البنك الأهلي وصناديق الاستثمار
- يسعى البنك الأهلي دائمًا إلى تقديم أفضل الخدمات والفرص الاستثمارية للعملاء، من خلال الصناديق الاستثمارية والحسابات الاستثمارية، ولكل منهما عدة أنواع مختلفة، ويندرج تحت اسم (الأهلي كابيتال).
- من خلال هذه الخدمة، يقوم البنك الأهلي بتحصيل جميع الأصول المالية للعملاء ووضعها ضمن أفضل خطة استثمارية مربحة. كما تساعد عملائها في دراسات الجدوى المجانية وتوجه العملاء إلى أنسب المشاريع من حيث رأس المال الخاص بهم وعائدات الأرباح السنوية.
أفضل صناديق الاستثمار في البنك الأهلي
تقدم الأهلي كابيتال العديد من الصناديق الاستثمارية المتنوعة والتي سنذكرها الآن ونشرح الغرض من كل صندوق، وإليكم الصناديق الاستثمارية للبنك الوطني على النحو التالي:
- الصناديق النقدية والدخل الثابت: وهي أموال لأصحاب الأصول الثابتة، وتتوافق هذه الصناديق مع أحكام الشريعة الإسلامية. كما أنها تناسب مجموعة كبيرة من المستثمرين. وتنقسم هذه الصناديق إلى ثلاثة أقسام وهي كالتالي:
- صناديق أسواق النقد: وتحتوي على (صندوق المتاجرة العالمي – صندوق الأهلي للهبات – صندوق المتاجرة بالريال السعودي).
- صناديق الدخل الثابت: وتحتوي على (صندوق الصكوك بالدولار).
- صناديق تداول متنوعة: وتحتوي على (صندوق متنوع بالريال السعودي – صندوق متنوع بالدولار الأمريكي).
- صناديق الأسهم: وهي مجموعة من الصناديق المتنوعة ممثلة في الصناديق المحلية والخليجية والإقليمية، والتي تتوافق أيضًا مع أحكام الشريعة الإسلامية، وتضم عددًا كبيرًا من الصناديق، منها
- صندوق تداول أسهم الرعاية الصحية، صندوق الدخل العالمي العقاري، صندوق الأسهم العالمية، صندوق الاستثمار العقاري، صندوق الأهلي القابضة، صندوق الأسهم السعودية المرنة.
- صندوق الخليج للدخل والنمو، وصندوق مؤشر الأسهم الأوروبية، وصندوق مؤشر الأسهم الآسيوية، وصندوق الأسهم الإقليمية، وصندوق مؤشر الأسواق الناشئة.
- الصناديق متعددة الأصول: هذه الصناديق مخصصة للاستثمارات العالمية، حيث توجد فئات مختلفة مثل صفقات سوق المال، والصفقات العقارية، وصفقات الصكوك، إلخ. وتشمل الصناديق ذات الأصول المتعددة ما يلي:
- صندوق احتياطي متعدد الأصول، صندوق نمو متعدد الأصول، صندوق متوازن متعدد الأصول، صندوق أصول دخل إضافي.
- صناديق الاستثمار العقارية المتداولة: يتيح البنك الأهلي لعملائه فرصة الاستثمار في التطوير العقاري بدخل ثابت منتظم. يعتبر صندوق الاستثمار العقاري (الأهلي ريت) الأفضل بين الصناديق الاستثمارية في مجال التطوير العقاري.
- الصناديق المتداولة في البورصة: تتميز هذه الصناديق بسهولة البيع والشراء، وتختلف إدارة هذا النوع من الصناديق، أي أن تكاليف إدارتها غير مكلفة، ولا يوجد حد أدنى أو أعلى للمشاركة في هذه الصناديق. الصناديق، وهناك ثلاثة صناديق للمؤشرات المتداولة، وهي:
- صندوق فالكم للأسهم السعودية، صندوق فالكم للبتروكيماويات، صندوق إتش إس بي سي السعودي.
- الصناديق الاستثمارية المفتوحة: ميزة هذا النوع من الصناديق الاستثمارية هي مرونة رأس المال، مما يعني أنه يمكن للجميع الاشتراك والاستثمار في هذه الصناديق، كما يحق للجميع الخروج منها واسترداد وحداتهم.
- صناديق الاستثمار المغلقة: هذه الصناديق لها رأس مال محدد مسبقًا وعدد من الوحدات قبل بدء التداول والاستثمار.
- مما يجعل المستثمر بداخله لا يستطيع الخروج إلا ببيع وحداته لمستثمر آخر من داخل الصندوق، أو عليه الانتظار حتى نهاية المدة المحددة للصندوق.
مزايا وعيوب وأهداف صناديق الاستثمار في البنك الأهلي
- الصناديق المشتركة هي الحل الأمثل للاستثمار دون الحاجة إلى تكريس نفسها لمتابعة سوق الاستثمار عن كثب أو للأشخاص ذوي الخبرة القليلة في سوق الأوراق المالية.
- عندما تبدأ في استثمار أموالك في صناديق الأسهم، من المهم أن تحدد هدفك من هذا الاستثمار، أي هل تريد دخلاً دوريًا ثابتًا.
- أو هل ترغب في الحفاظ على رأس المال الخاص بك أو تحتاج إلى تنمية رأس المال الخاص بك، وبناءً على هذه الإجابات، ستختار أفضل صندوق استثمار لأهدافك.
- كما يجب الانتباه إلى الصناديق ذات الرسوم الأقل من حيث نفقات مدير الصندوق، ومن المهم معرفة المزيد عن أداء مدير الصندوق قبل الاشتراك فيه.
1- مزايا صناديق الاستثمار
- وله عدة مزايا أهمها أن أصحاب رؤوس الأموال البسيطة قادرون على شراء وبيع الأسهم المناسبة لحجم استثماراتهم.
- يعد تنوع الاستثمارات داخل صناديق الاستثمار أحد النقاط الإيجابية أيضًا. يعد اختيار مدير صندوق من أهم المزايا التي تمكنك من اختيار المدير المناسب لإدارة أموالك.
2- عيوب صناديق الاستثمار
- عدم متابعة تداول الاستثمار لحظة بلحظة، ويرجع ذلك إلى إغلاق سوق التداول في نهاية كل يوم، مما يجعل من الصعب الاستفادة من التغيرات المفاجئة في سوق المال.
- وتعتبر الضرائب التي تُفرض على هذه الصناديق سنويًا، بالإضافة إلى مصاريف مدير الصندوق، من أسوأ عيوب صناديق الاستثمار نتيجة إهدار مبالغ كبيرة في هذه الهيئات.
3- أهداف صناديق الاستثمار
نمو تريندات من خلال الأرباح التي لا يتم توزيعها ولكن يتم استخدامها في استثمارات أخرى للصقر. نمو الصندوق والحفاظ على رأس المال من أهم أهداف صناديق الاستثمار توزيع الأرباح حسب الاتفاق بين المستثمرين سنويا أو كل 6 أشهر.
حساب الاستثمار في البنك الأهلي
يوفر البنك الأهلي لعملائه حسابات استثمارية متنوعة تتناسب مع احتياجات العملاء المختلفة. من خلال الحساب الاستثماري يتم شراء الأسهم وتجهيز المحفظة المالية والبدء في الاستثمار الحقيقي ثم في النهاية تضاف الأرباح إلى حساب المستثمر بعد بيع الأسهم.
مزايا الحساب الاستثماري
- أما عن مزايا حساب الاستثمار في البنك الأهلي فهي كالتالي:
- يحصل العميل على 75٪ من إجمالي عمولات التداول على حسابه.
- خدمة مباشر نت مفعلة للعميل لمدة عام كامل مجانا بدون دفع رسوم اشتراك.
- في بعض الحالات التي قد تحدث فيها خسارة كبيرة للعميل، يقوم البنك بتعويض العميل بمبلغ 700 ريال سعودي.
- أما بالنسبة لخطوات فتح حساب استثماري لك في البنك الأهلي السعودي، فكل ما عليك فعله هو:
- يجب عليك الذهاب إلى أحد فروع البنك وتقديم الأوراق والمستندات المطلوبة لفتح حساب استثماري، وهو أمر غير معقد. يمكنك إحضار بطاقة الهوية الوطنية أو جواز السفر للأجانب، وتقديم شهادة ميلاد إذا كان الحساب مملوكًا لشخص قاصر مع قرار الوصاية.
- كما يمكنك فتح حسابك الخاص من خلال الموقع الإلكتروني للبنك الأهلي، وتتم جميع الإجراءات السابقة عبر الإنترنت من خلال هذا الرابط https://new.alahlionline.com/account-opening/#/registration/onlineAccountOpening-personal.
شهادات الاستثمار من البنك الأهلي السعودي
- يقدم البنك الأهلي لعملائه مجموعة مميزة من شهادات الاستثمار، وتعرض هذه الشهادات للبيع والشراء مقابل مبلغ محدد يحدده البنك. ومن أهم مميزات شهادات الاستثمار للبنك الأهلي ما يلي:
- أن لها فترة محددة، وخلال هذه الفترة يستفيد العميل من عائد استثماره حتى يقترب تاريخ انتهاء صلاحيته.
- يمكن استردادها بمعنى أنه يمكن للعميل إعادتها إلى البنك في أي وقت واسترداد كامل المبلغ بالإضافة إلى الربح الذي تم تحقيقه في هذه الفترة.
في النهاية أوضحنا كل الأمور المتعلقة بصناديق الاستثمار وحسابات الاستثمار وشهادات الاستثمار، ويجب عليك اختيار الاستثمار المناسب لرأس المال الخاص بك والهدف الشخصي من وراء هذا الاستثمار.