مصرف الراجحي

  • يعتبر مصرف الراجحي من أكبر البنوك الإسلامية في العالم منذ أن بدأ العمل في مدينة الرياض بالمملكة العربية السعودية عام 1957.
  • لديه عقود من الخبرة المصرفية والتجارية، ومركز مالي قوي، وأصول تحت الإدارة تقدر بـ 80 مليار دولار.
  • يبلغ رأسمالها أكثر من 80 مليار دولار ونحو 4 مليارات دولار، بينما يمتلك مصرف الراجحي أكثر من 500 فرع وأكثر من 9000 موظف.

التمويل العقاري لمصرف الراجحي

  • يقدم مصرف الراجحي العديد من الحلول العقارية المناسبة لجميع العملاء ويقدم العديد من المزايا التي تتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
  • سيتم استلام القرض في غضون دقائق من تقديم الطلب والموافقة عليه.

نصائح قبل شراء منزل من مصرف الراجحي

  • يقدم البنك مجموعة من النصائح المفيدة، وبهذه الطريقة يمكنك أيضًا البحث عن العقار المناسب لك.
  • جدير بالذكر أن لكل شخص ذوقه الخاص الذي يختلف عن الآخرين فيما يتعلق به، وأن لكل شخص أولوياته الخاصة عند شراء منزل.
  • ومع ذلك، هناك بعض النصائح العامة التي يمكن استخدامها عند شراء منزل. هذه النصائح هي كما يلي:
  • ابحث عن أماكن هادئة ومريحة للعيش فيها.
  • اختر موقعًا بالقرب من الشارع الرئيسي أو يسهل الوصول إليه.
  • قبل شراء منزل، عليك الذهاب إلى الحي أكثر من مرة يوميًا في أوقات مختلفة لمعرفة المزيد عن الحي.
  • تعد فكرة تردد الحي مفيدة في تحديد جميع الأوقات التي يكون فيها الحي هادئًا أو مزدحمًا.
  • قبل شراء منزل، تحتاج إلى استشارة مهندس أو خبير لتحديد جودة الأسطح والأسطح الخاصة بك.
  • يمكن أن يساعدك الخبير في معرفة المشكلات التي قد تواجهها في المنزل القريب أو البعيد.
  • من المهم أكثر من مرة التأكد من مكان المنزل الذي ستشتريه حتى لا تعود من قرارك.
  • يجب أن تتأكد من اختيار المنزل المناسب لك بدقة كبيرة.
  • عند اختيار شقتك، من المهم معرفة عدد الغرف التي تناسبك، وإطلالة النافذة والأشياء الأخرى التي يمكنك إعلامك بها عند اختيار شقتك.

شراء منزل عن طريق مصرف الراجحي

  • قبل أن تشتري منزلًا، هناك بعض الخطوات التي يجب عليك اتباعها لتبدأ بتحديد مبلغ التمويل المناسب لك.
  • جدير بالذكر أن البنك سيوفر لك هذا المبلغ حسب مبلغ التمويل بأنظمة السداد المختلفة وأن شراء المنزل يشمل شقة أو فيلا أو أي عقار آخر.

في حالة التكافل الشهري

  • يمكنك التقدم بطلب للحصول على تمويل التضامن الشهري باتباع الخطوات التالية:
  • في حاله 20 سنه
  • إذا كان مبلغ التمويل 908، يكون مقدم الطلب الرئيسي 5000، والقسط الشهري 4400، والراتب الشهري المجمع 3000.
  • في حال كان مبلغ التمويل 604 تكون القيمة الأساسية لمقدم الطلب 7500 والراتب الشهري المجمع 5000 والمعدل الشهري 6750.
  • إذا كان مبلغ التمويل 1 مليون 580، فإن مقدم الطلب الرئيسي هو 10000، والراتب الشهري المجمع 8000، والقسط الشهري 9000.
  • إذا كان مبلغ التمويل 1 مليون و 610، تكون قيمة مقدم الطلب الرئيسي 12500، وقيمة القسط الشهري 11250، وقيمة الراتب الشهري للمشترك 10000.
  • إذا كان التمويل 1 مليون و 127، فإن مقدم الطلب الرئيسي هو 15000، والقسط الشهري 13500 والراتب الشهري المجمع هو 12000.
  • 2- في حالة 30 سنة
  • إذا كان مبلغ التمويل 318، يكون مقدم الطلب الرئيسي 5000، والقسط الشهري 4400، والراتب الشهري المجمع 3000.
  • إذا كان مبلغ التمويل هو 1،125 مليون، يكون مقدم الطلب الرئيسي 7500، والراتب الشهري المجمع 5000 والمتوسط ​​الشهري 6750.
  • إذا كان مبلغ التمويل 1 مليون و 817، فإن مقدم الطلب الأساسي هو 10000، وراتب المشترك الشهري 8000، والقسط الشهري 9000.
  • في حال كان مبلغ التمويل 2 مليون و 541 تكون قيمة مقدم الطلب الرئيسي 12500 وقيمة القسط الشهري 11250 وقيمة الراتب الشهري للمشترك 10000.
  • إذا كان التمويل 2 مليون و 549، فإن مقدم الطلب الرئيسي هو 15000، والمعدل الشهري 13500 والراتب الشهري المجمع هو 12000.
  • تتمثل الخطوات التالية في معرفة المزيد عن التمويل، ثم العثور على منزل والتقدم بطلب.

شروط مقدم الطلب للتمويل العقاري مصرف الراجحي

  • تحتاج إلى مراجعة جميع الشروط التي تحتاجها للحصول على تمويل، وهذه الشروط هي كما يلي:
  • يجب أن يكون العميل سعوديًا.
  • ألا يقل عمر المتقدم عن 18 سنة.
  • يجب أن يكون مقدم الطلب موظفًا في هيئة معتمدة من البنك، ويعمل منذ 6 أشهر.
  • أن لا يقل الراتب الشهري عن 3500 ريال سعودي.
  • يمكن الحصول على القرض لغير السعوديين، لكن موافقة الحكومة مطلوبة.

شروط التضامن

  • يحمل الجنسية السعودية.
  • أن لا يقل سن التكافل عن 21 سنة.
  • أن لا يقل الراتب الشهري عن 3500 ريال سعودي.
  • يجب أن يكون المشروع المشترك موظفًا في إحدى الوحدات النظامية للبنك ويجب ألا يقل وقت العمل عن 6 أشهر.
  • يجب أن تكون العلاقة من الدرجة الأولى، مثل الأب أو الأم أو الأخ أو الأخت أو الزوجة أو الابن.

شروط خاصة بالمنزل

  • يجب تشطيب المبنى.
  • ألا يقل عمر العقار عن 25 عامًا.
  • المنزل لديه أداة منفصلة.
  • يجب ألا تقل مساحة الفيلا عن 200 متر مربع ولا تقل عن 80 مترًا مربعًا بالنسبة للشقة.

شراء منزل عن طريق مصرف الراجحي

  • يمكنك الحصول على قرض عقاري من خلال البنك ولكن في ظل ظروف معينة وبتقديم مجموعة من الأوراق والمستندات.
  • خطوات تمويل مصرف الراجحي:
  • تحتاج أولاً إلى فتح حساب لدى البنك.
  • حول راتبك إلى البنك.
  • قم بتعبئة الطلب المالي وتقديم جميع المستندات المطلوبة للبنك.
  • قم بالموافقة النهائية بتوقيع العقد.

المستندات المطلوبة للحصول على تمويل من مصرف الراجحي

  • إرسال نسخة من بطاقة هوية سارية المفعول.
  • إحضار رقم تعريف العمل والخطاب مصدق من الغرفة التجارية للقطاع الخاص.
  • أكمل طلب التمويل.
  • أدخل سعر المنزل الذي تريد شراءه.
  • أحضر صورة الآلة، على الوجهين بشكل مستقل.
  • أكمل إقرار الموافقة.
  • إرسال رسوم الصفحة الرئيسية.
  • تقديم نسخة من رخصة المنزل.

حاسبة الراجحي لشراء منزل

  • تتطلب منك حاسبة البنك أولاً تحديد مبلغ التمويل الخاص بك حتى يتمكن البنك من تحديد نظام الدفع.
  • إذا تجاوز مبلغ التمويل الراتب الشهري للعميل بمقدار 85 مرة خلال فترة 20 عامًا وتم تمديد الفترة إلى 30 عامًا، فإن مبلغ التمويل يتجاوز الراتب الشهري بمقدار 82 مرة.
  • يحسب مصرف الراجحي 4.52٪ من التمويل سنويًا لمدة 20 عامًا، بينما تبلغ الحصة 3.52٪ من التمويل سنويًا، على أن تتم مراجعة معدل التمويل كل 3 سنوات.
  • هناك بعض الأمثلة التي يمكن أن توضح لك كيفية احتساب قيمة التمويل والمعدل الشهري حسب التمويل وهي كالتالي:
  • في حالة عدم وجود تضامن شهري، تختلف قيمة التمويل عند تحديد نظام الدفع، بغض النظر عما إذا كان أكثر من 20 عامًا أو أكثر من 30 عامًا، وذلك للأسباب التالية:
  • عمري 20 سنه
  • إذا كان مبلغ التمويل 357، فإن قيمة مقدم الطلب الرئيسي هي 5000 والدفعة الشهرية 2500.
  • في حال كان مبلغ التمويل 908 يكون مقدم الطلب الأساسي 8000 والمعدل الشهري 8000 والمعدل الشهري 4400.
  • إذا كان مبلغ التمويل 057، فإن قيمة مقدم الطلب الرئيسي هي 10،000 والدفعة الشهرية 6000.
  • في حال كان مبلغ التمويل مليون و 170 تكون قيمة مقدم الطلب الرئيسي 12،500 وقيمة القسط الشهري 7500.
  • إذا كان مبلغ التمويل هو 1،085 مليون، فإن قيمة مقدم الطلب الأساسي هي 15،000 والدفع الشهري 9،000.
  • في حالة بلوغ سن 30 سنة
  • إذا كان مبلغ التمويل 454، فإن المبلغ الأساسي لمقدم الطلب هو 5000 والدفع الشهري هو 2500.
  • في حال كان مبلغ التمويل 048 تكون القيمة الأساسية لمقدم الطلب 8000 وقيمة القسط الشهري 4400.
  • إذا كان مبلغ التمويل 1 مليون و 889، فإن مقدم الطلب الرئيسي هو 10000 والدفع الشهري 6000.
  • إذا كان مبلغ التمويل 1 مليون و 361، تكون قيمة مقدم الطلب الرئيسي 12500 والمعدل الشهري 7500
  • إذا كانت قيمة التمويل 1 مليون و 833، يكون مقدم الطلب الرئيسي 15000 وقسط شهري 9000.

برنامج التمويل للتأجير المنتهي بالتمليك

  • في هذا البرنامج، يشتري البنك والعميل المنزل بنسب حقوق ملكية مختلفة، ويمول البنك ما يصل إلى 80٪ من قيمة العقار، ويضمن العميل باقي المبلغ.
  • حيث يشارك البنك حصته في المنزل للمالك، العميل المستأجر، الذي وافق بدوره على رسوم إيجار شهرية للبنك لفترة سابقة وبعد هذه الفترة ؛ تنتقل ملكية جزء من البنك إلى العميل.

ميزات البرنامج

  • البنك مستعد لتمويل شقق سكنية بمبلغ 250 ألف دينار وفيلات بحد أقصى 500 ألف دينار أردني.
  • فترة إيجار طويلة نسبياً ؛ إذا كانت فترة الإيجار المتفق عليها بين البنك والعميل 25 سنة، يسري ما يلي:
  • كلما طالت فترة الإيجار، انخفض الإيجار الشهري الذي سيدفعه العميل.
  • عائد الإيجار 7.88٪.
  • يمكن الموافقة على دخل الزوج في هذا البرنامج لأنه يمكن تقاسم المبلغ المطلوب للإيجار بين الزوجين.
  • سواء كانت النسبة متشابهة أو مختلفة بالتنسيق مع البنك.

برنامج تمويل المرابحة

  • في هذا البرنامج يقوم البنك بتمويل العميل لشراء منزل، وتصل نسبة التمويل فيه إلى 80٪، ويضمن العميل باقي المبلغ إذا اشترى البنك المنزل، ثم بعد ذلك للعميل باتفاق متفق عليه- بموجب تعريفة المرابحة التي تم بيعها والممتلكات للعميل والمنزل مرهونة للبنك.

ميزات البرنامج

  • البنك مستعد لتمويل شقق سكنية بمبلغ 250 ألف دينار وفيلات بحد أقصى 500 ألف دينار أردني.
  • يمكن أن تصل فترة التمويل إلى عشر سنوات.
  • معدل المرابحة ثابت طوال فترة التمويل.
  • يمكن الموافقة على دخل الزوج في هذا البرنامج لأنه يمكن تقاسم المبلغ المطلوب بين الزوجين.
  • سواء كانت النسبة متشابهة أو مختلفة بالتنسيق مع البنك.

استفسارات التمويل العقاري من مصرف الراجحي

  • نسبة التمويل المقدم من البنك ثابتة بغض النظر عما إذا كان قد تم تمويله على مدى 20 سنة أو أكثر من 30 سنة.
  • مقدم الطلب غير ملزم بدفع مبلغ أولي لأن هذا ليس إلزاميًا لمقدم الطلب.
  • لا يوجد حد أقصى للتمويل ولكن تقرر ألا يتجاوز سن التقاعد سن التقاعد في نهاية فترة التمويل.
  • يستغرق الحصول على العقار حوالي 10 أيام.
  • يعتبر نصف هذا المبلغ للدخل الإضافي، ويجب ألا يتجاوز مبلغ التمويل الدخل الشهري.
  • يجوز لمجموعة سوليدرتي الحصول على تمويل آخر سواء كان شخصيًا أو عقاريًا أو آليًا من مصرف الراجحي أو أي بنك آخر، ويجب ألا يقل مستوى التمويل فقط عن قيمة سوليدرتي.
  • لا يمكن أن تؤثر بطاقة الائتمان على مبلغ التمويل طالما أنك تدفع جميع الرسوم في الوقت المحدد.
  • خلال فترة التمويل الأولى، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري آخر، بشرط ألا يتجاوز حد الائتمان قيمة إجمالي الأقساط بما لا يتجاوز 60٪ من الدخل الشهري للفرد
  • في حالة رغبتك في دفع مبلغ التمويل مبكرًا، يمكنك ببساطة القيام بذلك.
  • ومع ذلك، يجب أن تدفع أرباحًا لمدة 3 أشهر، بما في ذلك الشهر الذي دفعت فيه.
  • على سبيل المثال، إذا قمت بالدفع في شهر محرم من السنة الثانية من الأقساط، فيجب عليك دفع فوائد محرم، صفر، الربع الأول والثاني.
  • وتجدر الإشارة إلى أن الأرباح التي حققها البنك خلال فترة التمويل ليست متماثلة وأن أرباح السنة الأولى للتمويل أعلى في الأرباح.
  • يقوم مصرف الراجحي بتقييم العقار الذي ترغب في الحصول على تمويل له من قبل شخصين أو شخص واحد من المثمنين العقاريين المتخصصين في التقييم العقاري للتأكد من أن سعر العقار يتوافق مع قيمته.

ومن هنا انتهينا من الحديث عن شراء منزل عن طريق مصرف الراجحي، الشروط التي يجب أن يستوفيها العميل، مع ذكر بعض برامج الشراء.