أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
هناك العديد من البنوك التي تقدم للعملاء أفضل العروض على التمويل العقاري، حتى يتمكن العميل من شراء العقارات والأراضي، ويمكن اعتبار أفضل تمويل عقاري كتمويل عقاري تكون فيه فترة التمويل طويلة بحيث يتم سداد أقساط التمويل بطريقة سهلة، بالإضافة إلى أن أفضل تمويل عقاري هو الذي يتضمن تكلفة تمويل أقل وهامش تمويل وكذلك خصم أقل.
حول التمويل العقاري
تشير قروض التمويل العقاري إلى المبالغ المالية التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية والتمويلية المختلفة للعملاء الراغبين في شراء أو بناء عقار على أنواع مختلفة من العقارات، بما في ذلك الوحدات التجارية والإدارية، بالإضافة إلى الوحدات السكنية. العقارات هي طريقة تمويل للحصول على استثمارات سكنية وعقارية.
أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية
1_ تمويل عقاري مقدم من مصرف الراجحي
يوفر مصرف الراجحي التمويل العقاري بالعديد من المزايا التمويلية لعملائه، حيث يطبق التمويل العقاري من مصرف الراجحي أحكام الشريعة الإسلامية، كما يوفر له رسوم تمويل مخفضة، بالإضافة إلى سرعة الموافقة على طلب تمويل عقاري في حال تحويل راتب مقدم الطلب لحسابه في مصرف الراجحي وكذلك يعمل مصرف الراجحي على توفير أفضل طرق السداد الممكنة.
شروط الحصول على تمويل عقاري من مصرف الراجحي
- ضرورة حصول جهة العمل التي يعمل فيها مقدم الطلب للتمويل العقاري على موافقة مصرف الراجحي.
- يجب تحويل راتب مقدم الطلب للحصول على تمويل عقاري إلى حسابه في مصرف الراجحي
- أن لا يتجاوز سن المتقدم بطلب التمويل العقاري مضافاً إليه مدة التمويل سن التقاعد.
2_ التمويل العقاري من البنك الاهلي التجاري
يقدم البنك الأهلي التجاري قروضاً عقارية لعملائه بمعدل سنوي يعادل 3.62٪ من إجمالي قيمة التمويل، بالإضافة إلى تحصيل المصاريف الإدارية ورسوم التقييم والتي تعادل 1٪ من قيمة التمويل أو خمسة آلاف ريال سعودي من إجمالي مبلغ التمويل حسب أقل مبلغ ممكن بينهما. .
شروط الحصول على تمويل عقاري من البنك الأهلي التجاري
- التمويل العقاري المقدم من البنك الأهلي التجاري يضمن الفلل والأراضي فقط.
- مدة التمويل العقاري للفيلات محددة بخمسة عشر سنة كحد أقصى، بينما مدة التمويل العقاري للأراضي محددة بعشر سنوات كحد أقصى.
- يتم تحديد قيمة العقار المراد تمويله بحد أقصى سبعة ملايين ريال سعودي.
- يتم تحديد سن طالب التمويل العقاري من البنك الأهلي التجاري بحد أدنى عشرين عامًا وبحد أقصى ثلاثين عامًا عند انتهاء فترة التمويل.
3_ التمويل العقاري المقدم من البنك الأهلي السعودي
يقدم البنك الوطني السعودي العديد من العروض للتمويل العقاري، وذلك لجذب العديد من العملاء، ومن أهم هذه العروض:
- يتم تقديم قرض عقاري من البنك الأهلي السعودي، ويضاف هذا القرض لإمكانية الحصول على قرض شخصي.
- كما يتم تقديم قرض من البنك الأهلي السعودي، بمبلغ قد يصل إلى حوالي مليون ريال سعودي أو أكثر، من أجل الحصول على أي عقار يريده العميل.
شروط الحصول على تمويل عقاري من البنك الأهلي السعودي
- يجب أن يكون عمر العميل أكثر من 20 سنة ولا يزيد عن 60 سنة.
- أن يكون العميل سعودي الجنسية.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب أن يكون العميل موظفًا، ويجب ألا تقل مدة عمله عن حوالي ثلاثين يومًا.
- أن يكون الحد الأدنى لراتب الموظف حوالي 3000 ريال سعودي.
- يجب تحويل راتب العميل إلى البنك.
- بالإضافة إلى ذلك، من الضروري تقديم دفعة لا تقل عن حوالي 10٪ من قيمة القرض كدفعة أولية.
- يشترط البنك أن يكون العقار موجودًا في أي من المناطق التالية، مثل: المنطقة الشرقية، أو المدينة، أو الوسطى، أو الغربية.
الفوائد والأقساط للقروض العقارية في البنك الأهلي السعودي
- إذا حصل العميل على قرض بنحو مليون و 290 ألف ريال سعودي، فإن الفائدة على هذا القرض قد تصل إلى نحو مليوني و 234 ألف ريال سعودي.
- وتجدر الإشارة إلى أن القسط الشهري لهذه القيمة من القرض يبلغ حوالي 890 ريال سعودي.
- وأن تبلغ النسبة المئوية السنوية للقروض العقارية حوالي 62٪.
- وأن تبلغ الرسوم الإدارية والتقييمية حوالي 1٪، وسيكون ذلك من مبلغ التمويل، أو قد يكون حوالي 5000 ريال سعودي.
4_ التمويل العقاري من بنك الرياض
بنك الرياض من أفضل البنوك التي تقدم عروض متنوعة ومميزة على قروض الرهن العقاري. يمكن الحصول على تمويل عقاري من البنوك وفق هذه الشروط.
شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك الرياض
- يجب أن يتضامن العميل مع حوالي ثلاثة من أقاربه على أن يكونوا من الدرجة الأولى.
- من الممكن أن يكون لدى العميل عدة صناديق أخرى، لكن هذا النوع يخضع للعديد من الشروط والإجراءات المختلفة.
- وأن يكون هذا التمويل العقاري متوافقًا مع جميع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
- قد يتم بيع العقار، بالإضافة إلى سداد الديون أو وجود عميل آخر ليحل محلك.
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية، ويجب ألا يقل الراتب الأدنى للعميل عن 3000 ريال سعودي.
الفوائد والأقساط الخاصة بمبلغ التمويل من بنك الرياض
- تبلغ الفائدة المضافة على القرض 8٪.
- أما إذا كان مبلغ القرض حوالي 800 ألف ريال سعودي، فقد يصل مع الفائدة إلى نحو مليون و 3000 ريال سعودي.
- وأن يكون القسط الشهري حوالي 400 ريال سعودي.
- من الممكن أن يصل مبلغ القرض إلى حوالي 3 ملايين ريال سعودي.
5_ التمويل العقاري من مصرف الإنماء
يوفر مصرف الإنماء العديد من الفرص للتمويل العقاري، حيث يتم توفير العديد من الوحدات التي قد تكون مكتملة أو قيد الإنشاء، وهذه القروض متاحة للسعوديين وجميع المقيمين في المملكة العربية السعودية.
شروط الحصول على تمويل عقاري من مصرف الإنماء
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر العميل 15 عامًا.
- يجب فتح حساب في مصرف الإنماء.
- بالإضافة إلى ذلك، يجب تحويل راتب العميل إلى البنك.
- كما يجب تقديم بيان بالراتب للعميل وتوضيح مدة خدمة الموظف.
- هذا القرض متاح دون الحاجة إلى ضامن، بالإضافة إلى أن جميع الورثة معفون من سداد القرض في حالة وفاة العميل.
- ويجب أن تكون العقارات التي يطلبها العميل موجودة داخل المنطقة العمرانية المحددة من قبل البنك.
فوائد وأقساط التمويل العقاري المتاحة من مصرف الإنماء
- يبلغ معدل الفائدة المحدد من قبل مصرف الإنماء حوالي 4٪ على مبلغ القرض.
- أما إذا كان القرض 750 ألف ريال، فعند إضافة الفائدة عليه يكون مبلغ القرض نحو مليون ومائتي ألف ريال سعودي.
- وأن تصل قسط التمويل العقاري من مصرف الإنماء إلى 667 ريالاً سعودياً وتكون شهرياً.
- قد يتوفر قرض عقاري بقيمة 10 مليون ريال سعودي.
- تتميز فترات السداد لمصرف الإنماء بكونها مريحة للغاية حيث قد تصل إلى حوالي 15 سنة أو 20 سنة.
6_ تمويل عقاري من بنك سامبا
يقدم بنك سامبا لعملائه الكثير من عروض التمويل العقاري التي تتوافق مع جميع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية، لذلك يقدم بنك سامبا قروضًا متنوعة من أجل شراء فيلا أو عقار أو منزل أو شقة.
شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك سامبا
- يقدم بنك سامبا تمويلاً عقاريًا قد يصل إلى حوالي 5 ملايين ريال سعودي، حيث يتم تحديد مبلغ التمويل وفقًا للوضع المالي للعميل.
- وأن يختلف القسط الشهري في القيمة حسب راتب العميل وأيضاً حسب فترة السداد.
- إمكانية التأمين مع عميل آخر لسداد مبلغ القرض.
- السداد المبكر متاح.
- قد تصل فترة سداد القرض إلى 30 عامًا.
- من الممكن الحصول على تمويل عقاري دون الحاجة إلى الضامن.
- إذا توفي العميل أو تعرض لحادث جسيم أدى إلى إعاقته، يسقط الدين.
- يجب أن يكون العميل سعودي الجنسية.
- أن لا يقل راتب العميل عن 3000 ريال سعودي في الشهر.
- وأن يكون الحد الأدنى لسن العميل 22 سنة على الأقل.
- يجب أن يكون العميل موظفًا في إحدى الجهات الحكومية أو الهيئات الخاصة المعتمدة لدى بنك سامبا.
أقساط التمويل العقاري والفوائد من بنك سامبا
- وتجدر الإشارة إلى أن سعر الفائدة المضاف إلى القرض يختلف باختلاف المبلغ وكذلك مدة التمويل والقسط الشهري وفترة السداد.
- أما إذا كان مبلغ التمويل العقاري حوالي 800 ألف ريال سعودي، وكانت فترة السداد حوالي 15 سنة، لأنه يضاف إليه المبلغ والفائدة فقد يصل إلى 36.200 ألف ريال سعودي.
النصائح التي يجب مراعاتها عند الحصول على تمويل عقاري من البنوك المختلفة
- هناك العديد من النصائح التي يجب على العميل الانتباه لها قبل اختيار عرض الرهن العقاري:
- يجب أن يكون سعر الفائدة المضاف إلى مبلغ التمويل منخفضًا.
- ويجب إزالته من خاصية السداد المبكر.
- يجب عليك اختيار أفضل عرض يكون فيه القسط الشهري منخفضًا.
- من الضروري أن يكون البنك داعمًا لمكان العمل الذي تعمل فيه.
- بالإضافة إلى ذلك، من الضروري أن يكون البنك داعمًا للمنطقة التي يرغب العميل في الشراء منها.
عوامل اختيار أفضل تمويل عقاري
تقدم العديد من البنوك والمؤسسات التمويلية التمويل العقاري لعملائها، لذلك يرغب الكثير من الراغبين في الحصول على تمويل عقاري في الحصول على أفضل تمويل عقاري بأفضل الشروط ويمكن تحقيق ذلك وفق مجموعة من العوامل التي تساعد على اختر أفضل تمويل عقاري، ومن هذه العوامل:
- مبلغ الدفعة المقدمة: مبلغ الدفعة المقدمة مطلوب للحصول على تمويل عقاري، وقد خفضت مؤسسة النقد العربي السعودي قيمة الدفعة المقدمة التي يدفعها المواطنون من قيمة مسكنهم الأول.
- فترة التمويل العقاري: يتم اختيار فترة تمويل الرهن العقاري المتوسطة. إذا كانت فترة التمويل العقاري قصيرة، فقد يؤدي ذلك إلى مشاكل عدم سداد أقساط التمويل. ولكن إذا كانت فترة التمويل العقاري أطول من أن تتعثر أكثر من المطلوب، فسيؤدي ذلك إلى تكلفة التمويل بالصقور.
- الجدارة الائتمانية: تزداد فرصة الحصول على تمويل عقاري بتكلفة أقل في حالة الجدارة الائتمانية القوية وغياب التقرير الائتماني عن مشاكل السداد أو مشاكل التخلف عن السداد، ولكن في حالة ضعف الجدارة الائتمانية بسبب التعرض لأية مشاكل في السداد، وهذا يؤدي إلى فرص أقل للحصول على تمويل عقاري أو الحصول عليه بتكلفة تمويل عالية.
- سعر الفائدة: يتم تحديد أسعار الفائدة على التمويل العقاري وفقًا لحجم التمويل ومدته وأيضًا وفقًا للجدارة الائتمانية لمقدم الطلب للحصول على التمويل العقاري.
- الرسوم المطبقة: وهي بعض الرسوم التي يتم فرضها على معاملات التمويل العقاري، مثل الرسوم الإدارية مقابل إجراءات التمويل، ورسوم السداد المبكر التي يتم فرضها في حالة رغبة المستفيد من التمويل في سداد المبلغ المتبقي بالكامل. من التمويل قبل تاريخ استحقاقه.
- حاسبة التمويل العقاري: تظهر حاسبة التمويل العقاري الأقساط الشهرية للتمويل والتكلفة الحقيقية لشراء العقار بعد استلام مقدم الطلب للتمويل.
- مقارنة برامج التمويل العقاري: تقدم البنوك ووكالات التمويل المختلفة في المملكة العربية السعودية العديد من خيارات التمويل التي يمكن مقارنتها فيما بينها للحصول على أفضل تمويل عقاري ممكن من حيث التكلفة ومزايا التمويل.
وفي ختام أعمال أفضل بنك للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، سنكون قد أوضحنا الكثير من المعلومات حول التمويل العقاري المقدم من قبل العديد من البنوك والمؤسسات التمويلية في المملكة العربية السعودية، مع توضيح أهم العوامل التي على أساسها لاختيار أفضل تمويل عقاري ممكن.