تعرف على قصة I-Score
- شركة I-Score للاستعلام عن الشركاء هي بنك ومستودع لجميع المعلومات والبيانات الإحصائية، ومستودع أيضًا لنمط وتاريخ الأفراد وجميع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
- تساعد هذه الشركة في سداد جميع الالتزامات الائتمانية سواء السابقة أو الحالية، وبالتالي فإن المعلومات الائتمانية تعكس عادات سواء كانت عادات سيئة أو جيدة في السداد.
- يتم فتح ملف الانتساب في حال حصول الفرد على مال أو طلب قرض أو لأول مرة.
- ترسل وكالة منح الائتمان جميع البيانات إلى مكتب الائتمان.
- تكمن أهمية ملف الائتمان في أنه أثناء تقديم الشخص لطلب ائتمان، فإن هذا يمنح المتبرع دراسة كبيرة في إمكانية الحصول على الأموال ويعرف إمكانية تحديد المخاطر التي يتعرض لها بسبب هذا الائتمان.
- إذا كان ملف الائتمان الخاص بك يشير إلى التزامك بسداد الديون في الوقت المحدد، فهذا يعني أنك أصبحت عميلاً مرغوبًا فيه وأنهم يريدون التعامل معك بشكل دائم.
- Vali Score هو نظام يتطور باستمرار بما يتماشى مع النظام العالمي الذي تم استخدامه في بعض الشركات.
- يعد التصنيف الائتماني الرقمي مؤشرًا رقميًا يوفر لك التاريخ الائتماني الكامل للعميل ويتم حسابه رياضيًا من 400 إلى 850 درجة.
- كلما ارتفع التصنيف الرقمي للعميل، يشير هذا إلى أن درجة مخاطر الائتمان لدى العميل منخفضة للغاية.
كيف يتم احتساب النتيجة الرقمية؟
يتم احتساب التقييم العددي للجدارة الائتمانية بناءً على عدد كبير من المعلومات المقدمة لهم في تقرير الائتمان.
1. بناء على نمط المدفوعات السابقة
- بنسبة 35٪، يؤثر التأخير في السداد سلبًا على القدرة على الحصول على ائتمان آخر في المستقبل.
- أما بالنسبة لمشكلات السداد الجديدة، فيعطي لها وزن نسبي أكبر من جميع المتأخرات السابقة التي حدثت في الماضي.
2. الديون المستحقة
- كلما زاد الدين المستحق، بخلاف حدود الائتمان، زادت المخاطر على حامل الدين.
- بالإضافة إلى ذلك، هناك مخاطرة كبيرة ألا يتمكن مقدم الطلب من سداد الدين في الوقت المناسب.
- الدين مستحق بنسبة 30٪.
3. مدة السجل الائتماني
كلما كانت فترة البيانات التاريخية أقصر، زادت صعوبة تقييم الجدارة الائتمانية، بمعدل 15٪.
4. الاستعلام عن الائتمان
الاستعلام عن ائتمان بنسبة 10٪ في حالة الاستفسار عن ائتمان تريندات من خلال مانح الائتمان. يشير هذا الأمر إلى أن المقترض يريد الحصول على تسهيلات إضافية، أي أن تريندات أعلى من الديون المستحقة عليه.
5. أنواع الائتمان المستخدمة
بمعدل 10٪ هناك أنواع من التمويل تزود العميل بتسهيلات كبيرة على سبيل المثال بطاقات الائتمان حيث أن حجم التسهيلات الائتمانية كبير ومتوفر كلما زادت درجة المخاطرة وذلك لأن المقترض يزيد من الديون التي من المفترض أن يتم سدادها بسهولة.
متى تسقط iScore؟
في البداية ليس هناك ما يسمى سقوط i-Score ولكن هناك محو للبيانات من i-Score حسب تعليمات البنك المركزي المصري، ويتم عرض المعلومات التاريخية بالطرق التالية:
- لمدة سنة واحدة من خلال التسوية والتصفية القضائية المتعلقة بسير العملية التي ينتج عنها خسائر للبنوك الدائنة.
- لمدة ستة أشهر من خلال التصفية التوافقية لأعمال العميل والتي لا ينتج عنها أي خسائر للبنوك الدائنة والعميل الذي سدد جميع مستحقات البنك دون وقوع أي خسائر أو جدولة مع البنك.
ما الذي يستمر في الظهور Bala Score بعد التعديلات؟
تستمر الحسابات المغلقة في الظهور في تقرير الائتمان لمدة ستة أشهر لتاريخ السريان ولمدة ست سنوات للتاريخ السلبي.
طرق الاستعلام ورفع الشكاوي
- يتوجه العميل إلى البنك أو الشركة لغرض استخراج تقرير الاستعلام الذاتي وتقرير القائمة السلبية، وهذا الأمر يحتاج إلى إحضار الرقم الوطني وبيانات الحساب الائتماني واستكمال النموذج المعد للاستعلام الذاتي ودفع المبلغ المحدد. مصاريف.
- في حالة التواجد في القوائم السلبية لا بد من التوجه إلى مزود البيانات المعترف به في قوائم الدفع السلبية، وعلى مزود الخدمة العمل على تحديث الوضع في البنك المركزي.
- في حالة وجود أي خطأ في البيانات الواردة في التقرير الائتماني، يتم استكمال النموذج المتعلق بشكوى العميل في البنك ويتم إدخال النظام الآلي الذي تم إعداده من أجله إلى الشركة.
- يحق للعميل تقديم شكوى اعتراض للتأكد من صحة المعلومات والبيانات الواردة في التقرير الائتماني، وسيتم ذلك خلال خمسة عشر يومًا من تاريخ استلام التقرير، وفي حال تقديم الشكوى. لم يتم تقديمه خلال هذه الفترة، سيتم اعتبار المعلومات والبيانات الواردة في التقرير صحيحة ومعتمدة إذا لم يثبت العكس.
- تفحص الشركة الشكوى وإذا تبين لها أنها غير صحيحة فعليها الاحتفاظ بها وتقديمها إلى المشتكي خلال عشرة أيام.
- في حالة قبول الشكوى تقوم الشركة بفحصها وتصحيح المعلومات في حالة حدوث أي خطأ خلال فترة تصل إلى 10 أيام.
- يجب على مزود المعلومات فحص الشكوى وإبلاغ الشركة بنتائج البحث وتصحيح ما ثبت فساده.
- إذا كانت الشكوى تتعلق باستفسارات حدثت دون أي غرض مشروع للتحقيق أو دون حدوث التفويض، فعلى الشركة الرجوع إلى الشخص المتعلم لتقديم ما يؤكد الغرض من المشروع.
كيفية الحفاظ على ضمان الائتمان
هناك طرق لضمان الحفاظ على تصنيف الانتساب:
- الطريقة الأولى: سداد بطاقات الائتمان والقروض في مواعيدها.
- الطريقة الثانية: ألا يقترض أي مال يزيد عن قدرة الشخص على السداد.
كيفية إدخال البيانات في iScore
- يتم اعتماد هذه البيانات من قبل كل من الأطراف المشاركة والبنوك مباشرة مع الشركة المصرية للاستعلام الائتماني بشكل دوري.
- تحتوي البيانات على كل من الاسم والعنوان وتاريخ الحقل وموضع التسهيلات الائتمانية من جانب العملاء ويتم تحديثها وتشمل جميع الأرصدة بالإضافة إلى عدد أيام التأخير في حالة وجودها.
- البيانات معتمدة من البنك المركزي المصري ويتم تحديثها بشكل دوري إما للقوائم السلبية ويتم تحديث الإجراءات اليومية بشكل يومي.
كيفية التعرف على iScore الخاص بك
لكل مواطن لديه حساب في أي بنك كامل الحقوق في هذه الحالة للاستعلام عن ملفه الائتماني في الشركة المصرية، ويتم ذلك من خلال متابعة البنك المركزي المصري بحيث يكون العميل أو أحد أعضاء الشركة المصرية التي ترغب في الاستفسار تتوجه إلى البنك، فيتعين عليها تقديم طلب خدمة الاستعلام الذاتي لاستخراج تقرير الاستفسار وتقرير القائمة السلبية واستخراج تقرير عن حالته الائتمانية مقابل دفع رسوم، ومن أجل ذلك استخراج هذه التقارير، يجب على المرء إحضار
- كشوف حسابات الائتمان.
- الهوية الوطنية.
- تعبئة استمارة الاستعلام الذاتي ودفع الرسوم.
في السطور السابقة، قدمنا لك إجابة لسؤال متى يسقط iScore وجميع التفاصيل المتعلقة بذلك.