تعد بطاقات الائتمان من بين المبتكرين الذين يجعلون المعاملات المالية أسهل في الحياة. مقابل هذه الخدمة تقدم البنوك مزايا هذه البطاقات مقابل استخدامها، وتعتمد هذه المزايا على نوع واحد من البطاقات، من بنك لآخر في سياستها المالية، وكذلك الوظائف التي توفرها البطاقة الائتمانية، ونحن التحقيق في كيفية احتساب البنوك للفائدة على بطاقات الائتمان.
كيف تحسب الفائدة على بطاقة الائتمان
شرح طريقة حساب الفائدة على بطاقة الائتمان هي عملية محددة في ثلاث خطوات أساسية يقوم البنك من أجلها بحساب الفائدة والتي نتحقق منها على النحو التالي
- تحويل معدل الفائدة السنوي إلى معدل الفائدة اليومي يحدث هذا بعد أن يحدد البنك سعر الفائدة ونوع البطاقة كسعر الفائدة السنوي ويتم تقسيم معدل الفائدة السنوي إلى 365 يومًا ويشار إلى النتيجة باسم معدل الفائدة للفترة.
- تحديد متوسط الرصيد اليومي يتم عرض معدل الفائدة يوميًا على رصيد بطاقة الائتمان، ويتم تضمين الأيام في فترة الفوترة، ويتم الدفع على بطاقة الائتمان مع الرصيد المستحق والرصيد المحول للشهر السابق، النتيجة هو متوسط الرصيد اليومي.
- لخص الخطوتين بمضاعفة الرصيد اليومي إلى المعدل اليومي ويتم احتساب الفائدة بشكل مختلف قليلاً عن هذا ولكن بسعر فائدة مقبول.
انظر أيضا معلومات بطاقة الائتمان
كيف تعمل الفائدة على بطاقة الائتمان
إذا كان لدى البنوك أو جهات إصدار بطاقات الائتمان رصيد فقط من الشهر السابق وتم دفع الرصيد بالكامل كل شهر، فإن معدل الفائدة مفقود ومن الأفضل الدفع بالكامل، نظرًا لأن أرخص شرح طريقة هي عن طريق بطاقة الائتمان، فهي كذلك أيضا أفضل إذا كان الرصيد متاحًا دائمًا، فأنت تستفيد من جميع المزايا وتستفيد من بطاقة الائتمان في النقاط والخصومات.
على سبيل المثال، سيؤدي الدفع مرتين شهريًا بدلاً من مرة واحدة إلى تقليل متوسط الرصيد اليومي، مما قد يؤدي إلى خفض رسوم الفائدة بنحو 10٪.
كيفية خفض سعر الفائدة على بطاقة الائتمان
يمكنك ة بعض العوامل التي تحدد معدل الفائدة على بطاقة الائتمان، أي، ائتمان أفضل، تحصل على أفضل خيارات بطاقة الائتمان، وإذا ارتفعت تقييمات بطاقتك الائتمانية بشكل كبير، يمكنك محاولة المطالبة بالمورد بسعر أقل .
ولكن بغض النظر عن معدل الفائدة السنوية على بطاقة الائتمان، هناك عدة طرق لخفض معدل الفائدة
- تأكد من سداد فاتورتك بالكامل كل شهر كلما أمكن ذلك لتجنب الفوائد غير الضرورية.
- إذا لم تتمكن من دفع فاتورتك بالكامل، فتأكد من حصولك على أكثر من الحد الأدنى للدفع.
- حاول إجراء دفعات متعددة شهريًا لخفض متوسط رصيدك اليومي.
- يمكن في الواقع تعديل سعر الفائدة المعلن من قبل البنك المُصدر لبطاقة الائتمان لمطابقة معدل الفائدة الشهري، وبما أن هذا أقل، تأكد من استخدام معدل الفائدة السنوية في حساباتك.
توصية بطاقة الائتمان
وافق المصرفيون على مشاركة بعض النصائح لمساعدة حاملي بطاقات الائتمان.
- الشخص الذي لا يريد بطاقة ائتمانية لا يحتاج إلى استخدامها، حيث أن احتمال السيولة الزائدة يمكن أن يزيد من فرص الشراء والإنفاق
- لا تستخدم أبدًا أكثر من بطاقة ائتمان في وقت واحد لتتبع المدفوعات المستحقة وتجنب الغرامات.
- تتبع رصيد البطاقة والمبلغ المستحق عن طريق الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- اطلب من البنوك إصدار بطاقة الائتمان لصالح العميل. هذه شرح طريقة سهلة للبنوك لتحقيق الربح.
- تأكد من أن البنوك لا تقدم قروضًا مجانية وأن المبلغ المستحق على البطاقة هو قرض شخصي يجب سداده.
- لا تنجذب إلى مندوبي التسويق في البنوك ودراسة جميع جوانب مزايا وعيوب البطاقة.
- حاول دفع المبالغ المستحقة في وقت مبكر.
- تجنب مبدأ الحد الأدنى للمبلغ، لأن الفوائد تجعله أسوأ وأسوأ.
- اطلب من البنك تحصيل الفوائد وفوائد الدخل الإضافية حيث لن يطلبوا من البنك المبالغ المستحقة.
شاهد أيضاً ما هي بطاقة الخصم لبنك القاهرة
بعض الأخطاء لبائعي بطاقات الائتمان
أحد الأخطاء الرئيسية التي يرتكبها حاملو البطاقات، مما يؤدي بهم إلى الوقوع في فخ الفائدة المفرطة، هو جاذبية مندوبي التسويق في البنوك والحصول على بطاقات الائتمان دون فهم الأعباء والمشاكل التي ينطوي عليها الأمر.
نظرًا لأن الفوائد والغرامات، التي يمكن أن تتجاوز 42 ٪ سنويًا، يمكن أن تتسبب في قيام حامل البطاقة بدفع دفعة شهرية كبيرة لسنوات عديدة، فإن الحاجة إلى تجنب تراكم رسوم البطاقة يمكن أن تؤدي إلى دفع حامل البطاقة مبالغ شهرية كبيرة لسنوات إلى المبلغ المستحق. لا يزال على البطاقة. ولأنه فوجئ بتجاوز حد الائتمان، فقد طلبت التوصية من البنك تحويل المبلغ المرتبط بقرض شهري، حيث أن الفائدة معروفة مقدمًا وهي أقل من ثلث الفائدة المتراكمة التي يتعين دفعها على البطاقة.
مزايا للبنوك من خلال استخدام بطاقات الائتمان
أحد أهم الأخطاء التي يمكن لحاملي بطاقات الائتمان ارتكابها والوقوع في فخ أسعار الفائدة هو التفكير في أن حد الائتمان للبطاقة هو امتداد لأموالهم وأن لديهم سيولة أكثر من النقد الحقيقي، ويعتقد الكثيرون أنه يمكنهم الحصول على هذا الرصيد بدون للتخلص من التوتر. وكن حذرًا عند استخدامها تمامًا وفي المواقف التي تتطلب بطاقة مثل ب- عند حجز الرحلات أو دفع الفواتير أو التسوق عبر الإنترنت.
لتجنب الفائدة، تمتلك البنوك أولاً السيولة التي تريد استخدامها لتوليد الأرباح من خلال تغيير مفهوم بطاقة الائتمان أولاً، مع العلم أن البنوك تتنافس بشكل أساسي لخدمة عملائها لمنحها مصلحتهم الخاصة. وهذه ليست شرح طريقة أسهل أو أفضل من الخريطة ويجب أن تبدأ باستخدام خرائط متعددة. نظرًا لأنه قد يكون من الصعب مراقبة المدفوعات وإدارة الحساب عند حدوث ذلك، فإنه يزيد من احتمال فرض غرامات على الفوائد والتأخير.
دفع الأقساط الشهرية كاملة في اليوم الأول من كل شهر هو أفضل حل لتجنب الفوائد وفوائد السداد المتأخر، ويوصى بذلك عن طريق الخصم المباشر من الحساب المصرفي بشرط وجود أموال كافية والبنك 100. مشحونة٪ وليس فقط 5٪.
الحد الأدنى للدفع بالبطاقة
حذر العديد من الخبراء من أن بعض حاملي البطاقات يسعدون بسداد الحد الأدنى فقط لأن هذا يجنب الفائدة وأن الشخص الذي تراكمت عليه المبالغ المستحقة والفائدة يجب عليه تحويل رصيد البطاقة إلى قرض شخصي حتى يكون على دراية بالمصطلح، المبلغ الشهري الواجب دفعه والفائدة. يشار إلى أن إهمال التتبع على الخريطة يمكن أن يضر بحياة الناس ويعرضهم لإجراءات قانونية صعبة.
لذلك يجب عدم تأخير السداد، حيث أن تراكم الفائدة يمكن أن يؤدي إلى قيام العميل بسداد أقساط شهرية فقط كفائدة على البطاقة لفترة طويلة دون دفع المبلغ الأساسي.
أنواع بطاقات الائتمان من البنك الأهلي المصري
من الصعب تحديد فوائد امتلاك بطاقة ائتمان، وكما لوحظ، هناك العديد من جوانب الحساب وهناك العديد من النصائح البسيطة التي يمكن لحامل البطاقة اتباعها لتجنب مشكلات الفائدة المرتفعة.