تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك
اقترحت البنوك المصرية، بناء على طلب البنك المركزي، إمكانية اقتراض عقار من البنك بهدف شراء منزل أو أرض أو سيارة وما إلى ذلك، لذلك يمكن للمستفيد من هذا الاحتمال شراء منزل، وأنا خصصت فائدة دورية على هذا القرض على إجمالي القرض، وبعد تجربتي الشخصية في شراء المنزل، تعرفت على المعلومات التالية:
تندرج الفئات ضمن مبادرة التمويل العقاري
حدد البنك المركزي ضمن مبادرة التمويل العقاري مجموعة من الفئات المسموح بها لتلك المبادرة وهي:
خطوات شراء منزل عن طريق البنك
وضع البنك المركزي مجموعة من الخطوات التي لا يمكن من خلالها صرف قرض الرهن العقاري من البنك، وهذه الخطوات هي:
- أي شخص يرغب في شراء عقار بقرض من التمويل العقاري في البنوك يفتح أولاً حسابًا في أحد البنوك المختارة لذلك، بشرط أن يفتح حسابًا باسمه فيه، ويتم تحويل راتب المقترض إلى البنك في هذا الحساب.
- من المهم أن يوافق صاحب العمل على هذا التحويل من أجل استعارة العقارات.
- بعد ذلك يقوم طالب التمويل العقاري بتحديد تفاصيل المنزل المراد شراؤه. يقوم موظفو البنك بعد ذلك بإجراء فحص ميداني للعقار وتقييمه ومطابقة الأوراق المقدمة لهم من المدين.
- بعد معاينة العقار الجديد، ومعاينة معيشية المدين، ومطابقة الأوراق بالواقع، يتم تحديد موعد لشراء العقار، مع تحديد جدول ومراحل السداد من خلال العقود المبرمة بين البنك المختص والمدين والبائع.
الاوراق المطلوبة للشراء عن طريق البنك
هناك ستة إثباتات وموافقات على وجوب استكمال إجراءات التمويل العقاري لشراء منزل عن طريق البنك، وهذه الأوراق هي:
- حيث أن من أهم خطوات شراء منزل عن طريق البنك تحويل راتب الموظف إلى البنك بشرط أن تكون نسبته متناسبة مع نسبة سعر العقار حسب مبلغ القرض. من المفترض أن يكون هناك دليل على الراتب بقيمة وإثبات أن الراتب صالح لمدة ستة أشهر على الأقل،
- ورقة من الضمان الاجتماعي عن حالة طالب التمويل العقاري في عمله السابق وموقعه فيه موقعة ومختومة.
- الأوراق الثبوتية للمنزل المراد شرائه مختومة بختم الحكومة مع تحديد سعر المنزل.
مزايا شراء عقار عن طريق البنك
تمنح البنوك قروض الرهن العقاري
وفقًا لقرار البنك المركزي المصري، تقدم جميع البنوك خدمات التمويل العقاري لعملائها، وهذه البنوك هي:
- التمويل العقاري من بنك التعمير والاسكان.
- التمويل العقاري بنك مصر.
- التمويل العقاري بنك القاهرة.
- التمويل العقاري البنك التجاري الدولي (CIB).
- تمويل العقار من البنك العقاري المصري العربي.
- التمويل العقاري بالبنك الأهلي المصري.
- التمويل العقاري بنك فيصل الإسلامي.
- التمويل العقاري بنك الاستثمار العربي.
وهذا يوفر على عملاء هذه البنوك عناء البحث عن أماكن لاقتراض الأموال من أجل شراء العقارات، حيث تقوم هذه البنوك بتزويد عملائها بمعلومات كاملة تمكنهم من اختيار الوسطاء وأفضل الأماكن لشراء العقارات من خلال البنك.
عيوب شراء منزل عن طريق البنك
عيوب التمويل العقاري من البنوك لغرض شراء منزل أو عقار ليست كثيرة، لكنها قاتلة. إذا كان هناك تأخير في السداد أو تقصير، فسوف تخسر المنزل أو العقار بالبيع بدون ربح بدلاً من المشاكل التي تواجهها مع الضمان في حالة عدم السداد بسبب الاختلاف في الدخل الشهري أو أي أمر من المرجح أن يحدث ؛ لذلك يجب أن تكون بطيئًا وتحدد أولوياتك
أنظمة شراء المنزل عن طريق البنك
تقدم لك البنوك التي تقدم خدمة التمويل العقاري من أجل شراء أو ترقية منزلك هذه الخدمة من خلال ثلاثة أنظمة وهي:
التمويل من خلال نظام التأجير للوصول إلى الملكية بمنح المنزل للعميل للإيجار، على أن يتم سداد مبلغ السداد حتى التملك، ولكن يختلف القسط حسب التغير في معدل الفائدة على القرض كل عام، وواحد من مساوئ هذا النوع أنه يمكن للبنك استرداد الممتلكات دون دفع أي شيء للعميل، لكنه يستفيد من تغيير يتم تحديد الفائدة إذا استمر في الدفع.
- تمويل المرابحة، أي أن البنك يبيع لك المنزل على أقساط ثابتة، لكن المنزل مسجل للعميل.
- تمويل المشاركة.
- تمويل حق الانتفاع.
العوامل التي تحدد قيمة التمويل العقاري
من محددات قيمة التمويل العقاري سبب شراء الوحدة السكنية، وهل هو لفرض تجاري أو لغرض انتفاع سكني، وهذا يحدد قيمة التمويل العقاري 90٪. مع حد أعلى لقيمة المنزل.
قيمة القرض العقاري
تم تحديد قيمة المبلغ المقترض من البنك لغرض شراء منزل على أن يمثل نسبة من الدخل الشهري للعميل على النحو التالي:
- 35٪ من قيمة الدخل الشهري لذوي الدخل المحدود.
- 40٪ من قيمة الدخل الشهري لتمويل مشاريع الإسكان الاجتماعي.
- 40٪ من الدخل الشهري للعميل في حالة انخفاض دخله.
تسهيلات السداد الخاصة بالتمويل العقاري
قدم البنك المركزي جدولة لسداد ديون الرهن العقاري في غضون 20 عامًا وحتى ثلاثين عامًا اعتمادًا على جودة دخل العميل. عالية ومحدودة ومنخفضة ؛ لتسهيل الدفع للعملاء.
شروط التمويل العقاري حسب الدخل
وضعت البنوك شروطًا موحدة للتمويل العقاري وفقًا لنوع الدخل المرتفع والمحدود والمنخفض، وشروط أخرى على النحو التالي:
- حددت البنوك حداً أدنى لدخل العملاء بنحو 950 جنيهاً لا يزيد عن 2100 جنية والحد الأعلى 3500 جنيهاً مصرياً.
- أما عن متوسط دخله، فيجب ألا يقل دخله عن 10 آلاف جنيه و 14 ألف جنيه للأسرة.
- من بلغ سن الرشد يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري بشرط أن يدفع القيمة قبل سن المعاش.
- يجب أن يشكل الشخص الذي يحتفظ بالوحدة 20٪ من قيمتها.
- الفائدة 8٪ لذوي الدخل المحدود وحوالي 10٪ لمن هم أعلى من ذلك.
ملكية العقار للعميل
تم وضع قواعد لاستمرار الأقساط عن طريق البنك طوال مدة حياة المستفيد من التمويل العقاري، بينما تسقط القروض عند وفاته وتنتقل الملكية إلى الورثة وفق مستندات تثبت ذلك.
الاوراق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
تم وضع شروط للأوراق المطلوبة لتقديم طلب الرهن العقاري من البنوك المصرية لشراء مسكن، وهذه الأوراق هي:
الأوراق المتعلقة بمقدم الطلب:
- الهوية الوطنية أو جواز السفر.
- بيان الراتب وموافقة جهة العمل على تحويل الراتب
أوراق المستثمرين:
- الهوية الوطنية.
- شهادة الموقف الضريبي
- تقرير مصرفي للأشهر الستة الماضية
- إقرار ذمة مالية من محاسب قانوني
- تحديث البطاقة الضريبية والسجل التجاري
في الختام، من المهم تحديد أولوياتنا في الحياة، مع العلم أن مشاكل التمويل العقاري وإمكانياته كثيرة، فمن المهم دراسة الفكرة جيداً واستفسار أهم المعارف عنها قبل أن تخطوها دون وعي. أو الدراسة، لأن التمويل العقاري مدته طويلة والوقت متقلب، وعليك توخي الحذر.
وهكذا قدمنا لكم تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، ولمعرفة المزيد من المعلومات يمكنكم ترك تعليق في اسفل المقال، وسنقوم بالرد عليكم فوراً.