مفهوم فيزا وماستركارد
- بطاقة Visa هي بطاقة ائتمانية من Visa، وهي إحدى الشركات المسؤولة عن مدفوعات التكنولوجيا وتستخدمها الشركات أو الأفراد.
- أما بطاقة MasterCard (بالإنجليزية: MasterCard) فهي من أنواع بطاقات الائتمان التي تصدرها وتصدرها MasterCard.
الفرق بين بطاقة الفيزا كارد والماستر كارد
- لا يوجد فرق كبير بين Visa و MasterCard لأن الاختلاف الوحيد والرئيسي بينهما يكمن في طبيعة الامتيازات الخاصة بكل منهما، مثل حد الائتمان وسعر الفائدة والمكافآت على البطاقة.
- يتم تحديد هذه الامتيازات من قبل البنك أو المؤسسة المالية المسؤولة عن إصدار فيزا أو ماستر كارد.
- قد تكون هناك اختلافات أخرى. على سبيل المثال، يرغب عملاء البنوك في استخدام نوع معين من البطاقات، مثل استخدام بطاقة Visa للحصول على تأمين خاص لاستئجار سيارة.
- في حين أن الخدمات الأخرى التي تقدمها MasterCard تعود بالفائدة على العديد من عملاء البنوك.
أهمية بطاقات الائتمان
- تعد بطاقة الائتمان خدمة مصرفية مهمة في الصناعة المصرفية، وفي العديد من أنواع المجتمع البشري، أصبحت بطاقة الائتمان أحد الاحتياجات الأساسية للناس.
- وهذا يساعد في تعزيز انتشار استخدام بطاقات الائتمان بين كثير من الناس، وأصبحت بطاقات الائتمان من أهم الأدوات المستخدمة في سداد الالتزامات المالية الناشئة عن المبيعات أو كعائد على الخدمات مثل دفع الضرائب والفواتير
- تمكنت بطاقات الائتمان من النجاح في العديد من المجالات المختلفة، مثل توفير الحماية والأمن لحامليها لمنع تعرضهم للسرقة أو الضياع.
- كما تساعد في ضمان حقوق مالكها، مثل ضمان القدرة المالية لحاملي بطاقات الائتمان، وفهم قيمة الحساب المصرفي المرتبط بالبطاقة.
- تم استخدامه في العديد من الأماكن (مثل المطاعم والمحلات التجارية)، حيث يساعد ذلك في زيادة مبيعاتها.
عناصر التعامل مع بطاقات الائتمان
- تقدم المؤسسات المتخصصة في إصدار البطاقات، وهي البنوك المسؤولة عن توفير بطاقات الائتمان للعملاء، بطاقات الائتمان من خلال الحصول على جميع التراخيص المناسبة.
- التجار هم من يقبلون بطاقات الائتمان من خلال الدخول في سلسلة من العقود مع مؤسسات متخصصة في إصدار بطاقات الائتمان، وذلك لتزويد حاملي بطاقات الائتمان بمنتجاتهم وخدماتهم.
- حامل البطاقة هو الفرد الذي يمتلك بطاقة ائتمان ويكتب اسمه عليها، أو يمكنه أن يأذن بمعالجة البطاقة بطريقة يصرح بها القانون من حامل البطاقة.
أنواع بطاقات الائتمان
- البطاقة المفوترة عبارة عن دفعة شهرية. إذا قام بنك البطاقة بتحصيل جميع الفواتير الصادرة عن مالكها، فيجب دفعها مرة واحدة شهريًا في التاريخ المحدد.
- ويجب على حامل البطاقة دفع المصاريف المالية المتكبدة، لأنه يستخدم بطاقة مصرفية، والشرط ألا يتجاوز تاريخ انتهاء الصلاحية المحدد مسبقًا.
- بطاقات الائتمان الدوارة هي بطاقات تعتمد على فكرة الأقساط، وتستخدم لقيمة الديون المستحقة على أصحابها، عن طريق الدفع بالتقسيط حسب القدرة المالية لحامل البطاقة.
- لا يتعين عليه سداد الدين دفعة واحدة، ولكن يمكنه سدادها على الفور أو الاعتماد على الأقساط الشهرية.
- البطاقة الذكية هي نوع حديث من بطاقات الائتمان تحتوي على معالج لتخزين الأموال وفق برنامج أمني. البطاقة الذكية لديها القدرة على معالجة الكمبيوتر.
- وتحتاج إلى إذن من حامل البطاقة لاستخدام الأموال المدفوعة كسلعة للبيع. يتم تحويل السعر إلى البائع.
مزايا بطاقات الائتمان
- تتمتع بطاقات الائتمان بالعديد من الوظائف التي تؤثر على كل مكون، وهنا معلومات عن هذه الوظائف:
1- مميزات البنك
- البطاقات هي وسيلة للاستفادة من السيولة الإضافية في البنوك.
- تدعم البطاقة التوزيع الجغرافي للعديد من خدمات البنك.
- البطاقة من مصادر الدخل المالي للبنك.
- عن طريق تحميل قيمة العمولات التي تولدها أو تقديم خدمات لبيع العملات الأجنبية لأصحابها.
2- امتيازات حامل البطاقة
- البطاقة هي وسيلة مناسبة للدفع المالي.
- تساعد البطاقة مالكها في وضع ميزانية مالية مناسبة، لأن مبلغ الدفع ثابت ويتم سداده على فترات منتظمة.
- البطاقة من وسائل الدفع المالية العالمية، لأنها مقبولة من جميع دول العالم.
3- مميزات المخازن
- بطاقات الائتمان هي شكل من أشكال الترويج المجاني لأن البنوك تعلن عن أسماء هذه المتاجر، وتقوم هذه المتاجر بمعالجة بطاقات الائتمان الصادرة عنها.
- توفر بطاقة الائتمان ضمانًا ماليًا للمتجر لأن البنك يعد بدفع جميع المشتريات التي يقوم بها عميل بطاقة الائتمان.
4- خصائص المجتمع
- تعد بطاقات الائتمان طريقة دفع مناسبة للمعاملات التجارية الصغيرة.
- تساعد بطاقات الائتمان في تقديم الحلول المناسبة لسلسلة من المشاكل التي تواجه الاقتصاد، مثل تزويد العملاء ببطاقات الائتمان، والتي تعكس بشكل إيجابي القوة الشرائية للأفراد، وبالتالي تحفيز السوق وتحسين عملية الإنتاج.
- تدعم بطاقة الائتمان تطوير الصناعة المالية لأنها تلعب دورًا في تحويل الشركات والبنوك إلى أدوات ائتمان شخصية، بدلاً من الاعتماد على شراء الديون من المؤسسات التجارية.
- تساعد بطاقات الائتمان في تقليل السرقة والاحتيال التقليدية.
تنسب إليه
- يُطلق على الائتمان باللغة الإنجليزية (Credit) وهو عقد بين شخص يمكنه من خلاله الحصول على مبلغ معين من المال من مؤسسة مالية، سواء كانت بنكًا أو مؤسسة مالية.
- وبالمثل، يستخدم مصطلح الائتمان للدلالة على العلاقة بين الأصول المالية للشخص وقيمة التزاماته، وتظهر هذه العلاقات في تقارير الدخل المالي.
- تعريف آخر للائتمان هو أنه اتفاق بين مؤسسة مصرفية (مثل بنك أو مؤسسة مالية استثمارية) وشخص يسمى المقترض أو العميل.
- من خلال هذه الاتفاقية، سيتم إيداع الأموال الخاصة في الحساب المصرفي للعميل وربطها ببطاقة الائتمان التي يستخدمها للحصول على المبلغ عند الحاجة.
- وعليه أن يلتزم بشروط المؤسسة المصرفية التي تقدم البطاقة، حتى تكون قانونية وصحيحة في كيفية استخدامها.
بطاقة فيزا
- بطاقة Visa هي بطاقة بلاستيكية وإلكترونية مرتبطة بحساب مصرفي يمكنها مساعدتك في استخدام الأموال الموجودة في حسابك لاستبدال مبلغ صغير من المال مقابل هذه الخدمة المصرفية.
- لذلك فإن بطاقة فيزا لا غنى عنها في البنوك، وتستخدم في كثير من عمليات البيع والشراء.
- يعود استخدام هذه البطاقات إلى أوائل القرن العشرين الميلادي، وخاصة في عام 1920 تم استخدامها لأول مرة في الولايات المتحدة الأمريكية، لتعزيز سلسلة من العمليات المالية.
- ثم شهدت انتشارًا واسعًا حيث حاول البنك إصدار تصميم خاص لهذه البطاقة، والتي أصبحت فيما بعد جزءًا مهمًا من الخدمات المصرفية والمالية.
استخدامات بطاقة فيزا
- تُستخدم بطاقات الفيزا في كثير من الأماكن العامة مما يوفر الراحة والراحة للأفراد الذين يستخدمونها، حيث إنها تقلل من الوقت والجهد في التعامل مع الأموال، خاصة عند عدم توفر المبلغ المطلوب حاليًا.
- يعتبر الحصول على المال من هذا الحساب من أكثر استخدامات هذه البطاقة انتشارًا، وربما أهمها، لأن فكرة تصميم هذه البطاقة هي لتسهيل التعامل بالمال والحصول عليه عند الحاجة.
- الدفع بالبطاقة هذه طريقة حديثة نسبيًا لمعالجة بطاقات Visa، حيث يتم استخدامها عند التسوق في محلات السوبر ماركت ومحلات السوبر ماركت التي تستخدم هذه البطاقة للدفع.
- لأنه يساعد على دفع الكثير من المال، وقد لا يمتلك المشتري تلك الأموال في ذلك الوقت.
- تعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من أحدث استخدامات بطاقات فيزا، وهي مصحوبة بالتطور التكنولوجي وانتشار الإنترنت بين الناس.
- لقد تغيرت العديد من المعاملات المصرفية الخاصة أو التجارية في البنوك من الاستخدام التقليدي إلى استخدام الإنترنت.
- لأنها من الوسائل الحديثة التي تساعد في توفير أدوات للمساعدة في دفع ثمن المشتريات التي تتم من خلال مواقع المتاجر الإلكترونية.
الميزات الأمنية لبطاقة Visa
- تتمتع بطاقة Visa Card بسلسلة من ميزات الأمان، مما يجعلها أفضل من البطاقات الرقمية الأخرى.
- لوحة التوقيع عبارة عن مستطيل سري يظهر على ظهر بطاقة فيزا، وهي طريقة تحقق إلكتروني تستخدم لمطابقة توقيع حامل البطاقة مع توقيعه في البنك، مما يساعد على تأكيد هويته عند استخدام البطاقة.
- قيمة تأكيد البطاقة هي قيمة رقمية مكونة من ثلاثة أرقام، معروضة في مربع بجوار لوحة التوقيع، وعادةً ما تشكل الرقم المحدد من رقم الحساب المصرفي.
- رقم تعريف البنك هذه هي أربعة أرقام تستخدم للإشارة إلى البنك الخاص على البطاقة، ويجب أن تتطابق أيضًا مع الرقم الأول للحساب المصرفي.
- اسم حامل البطاقة هذا هو الاسم الحقيقي الرسمي لحامل البطاقة، وهو مصرح له فقط باستخدامه في جميع المعاملات المالية.
أنواع بطاقات الفيزا
- تعد بطاقة الائتمان من أشهر أنواع البطاقات المعروفة والمتداولة بين الناس، وتعتبر البطاقة الأكثر استخدامًا في جميع دول العالم.
- يتم ربطها بحسابات بنكية وتستخدم لتتبع العمليات القائمة عليها، سواء كانت هناك عمليات مثل عمليات السحب أو الإيداع أو الشراء، سيتم إصدارها لأصحاب الحسابات المصرفية حتى يتمكنوا من الاستفادة من الوظائف التي توفرها.
- بطاقة الطالب هي نوع جديد من بطاقات التأشيرة مصممة خصيصًا لطلاب الجامعات.
- معدل الفائدة فيه أقل من معدل الفائدة العام للحسابات الأخرى، ويوفر للطلاب العديد من الخدمات المصرفية، بما في ذلك دفع رسوم الكلية، وخدمات الهاتف المحمول، وأي معاملات مالية أخرى قد يحتاجها الطالب أثناء دراسته الجامعية.
- بطاقة العمل هي نوع خاص من بطاقات العمل مصممة لمتابعة أعمال الشركات والمؤسسات الخاصة. لذلك فهي مرتبطة مباشرة بالعمليات المالية لعمليات البيع والشراء من خلال التجار وتصدر بشروط خاصة.
- البطاقة المدفوعة مسبقًا هي بطاقة تستند إلى فكرة إيداع الأموال في الحساب مسبقًا. عند استخدام هذه البطاقة لإجراء عملية شراء، يتم خصم قيمة الشراء من رصيدها المالي المتاح.
- طالما أنه يحتوي على رصيد نقدي، فيمكن الاستمرار في استخدامه، وعندما ينتهي، يجب على المالك إعادة الشحن حتى يتمكن من استخدامه في العمليات المالية.
ناقشنا في هذه المقالة الفرق بين Visa و MasterCard في جوانب مختلفة وأهميتها بالنسبة للكثيرين للإجابة على أسئلة العديد من الأشخاص حول هذا الموضوع المهم للغاية