ما هي الميزة؟
- على الرغم من تأسيسها في عام 2002، إلا أنها بدأت عملياتها بالفعل في العام
- رؤية مكانة سمة كمكتب بمعايير عالمية من حيث المنتجات والخدمات.
- عشرة بنوك في المملكة العربية السعودية مملوكة بشكل مشترك وتشرف عليها وتشرف عليها مؤسسة النقد العربي السعودي، ساما.
- تعمل شركة فالكون على أساس الجدارة الائتمانية وثقة المستثمرين وهي واحدة من أكبر الشركات في الشرق الأوسط التي تقدم المعلومات الائتمانية.
- سمة هي شركة مرخصة لجمع وتحليل المعلومات لتقديم معلومات صحيحة ومحدثة للأفراد والشركات في المملكة العربية السعودية لبناء نظام مفصل يمكن من خلاله إصدار التقارير الائتمانية.
- يساعد المستثمرين على تقييم ومعرفة المخاطر المحتملة لهذا الدين، ويعمل على تقليل الاختلاف بين وكالات التمويل والمقترضين.
- زيادة خدمات التمويل وتنويعها من خلال قاعدة بياناتها التي يتم تحديثها بشكل دوري من قبل المقرضين.
- يخدم الأفراد أو الشركات أو قطاعات الأعمال.
- هي شركة استشارية فقط وليست منفذة للقرار.
- يبلغ رأسمالها 200 مليون ريال سعودي.
الميزات التي تقدمها سما لمستخدميها
- توفر معلومات شخصية واضحة وصحيحة لعملائها ومدى الالتزام بالدفع.
- يقلل من مخاطر الإقراض.
- العمل على تقليل الفروق بين الأفراد ومموليهم في بيانات الائتمان.
- توفير السرعة والمرونة عند إجراء أي معاملات ائتمانية.
- يساعد مستخدميها على بناء خطط حول مستقبلهم بسهولة من خلال مراجعة التزاماتهم المالية.
- تقاريره مفصلة عن أي منتج سواء كان قرضا أو سيارة.
- معلوماتها عن قطاع الأعمال تشمل جميع القطاعات وهي محدثة ودقيقة.
- يساعد على سد الفجوة بين الإيرادات المتوقعة والفعلية.
خدمة سمة للأفراد
- ويقدم تقريرًا إعلاميًا عن الأفراد، سواء الإيجابي أو السلبي، لتوضيح وضعهم المالي.
- سيتمكن المقرضون من هذه الخدمة من تحديد مدى طلب الفرد الائتماني للوفاء بديونه واتخاذ القرار الصحيح بناءً على المعلومات المقدمة.
- لا تتدخل سمة بقبول العمل أو رفضه. دورها هو الوسيط الوحيد في إعداد التقارير.
خصائص قطاع الأعمال
- الخدمة الثانية التي قدمتها سما وكانت بدايتها عام
- ومن خلالها يستطيع أي مشترك في الخدمة معرفة مخاطر الائتمان من خلال تحليل موقف عملائه في سمة.
خدمة معرف الكيان
- يتمثل دورها في تعريف الشركات والمؤسسات بمؤسسات وشركات أخرى تشبهها وفق المعايير الدولية، وكان نشأتها السنة النبوية
- تساعد هذه الخدمة في تقييم المخاطر وحلها بطريقة صحيحة وعملية.
- توافر نظام دولي موحد بحيث تتسم الشركات بالشفافية ولا توجد فروق في المعلومات.
- يوفر قراءة البيانات المالية للمنشآت الاقتصادية بطريقة موحدة مما يسهل المقارنة بين الكيانات.
- مراقبة سلوك الائتمان والتدفقات النقدية من خلال هذه الخدمة.
- إنشاء نظام ذو قدرة عالية على تحليل الائتمان وتقليل المخاطر.
- المعرف هو عشرين رقمًا ممثلة بالأرقام والحروف بناءً على معيار ISO الدولي.
قاعدة البيانات الوطنية
- تم تأسيسها بالتعاون مع وكالة التصنيف العالمية Standard & Poor’s والبنوك المتحدة تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي، مؤسسة النقد العربي السعودي، وهي قاعدة البيانات المصرفية الأولى.
- يتم احتساب المخاطر من خلاله ويساعد القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية كثيرًا في الحصول على أقل حد كفاية رأس المال.
- يتم احتساب احتمالية التخلف عن السداد ونتائج هذا التقصير والخسارة الناتجة.
خدمة تنبيهات السمات
- يراقب السلوك الائتماني من خلال تقارير ائتمان العملاء ويشرح سلوك الائتمان.
- ويجب أن توضح ما إذا كان هناك أي طلب للحصول على قرض جديد، وموقف القروض المستحقة السابقة، وموقف السداد والتقصير فيها في حالة التخلف عن السداد.
- من هناك، يقرر مقرضو الصقور الإقراض أو التقليص لاتخاذ القرار الأفضل بالنسبة لهم.
- من خلال تتبع مخاطرها ومعدلات التخلف عن السداد وزيادة الكفاءة، من خلال الاهتمام بأهم جوانب عملية الائتمان.
موضوع 360
- هي مجموعة من الأدوات التي تساعد وكالات التمويل على تحليل وتحقيق الأرباح المخططة، وتوفير السيولة الكافية والتوازن بين الربح والسيولة.
- يوفر نماذج لأسس الائتمان بناءً على أكثر من 200 عامل متغير لتعزيز اتخاذ القرار الأمثل.
- تعتبر المعايير الشخصية من بين أهم العوامل لأنها أساس قرار الائتمان.
- بالإضافة إلى البيانات التي يتم جمعها عن الشخص من حوله حول مستوى معيشته ودخله المالي وديونه إن وجدت لتقليل المخاطر وتحقيق ربح تريندات.
- قم أيضًا بقياس عامل الوقت والضمانات التي يتم أخذها للسداد.
- في ذلك، يتم تطوير الإنتاج الحالي وإنشاء منتجات جديدة، مما يزيد من حصة الشركة في السوق.
تقرير أداء الائتمان
- وهي تقارير تقدمها سمة لأنها الشركة الأولى والرائدة في الشرق الأوسط في مواجهة الصعوبات والمخاطر التي تواجه جهات التمويل وأهمها استراتيجية التأمين المتبعة.
- تساعد تقارير إدارة المخاطر وخطط التسويق العميل على معرفة أدائه الائتماني مقارنة بشركات أخرى مماثلة في نفس السوق ونفس القطاع.
- تساعد التقارير التحليلية في معرفة مدى كفاءة القرارات الائتمانية التي تم اتخاذها.
- يتم تقدير النسبة والتناسب بين الأموال المستخدمة للتسهيلات الائتمانية والمخاطر التي تنشأ نتيجة لهذه التسهيلات، ويتم تحديد وقت محدد لها.
أنظمة السلامة المالية
- يدرس أي سياسة وأي إجراء يتعلق بالتدقيق والمراجعات الخاصة بالعميل للتأكد من سلامة مركزه المالي وأنه قادر على أداء ما هو مطلوب منه.
- يقوم بإجراء دراسة شاملة للوضع الإداري للعميل والسوق الذي يريده ومدى تأثيره على هذا السوق والخدمات التي يقدمها والمنتجات التي يضيفها إلى السوق.
- قياس تأثير حجم التمويل المقدم من العميل على الميزانية العامة وطرق الدفع والدفع والفترة الزمنية لها.
- دراسة كيفية إدارة المخاطر والسياسة المتبعة وحجم النمو وانتشارها.
خدمات التطوير
- في ذلك، يتم تقديم أفضل معايير الائتمان المقدمة على المستوى العالمي وأفضل الممارسات الائتمانية.
- يتم تحديد الأهداف وتنقسم إلى أهداف قصيرة الأجل وأهداف طويلة الأجل.
- وتقدم هذه الخدمات للكيانات والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم، حيث يتم توضيح خطة تأخذ بعين الاعتبار الوضع الحالي للشركة وتطورها للأفضل لمستقبلها.
خدمات النموذج التحليلي
- يتمثل الدور الرئيسي الذي تلعبه سمة في توفير الأساليب العلمية والتحليلية لعملائها للتعرف على السلوك وسياسة الائتمان وإدارة المخاطر.
- يتم شرح سياسات الإقراض وآلياته ومعدل الربح ومعدل الربح جنبًا إلى جنب مع المخاطر التي من المتوقع حدوثها.
- في ذلك، يتم دراسة العديد من العوامل التي لها تأثير على قرارات الائتمان، مثل القدرة على ممارسة النشاط والسداد، وحجم رأس المال، ونوعية الضمان، وكفاية الديون.
نماذج مخاطر الائتمان والتنبؤ بها
- هي خدمة استشارية للتنبؤ بالمخاطر، سواء كانت مخاطر نظامية أو غير تنظيمية، وتأثيرها السلبي المتوقع على سمعة العملاء والمعاملات المالية.
- يمكنهم توقع توزيع المحفظة بين قطاعات الأنشطة، وقياس نسبة القروض والودائع، ومعرفة نسبة القروض غير المضمونة إلى المبلغ الإجمالي لمحفظة الائتمان.
- كما يتم قياس التسهيلات وإسنادها إلى إجمالي محفظة الائتمان.
- يقيس المبلغ المخصص للديون المشكوك في تحصيلها للقروض القائمة.
خدمة مراقبة المخاطر
- في ذلك، يتم رصد وتحليل المخاطر في طلبات التمويل.
- يتضمن التحليل عدة عوامل مثل تقييم العميل، وسبب اللجوء إلى التمويل، ومركزه المالي، وما إذا كانت الضمانات مناسبة أم لا، وعرضه للتمويل.
- الهدف من مراقبة المخاطر هو التأكد من المخاطر المتوقعة ومجموعها وتقديم تقرير عنها بشكل شبه منتظم.
كيف اعرف اسمي في سمة؟
- يتم ذلك عن طريق الدخول إلى موقع سما، وإدخال رقم الهوية، ومعرفة الوضع المالي لشركة سما.
- طريقة أخرى هي إدخال رقم الهوية وإرسال رسالة برقم الهوية إلى رقم الهاتف 510001.
- بعد الرسالة ستقوم الشركة بالرد بالمركز الائتماني إذا كان ممتازًا ولا توجد ديون فيه، أو رسالة أخرى بكلمة مرور للدخول إلى موقع سما، فهذا يدل على أن لديك دين.
Smet عقوبة للتقصير
- عندما يفقد الشخص قدرته على سداد ديونه وسدادها، فإنه يتخلف عن السداد في وكالات التمويل الخاصة به، وهذا ما تعرفه الشركة التي تقوم بتحديث تقرير الائتمان الخاص به.
- في هذا التقرير، الخدمة أو المنتج الذي حصل عليه الشخص المتعثر خلال السنوات الخمس الماضية.
- تختلف غرامات التأخر عن السداد من شخص لآخر، حسب ظروف كل مقترض وشروط وأحكام كل عقد تمويل.
- الأول وإخفاء العقوبات هو وضع الشخص على اللوحة بعدم الاقتراض أو الحصول على تمويل آخر لفترة زمنية معينة.
- والثاني: عقوبة الحجز على أرصدة العميل والضمانات التي أخذ بها القرض.
- الجملة الثالثة هي محاكمة قضائية من قبل الدائنين.
كيفية تجنب التقصير
- الاقتراض ضروري فقط ولا نأخذ مبلغ تريندات لحاجتنا.
- التأكد من أن المبالغ المكتسبة الشهرية تغطي المصاريف وأقساط القرض.
- مع مراعاة توافر الرصيد في تاريخ سداد القرض.
- إبلاغ البنك إذا كان هناك أي تغيير جديد وأي تغيير في الظروف المالية.
أهم البيانات الواردة في التقرير الائتماني الخاص بـ سمة
- معلومات عن الوظيفة وصاحب العمل والراتب الشهري الذي يتم الحصول عليه.
- المنتجات التي تم أخذها والتي لم يتم سداد قيمتها للطرف المقترض.
- المنتجات التي تخلفت عن سداد أقساطها.
- أي مبلغ من الأقساط عليك دفعها بشكل دوري.
- تاريخ آخر تعديل للبيانات والذي يجب أن لا يقل عن أسبوعين للحصول على القرض المطلوب.
- كما يوفر معلومات عن أي شيكات كتبها العميل دون رصيد يغطي مبلغ الشيك.
- يعرض حالة الدفع للعميل خلال العامين الماضيين.
من هنا يتضح أن سمة هي شركة سعودية مساهمة لجمع المعلومات الائتمانية للمساعدة في اتخاذ القرار الائتماني الصحيح وتنظيم المعاملات. لذلك تلجأ إليه كبرى الشركات في اتخاذ قراراتها.