تمويل البنك السعودي البريطاني
يقدم البنك السعودي البريطاني العديد من فرص التمويل لعملائه منها التمويل الشخصي، والتمويل العقاري، والتمويل مقابل حساب رهن وديعة نقدية، وسنوضح ذلك بشيء من التفصيل في البنود التالية.
التمويل الشخصي للمتقاعدين هو أحد أنواع التمويل للبنك السعودي البريطاني
يلجأ الكثير من المتقاعدين إلى العمل الذين لا تقتصر طموحاتهم على نهاية حياتهم المهنية فقط، بل يريدون فتح مشروعهم الخاص، وهنا يأتي دور البنك، حيث يوفر لهم برنامج التمويل الشخصي للمتقاعدين، وهو بما يتوافق مع أحكام وأسس الشريعة الإسلامية في إطار مفهوم التورق والمرابحة، حتى يساعدهم في تحقيق كل طموحاتهم.
مزايا التمويل الشخصي للمتقاعدين المقدم من البنك السعودي البريطاني
هناك بعض المزايا التي يستفيد منها المتقاعدون عند التقدم للحصول على تمويل البنك السعودي البريطاني، ومن هذه الميزات:
- يتم تمويل البنك السعودي البريطاني وفق أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية.
- يبدأ مبلغ التمويل المتاح من 10.000 ريال سعودي ويصل إلى 500.000 ريال سعودي.
- وتتراوح فترة السداد من 12 شهرًا إلى 60 شهرًا.
- لا يتعين على العميل توفير كفيل.
- يعفي البنك العميل من باقي مستحقاته في حالة وفاته لحماية أسرة العميل من تحمل أي أعباء وديون.
شروط الحصول على طلب التمويل الشخصي
هناك بعض الشروط التي يجب أن يستوفيها العميل حتى يتم قبول طلبه لتمويل البنك السعودي البريطاني للمتقاعدين، ومن هذه الشروط:
- أن يكون عمر المتقاعد المتقدم للحصول على تمويل بين 40 – 67 سنة.
- أن يكون الحد الأدنى للمعاشات حوالي 3000 ريال سعودي.
الأوراق والمستندات اللازمة لعمل تمويل شخصي
هناك بعض الأوراق والمستندات التي يجب على العميل تحضيرها حتى تتم الموافقة على طلب العميل، وتشمل هذه الأوراق:
- صورة من بطاقة الهوية للسعوديين.
- نسخة من جواز السفر لعملاء ومقيمين دول مجلس التعاون الخليجي.
- نسخة من تصريح الإقامة، وهي صالحة لمدة شهر كحد أدنى للمقيمين.
- ألا يزيد تعريف الراتب عن شهر.
- خطاب تحويل الراتب موقع من الشخص المخول للشركة.
التمويل العقاري هو أحد أنواع التمويل للبنك السعودي البريطاني
ينقسم التمويل العقاري إلى عدد من الأشكال المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ومن بين هذه الصيغ:
- صيغة الإجارة
عند التعامل مع التمويل العقاري، يمتلك البنك العقار ثم يؤجره للعميل، مع وعد بأن العميل سيمتلك المبنى في نهاية فترة التمويل، ويدفع العميل مبلغ الإيجار مقدمًا. دفع الإيجار، ودفعات الإيجار الأخرى يتم دفعها على أقساط شهرية على مدى فترة التمويل.
- صيغة المرابحة
عند التعامل على شكل مرابحة يمتلك البنك العقار الذي سيبيعه للعميل، ويدفع العميل جزءًا من سعره مقدمًا للعقار، ويتم دفع باقي المدفوعات للبنك على أقساط شهرية. طوال فترة التمويل.
أما العقارات التي يمكن تمويلها على شكل إجارة ومرابحة فهي:
- منزل جاهز مثل فيلا أو دوبلكس أو شقة.
- الأرض التي سيُبنى عليها منزل المستقبل.
- صيغة التورق
يمتلك البنك المعادن التي تم شراؤها من السوق العالمية وبيعها للعميل بمعدل ربح ثابت يتم الاتفاق عليه خلال 25 سنة كحد أقصى، وبعد فترة شراء هذه المعادن من البنك السعودي البريطاني، يمكن للعميل إصدار توكيل رسمي للبنك لبيع المعادن بالأسعار السائدة، وتكون الأرض مرهونة كضمان حتى سداد المبلغ بالكامل.
أما العقارات التي يمكن تمويلها عن طريق التورق فهي:
برنامج التمويل العقاري المدعوم من صندوق التنمية العقارية
برنامج التمويل العقاري هو أحد برامج التمويل السكني المدعوم بأرباح صندوق التنمية العقارية، ويصل المبلغ معه إلى 500 ألف ريال سعودي، ومتوافق بالكامل مع الشريعة الإسلامية، ويتم تقديمه للمستفيدين منه من العقار. صندوق التنمية أو وزارة الإسكان.
آلية عمل برنامج التمويل العقاري المدعوم من صندوق التنمية العقارية
هناك طريقة عمل مقدمة من البنك السعودي البريطاني لبرنامج التمويل العقاري وهي:
- يدعم البرنامج المستفيد بعد حصوله على تمويل عقاري من البنوك والشركات والمؤسسات المالية المشاركة.
- يوفر الصندوق مبلغ دعم شهري من أجل تغطية أرباح التمويل ويكون بنسبة تتراوح بين 35٪ كحد أدنى و 100٪ كحد أقصى حسب مصفوفة الدعم، ويقوم البنك بتحويل المبلغ تلقائيًا إلى حساب المستفيد بعد السداد. القسط الشهري من هيئة التمويل.
خيارات التمويل العقاري المدعومة لعملاء البنوك
الخيارات التي يمكن للعميل الاستفادة منها للحصول على تمويل عقاري:
- شراء وحدة سكنية كاملة.
- البناء الذاتي.
- شراء وحدة بناء قيد الإنشاء.
مزايا تمويل البنك السعودي البريطاني للعقار
هناك عدد من المزايا التي يقدمها البنك السعودي البريطاني عندما يستخدم العميل التمويل العقاري، ومن هذه المزايا:
- متوافق بالكامل مع أحكام وأسس الشريعة الإسلامية.
- يحتوي على مجموعة كبيرة وواسعة من المنتجات لتلبية جميع احتياجات العملاء المختلفة.
- يمكن للعميل الاستفادة من البرامج المساندة لصندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
- الحد الأقصى لمبلغ التمويل 5.000.000 ريال سعودي.
- مدة التمويل تصل إلى 30 سنة و 25 سنة للمنتجات المدعومة من قبل صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان.
- الإجراءات سريعة وسهلة التنفيذ.
- التمويل بمعدل سنوي تنافسي.
- الأقساط مرنة وفقًا لاحتياجات العملاء.
- وجود تغطية تأمينية كاملة في حالة وفاة العميل أو حادث أدى إلى إعاقته الكاملة.
- يتيح البنك للعميل الحصول على تمويل مشترك بين الزوج والزوجة أو الأقارب من الدرجة الأولى.
- يمكن للعميل تسديد الدفعة المقدمة على أقساط.
الشروط المطلوبة لتقديم طلب الرهن العقاري
هناك بعض الشروط التي يعلنها البنك للعملاء المتقدمين للحصول على تمويل عقاري، ومن هذه الشروط:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- أن لا يقل عمره عن 21 سنة عند بدء التمويل ولا يزيد عن 65 سنة في نهاية فترة السداد.
- أن لا تقل مدة خدمة العميل في وظيفته الحالية عن 3 أشهر.
المستندات والأوراق المطلوبة في التمويل العقاري
هناك بعض الأوراق والمستندات التي يجب على العميل تحضيرها عند التقدم بطلب التمويل العقاري، وهذه الأوراق والمستندات هي:
- نسخة من هوية العميل سارية المفعول.
- نموذج لتحديد مكان العقار.
- عرض أسعار للممتلكات.
- صورة من عقد العقار.
- نسخة من الرخصة العقارية أو رخصة عداد الكهرباء للعقار.
- صورة من هوية المالك والشهود.
- خطاب راتب لا يزيد عن شهر.
- يجب توقيع خطاب تحويل الراتب من قبل الشخص المخول من الشركة.
- مسح لتصميم وتخطيط العقار من البلدية على ورق A4.
- القرار المكاني.
- تصريح بناء عقاري.
- خطاب الإعفاء الضريبي على السكن الأول.
- عقد الأرض المستخرج من وزارة الإسكان في حال كانت الأرض مملوكة لوزارة الإسكان.
- نسخة من سند الملكية.
- نسخة من البطاقة العائلية.
التمويل مقابل حساب وديعة هو نوع من أنواع تمويل البنك البريطاني السعودي
يقدم البنك السعودي البريطاني هذا التمويل مقابل حساب إيداع نقدي ورهن عقاري، وهو أحد الحلول التمويلية المتوافقة مع أحكام ومبادئ الشريعة الإسلامية. تم تصميم هذا التمويل لتلبية احتياجات التمويل قصيرة الأجل لجميع العملاء.
مزايا التمويل مقابل ودائع الحساب والرهن العقاري
يتضمن هذا النوع من التمويل للبنك السعودي البريطاني بعض الميزات التي تشجع العملاء على التقديم معه، ومنها:
- الحد الأدنى لمبلغ التمويل 50،000 ريال سعودي.
- حد التمويل 80٪ من قيمة الوديعة.
- فترة السداد تصل إلى عام واحد.
- مرونة في السداد حيث يمكن للعميل السداد في نهاية الفترة أو على أقساط شهرية أو نصف سنوية.
- هذا التمويل متاح لجميع العاملين لحسابهم الخاص والعاملين لحسابهم الخاص.
- التمويل متاح لجميع الجنسيات ولا يقتصر على الجنسية السعودية.
- لا يشترط تحويل الراتب.
جوائز البنك السعودي البريطاني
حصل البنك السعودي البريطاني على جائزة “أفضل بنك تمويل تجاري في المملكة العربية السعودية” من مجلة تسمى Euromoney، تقديراً لجهود البنك المستمرة في ابتكار وابتكار الحلول الرقمية، مما ساهم في الحصول على خدمات متنوعة تناسب جميع العملاء على وجه الخصوص، والسوق التجاري في المملكة بشكل عام.
كما حصل على جائزة “الريادة السوقية في تمويل التجارة” للمرة الرابعة على التوالي من مجلة Euromoney التي تؤكد مكانة البنك السعودي البريطاني في مجال التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية.
وفاز البنك السعودي البريطاني بهاتين الجائزتين بناءً على الاستطلاع الذي أجرته المجلة، والذي أكدت فيه الشركات السعودية أن البنك يقدم العديد من الخدمات للتمويل العقاري في المملكة العربية السعودية، مع العديد من الآراء حول نوع وجودة الخدمات المقدمة. من قبل البنك لتلبية جميع الطلبات الخاصة من قبل العميل.
حول البنك السعودي البريطاني
يُعرف البنك السعودي البريطاني الآن باسم “ساب”، وهو الاسم الذي اشتهر مؤخرًا حول العالم.
تأسس بنك ساب بتاريخ 12 صفر 1398 هـ الموافق 21 يناير 1978 م. إلا أن نشاطه الفعلي ومباشرته لأنشطة وخدمات البنك البريطاني في الشرق الأوسط والمملكة العربية السعودية كان في 26 رجب عام 1398 هـ الموافق 1 يوليو 1978 م.
يمثل البنك السعودي البريطاني مجموعة HSBC العالمية في المملكة العربية السعودية، حيث تمتلك هذه المجموعة 40٪ من البنك، ويمتلك المستثمرون السعوديون 60٪.
يقدم البنك السعودي البريطاني مجموعة كاملة من الخدمات المصرفية مثل:
- خدمات شخصية.
- الخدمات المصرفية التجارية.
- الخدمات المصرفية للشركات.
- الخدمات المصرفية الخاصة.
- الخدمات المصرفية الإسلامية.
- خدمات الاستثمار.
- الخدمات المصرفية للتجارة الإلكترونية.
- الخدمة المصرفية عبر الإنترنت.
يمكن استخدام بطاقات الائتمان من البنك في أكثر من 18 مليون مؤسسة تجارية في المملكة العربية السعودية وخارجها وحول العالم بأسره.
كما يقدم البنك الكثير من الخدمات عبر الهاتف والإنترنت، ليسهل على العملاء الحصول على هذه الخدمات.
بهذا نكون قد أوضحنا كافة المعلومات الخاصة بتمويل البنك السعودي البريطاني، مع توضيح أنواع التمويل الذي يقدمه البنك من التمويل الشخصي للمتقاعدين، والتمويل العقاري، والتمويل مقابل حساب وديعة، مع ذكر المزايا والشروط. من كل نوع مع شرح لبرنامج التمويل العقاري المدعوم من قبل صندوق التنمية العقارية كما ذكرنا بالجوائز التي حصل عليها البنك السعودي البريطاني “ساب” مع شرح موجز عن البنك.