شروط حصول البنوك المصرية على قرض عقاري
بالإضافة إلى ذلك، هناك العديد من الشروط العامة التي تقدمها البنوك المصرية للحصول على قرض الرهن العقاري، وهي:
- بنسبة متناقصة 10٪ أي ما يعادل 6.69٪ لمدة 20 سنة.
- أقصى مساحة للوحدة 150 متر مربع (تشطيب كامل وجاهزة للسكن).
- الحد الأقصى للدخل الشهري للفرد 40 ألف جنيه.
- الحد الأقصى للدخل الشهري للأسرة 50 ألف جنيه.
- الحد الأقصى لسعر الوحدة المراد تمويلها 250 ألف جنيه.
- الحد الأدنى للدفعة المقدمة من العميل 20٪.
- نسبة التمويل القصوى 80٪.
- لا يستفيد المتقدم من المبادرة السابقة أو مشاريع الإسكان الاجتماعي.
- لا تتجاوز نسبة القسط الشهري بالإضافة إلى التزامات البنوك 40٪ من الدخل الشهري.
أفضل البنوك في خدمة قروض الرهن العقاري
1_ بنك التعمير والاسكان
- أطلق بنك الإسكان والتعمير العديد والعديد من المبادرات المتعلقة بالتمويل العقاري، وذلك من أجل تقديم الدعم لمن يقبل الزواج.
- وأيضاً للراغبين بامتلاك منزل أو شقة جديدة، وقد تصل قيمة هذا القرض إلى 80٪ من قيمة الوحدة السكنية، والتي سيحددها الخبراء الماليون لهذا البنك.
- من الممكن أيضًا أن تصل فترة تمويل القرض إلى عشر سنوات.
- كما أن النسبة التي سيتم خصمها من دخل العميل على أقساط شهرية هي 40٪.
- كما يمكن للعميل سداد الأقساط بشكل فوري أو جزئي مهما كان متاحاً له.
- بالإضافة إلى أنه لا توجد حدود على قيمة الوحدة أو الدخل.
- كما يتم توفير التمويل لبناء وتشطيب الشقق.
- يُمنح التمويل العقاري لتمويل كلا الطرفين بشكل مشترك.
- قد تصل المصروفات المتعلقة برسوم الدراسة إلى حوالي 1.5٪ من قيمة تمويل الوحدة بحد أقصى خمسة وعشرين ألف جنيه بالإضافة إلى المصاريف المتعلقة بالتثمين العقاري.
ما هي شروط الحصول على القرض من بنك التعمير والاسكان؟
حدد بنك التعمير والإسكان مجموعة من الشروط التي يجب على العميل مراعاتها عند البدء في شراء الوحدة السكنية:
- أن يكون المتقدم موظفًا يعمل بالدولة في القطاع الحكومي أو الخاص.
- ألا يكون قد سبق له الحصول على القرض أو عن أي وحدة سكنية.
- يجب أن يمتلك العميل أيضًا سجلًا تجاريًا وضريبيًا إذا كان العميل يمتلك مهنة أو يعمل لحسابه الخاص.
- كما يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 عامًا ولا يزيد عن ستين عامًا من تاريخ تقديم طلب القرض.
الأوراق التي يجب إحضارها للحصول على قرض عقاري من بنك الإسكان والتعمير
- يجب أن يكون لدى العميل نسخة من البطاقة، ويجب أن تكون “صالحة” أي غير منتهية الصلاحية.
- كما يجب عليه تقديم طلب للحصول على قرض رهن عقاري، ويتم تقديم هذا الطلب من قبل بنك الإسكان والتعمير.
2_ البنك الاهلي المصري
- حيث شارك البنك الأهلي في مبادرة توفير الإسكان للمواطنين المصريين، بالاتفاق مع بنك الإسكان والتعمير والبنك المركزي، حيث يقوم البنك الأهلي بتقديم قروض للتمويل العقاري عن طريق سداد أقساط لا تتجاوز 40٪. من صافي الدخل الشهري للعميل.
- تشمل مبادرة البنك الوطني للتمويل العقاري أيضًا جميع العقارات داخل الجمهورية.
- يتم تقييم الوحدة من قبل خبراء التقييم المسجلين بهيئة الرقابة المالية.
شروط الحصول على قرض الرهن العقاري من البنك الأهلي المصري
- يجب ألا يقل عمر العميل المتقدم عن 21 عامًا، ولا يزيد عن 65 عامًا بنهاية فترة تمويل الوحدة، وفي حالة عدم وجود دخل إضافي، يجب ألا يتجاوز عمر العميل 60 عامًا.
المستندات المطلوبة من أجل الحصول على قرض الرهن العقاري من البنك الأهلي المصري وهذا إذا كان العميل موظفًا بجهاز حكومي
- يجب إحضار صورة من بطاقة هويته سارية المفعول. كما يجب إحضار إيصال مرفق الكهرباء والماء والغاز بشرط أن يكون حديثًا ولا يتجاوز ستة أشهر وأن يكون عنوان إقامة العميل مكتوبًا عليه.
- شهادة إثبات دخل من صاحب عمل العميل، على أن توضح دخله الشهري الصافي ومدة خدمته وعمله.
- من الضروري أيضًا إحضار دليل على مصادر دخول إضافية للعميل، إن وجدت.
- يتم إضافة هذه الأوراق من أجل الحصول على قرض رهن عقاري من البنك الأهلي المصري. إذا كان مقدم الطلب يعمل لحسابه الخاص، فيجب عليه تقديم عقد تأسيس الشركة أو رخصة العمل.
- إفادة من السجل التجاري بحيث لا يتجاوز صدوره ثلاثة أشهر أو يفيد اشتراكه في نقابة مهنته لأصحاب الأعمال الحرة. نسخة من البطاقة الضريبية للعميل.
- إحضار شهادة صافي الدخل الشهري أو السنوي للعميل من المحاسب القانوني. إحضار إقرار ضريبي أو أي ميزانية على أن يتم اعتماده من قبل المحاسب القانوني. كشف حساب بنكي لسنة سابقة.
المستندات المطلوبة للعقار أو الوحدة السكنية
- يجب عليه إحضار نسخة من بطاقة بائع العقار إذا كانت الوحدة مسجلة.
- تسلسل إثبات الملكية نسخة من عقد البيع المسجل وصك الملكية للبائع.
- شهادة التصرف في العقارات، وكذلك شهادة دفع الضريبة العقارية، وبيان رسمي من مكتب الضرائب العقارية.
3_ بنك مصر
يقدم بنك مصر التمويل العقاري لمساعدة المصريين في امتلاك الشقق والوحدات التي يرغبون فيها.
تمويل عقاري من بنك مصر للأفراد بضمان وظيفي
- يشمل التمويل المقدم من بنك مصر للأفراد أو يشمل العملاء العاملين لحسابهم الخاص وموظفي الحكومة وأصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية.
- فترة سداد قروض الرهن العقاري تصل إلى 12 سنة كحد أقصى.
- تصل قيمة التمويل العقاري بحد أقصى ثلاثة ملايين جنيه.
- كما يمنح بنك مصر العميل ويساعده في تأمين حياته. يمكن أيضًا منح زوجة العميل رهنًا عقاريًا إذا كانت موظفة.
- يمكن للعميل الحصول على قيمة القرض العقاري في حال وجود ضامن آخر مثل المسكن الآخر الذي يمتلكه العميل.
- بشرط أن تكون مسجلة في السجل العقاري.
- كما يمنح بنك مصر قرضًا عقاريًا لعملائه، بالإضافة إلى إعفائهم من تكاليف ومصاريف فتح الحساب، بالإضافة إلى المصاريف المتعلقة بالاستعلام عن التأمين، وكذلك رسوم الطوابع ذات الصلة.
الأوراق التي تحتاجها للحصول على قرض عقاري من بنك مصر
- يجب على من يتقدم بطلب للحصول على خدمة القرض العقاري إحضار صورة من الهوية الوطنية للعميل بشرط أن تكون سارية المفعول.
- إفادة من جهة عمل العميل بدخله الشهري.
- إرفاق إيصال كهرباء أو ماء أو غاز بشرط أن يكون حديثاً.
- تمويل عقاري من بنك مصر بضمان ادخار.
- كما يحتاج هذا التمويل إلى ضمانات ادخار مثل شهادات الاستثمار أو الودائع المصرفية أو حسابات التوفير.
- حيث إن فترة تمويل الرهن العقاري لسداد القرض قد تصل إلى خمسة عشر عامًا كحد أقصى.
- كما يمكن أن تصل قيمة القرض العقاري إلى عشرين مليون جنيه كحد أقصى.
المستندات المطلوبة التي ستحتاجها للحصول على قرض عقاري مع ضمان ادخار
يجب عليك إحضار طلب للحصول على قرض من بنك مصر:
نسخة من بطاقة العميل “سارية المفعول” مع إرفاق صك ملكية الوحدة السكنية، بشرط أن تكون مسجلة إذا كانت قابلة للتسجيل، وعقد البيع الأولي للوحدة “بين بائع الوحدة والمنشأة”. مع صك ملكية الوحدة المرفقة للبائع إذا كانت الوحدة غير قابلة للتسجيل.
كانت هذه لمحة عامة عن البنوك التي تقدم التمويل العقاري، والشروط التي وضعتها البنوك لتقديم هذه القروض، والأوراق المطلوبة للتقديم.