تجربتي مع التمويل العقاري
سنتعرف على بعض تجارب الأفراد في الحصول على التمويل العقاري المدعوم وكيف واجهوا العديد من المشاكل في ذلك الوقت على النحو التالي:
أول تجربة مع البنوك
- عندما ذهبت إلى بنك يدعم التمويل العقاري، أردت الحصول على تمويل لشراء منزل، استفسرت عن الشروط المطلوبة لهذا النوع من التمويل، لكنني وجدت أن موظفي الخدمة لا يعرفون الكثير عن التمويل العقاري، وعندما لاحظت أنه لم يتم إعطاء إجابة مناسبة لما أريد، أخذوا بطاقة الهوية الوطنية وبطاقة العائلة.
- ثم أرسلوا معلوماتي الشخصية إلى إدارة البنك للتواصل معي، حيث قالوا لي إن التمويل لشراء منزل غير متوفر، لكن التمويل العقاري مسموح به للوحدات السكنية الجاهزة، وذلك عندما استفسرت عن إمكانية ذلك. الحصول على تمويل من البنك في حال امتلاكي قطعة أرض جاهزة وكل ما أحتاجه هو البناء فقط وهذه تجربة جعلتني مستاء للغاية.
التجربة الثانية مع القروض المدعومة
- عندما أردت الاستفسار عن التمويل العقاري والموافقة على طلبي، وجدت موظفًا يخبرني أنه لا تزال هناك اجتماعات لا يزال فيها الطلب المقدم بين البنك والصندوق قيد الدراسة، كما طلبوا مني الانتقال لاحقًا إلى استفسر في وقت لاحق على الرغم من إرسال رسالة قصيرة بقبول الموضوع، لكن الأمر لا يزال مشوشًا، كيف تم إرسال خطاب الموافقة إذا لم يتخذ الصندوق أي قرارات مع البنك في الطلب الذي قدمته.
التجربة الثالثة في التمويل العقاري
- ذهبت للحصول على تمويل مدعوم يعرف بالتضامن وهو مخصص للمتزوجين حيث يتيح لهم الاستفادة من التمويل والحصول على أكبر قدر من السيولة النقدية، فضلا عن إمكانية أخذ العديد من منتجات وزارة الإسكان من أجل التمكن من شراء أو بيع الوحدات السكنية الجاهزة.
- ذهبت إلى البنك للحصول على تمويل من صندوق الدعم التابع للممولين، وسمح لي برفع مبلغ التمويل مع تخفيض الأقساط الشهرية. في بعض الأحيان يتم تسجيل التمويل أو القرض باسم الزوجين، وبعد التحقق من جميع الشروط المتعلقة بصندوق التطوير العقاري، كان من السهل إعطاء وحدة سكنية ومباني مناسبة لعائلتي بسعر مناسب، بالإضافة إلى القرض الجيد والقدرة على سداده دون تعقيدات.
مزايا التمويل العقاري
هناك عدد من المزايا التي تعلمتها من تجربتي في التمويل العقاري. سأذكر ما يلي:
- يعتبر التمويل السكني متوافقًا مع أحكام الشريعة الإسلامية وتم اعتماده من قبل هيئة الشريعة الإسلامية.
- التمويل العقاري متاح في أكثر من شكل.
- في حالة تقديم طلب للحصول على قرض، تسمح سياسة البنك بتمويل 4.000.000 ريال سعودي كحد أقصى.
- إذا كان التمويل من صندوق التنمية العقارية الحد الأقصى 500 ألف ريال سعودي.
- يوجد هامش ربح تنافسي بالإضافة إلى ضمان على هامش الربح من قبل الصندوق.
- لا توجد شروط عند تحويل الراتب.
- يحصل العميل على جزء مقدمًا ويكون للوحدة الأولى 10٪ أو للوحدة الثانية 30٪ فأكثر.
- كما يحصل العميل في بعض الحالات على إعفاء في حالة الوفاة الطبيعية أو العجز الكامل، كما يحصل على وثيقة تأمين تكافلي بدون رسوم واشتراط الفحص الطبي إذا كان القرض لا يزيد عن 2،500،000 ريال سعودي.
- يمكن للمتقاعدين الحصول على تمويل عقاري.
- يوجد حد أقصى للسداد 25 سنة أو 5 سنوات كحد أدنى.
- حد خصم الراتب يصل إلى 65٪ من الراتب الإجمالي لمقدم الطلب.
- كما يمكن الحصول على تأمين تكافلي ضد الحريق أو أي ضرر طبيعي.
- إمكانية استفادة العميل من شراء وحدات سكنية جاهزة، أو إذا كان لديك أرض يمكنك البناء بالتمويل العقاري أو في حالة الرهن يمكنك أخذ التمويل دفعة واحدة.
- أيضًا، إذا كنت تمتلك تمويلًا عقاريًا آخر، يمكنك تحويله إلى قرض أو تمويل عقاري للاستفادة من الدعم.
كيفية الحصول على قرض عقاري
من خلال تجربتي في التمويل العقاري، هناك عدة شروط واضحة للعميل يمكن من خلالها الحصول على تمويل عقاري مدعوم، وهي كالتالي:
أولاً: شروط المدنيين
- يجب ألا يقل عمر المتقدم بطلب التمويل العقاري عن 20 عامًا ولا يزيد عن 70 عامًا.
- يجب أن تكون مساحة الأرض التي يرغب العميل في الموافقة عليها أكبر من 80 مترًا مربعًا.
- يحمل الجنسية السعودية.
- يتقاضى راتباً شهرياً يبدأ من 12 ألف ريال سعودي ولا يقل.
- لديه حساب جاري داخل البنك السعودي للاستثمار لتحويل الراتب من خلاله.
ثانياً: شروط الجيش العسكري
- يتم إحضار جميع المستندات التي تؤكد الهوية الشخصية للعميل.
- تقديم كشف حساب جاري لآخر ثلاثة أشهر.
- إحضار جميع المستندات المطلوبة للحصول على الطلب المدعوم من الجهة التي سيتم استخدام التمويل من خلالها.
- يجب إعداد جميع الأدلة على قدرة العميل على دفع المبلغ المقترض، ويجب إحضار المستندات المتعلقة بمكان العمل وبنود الراتب.
الوصول إلى التمويل العقاري
من خلال بعض الإجراءات القانونية التي سنتعرف عليها، يمكن للعميل الحصول على تمويل مدعوم، وهي:
- في البداية، سيحصل الشخص على موافقة صندوق التطوير العقاري عن طريق إرسال رسالة نصية.
- يتوجه العميل إلى البنك الذي يتعامل معه ويقدم طلب تمويل أو قرض عقاري مدعوم بالاشتراك مع الصندوق العقاري.
- سيبدأ البنك إجراءات التحقق من طلب العميل.
- بعد الحصول على الموافقة تلقائيًا، يتم إنشاء حساب بنكي للقرض أثناء شراء الوحدة السكنية المحددة في الطلب.
- يتم دفع الأقساط الشهرية من الحساب الجاري للعميل.
- ثم يبدأ الصندوق العقاري بتحويل القيمة المدعومة إلى الحساب الجاري للعميل كل شهر.
المستندات المطلوبة للحصول على الرهن العقاري
- يتم إحضار خطاب تعريف من صاحب العمل للشخص مقدم الطلب.
- قم بعمل كشف حساب لآخر 3 أشهر من الراتب مختومًا من قبل البنك.
- إحضار وثيقة أو وثيقة تحدد الراتب من جهة العمل أو بنود آخر راتب.
- إحضار صورة من البطاقة الشخصية للعميل وإثبات العمل والرتبة في حال كان الشخص من فئة الجيش.
- نسخة من الهوية الوطنية سارية المفعول للعميل.
- يبدأ العميل في ملء النموذج الخاص بالطلب المقدم.
سلبيات التمويل العقاري
كما أن هناك مزايا للتمويل العقاري وإمكانية الحصول على قرض لاستكمال الطلب المقدم من العميل، كما أن هناك عيوب في تجربتي مع التمويل العقاري لابد من معرفتها لتحديد الأولوية في الحصول على التمويل من عدمه ومنها الأتى:
- ينطوي التمويل العقاري على قدر كبير من الديون التي سيتم سدادها لفترة طويلة، وقد يتأثر ضمان التمويل على أساس منزلك سلبًا عند التوقف عن الدفع.
- كما ستجد أن هناك رسوم مصاحبة للتمويل تصل إلى مبالغ كبيرة بالإضافة إلى تكلفة النقل أو التعديل وكذلك هناك تكاليف جزائية يتم فرضها في حالة انسحاب العميل من التمويل العقاري قبل المحدد فترة.
- قد تلاحظ أن قيمة الوحدات السكنية تتغير في السوق بسبب التغيرات في أسعار سوق العقارات، مما يؤدي إلى ارتفاع الأقساط نتيجة تخفيض المبلغ، ومن ثم يؤدي إلى رهن العقار.
- في حالة مواجهة حبس الرهن بسبب عدم القدرة على سداد الأقساط، فسيتم توجيهك لتعديل تمويل الرهن العقاري للحفاظ على منزلك عن طريق دفع مبلغ أقل شهريًا، لذلك يجب تنبيهك عند اتخاذ قرار بتعديل يقرض.
في نهاية هذا المقال نكون قد انتهينا من تقديم تجربتي في التمويل العقاري وما حدث لبعض الأشخاص داخل بعض البنوك، كما تعرفنا على مزايا وعيوب التمويل العقاري وشروط الحصول على قرض عقاري سواء لمدني أو للجيش. آمل أن نكون قد نجحنا في توفير المعلومات الكافية حول التمويل. أو قرض عقاري.