يقدم بنك الإسكان والتعمير، بنك الإسكان والتعمير، خدمات شراء التمويل العقاري لعملائه من أجل تزويدهم بالسيولة اللازمة للاستثمار في سوق العقارات، أو لمساعدتهم في الحصول على سكن أو إصلاحهم المتهالك. العقارات أو أعمال البناء والتشطيب الكاملة على العقار، وستوجهك هذه المقالة إلى التمويل العقاري لبنك التنمية والرهن العقاري من خلال موقع صانعي الأموال.
رهن
التمويل العقاري هو أحد القروض التي تمنحها المؤسسات المالية كالبنوك وشركات الاستثمار في شكل مبالغ مالية معينة لأفراد المجتمع لمساعدة الأفراد على امتلاك عقاراتهم الخاصة أو بنائها أو استكمال عملية البناء أو تجديد العقار. سواء كان ذلك لنفسه يمكن للمقترض الحصول على تمويل عقاري إذا توفرت الضمانات اللازمة وتم تسوية قيمة القرض عن طريق دفع أقساط شهرية معينة.
مقارنات بين التمويل العقاري من البنوك وشركات الاستثمار
يمكن للشخص الذي يسعى للحصول على تمويل عقاري مقارنة التمويل العقاري الذي تقدمه البنوك والشركات الاستثمارية بناءً على عدد من العناصر وهي كالتالي
- اختيار التمويل العقاري بأقل هامش ربح.
- يجب أن تكون مدة قرض الرهن العقاري أطول فترة ممكنة.
- مبلغ الدفع المسبق الذي يجب على المقترض سداده.
- أن تكون أقل في الخصومات.
- قيمة الرسوم الإدارية التي تتقاضاها المؤسسة.
- ومراعاة لمستوى الجدارة الأمنية.
البنوك والمؤسسات التي تقدم لعملائها التمويل العقاري
يوجد في مصر العديد من المؤسسات المالية المتخصصة مثل البنوك والشركات الاستثمارية التي تقدم خدمات التمويل العقاري لعملائها، ومن أهم هذه المؤسسات
- البنك العقاري المصري العربي.
- بنك الاسكان والتعمير.
- البنك التجاري الدولي CIB.
- بنك مصر.
- البنك الأهلي المصري.
- بنك البركة.
- بنك الاسكندرية.
- بنك الاستثمار العربي.
- بنك الكويت الوطني.
- بنك SAIB.
- بنك فيصل الاسلامي.
- شركة سكن للتمويل العقاري بالمهندسين.
- شركة الأهلي للتمويل العقاري.
- الشركة المصرية للتمويل العقاري بالمهندسين EHFC.
- شركة التعمير للتمويل العقاري.
شرح طريقة احتساب قيمة التمويل العقاري لبنك الإسكان والتعمير
يمكن للعميل حساب قيمة التمويل العقاري الذي يتلقاه من خلال معرفة سجل يقرأ كالتالي
- قيمة الوحدة العقارية المراد تمويلها.
- قيمة الدفعة المقدمة التي يتعين على العميل دفعها.
- اكتشف قيمة هامش الربح.
- طول الفترة الزمنية التي سيتم فيها سداد قيمة الرهن العقاري.
- نوع التمويل.
- برنامج التمويل.
- صافي الدخل الشهري للمقترض.
- ثم تحسب قيمة قرض الرهن العقاري الذي يتسلمه المقترض وقيمة الأقساط الشهرية التي يدفعها.
اقرأ أيضًا لمزيد من المعلومات ساعات عمل بنك الإسكان والتعمير وخدماتهم الرئيسية
الشروط التي يجب توافرها للحصول على قرض عقاري من بنك الإسكان والتعمير
هناك العديد من الشروط والأحكام التي وضعها بنك الإسكان والتعمير على الشخص المتقدم بطلب التمويل العقاري لحين قبول الطلب، وهذه الشروط هي كما يلي
- يجب أن يكون الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري في بنك الإسكان والتعمير موظفًا لدى جهة حكومية، في القطاع العام أو الخاص، يعمل لحسابه الخاص أو في نشاط تجاري من أجل الحصول على الأقساط الشهرية للقرض.
- لا يشترط بنك الإسكان والتعمير على المقترض أن يكون لديه حد أدنى من الدخل أو راتب شهري.
- يمنح بنك الإسكان والتعمير التمويل العقاري دون تحديد حد أدنى لمبلغ القرض.
- يحدد بنك التعمير والإسكان الحد الأقصى لمبلغ التمويل العقاري بناءً على صافي الدخل الشهري الموضح في سجلات المقترض.
- الحد الأقصى للسعر الشهري للتمويل 40٪ من الدخل الشهري للمقترض حتى 5000 جنيه ويمكن أن يصل إلى 50٪ من الدخل الشهري إذا كان الدخل الشهري للمقترض أكثر من 5000 جنيه ولكن هناك استثناء بالنسبة للقرض السكني في هذه الحالة يكون المعدل 40٪ فقط.
- تتمثل شرح طريقة الدفع في بنك الإسكان والتعمير في تحويل الراتب أو المعاش أو تحويل الأقساط أو العائد على أسهم الشركات أو من الدخل السنوي إذا كان العميل تاجرًا أو من دخل الادخار المصرفي أو من مصادر أخرى إذا تم توثيقها.
- يحدد البنك فترات السداد بناءً على قيمة القرض ونوع النشاط المهني للمقترض من سنة واحدة إلى 10 سنوات.
- يرسل البنك خبيرًا في تقييم العقارات لتحديد سعر الوحدة التي يتم طلب القرض من أجلها.
- يمنح بنك الإسكان والتعمير التمويل العقاري بضمان رهن عقاري للوحدة العقارية.
المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في بنك الإسكان والتعمير
هناك العديد من المستندات التي يجب على مقدم طلب التمويل العقاري تقديمها وهناك ثلاثة أنواع من المستندات التي حددها بنك الإسكان والتعمير وهي كالتالي
1- المستندات الخاصة بالوحدة العقارية المطلوب تمويلها
- عقد الملكية للأسهم العقارية أو عقد التنازل والترخيص العقاري.
- فحوصات العمل المقدر الذي يتم إجراؤه في الوحدة العقارية التي يتم تخصيص التمويل لها.
2- مستندات العميل المتقدم بطلب التمويل العقاري
- بطاقة الرقم القومي للمقترض، إذا كانت سارية وقت تقديم الطلب، وإذا كان متزوجًا، فإنه يقدم أيضًا بطاقة الرقم القومي للزوجة
- نسخة من عقد الزواج
- إيصال كهرباء أو غاز أو خط أرضي جاري للوحدة العقارية المراد تمويلها أو عقد إيجار أو عقد للوحدة العقارية.
- بيان بالراتب الشهري للمقترض معتمد من جهة العمل الحالية.
- موافقة صاحب العمل الحالي على تحويل الراتب أو المعاش على سداد الأقساط الشهرية للقرض، إذا طلب البنك ذلك
- في حال كان المقترض موظفًا في القطاع الخاص، يجب عليه تأكيد شهادة الدخل المقدمة بصحة توقيع أحد البنوك التي يعمل بها صاحب العمل.
3- المستندات المتعلقة بالعملاء الذين لديهم نشاط تجاري أو يعملون لحسابهم الخاص
بالإضافة إلى المستندات السابقة، يجب على العملاء الذين يعملون لحسابهم الخاص أو التجاري تقديم عدد من المستندات الإضافية على النحو التالي
- مستخرج رسمي جديد من سجله التجاري في حالة مرور سنة كاملة.
- نسخة من بطاقته الضريبية.
- كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
- شهادة أصلية للوضع الضريبي والتأمين الحالي.
- شهادة رسمية من المأمورية بقيمة الدخل السنوي أو الشهري لمدة ثلاث سنوات أو شهادة رسمية معتمدة من مدقق الحسابات.
مزايا التمويل العقاري مع بنك التعمير والاسكان
يتميز التمويل العقاري المتوفر من بنك التعمير والإسكان بالميزات التالية
- نسبة التمويل بحد أقصى 80٪ من قيمة التمويل العقاري أو سعر البيع الأقل.
- يمكن ترتيب تمويل الرهن العقاري من قبل شخصين أو أكثر معًا.
- تصل قيمة معدل الفائدة المتغير إلى 19.75٪، وهو ما يتوافق مع معدل فائدة ثابت قدره 13.21٪ طوال فترة سداد القرض التي تصل إلى 10 سنوات.
- بالإضافة إلى رسوم التثمين العقاري، توجد رسوم دراسية بنسبة 1.5٪ من قيمة التمويل العقاري بحد أقصى 25000 جنيه مصري.
- لا يوجد حد أدنى للرهن العقاري وفترة سداد طويلة جدًا.
ننصحك أيضًا بقراءة أرقام هواتف خدمة عملاء بنك الإسكان والتعمير
في ختام موضوعنا الخاص بالتمويل العقاري، بنك الإسكان والتعمير، نأمل أن نكون قد ساعدناك بالمعلومات التي قدمناها لك حول هذا الموضوع.