تُستخدم قواعد وإرشادات التخطيط المالي لتحديد جميع شؤونك المالية بدقة وبشكل مسبق، حيث يفكر معظم الأشخاص عند مواجهة ضائقة مالية في الحاجة إلى التخطيط المالي لإزالة هذه الحواجز وتحديد أهدافهم واحتياجاتهم المالية على أصحاب الأموال. موقع الويب الذي سنتحدث فيه عن الحاجة إلى معرفة القواعد والإرشادات التي يحتاج التخطيط المالي للعمل عليها.
القواعد والمبادئ التوجيهية للتخطيط المالي
التخطيط المالي هو استراتيجية تهدف إلى تأمين احتياجاتك المالية وتحقيق أهدافك المالية المستقبلية على المدى الطويل.
يتعلق التخطيط المالي بمطابقة دخلك المستقبلي مع نفقاتك وعوائد استثماراتك. كلما أسرعت في القيام بذلك، كان من الأفضل لك مواجهة الأزمات المالية والمستقبل والاسترخاء والاسترخاء.
تتمثل أكبر فائدة للتخطيط المالي في أنه يسمح لك بالموازنة بين أنواع مختلفة من الاحتياجات المالية على سبيل المثال، يمكنك المخاطرة للحصول على عائد أعلى، لكن لا يمكنك المخاطرة بالقيمة الكاملة لاستثمارك.
لا يعد التخطيط المالي حدثًا واحدًا بمعنى أنه لا يمكنك بدء كل شيء مرة واحدة، فأنت بحاجة إلى أن تظل يقظًا وأن تتحقق من أموالك من وقت لآخر.
نشير إلى أن التخطيط المالي لا يتعلق بالمشقة أو التقشف، أو أنه إدارة جيدة وتخطيط للأموال حتى لا تضيع.
يعتقد البعض أن أزماتهم المالية ناتجة عن نقص الأموال، ومهما كان الأمر، فإن الأمر يتعلق بهدر الأموال المتاحة أكثر من خلق عجز فيها، لذا فإن التخطيط المالي مهم.
يتطلب التخطيط المالي الجيد التزامًا طويل الأمد منك لرؤية النتائج التي تريدها، ثم تصرف مثل العادات التي لا يمكنك التخلي عنها.
يمكنك أيضًا قراءة لماذا ضع ميزانية لأموالك ما هي خطوات إعداده
نصائح للتخطيط المالي الجيد
بينما نتحدث عن القواعد والإرشادات الخاصة بالتخطيط المالي، فلنتحدث عن بعض النصائح والنصائح لمساعدتك على تخطيط أموالك بشكل أفضل، بما في ذلك
خطط في وقت مبكر
التخطيط المالي ليس مرتبطًا بالعمر، ولكن يفضل القيام به مبكرًا حتى تتمكن من رؤية ثمار التخطيط في أهدافك المالية التي تريدها.
عندما تدخل المجال المهني وتبدأ حياتك المهنية، فمن الأفضل أن يكون لديك خطة جاهزة للتنفيذ.
احصل على الدعم والثقة
بالإضافة إلى الثقة بالنفس اللازمة للتخطيط المالي الجيد، عليك أن تأخذ ثقة أقاربك، خاصة في بداية حياتك المهنية، ولا سيما للحصول على الدعم من أفراد أسرتك.
سيسمح لك دعم الآخرين وثقتهم بتحقيق المدخرات والاستثمارات كما هو مخطط لها، وبالتالي ستكون الأسرة أول دليل وداعم لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية المرجوة.
كن على علم بالمخاطر
يجب أن تتضمن خطتك المالية مخاطر محسوبة ومحتملة وأن تكون مدروسة جيدًا، فالمخاطرة لا تتعلق فقط بالنتيجة النهائية، والمخاطرة هي أي تقلب يحدث في الأسهم المالية.
على سبيل المثال تُعرف الأسهم بتقلبها الدائم، ولكن بمرور الوقت توفر عائدًا أعلى على الاستثمار، يمكنك تفويض جزء من استثمارك في الأسهم وضمان نمو طويل الأجل.
القواعد الرئيسية للتخطيط المالي
إنها ليست المبادئ التوجيهية الوحيدة للتخطيط المالي، ولكن يجب أخذها في الاعتبار ؛ إنها قواعد عامة تقيس النسبة المئوية لتحقيق الشخص للأهداف المالية، وأهمها
- تجنب الديون والفقر من خلال احتساب احتياجات الإنفاق الأساسية وتلبية هذه الاحتياجات دون مصاريف أخرى يمكن أن تؤدي إلى الدخول في دورة الديون.
- وفر حوالي نصف الراتب فقط على المصاريف الأساسية التي لا غنى عنها.
- حدد مبلغ دخل لا يقل عن 10٪ لحفظه.
- ربما يكون من الأفضل إنشاء صندوق مالي للطوارئ التي تتطلب الإنفاق.
- الحاجة إلى وجود حوالي 20٪ من النفقات المتغيرة من وقت لآخر.
اقرأ أيضًا خطوات للتغلب على الأزمة المالية
قواعد التخطيط المالي للمستثمرين
سواء كنت مستثمرًا مبتدئًا أو متقدمًا، فهناك بعض القواعد المالية الأساسية التي يجب أن يكون المستثمر على دراية بها وهي
- تنويع الاستثمارات. ليس من الحكمة أن يلجأ رجل الأعمال إلى نوع واحد من الاستثمار ويضع كل أمواله فيه. إذا فشل، فسوف يخسر كل أمواله. من الأفضل تنويع أنواع الاستثمار.
- حدد أولوية المبلغ الأصلي واكسب الدخل قبل الربح، ولا تكن جشعًا أو تخسر كل شيء.
- لا تنتقل إلى المستوى التالي من المخاطر المالية قبل محاولة التحوط من الأرباح التي حققتها بالفعل.
- تأكد من إدارة المخاطر في الأصول والخصوم الخاصة بك.
- حدد راتبًا لنفسك، واضبط ميزانية المدخرات مثل دفع فواتيرك.
- أعد استثمار أرباحك كلما أمكن ذلك من خلال آليات جني الأموال من الأرباح.
- قم بزيادة النسبة المئوية للمبلغ المستثمر تدريجيًا بدلاً من زيادة عائد الاستثمار عن طريق تحمل المزيد من المخاطر.
- إذا كنت تزيد نفقاتك أقل من دخلك، فهناك رصيد هنا يجب البحث عنه. السيطرة على النفقات غير المجدية هي الشرح طريقة الفعالة لزيادة الاستثمارات والأرباح.
- حافظ دائمًا على مستوى من السيولة – القدرة على تحويل الأصول إلى نقد دون خسارة.
- اغتنام واستفد من الفرص المالية.
- يجب أن تفكر في قدرة الاستثمار على مواكبة التضخم أو تجاوزه.
- لا تبدأ بالحكم على صحة ثروتك، لأن لا شيء تكسبه أكثر أهمية من بناء ثقتك المالية بشأن النتيجة النهائية.
- إذا قررت استثمار مبلغ ضخم سنويًا، فما عليك سوى التفكير في المدة التي يمكنك القيام بها وما إذا كان يمكنك حقًا تنفيذ الخطة لسنوات.
- بدلاً من القيام باستثمارات سريعة، يوفر لك الاستثمار باستمرار وبشكل منهجي فرصًا ونموًا أفضل.
تعديل الخطة المالية للتضخم
في حديثنا عن القواعد والمبادئ التوجيهية للتخطيط المالي، نذكر أن الاعتبار الأول في أي تخطيط مالي هو ضمان أن النمو المالي يمكن أن يتغلب على التضخم.
بافتراض أن استثمارك ينمو بمعدل سنوي 10٪ بينما معدل التضخم السنوي 8٪ وأن أموالك تنمو بمعدل 2٪ سنويًا، فهل هذا النمو كافٍ لتحقيق أهدافك المالية
إذا لم يكن الأمر كذلك، فستحتاج إلى تعديل خطتك المالية وإيجاد طرق أخرى للتغلب على التضخم بهوامش أعلى وتأمين نمو أعلى لاستثمارك.
اقرأ أيضًا كيفية إدارة الأزمات المالية للأفراد والشركات بنجاح
نصائح للتخطيط المالي الشخصي
باتباع قواعد وإرشادات التخطيط المالي، يمكنك توفير الأموال الزائدة إذا اتبعتها بعناية، ويعتبر توفير المال أداة فعالة لتحقيق أعلى مستوى من الاستقلال المالي. إذن، هذا ما يجب عليك فعله
- قرار الادخار هو الخطوة الأولى نحو إدارة الأموال، تحتاج إلى توزيع جزء من راتبك حسب الميزانية المستخدمة للادخار.
- إذا لم تكن هناك شرح طريقة للادخار، فبدلاً من ادخار الأموال الزائدة، استثمرها وجني هامش ربح.
- نظم نفقاتك بحكمة ولا تعيش بشرح طريقة تتجاوز إمكانياتك المالية، لذلك من المهم أن يكون لديك ميزانية شخصية.
يبدأ التخطيط المالي الشخصي بعدة خطوات
- تحديد المركز المالي فيما يتعلق بمصادر الدخل.
- تحديد مصادر الإنفاق الرئيسية.
- تحديد مصادر الخطر.
- تحديد الأهداف المالية المرغوبة من عملية التخطيط المالي والمحددة زمنياً والواقعية.
- تحديد الأولويات.
- ضع في الاعتبار حالات الطوارئ العرضية.
المبادئ المالية الرئيسية
إذا كنت ترغب في حماية أموالك من فكرة عدم اليقين، فاتبع هذه المبادئ المالية
لديك ميزانية
عندما تعمل الخطة كدليل ودليل في حياتك المالية، فإن خطتك المالية هي التي ستوفر عليك من الاضطرابات المالية لاستثماراتك وتساعدك على العودة إلى المسار الصحيح.
يؤثر التخطيط الجيد على كل جانب من جوانب الشؤون المالية الشخصية، سواء كانت ضرائب، أو تأمين، أو تحقيق الأهداف، وأكثر من ذلك.
الخطة المالية هي حساب بسيط يسمح لك بتحديد احتياجاتك ورغباتك وتخصيص أموالك بالشرح طريقة الصحيحة والأولويات.
حدد الأهداف
هل تحتاج إلى معرفة الهدف الذي تسعى إليه وتريد المال لتحقيقه تتمثل إحدى القواعد والمبادئ التوجيهية للتخطيط المالي في تحديد الأموال التي تريدها لكل هدف أثناء حساب الأفق الزمني للهدف.
تأمين النقود
نظرًا لأن معظم الناس عازمون على الاستثمار وبناء المشاريع دون تغطية المخاطر، فمن المهم عدم الخلط بين التأمين والاستثمار.
يمكنك أيضًا التحقق من 10 أسباب لبدء التخطيط لحياتك الآن
خطة اليوم الجيدة أفضل من خطة الغد المثالية. بعد معرفة قواعد وإرشادات التخطيط المالي، يجب عليك اتباعها حتى تتمكن من الاستثمار بنجاح ملحوظ، وبالتالي تحقيق ربح يدعم أهدافك المالية، وفي النهاية نتمنى أن نكون قد ساعدناك.