أسرع قرض ضمان معاش
يرغب العديد من عملاء البنوك في الحصول على أسرع قرض ضمان معاش، حيث يتم سداد القرض خلال فترة سداد محددة يتم الاتفاق عليها مسبقًا مع البنك، بالإضافة إلى سعر الفائدة على المبلغ المقترض للصقر، بحيث يتم سداد القرض بفائدة تتفاوت قيمتها من بنك لآخر.
حيث أن أصحاب المعاشات يهتمون بالعديد من المزايا التي تقدمها البنوك المصرية المختلفة، وهناك أيضًا مجموعة من المستندات والشروط المطلوبة التي يجب توافرها عند التقدم للقرض مع ضمان المعاش، ومن خلال توافق المستندات يتم طلب القرض تمت الموافقة عليه على الفور.
وهنا يقدم البنك العديد من مزايا برنامج التمويل الشخصي، مع ضمان المعاش، وهي كالتالي:
- تمويل قرض بمدة سداد تصل إلى سبع سنوات برسوم وأسعار فائدة تنافسية مع البنوك الأخرى.
- قد يصل الحد الأدنى لمبلغ تمويل القرض إلى حوالي خمسة آلاف جنيه والحد الأقصى لمبلغ التمويل حوالي خمسين ألف جنيه.
- لا يطلب البنك أبدًا وجود ضامن للمقترض من أجل الحصول على قرض لأصحاب المعاشات.
- يمكن للعميل أيضًا الحصول على تأمين مدى الحياة مجانًا تمامًا خلال فترة التمويل المتفق عليها.
شروط الحصول على قرض بضمان معاش
في حالة الحصول على أسرع قرض ضمان معاش، يضع البنك مجموعة من الشروط والأحكام التي يجب أن يستوفيها المتقاعدون الذين يتقدمون للحصول على القرض، وهي كالتالي:
- يشترط البنك ألا يقل معاش المقترض عن ألف جنيه.
- كما يشترط تحويل المعاش إلى البنك الذي يتم من خلاله الحصول على القرض.
- يجب ألا يقل عمر المقترض عن 21 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا.
- يجب تقديم عنوان المقترض كاملاً ورقم الهاتف المحمول.
- تسجيل اسم الجهة أو المؤسسة التي يعمل بها المقترض وتحديدها سواء كانت حكومية أو خاصة
المستندات المطلوبة للحصول على قرض بضمان المعاش
عند تقديم طلب للحصول على أسرع قرض ضمان معاش تقاعدي، يجب تقديم بعض المستندات التي يطلبها البنك والتي تثبت مصداقية المقترض وتوفر ضمانات سداد القرض، وتكون المستندات على النحو التالي:
- يتقدم طالب القرض بطلب للحصول على نموذج طلب يتم فيه استيفاء جميع المعلومات المطلوبة وتسجيلها من قبل المقترض.
- نسخة من الهوية الوطنية للمقترض.
- شهادة حديثة تثبت المعاش التقاعدي الشهري للمقترض.
- يجب أن تكون المستندات مصحوبة بفاتورة غاز وكهرباء وماء وهاتف، ويجب أن تكون هذه الفواتير حديثة، بحد أقصى للأشهر الثلاثة الماضية.
- يقدم المقترض شهادة تحويل المعاش إلى البنك الذي يحصل من خلاله على القرض.
- أما بالنسبة للحصول على قرض بضمان المعاش للقوات المسلحة، فيجب تقديم خطاب تعهد من هيئة التأمينات والمعاشات بالقوات المسلحة يكفي لتحويل المعاش إلى البنك.
أنواع القروض الموجودة في البنوك
عند تحديد أسرع قرض لضمان المعاشات التقاعدية، يجب أيضًا الاعتراف بأنواع القروض الأخرى التي تقدمها البنوك، وكذلك تحديد الغرض من تلك القروض، وهي كما يلي:
1- القروض الشخصية
- القروض الشخصية هي النوع الأكثر شيوعًا من القروض المستخدمة والمطلوبة من قبل البنوك، وغالبًا ما يتم التعاقد مع إدارة البنك لتحديد قيمة القرض ويتم الاتفاق عليها من خلال فترة سداد القرض. تقديم ضمانات كافية للقرض.
- يتم تقديم هذا القرض والموافقة عليه من قبل البنك، من خلال التحقق من الدخل الشهري للمقترض، إلى جانب إثباته المالي من قبل الجهة التي يعمل بها، وهذا يتعلق بقيمة الأصول غير المتداولة، بما في ذلك أوراق ملكية الأرض أو المباني أو السيارات المملوكة.
- وذلك لضمان حق البنك في إعادة القروض التي يقدمها للمقترضين، وتسهيل الحصول على قيمة القرض، وفي حالة التخلف عن سداد القرض وعدم سداده خلال الفترة الزمنية المتفق عليها سيكون هناك مجموعة ضمانات مع البنك.
- بالرغم من المزايا الكثيرة في الحصول على أسرع قرض ضمان معاش، إلا أن تريندات المضاف فوق سعر القرض هو المشكلة الوحيدة التي قد تصادق المقترضين الذين تختلف قيمتهم من بنك إلى آخر، وقد تكون هذه النسبة نسبة و يتم احتساب خطأ قيمة القرض الأصلي شهريًا أو سنويًا.
2- قروض بطاقات الائتمان
- كما أنه من أنواع القروض التي ترتبط حتماً بوجود حساب بنكي لأصحاب البطاقة، حيث أن كل بطاقة من هذه البطاقات لها حد أقصى من المال يمكن لحامل البطاقة إنفاقه مالياً، أو إنفاق جزء من المال فيه. ويكون ضمن الحد المسموح به.
- ويجب دفع مبلغ الائتمان إلى بطاقة الائتمان في وقت لاحق، في موعد لا يتجاوز الوقت والتاريخ المتفق عليهما في سداد القرض. غالبًا ما تمنح البنوك للمقترضين بطاقات ائتمان لفترة قصيرة من الوقت، ولكن قد تكون هناك مشكلة وهي ارتفاع قيمة الفائدة مقارنة بالقروض الشخصية الأخرى.
- حيث أن قيمة الفائدة على بطاقات الائتمان يمكن أن تصل إلى ضعف قيمة الفائدة على القروض الشخصية العادية، ويجب على العميل أن يأخذ ذلك في الاعتبار عند التقدم للحصول على أسرع قرض لضمان المعاش التقاعدي.
أنواع القروض حسب درجة الائتمان
تتنوع القروض التي تكون وفقًا لدرجة الائتمان إلى جزأين مهمين، وهما كالتالي:
1- القروض المضمونة
بالنسبة لهذا النوع من القروض، يجب تقديم ضمان إلى البنك الذي تقدم منه القرض، حيث أن الضمان هنا هو وسيلة مضمونة للبنك لتسهيل استرداد قيمة القرض في حالة عدم السداد.
2- القروض غير المضمونة
في الحصول على هذا النوع من القروض هنا، لا يطلب من المقترض تقديم أي ضمانات على الإطلاق، ولكن يتم تعويضه من خلال توفير نسبة عالية من الفائدة على القيمة الإجمالية للقرض.
لكن هذه الأنواع من القروض تحتاج إلى تقديم مستندات كافية، والتي تشمل تحديد الدخل الشهري الثابت، وذلك لإثبات الحقوق القانونية للبنك، والتي تساعد البنك على استرداد قيمة القرض في الوقت المطلوب.
3- القروض العقارية
هي القروض التي يقدمها البنك مقابل الحصول على ضمان العقار نفسه، أي أن العقار يظل مرهونًا لدى البنك حتى يتم سداد القرض بالكامل، ويتم الاتفاق مع المقترض في الفترة المحددة ل سداد القرض بالإضافة إلى قيمة الفائدة عليه.
وساهمت فكرة القروض هذه في استثمار الكثير من الناس لأموالهم، مما ساعدهم على شراء الشقق والمنازل والأراضي، وتقسيط الأقساط المريحة من البنوك التجارية.
بالإضافة إلى القروض قصيرة ومتوسطة الأجل، وكذلك القروض طويلة الأجل التي يلتزم بها البنك وفق بعض الشروط المبسطة، مع توفير التسهيلات في سدادها أيضًا.
من خلال هذا المقال، تعلمنا كيفية الحصول على أسرع قرض ضمان معاش، والتعرف على شروط وأحكام البنوك للموافقة على القرض.