كيف أحصل على تأمين لنفسي؟

  • يكون التأمين مستحقًا في حالة الإصابة بمرض خطير أو حوادث أو وفاة أو غير ذلك ، وفقًا للاتفاقية. هناك عدة طرق وطرق للتأمين على الحياة.
  • السؤال عن كيفية القيام بالتأمين الذاتي هو سؤال مهم يسعى الكثير من الناس للإجابة عليه ويشغل بالكثير من الناس ، خاصة هذه الأيام في ظل انتشار الأوبئة والحوادث.
  • كما يسعون لتأمين مستقبل الورثة وطمأنتهم في حالة الوفاة.
  • أو الحصول على المال في حالة وقوع حوادث ، أو المال للعلاج في حالة الإصابة بمرض خطير.
  • هناك العديد من الشركات التي تقوم بوظيفة التأمين على الحياة ، وتضع شروطًا معينة للحصول على المال.
  • إذا كنت تتساءل كيف أحصل على تأمين على نفسي ، فالجواب هو من خلال شركات التأمين على الحياة ، والتي سنذكر أهمها في الفقرات التالية.

ما هو التأمين على الحياة

  • التأمين على الحياة هو عقد بين شركة التأمين والشخص الذي يصنع بوليصة التأمين.
  • يحدد حامل وثيقة التأمين الأشخاص المستفيدين من هذه البوليصة في حالة وفاته.
  • تقوم شركة التأمين الخاصة بدفع مبلغ من المال متفق عليه في الوثيقة إلى هؤلاء المستفيدين في حالة وفاة صاحب التأمين أو وثيقة التأمين.
  • يدفع صاحب وثيقة التأمين مبلغًا من المال يتم الاتفاق عليه طوال حياته بطريقة يتم تنسيقها بالاتفاق ، سواء كان مبلغًا شهريًا أو دفعة واحدة.
  • قد تحتوي بوليصة التأمين على شروط وأحكام أخرى تحددها كل شركة على حدة.
  • قد تكون هذه العناصر ، على سبيل المثال ، حالات الإعاقة أو في حالات إعاقة صاحب المستند.
  • قد يتضمن أيضًا أحكامًا لتأمين تعليم أطفال حامل الوثيقة ، وضمانات على ذلك ، وعناصر أخرى.

أنواع التأمين على الحياة

هناك نوعان من التأمين على الحياة. يختار صاحب وثيقة التأمين حسب احتياجاته:

  • النوع الأول: التأمين على الحياة للفرد فقط ، وتتضمن وثيقة التأمين في هذه الحالة بنودًا معينة.
  • وهي التزام شركة التأمين بتقديم مبلغ متفق عليه من المال للأشخاص الذين حددهم صاحب الوثيقة في حالة وفاته.
  • النوع الثاني: التأمين على الحياة والادخار ، وتشمل وثيقة التأمين في هذه الحالة بنوداً مختلفة.
  • من خلال هذا المستند ، تطبق شركة التأمين نفس الشرط مثل المستند السابق.
  • تنقسم بوالص التأمين من هذا النوع إلى نوعين ، وهما بوليصات التأمين على الحياة والتأمين المختلط.
  • في النوع الأول من المستندات ، وهو مدى الحياة ، تنتهي صلاحية هذه الوثيقة بوفاة صاحبها.
  • لذلك ، فهي مستندات لا تقتصر على فترة محددة ، ولكنها تعتمد على عمر مالك المستند.
  • أما النوع الثاني من المستندات والتأمين المختلط ، فالأمر محصور بفترة زمنية.
  • حيث أن مدة الوثيقة قد تكون لمدة 10 سنوات أو 20 سنة حسب الاتفاقية.
  • بعد انتهاء هذه الفترة يحصل صاحب وثيقة التأمين على الحياة على المبلغ المتفق عليه في البوليصة من شركة التأمين.
  • ينقسم التأمين المختلط إلى نوعين مشتركين مربحين.
  • النوع الآخر هو تأمين مختلط ولكن لا يتم تقاسمه في الأرباح.
  • في حالة التأمين المشترك للربح ، تكون الأقساط المدفوعة أعلى.
  • وبالمثل ، فإن المبلغ المستحق لحامل الوثيقة أعلى مقابل مشاركته في الأرباح.
  • هذه الأرباح هي الأرباح التي حققتها شركة التأمين من استثمار تلك الأموال.
  • ومع ذلك ، حتى في الحالة الأولى ، وهي مستندات مدى الحياة ، يمكن لمالك المستند إنهاءها متى أراد ذلك.
  • يتم ذلك عن طريق إجراء تسوية مع الشركة وحساب الأقساط المدفوعة والمدة وما إلى ذلك.
  • حيث تقوم شركة التأمين بدفع مبلغ من المال للورثة الذين يحددهم صاحب وثيقة التأمين في حالة وفاته.
  • ولكن هنا تدفع شركة التأمين أيضًا مبلغًا متفقًا عليه من المال في حالة تقاعد حامل البوليصة.
  • أي عندما يبلغ سن التقاعد ويبلغ الستين من عمره تقوم الشركة بدفع المبلغ المتفق عليه.
  • سواء كان هذا مبلغًا شهريًا أو دفعة واحدة.
  • القسط الشهري الذي يدفعه حامل الوثيقة في النوع الأول أقل من القسط الشهري في النوع الثاني.
  • يمكن إضافة بنود أخرى إلى كل بوليصة بالاتفاق بين مالك الوثيقة وشركة التأمين.
  • عندما يسأل العميل كيف أقوم بالتأمين ، تجيب الشركة بطريقة تجذبه إليه.
  • ومن هذه الأساليب المرونة في تغيير العقود وإضافة بعض البنود بناءً على رغبة العميل.

أهم وأبرز شركة تأمين على الحياة

  • بعد الإجابة على السؤال كيف أحصل على تأمين نفسي ، كان من الضروري توضيح أهم شركات التأمين على الحياة.
  • هناك العديد من شركات التأمين على الحياة الفردية التي تتنافس مع بعضها البعض لجذب عدد كبير من المستفيدين.
  • ولأن الكثيرين يتساءلون عن كيفية عمل التأمين لنفسي ، فسوف نشرح أهم وأفضل عشر شركات تأمين لحياة الفرد.
  • بحيث يختار من بينهم من يريد عمل بوليصة تأمين على حياته ، حسب المزايا التي تقدمها كل شركة.
  • في المقام الأول شركة مصر لتأمينات الحياة والتي تعد من أهم وأعرق الشركات في هذا المجال ، حيث تستثمر شركة مصر لتأمينات الحياة حوالي 30 مليار جنيه ، ويمثل هذا المبلغ الضخم ما يعادل 55٪ من القطاع الخاص. الاستثمارات في التأمين على الحياة الفردية.
  • أما المركز الثاني فتحتل المرتبة الثانية إحدى أكبر شركات التأمين على الحياة شركة أليانز للتأمين ، وتشارك شركة أليانز في استثمارات التأمين على الحياة بمبلغ كبير بنحو 9 مليارات جنيه.
  • وفي المرتبة الثالثة نجد واحدة من أهم الشركات في هذا المجال وهي شركة Exa حيث تساهم شركة Exa أيضًا بمبلغ ضخم نسبيًا يبلغ حوالي 6 مليارات جنيه مصري.
  • وفي المرتبة الرابعة نجد شركة MetLife ، إحدى أهم شركات التأمين على الحياة في مصر.
  • ويحتل QNB المركز الخامس ويساهم QNB بإجمالي استثمارات بنحو 3 مليارات جنيه مصري.
  • أما المركز السادس ، فقد ساهمت إحدى أشهر شركات التأمين في مصر شركة قناة السويس بنحو مليار ونصف المليار جنيه في مجال التأمين على الحياة.
  • وفي المرتبة السابعة تأتي شركة دلتا للتأمين التي تساهم بنحو مليار دولار في مجال الاستثمار في الحياة.
  • وجاءت في المرتبة الثامنة شركة المهندس لتأمينات الحياة والتي ساهمت في مجال الاستثمار في الحياة في مصر بمبلغ يقدر بـ 900 مليون جنيه.
  • في هذا المقال أجبنا على سؤال كيف أقوم بالتأمين لنفسي ، وتعلمنا ما هو التأمين على الحياة ، وأنواع التأمين على الحياة ، وأهم وأبرز شركات التأمين على الحياة.