في هذه الحالة، يتم دراسة حالة الطلب من قبل اللجنة المتخصصة في الإدارة العامة لصندوق التنمية العقارية.
- يتم إحضار طالب القرض إلى جميع الطلبات السابقة، ويحتوي على بيان سجل ائتماني، وتعريف وظيفي يحتوي أيضًا على البيانات المذكورة، وكذلك كشف حساب بنكي.
كيفية الاستعلام عن الصندوق العقاري برقم الهوية
- يقدم الصندوق العقاري السعودي مجموعة من الخدمات الإلكترونية بهدف تسهيل المعاملات مع المستفيدين من الصندوق، وأهمها تمكين المستفيدين من الصندوق من الاستعلام عن رقم الطلب إلكترونياً.
- حيث يقوم صندوق التنمية العقارية بتشغيل هذه الخدمة لتحديث بيانات صندوق التنمية العقارية السعودي.
- كما يمكن للمستفيدين الاستعلام عن القرض العقاري لتسهيل الإجراءات من خلاله برقم الهوية.
كيفية التسجيل في صندوق التنمية العقارية
يحرص الصندوق السعودي للتنمية العقارية على تقديم مجموعة من التسهيلات والإجراءات السهلة للاستفادة من قروض الرهن العقاري بشكل أفضل من هذه التسهيلات:
- خدمة الاستعلام عن أسماء المستفيدين من القروض العقارية المدعومة.
- تعرف على دورك في الخدمة.
- الخدمة السريعة التي يقدمها البنك العقاري للعملاء الموجودين على قوائم الانتظار مع قائمة الصناديق
- خدمة تسجيل القرض المعجل.
- خدمة البناء الذاتي للمستفيدين.
يمكن التسجيل في الصندوق العقاري من خلال الخطوات البسيطة التالية:
- الدخول إلى البوابة الإلكترونية للصندوق العقاري.
- اختر خدمة التسجيل على البوابة.
- أدخل جميع البيانات المطلوبة من البيانات الشخصية وبيانات الدخل وبيانات السكن.
- أكمل خطوات التسجيل المختلفة.
- بعد ذلك، يمكن للعميل تفعيل الحساب للتأكد من تأكيد التسجيل.
التنازل عن الرهن العقاري للآخرين
يمكن التنازل عن القرض العقاري لشخص آخر حيث يتيح الصندوق العقاري إمكانية التنازل عن الرهن العقاري لشخص آخر، ولكن هذا يخضع لشروط محددة يحددها الصندوق، ومنها:
- يكون التنازل للأقارب من الدرجة الأولى للأب والأم والأخ والأخت والابن والابنة فقط
1- الشروط التي يجب أن يستوفيها المحال إليه
يجب أن يستوفي الشخص الذي يتنازل عن القرض جميع شروط القرض، وهي:
- أن تكون موظفًا وموظفًا.
- يجب ألا يقل عمر الأخ أو الابن المتزوج عن 21 عامًا.
- أما التنازل عن الأخ أو الابن العازب فيجب ألا يقل عمره عن 24 سنة.
- كما يمكن تحويلها إلى الأخت أو الأم أو الأرملة.
- كما يمكن تعيين أم أو أخت أو ابنة مطلقة مضى طلاقها لمدة عامين أو أكثر.
- يمكن التنازل عنها لأخت أو ابنة لم تتزوج من قبل ولكن بشرط أن تكون قد بلغت سن الأربعين.
2- شروط التنازل عن القرض العقاري للغير
هناك بعض المتطلبات الخاصة للتنازل عن رهن عقاري لشخص آخر والتي يجب أن يستوفيها المستفيد الراغب في تحويل القرض إليه وهي كالتالي:
- تعبئة نموذج اللجنة لدراسة الطلب.
- نسخة من بطاقة هوية المقترض.
- نسخة من بطاقة الهوية لمن يرغب في تحويل القرض.
- تقديم تعريف من الشركة وإثبات عنوان الشخص الراغب في تحويل القرض.
- تعبئة استمارة إقرار من سمة لمن يرغب في تحويل القرض إليها.
- يتم تقديم تعريف لراتب الشخص الذي يرغب في تحويل القرض.
- تقديم كشف حساب لآخر ثلاثة أشهر للشخص الذي يرغب في تحويل القرض.
المستندات والمستندات المطلوبة للحصول على قرض من صندوق التنمية العقارية
هناك مجموعة من المستندات والمستندات لموظفي القطاع الحكومي وموظفي القطاع الخاص، للحصول على قرض صندوق التنمية العقارية من هذه المستندات:
- استمارة طلب مكتملة وموقعة.
- نسخة من البطاقة العائلية أو الهوية الوطنية.
- وثائق المستفيدين من الصندوق العقاري.
1- مستندات الدخل
- شهادة تعريف وتفاصيل الراتب مستخرجة من جهة العمل بتاريخ حديث لا يتجاوز إصدارها شهرين.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
- رسوم التقديم لبرنامج الإسكان 200 ريال سعودي.
وثائق إضافية
- وثيقة توضح فيها طبيعة دخل الاستثمار، أي مستندات توضح الدخل الإضافي، مثل العقود.
- كشف حساب بنكي لآخر سنتين يتم فيهما توضيح الإدخالات الإضافية.
2- المستندات المتعلقة بالعقار
- صورة للعقار المطلوب موقعة من العميل وحيث لا يزيد عمر العقار عن 20 سنة من تاريخ شهادة الإنجاز.
- نسخة واضحة من رخصة البناء.
- نسخة من سند الملكية موقعة من البائع.
- رسم تخطيطي يوضح موقع العقار المراد شراؤه.
- نسخة واضحة من العقار الأصلي مع توقيع العميل.
- نسخة من هوية مالك العقار المراد شرائه.
تعرفنا على شروط صندوق التنمية العقارية والتي تختلف حسب حالة مقدم الطلب سواء كان موفراً أو غير موظف أو موظف براتب أقل من الحد الأدنى ويمكن أن يكون قرض الرهن العقاري يتنازل عنها الآخرون من خلال توافر بعض الشروط.