تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض

عمل البنك المركزي الأردني على إصدار مجموعة من التعليمات للبنوك تنص على إعادة هيكلة القروض للأفراد والشركات خاصة الشركات المتوسطة والصغيرة التي تأثرت بفيروس كورونا المستجد حتى يتمكن العملاء من السداد، وتعليمات الجهات المختصة. البنك المركزي الأردني فيما يتعلق بالقروض تشمل ما يلي.

تأجيل أقساط القروض الممنوحة لأصحاب القطاعات الاقتصادية

يتم تأجيل أقساط أصحاب القطاعات الاقتصادية المتضررة من فيروس كورونا سواء شركات أو أفراد، والتي تعمل على:

  • يسمح البنك المركزي الأردني للبنوك بتأجيل أقساط القروض المستحقة على الشركات المتضررة من فيروس كورونا … بشرط ألا يعتبر ذلك هيكلة للتسهيلات ولا يؤثر على التصنيف الائتماني للشركات، والبنوك لا تأخذ عمولة أو تأخير الفائدة على تلك الشركات.
  • يسمح البنك المركزي الأردني للبنوك بعمل جدولة لديون العملاء الذين يستوفون مفهوم الجدولة دون فرض غرامات نقدية أو تأخير.
  • تأجيل الأقساط لعملاء التجزئة التي تشمل مدفوعات بطاقات الائتمان وكذلك القروض الشخصية والعقارية دون أي رسوم نقدية أو غرامة تأخير.

    • تحديث تعليمات التعامل النقدي

    أصدر البنك المركزي الأردني تعليمات بضرورة تحديث تعليمات التعامل النقدي للمواطنين والضيوف المقيمين في الأردن للحفاظ على سلامتهم أثناء التعاملات النقدية.

    كما تم إصدار بعض التعليمات للبنوك وشركات الصرافة المرخصة منها المحافظة على نظافة النقد، وتعقيم الحاويات، والحقائب، وآلات العد والفرز، وأماكن تخزينها، وتوفير كافة وسائل الحماية للموظفين والمواطنين.

    تخفيض تكاليف التمويل للقطاعات الاقتصادية

    خفض البنك المركزي الأردني تكاليف تمويل ودعم القطاعات الاقتصادية التنموية على التسهيلات الحالية والمستقبلية على النحو التالي:

    • تنخفض أسعار الفائدة إلى 1.00٪ بدلاً من 1.75٪ للمشاريع الواقعة داخل العاصمة.
    • أما في المشاريع الواقعة في باقي المحافظات، فقد تم تخفيض أسعار الفائدة إلى 0.5٪ بدلاً من 1.0٪.

    تخفيض عمولات ضمان القرض

    عمل البنك المركزي الأردني على تخفيض عمولات ضمان القروض مع تغطية تريندات لبرنامج ضمان المبيعات المحلي والذي يشمل ما يلي:

  • يسمح البنك المركزي الأردني بتخفيض عمولة الضمان لبرنامج التمويل الصناعي والخدمات، حيث تراوح هذا التخفيض من 1.52٪ إلى 0.75٪ لجميع القروض.
  • يسمح البنك المركزي الأردني بتخفيض عمولة ضمان قروض بدء التشغيل، مع تحويل هذا التخفيض من 1٪ إلى 0.75٪ لجميع القروض.
  • تم رفع نسبة التغطية التأمينية من 80٪ إلى 90٪ لبرنامج ضمان المبيعات المحلية.

    • إنشاء برنامج مُيسّر لتمويل الشركات الاقتصادية

    عمل البنك المركزي الأردني على تقديم برنامج ميسّر للشركات المتوسطة والصغيرة بمبلغ 500 مليون دينار من البنك بضمان المؤسسة الأردنية لضمان القروض.

    • يهدف هذا البرنامج إلى ضمان القروض وتسهيل التمويل للحرفيين والمهنيين وأصحاب الملكيات الفردية وأصحاب الأعمال المتوسطة والصغيرة.
    • إمكانية حصول الأفراد والشركات على تمويل ببعض الشروط البسيطة والميسورة التكلفة بحيث يمكنهم تغطية كافة احتياجاتهم التمويلية لتمويل العاملين والموظفين وتغطية مصاريف التشغيل والأصول الثابتة.
    • يقدم البنك المركزي الأردني هذا البرنامج حتى تتمكن القطاعات الاقتصادية من الحفاظ على أعمالها وموظفيها ومواصلة أنشطتها بشكل طبيعي وتقديم جميع خدماتها.
    • كما يمكن لهذه القطاعات الاقتصادية استئناف أنشطتها بالمستويات العادية والعمل على توسيع أعمالها خلال المراحل القادمة، ويتميز هذا البرنامج بتوفير تكلفة منخفضة للقروض لا تتجاوز 3.5٪، ومستوى الضمان 85٪ مقارنة 70٪ في جميع البرامج العادية. .

    تزويد البنك المركزي الأردني لبرنامج الصحوة

    عمل البنك المركزي الأردني على إصدار تعليمات لتمويل المشاريع ضمن البرنامج الوطني “انهض للتوظيف الذاتي”.

    وتأتي هذه التعليمات لمحاربة البطالة وتمكين الشباب من إقامة مشاريع تنموية خاصة بهم وتزويدهم بمصدر دخل ثابت.

    • قدم البنك المركزي تمويلاً لبرنامج الصحوة بقيمة 100 مليون دينار لإقراضه لمن يحمل شهادة انضمام من البرنامج عبر بنوك تجارية وإسلامية، وبتكاليف ميسرة وشروط مضمونة.
    • 100 مليون دينار تقرض للبنوك بفائدة 1٪ سنويا، ويعاد إقراضها للشباب تحت مسمى قرض العمل الحر. ترتفع بفائدة ثابتة تتراوح من 3.5٪ إلى 4.5٪ سنوياً، وتبلغ قيمة القرض القصوى 50 ألف دينار ولا تقل عن 5 آلاف دينار.
    • وفي ذلك البرنامج يحق للبنك المركزي رفع الحد الاقصى الى 250 الف دينار بناء على طلب المستفيدين وعلى اساس دراسة الجدوى الاقتصادية للمشروع وعدد فرص العمل فيه.
    • مدة القرض تصل إلى 7 سنوات كحد أقصى وتشمل فترة سماح خاصة مدتها سنة واحدة، وقد تم تحديد فئة المستفيدين من البرنامج بين 18 إلى 45 ويجب أن يكونوا أردنيين الجنسية، والمشاريع القائمة مملوكة للشباب يجب ألا يزيد عمر تسجيل الأشخاص عن 5 سنوات.
    • أصدر البنك تعليمات بأن يسهم المقترض بحد أقصى 20٪ من القيمة الأساسية للتمويل لمبالغ تزيد قيمتها على 30 ألف دينار، وفي حال توفر شركاء قانونيين أو رأس مال يتم منح التمويل للشركة.

    مما سبق، علمنا بتعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض، والتي تشمل تأجيل أقساط القرض، وتعليمات لتحديث تعليمات التعامل النقدي، وخفض تكاليف التمويل للقطاعات الاقتصادية، وخفض عمولات ضمان القروض.

    كما نجد أن تعليمات البنك المركزي الأردني بخصوص القروض توفر الراحة لجميع العملاء.