ما هو القرض العام
يُعرَّف القرض العام بأنه اتفاق بين طرفين حيث يكون الطرف الأول هو الدائن والطرف الآخر هو المدين والقرض المحلي هو فرد أو مؤسسة مالية ومصرفية أو دولة ومؤسسة أجنبية أخرى في الدولة. في القرض الخارجي، يتعهد الطرف الأول، وهو الدائن، بتقديم مبلغ من المال للطرف الآخر المدين.
غالبًا ما تكون الدولة أو الكيان القانوني بموجب القانون العام هو الذي يتعهد بدوره بدفع أقساط القرض وما يعادلها خلال فترة الفائدة المتفق عليها مسبقًا من قبل الطرف من الفترة المحددة، ويكون هذا التاريخ واضحًا بينهما ضمن القرض المتفق عليه حفلات.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الائتمان العام ليس نتيجة الوضع الحالي، بل نشأ مع ظهور الدولة وأداء وظائفها التي تتطلب الإنفاق العام، وبما أن الإنفاق العام للدولة يهدف إلى إرضاء الجمهور الاقتصادي والاجتماعي والسياسي. . عندما لا تستطيع الموارد توفير الوسائل لتلبية هذه الاحتياجات.
تتراجع الدولة عن جباية الضرائب والرسوم (المساعدة الاجتماعية)، وإذا كانت غير كافية، فإن الولايات تعتمد على “القروض العامة”. إذا أشار المرء إلى الظروف التاريخية، يمكن للمرء أن يرى أن الأباطرة والسلاطين غالبًا ما رهنوا ممتلكاتهم ومجوهراتهم للتجار لدفع الأموال اللازمة لتغطية النفقات العامة، خاصة أثناء الحروب أو عندما قاموا بتمويل الفتوحات.
كانت ظاهرة الإقراض العام استثنائية، أي أنها لا تحدث سنويًا، بل هي فقط نتيجة ظروف استثنائية. ونتيجة لذلك، تطور الائتمان العام وأصبح أداة تمويل سنوية منتظمة تلجأ إليها الحكومات كل عام لأن الإيرادات الضريبية لم تكن قادرة على تغطية الإنفاق العام، وهي مستمرة حتى يومنا هذا بين المؤيدين والمعارضين. هذا.
الخصائص العامة للقرض
تشمل السمات البارزة للقرض العام من وجهة نظر تنظيمية وقانونية ما يلي
- القرض العام هو اتفاق أو عقد بين طرفين، بغض النظر عن الأشكال المختلفة للقرض العام، والطرف الأول هو الدائن، والذي بدوره يقدم المال، وفي حالة الأفراد أو الشركات المالية مثل البنوك والمؤسسات المالية، يمثله الائتمان الداخلي.
- بينما يتم تمثيل الدول الأجنبية وكذلك المؤسسات المصرفية والمالية في حالة القروض الخارجية والطرف المقابل، أي المدين، عادة ما يكون الدولة، تتعهد الدولة بدفع الأموال المقترضة وإعادتها بالشروط المتفق عليها. في القرض مع الفائدة.
- لا يجوز السحب على القرض إلا بموجب القانون، ولا يجوز للدولة التفاوض على أي قرض معين، سواء محليًا أو خارجيًا، إلا بالشكل القانوني للقرض، من أجل حماية حقوق الطرفين.
فوائد القروض العامة
- تتمتع القروض العامة بالعديد من المزايا، فهي الرافعة الرئيسية للمشاريع الجديدة أو أولئك الذين تعثروا في منتصف الطريق، ويمكن أن تكون القروض الخيار الأمثل عندما يفكر صاحب العمل في إضافة أو شراء معدات جديدة أو استئجار منتج جديد. الأشخاص الذين يتوقع منهم تحقيق ربح كبير في مشروع يستحق الإقراض.
- للحصول على التدفق النقدي عندما يكسب البعض المال ويحتاجون إلى تنمية الأعمال التجارية أو تطويرها، فإن فكرة الحصول على قرض صالحة.
- السيطرة على الأعمال التجارية، على الرغم من أن هذا صحيح جزئيًا على الأقل بالنسبة لبعض أنواع الائتمان الأخرى لأن البنك، بصفته المُقرض، لا يتدخل في الأعمال التجارية أو يطلب منك القيام بذلك بشرح طريقة معينة، فهم يريدون فقط التأكد يصل المال إلى سعر الفائدة المحدد.
مساوئ القروض العامة
- تكاليف التمويل والوضع المالي للشركة بالإضافة إلى عنصر الوقت.
- كما أن الاقتراض يثقل كاهل الشركة بمرور الوقت ويضاف تاريخ السداد إلى الفائدة المركبة طويلة الأجل أو طويلة الأجل.
- يتم قياس ملاءة الشركة من خلال قدرتها على تحقيق ربح لتغطية تكاليف التصنيع أو تكاليف الاقتراض.
القروض العامة وأنواعها
هناك عدة أنواع من القروض العامة وهي كالتالي
قروض اختيارية وقروض إجبارية
تشير القروض الاختيارية إلى أنه نظرًا لحقيقة أن القرض العام هو استثمار، فإن المبلغ الأساسي للقرض العام اختياري ويجب أن يكون الأفراد المشاركون في عملية المشاركة مجانيًا، ولكن يجب أن يكون القرض مجانيًا في معظم البلدان المسجلة في العالم . خاصة في البلدان النامية حيث ينتقل من اختياري إلى إلزامي.
يمكن أيضًا تحويل القرض من قرض طوعي إلى قرض إلزامي إذا انتهكت الدولة شروط القرض، على سبيل المثال ب- يؤجل موعد سداد الفائدة دون موافقة المقرض. قرض اختياري.
الائتمان الداخلي والائتمان الخارجي
القرض الداخلي هو أيضًا قرض يقدمه المقيمون في الدولة، ويتم تمويل القرض العام من المدخرات الوطنية. ومع ذلك، فإن القرض الخارجي هو قرض يحصل عليه الأشخاص الذين يعيشون في الدولة، مما يعني أن هذا القرض يتم تمويله من مدخرات أجنبية، في حين أن فوائد القروض الداخلية أقل. قارن بين مزايا الائتمان الخارجي.
ولعل الهدف هو تشجيع المساهمين الأجانب على الاكتتاب في هذا القرض، وتقدم بعض الدول العديد من الضمانات والمزايا على القرض الأجنبي بالإضافة إلى الفوائد، خاصة أن القرض الداخلي يمكن تحويله إلى قرض خارجي ويتم القيام به. عندما يشتري أجنبي سندات من أشخاص محليًا، في حين يمكن أيضًا تحويل قرض خارجي إلى قرض داخلي عندما يشتري الأشخاص في المنزل سندات من الخارج.
قروض قصيرة الأجل وقروض طويلة الأجل
القروض قصيرة وطويلة الأجل هي كما يلي
قروض لأجل هي قروض مدرجة لفترة سداد محددة. يمكن تقسيم القرض لأجل إلى ثلاثة أنواع على النحو التالي
- قرض قصير الأجل مدته أقل من عام. عند حدوث عجز مؤقت في الموازنة العامة، يُتوقع من الدولة إصدار أذون خزينة عادية يمكن للبنوك والمؤسسات المالية شراؤها واستهلاكها في نفس السنة المالية، وتتحملها الدولة. إنه يعمل على تغطية هذا العجز، الذي يمكن أن يفقد قيمته في السنة المالية القادمة.
- القرض متوسط الأجل مدته من سنة إلى خمس سنوات.
- القرض طويل الأجل لمدة تزيد عن خمس سنوات، وعادة ما تلجأ الدولة إلى النوعين الأخيرين من القروض العامة. لدعم المجهود الحربي أو للمساعدة في تمويل التنمية الاقتصادية.
الأثر الاقتصادي للإقراض العام
التأثير الاقتصادي للائتمان العام هو أي أموال تقترضها الدولة أو أي من هيئاتها العامة من الأفراد والهيئات الخاصة والعامة والمحلية والأجنبية، بشرط أن يتعهدوا بسداد تلك الأموال في الوقت المناسب وخدمة الدين بشكل صحيح. شروط القرض والقرض مماثلة للضرائب من حيث أنها تصدر فقط من خلال القوانين المعمول بها.
تشمل القروض الخارجية أيضًا وضعها في أيدي الدولة المقترضة، والتي تستخدمها لتقوية ميزانياتها من العملات الأجنبية أو لشراء سلع من الخارج. وفي كلتا الحالتين، تعمل هذه القروض على تحسين ميزان مدفوعاتها، ويمكن توفير الائتمان الخارجي للبلد المقترض في شكل خدمات.