تعريف الاختيار العكسي
في الاختيار العكسي، يكون لدى البائع أو المشتري معلومات أكثر من الطرف الآخر، أي أن المشتري أو البائع يعرف أن المنتجات مقومة بأقل من قيمتها الحقيقية.
على سبيل المثال، يعرف بائع السيارات أن لديه سيارة معيبة بقيمة 1000 دولار أمريكي ولكن ليس لدى العميل أي فكرة عن هذه العيوب، فهي صالحة للعمل، وهم على استعداد لدفع معاملة 2000 دولار أمريكي التي تُركت للعميل ثم بعد ذلك السيارة المعيبة التي تبلغ قيمتها نصف ما دفعه بالفعل مقابل ذلك تؤدي إلى اختيار عكسي.
أمثلة على الاختيار العكسي
- تحقق مرة أخرى في البنوك
في البنوك، سيكون لدى المستهلك معلومات أفضل من البنك، سواء كان قرضًا صغيرًا أو رهنًا عقاريًا أو قرضًا تجاريًا، سيعرف المستهلك سلوكه في الإنفاق أفضل من البنك، وسيتعلم صاحب العمل المزيد عن الصناعة و نموها المستقبلي. على الرغم من أن هذا قد يكون مفرط التفاؤل.
هناك أيضا قضية التداول بين البنوك. على سبيل المثال، كانت الأزمة المالية لعام 2008 مدفوعة جزئيًا بتعبئة القروض “السامة”، والتي شملت الرهون العقارية الثانوية المملوءة بالديون “الآمنة” والديون بين البنوك. إدراكًا لمدى خطورتها، أدت الشركات الأصلية التي جمعت هذه الأدوات معًا إلى اختيار سلبي لأن المشتري لم يكن لديه نفس المعلومات.
- الاختيار السلبي في المستخدمة
مثال آخر على الاختيار السلبي جاء من مقال “Lemon Market” للاقتصادي جورج أكيرلوف، كانت الفكرة أن البائع لديه منتج عالي الجودة “خوخ” أو منتج معيب “ليمون” مقابل المستهلك بسعر ثابت، حيث يمكنه شراء سيارة تتراوح بين تكلفة “الخوخ” و “الليمون”. لذلك ليس لديك ما يكفي لشراء “الخوخ”، ولكنك اشتريت “ليمون”.
من وجهة نظر البائع، يعرفون ما إذا كانوا يصطادون الخوخ أم الليمون، لذلك يحاولون بيع الليمون بالإضافة إلى الخوخ.
من منظور السيارات المستعملة، تختلف جودة السيارات المستعملة، لذلك يتم بيع أسوأ السيارات أولاً، ونتيجة لذلك تنخفض توقعات المستهلك مع الأسعار المتوقعة، لذلك يتوقع المستهلكون جودة أقل وبضائع أرخص.
ولكن في الوقت نفسه، يتم طرد بائعي “الخوخ” أو السيارات المستعملة عالية الجودة من السوق، تاركين وراءهم “الليمون” فقط.
- تأمين تسجيل الدخول العكسي
سواء كان تأمينًا صحيًا أو صحيًا أو تأمينًا على الأجهزة، فمن المرجح أن يحصل المستهلكون الذين يعرفون أنهم معرضون لخطر أكبر على التأمين، مما يعني أن الشخص العادي في العشرينات من العمر سيحتاج إلى عناية طبية أقل من أي شخص في الثمانينيات، ولكن معظم شركات التأمين سيتمكنون من القيام بذلك بناءً على العمر حتى يتمكنوا من تحصيل أقساط أعلى على هذا الأساس.
يحتوي الخيار المعاكس أيضًا على مشكلة تتعلق بنمط الحياة، مما يعني أن المدخن الشره من المرجح أن يحصل على تأمين على الحياة لأنهم يعلمون أنه يمثل خطرًا أكبر. ومع ذلك، فإن هذا يتسبب في تكاليف إضافية لكل مستهلك. اضغط عليه لتجنب اختبار العكس.
- الاختيار العكسي في الأسواق المالية
عندما تريد شركة ما أن تصبح شركة عامة، يكون لديها المزيد من المعلومات حول الأعمال الفعلية للشركة، على سبيل المثال، يعمل المديرون وصناع القرار في الشركة كل يوم، فهم يعرفون كيف تعمل الشركة وما إذا كانت تعمل بكفاءة، لذلك لديك مستوى أعلى مستوى المعرفة يعرف عن الشركة من المستثمر العادي.
نتيجة لذلك، يمكننا أن نرى أن الشركات التي تتجول في السوق غالبًا ما تكون مبالغًا فيها بسبب فجوة المعلومات، أي تم بيع Twitter في البورصة مقابل 41.65 دولارًا في عام 2013، لكن قيمته في بداية عام 2024 تزيد قليلاً عن 31 دولارًا.
نظرًا لأن أولئك الذين يتجولون في السوق لديهم فكرة أفضل عن قيمتها الحقيقية، فإنهم غالبًا ما يبيعون مقابل علاوة، تاركين المستثمرين مع “الليمون”، أو في هذه الحالة، الأسهم باهظة الثمن.
أهداف الاختيار العكسي
- أسعار أعلى للعملاء
نظرًا لأن العملاء قد لا يكونون على دراية بأي عيوب أو مشاكل، فإن القيمة التي يضعونها لهم أعلى من ذلك بكثير، على سبيل المثال، يدفع العميل السعر الإضافي بين جهاز كمبيوتر محمول يعمل وجهاز كمبيوتر معيب بسبب الخيارات المتعارضة.
تحاول الآن شركات مثل eBay إصلاح ذلك من خلال مطالبة البائعين بالكشف عن هذه المعلومات. لذلك أنت مسؤول أيضًا. يعمل موقع eBay كوسيط بين الاثنين. لذلك إذا قام البائع ببيع سلعة معيبة، فيمكن للعميل استرداد كامل المبلغ بشرط عدم الكشف عن المشكلة.
لدينا أيضًا أسعار أعلى في أسواق أخرى مثل التأمين، وينتهي الأمر بالزبائن إلى دفع المزيد لأن شركات التأمين لا تستطيع تحديد المخاطر بشكل كامل، على سبيل المثال، يعد تأمين الأجهزة أكثر فائدة لأولئك الذين هم أكثر حماقة من أولئك الذين لا يفعلون ذلك. إنهم يجمعون هذه المعلومات، لذلك يتعين عليهم إصدار فاتورة لجميع العملاء بمبلغ أعلى بنفس القدر.
لذلك، في حين أن العملاء الأخرق يقدمون المزيد من المطالبات ويكلفون شركة التأمين أكثر، في المقابل يرفعون الأسعار بشكل عام لتغطية تلك التكاليف، ينتهي الأمر بالعملاء “غير الملتزمين” بدفع المزيد لتغطية أولئك الذين هم أكثر عرضة لخطر الحوادث.
- الاستهلاك المنخفض
نظرًا لأن العملاء يدفعون سعرًا أعلى، فإن الاستهلاك ينخفض بشكل طبيعي أيضًا. على سبيل المثال، عندما نأخذ تأمينًا، يتعين على بعض العملاء دعم المعرضين للخطر.
نتيجة لذلك، يتعين عليهم أيضًا دفع ثمن المخاطر التي يضعها العملاء الآخرون على شركة التأمين، وفي الواقع قد ينسحب بعض هؤلاء العملاء من السوق ولا يشترون أي تأمين على الإطلاق.
لدينا أيضًا موقف يكون فيه العملاء أكثر وعيًا بالمشاكل المتعلقة بالسلع المعيبة والتناقضات، على سبيل المثال ترتبط الأسواق المستعملة عادةً بسلع غير موثوقة. ربما بعد عمليتي شراء سيئتين، يميل المستهلكون إلى الشعور بسوء شعور “سرقة” شريك مع السوق ذي الصلة الذي اشتريت فيه العنصر.
نتيجة لذلك، نرى استهلاكًا أقل، على الأقل في الأسواق ذات المعلومات غير المتكافئة.
- المخاطر الصحية
نظرًا لأن العملاء لا يمتلكون دائمًا معلومات كاملة عن أحد المنتجات، فقد يكون ذلك ضارًا لهم، على سبيل المثال، يمكن أن تشكل السيارة المستعملة المعيبة خطرًا على صحة وسلامة المستهلك. النعال المعيبة أو يمكن أن تسهم في وقوع حادث خطير.
في أماكن أخرى، غالبًا ما يتم تصنيفها بالقيم الغذائية، وهذا هو السبب في أن عوامل مثل محتوى السعرات الحرارية والسكر تكون أكثر وضوحًا للمستهلك. يمكننا أن نرى هذا كخيار أكثر ملاءمة للمستهلكين حيث لا يزال بإمكانهم الاختيار، ولكن يتم توفير المزيد من المعلومات لهم.
- بدون عملاء
نظرًا لأن الاختيار السلبي يؤدي إلى ارتفاع التكاليف، فإن هذا يعني أيضًا أن عددًا أقل من العملاء يمكنهم ويرغبون في شراء السلع، على سبيل المثال مع أقساط أعلى للتعويض عن المعلومات المفقودة، وعدد أقل من العملاء يحصلون على تأمين.
نتيجة لذلك، غالبًا ما تتدخل الحكومات لفرض نظام تأمين شامل. وبذلك، فإنه يجبر الأصحاء على دعم تكاليف المرضى.
يمكن أن يمتد هذا إلى الأسواق الأخرى أيضًا، على سبيل المثال، تميل مبيعات المرآب إلى الحصول على سلع أرخص، مما يجذب عملاء أكثر حساسية للسعر، ولكن نظرًا لأن العميل قد لا يكون لديه الكثير من المعلومات حول المنتج، فقد لا يكون مقتنعًا بقيمته، خاصةً إذا كانت لديهم تجارب سيئة مع المنتجات المستخدمة مسبقًا.