ما هي المحفظة الاستثمارية؟
المحفظة الاستثمارية عبارة عن حزمة من الأسهم والسندات في فئة الشركات التي تقع في نطاق بعض الأفراد أو المؤسسات أو الهيئات، حيث يتم تعبئتها وتخزينها لحمايتها من التعرض للمخاطر التي قد تنجم عن عملية التملك. الأسهم والسندات المختلفة على أصول متعددة، ثم تلجأ البنوك إلى اتفاقية مع الأفراد تتبنى طريقة الإيداع المهيكلة، أو ما يسمى بالمحفظة الاستثمارية.
سبب اعتماد البنوك أسلوب المحفظة الاستثمارية
سوق الأوراق المالية هو سوق متقلب ومتقلب من وقت لآخر، ودائع المستثمرين معرضة لمخاطر قد تسبب أضرارا كبيرة لودائع المستثمرين، ومن هنا خوف المودعين من نظرية الاحتمالات المتعددة السيئة، حتى بنسب صغيرة.، ولتحقيق أحد تلك الاحتمالات والتعرض للخسارة، ومن ثم يتم العمل حسب المحفظة من أجل تجنب تلك المخاطر وتوقع تكبد الخسائر من ناحية، ومن ناحية أخرى لتحقيق الأرباح وعائدات أعلى من المتوقع من خلال شراء أسهم العديد من الشركات ذات الأنشطة الاستثمارية المتنوعة. أسهم المستثمرين، حيث أتاح البانون طريقة نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى
كيفية فتح محفظة استثمارية في البنوك
تختلف طريقة منع المخاطر من خلال فتح محفظة استثمارية من مكان إلى آخر ومن بنك إلى آخر، وهي الطريقة المثلى للمودعين في الوقت الحاضر للاستثمار في السوق العربية. نظرا للمخاطر العالية التي دارت حول سوق الأوراق المالية الإقليمية والعالمية، خاصة بعد الأزمات الاقتصادية التي عانى منها الاقتصاد الدولي خلال العقدين الماضيين وتقلبات وتقلبات الخسائر التي تكبدتها الأسواق المالية العالمية خلال الفترة الأخيرة.
فيما يلي طريقة لفتح محفظة استثمارية في أي بنك لديه حسابات استثمارية، مع خطوات موجزة يجب اتباعها:
- يدخل المودع الصفحة الرسمية للبنك الذي يريد فتح محفظته الاستثمارية.
- مراجعة كافة الشروط التي يعلنها البنك لفتح محفظة استثمارية.
- بعد الإطلاع على التعليمات يقوم بالضغط على زر الموافقة بمعنى قبول المستثمر لشروط البنك
- اختر من بين خيارين، إما خدمة الرد التلقائي أو إعداد البيانات بواسطة ماكينة الصراف الآلي.
- بعد الانتهاء من إدراج البيانات، ستصلك رسالة عبر رقم حسابك في البنك، متضمنة رقم رمز التفعيل.
- اكتب رقم رمز التفعيل على صفحتك والذي من خلاله ستفتح محفظتك الاستثمارية، وذلك لتأكيد طلبك لفتح محفظة استثمارية في البنك.
- سيُطلب منك بعد ذلك إدخال معلوماتك المالية الشخصية. ادخال.
طريقة توزيع الأسهم الاستثمارية
أفضل طريقة لتوزيع الأسهم والأسهم الاستثمارية داخل البنك هي توزيع الأسهم على النحو التالي:
- توجيه خمسين بالمائة من الأموال المودعة للاستثمار في سوق الأسهم السعودية.
- توجيه ثلاثين بالمائة للاستثمار في سوق الأوراق المالية الإماراتي.
- توجيه عشرة بالمائة من الأموال والأسهم إلى البورصة القطرية.
- توجيه خمسة بالمائة من الأسهم للسوق المصري.
- تحويل خمسة في المئة الى نقد.
أفضل البنوك التي ينصح بفتح محافظ استثمارية
ينصح الخبراء بالاستعانة بمصرف الراجحي وبنك سامبا أو البنك السعودي الفرنسي والبنك السعودي الهولندي والبنك الأهلي التجاري من خلال منصته التي أصبحت أكثر تطوراً. محفظة إلى محفظة أخرى بسهولة وأمان وأمان، ويمكن الوصول إليها وطلب فتح المحفظة الاستثمارية عبر الصفحة المخصصة لكل بنك عبر الإنترنت دون الحاجة إلى الذهاب إلى البنك.
نصيحة خبراء الاستثمار قبل فتح محفظة استثمارية في البنوك
قبل أن يتخذ العميل خطوة فتح محفظة استثمارية في أي بنك، يجب عليه مراعاة ما يلي:
- الوقوف بحزم على حماية وضمان الأموال المودعة، حيث تقوم بعض البنوك باستثمار أموال العملاء وتحويلها إلى أسهم بضمانها الخاص، بحيث تتم حماية الأموال المودعة وفقًا لذلك، بينما تلعب بعض البنوك دور الوساطة فقط دون تدخل أو ضمان من في هذه الحالة لا توجد ضمانات كافية لحماية الأموال، لذلك يجب على العميل الاختيار بعناية قبل اتخاذ خطوة فتح محفظة استثمارية في البنك.
- كما أن هناك بنوك تسمح بطريقة تحويل الأسهم من محفظة إلى أخرى، بينما هناك بنوك لا تدعم ذلك، وهناك بنوك تضع شروطا معقدة لهذا الأمر، ويجب على العميل قبل إنشاء محفظته الاستثمارية، كن على علم بذلك.
- المحافظ الاستثمارية التي توفرها البنوك متاحة لجميع الأعمار لكنها تؤخر استحقاق التصرف في طريقة نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى إلى ما بعد فترة خمس سنوات
- على المودع أو المستثمر أو صاحب رأس المال التعرف على الغرامات المستحقة عليه للبنك في حال شروعه في إلغاء أو تعليق محفظته الاستثمارية قبل الموعد المتفق عليه مع البنك.
- كذلك، يجب أن تكون الأصول التي يستثمر فيها البنك أموالًا أصولًا متوافقة مع الشريعة الإسلامية، مثل الاستثمار في المعادن أو الاستثمار في المنتجات التي تتوافق مع الشريعة الإسلامية، وأن لا تكون الاستثمارات من خلال أصول مشبوهة ومخالفة لما هو موجود. نصت عليه الشريعة الإسلامية.
كيفية تحويل الأسهم من محفظة إلى أخرى في مصرف الراجحي
يعتبر مصرف الراجحي من أكبر البنوك في الوطن العربي، ولا تختلف طريقة فتح محفظة استثمارية به عن الخطوات المذكورة أعلاه. لذلك لا داعي لتكرارها مرة أخرى إلا أننا سنركز هنا على طريقة نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى، من خلال الخطوات التالية:
- فتح صفحة مصرف الراجحي على الإنترنت من هنا والتسجيل فيه بتعبئة البيانات والحصول على محفظة استثمارية في الخطوات التي ذكرناها سابقاً.
- أن يكون الحمل بحوزة بطاقة مصرفية من مصرف الراجحي بشرط أن تكون سارية.
- الموافقة على جميع الشروط ومبادلة بطاقة المودع واسم المستخدم والرقم السري للعميل وكلمة المرور.
- سيقوم العميل بعد ذلك بتوجيه الرقم المسجل في صفحة البنك، ويطلب إدخال رمز الأمان أو رمز التفعيل إلى المحفظة، ومن ثم ضخ الأموال وتحويل الأسهم بسهولة.
- ومع ذلك، في طريقة نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى، يشترط أن يقوم العميل بنفسه بهذه المهمة ولا يُسمح لأي شخص، بغض النظر عن الأشخاص الأقرب إليه، بمعالجة التحويل.
من خلال هذا المقال نلقي الضوء على كيفية إنشاء محفظة استثمارية في أحد البنوك التي يتوفر فيها هذا النشاط الاستثماري، وكذلك عملية نقل الأسهم من محفظة إلى أخرى من خلال البنك الذي تم فيه إنشاء الحساب الاستثماري. .